个人理财考试必过题库自己整理.docx

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个人理财考试必过题库自己整理

　　7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。

　　A.增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索

　　B.在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品

C.最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资

D，随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。

5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ABCE）等。

A.为商业银行B办理国际收支统计申报

B.协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C.发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告

D.为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算

E.监督商业银行B的投资运作

11.有下列（ACD）情形之一的，合同无效。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的（合同中免责条款无效）

C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的（属于可撤销合同）

商业银行的资产业务包括（ABE）。

CD为中间业务、

A.发放短期贷款B.办理票据承兑C.办理国内外结算D.承销政府债券E.买卖外汇

为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。

流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。

公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。

 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。

商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

专业理财师的工作目标和重心是（）。

A.帮助客户解决问题、实现其理财目标

理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（B）。

A.建立良好的客户关系

B.明确客户的理财目标

C.制订理财规划方案

D.做好基础规划

理财工作良好的客户关系建设的基础是（）C.明确自身定位，树立专业形象

任何理财咨询专业服务的必然条件是（b）。

A.理财师的专业能力

B.深入了解客户

C.理财师的沟通能力

D.完善的理财制度体系

要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户的国家不包括（C）。

A.美国

B.英国

C.印度

D.澳大利亚

（B）指主要讨沦的是家庭收支与债务管理。

A.财富保障

B.财富积累

C.财富增值

D.财富分配

以下不属于个人财务安全衡量标准的是（B）。

A.是否有稳定充足收入

B.是否购买了适当保险

C.是否享受社会保障

D.是否有遗嘱准备

（D）是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

下列不属于理财目标确定的原则的是（B）。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标应个性化

C.实事求是

D.理财目标必须是可以量化和检验的

下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的描述错误的是（A）。

A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源

B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息

C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性

D.根据具体情况，对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行

下列不属于家庭消费支出规划的是（B）。

A.住房消费计划

B.现金管理规划

C.汽车消费计划

D.个人信贷消费规划

下列不属于执行理财规划方案的原则的是（C）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.客观原则

D.连续性原则

执行理财规划时，理财师注意的因素不包括（C）。

A.时间因素

B.人员因素

C.市场因素

D.资金成本因素

（B）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财方案的制定

B.理财方案的执行

C.理财目标的确定

D.理财方案的回访

下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（B）。

A.这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息

B.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任

C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D.理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习

在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情况是（D）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大改变

B.金融市场的重大变化

C.客户自身情况的突然变动

D.理财师发生重大家庭变故

理财规划师的工作内容包括（ABCD）。

A.深入了解客户

B.全面地评估客户所要解决的财务问题和条件

C.在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议

D.把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户

E.定期或不定期的为客户提供后续跟踪服务

理财师的工作流程包括（ABCDE）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制订理财规划方案

E.后续跟踪服务

建立客户信任关系的重要性表现在（ABCD）。

A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤

B.能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系

C.没有好感、信任，理财师难以了解客户

D.没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务

E.理财师通过接触和客户建立信任关系及时的发现自己职业素养的不足及客户的层次性

理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ACD）。

A.明确自身定位，树立专业形象

B.关注客户的资产状况

C.关注自身礼仪

D.注意自己的工作态度

E.强调银行等金融机构的服务理念

需要告知客户的理财服务信息包括（BDE）。

A.银行等金融机构的相关制度体系

B.解决财务问题的条件和方法

C.客户理财意识的不足之处

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.如实告知客户自己的能力范围

西方人的理财意识和他们行业发展成熟度的关系表现在（ABDE）。

A.是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B.与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的

C.西方国家都要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解你的客户

D.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯

E.在收集客户信息的过程中，海外同行掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

客户财务现状分析内容包括（ABCE）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.信用状况分析

E.储蓄结构分析

家庭财务现状中的综合分析包括（ABCDE）。

A.家庭流动性现状分析

B.信用和债务管理现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭财务保障现状分析

客户的理财目标一般包括（ACE）。

A.家庭财富保障

B.家庭人身保险计划

C.教育投资规划

D.现金储蓄规划

E.退休养老规划

衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（　　）。

A.是否享受社会保障

B.是否有适当、收益稳定的投资

C.是否有充足的现金准备

D.是否有额外的养老保障计划

E.是否购买了适当的财产和人身保险

从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为（AB）。

A.实现财务安全

B.实现财务自由

C.实现财务独立

D.实现财务自主

E.实现财务自主功能

理财目标的确定原则包括（）。

A.理财目标要具体明确

B.实事求是

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标必须具备合理性和可行性

E.理财目标要有时限和先后顺序

综合理财规划方案注重各个目标规划的（ACD），才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案。

A.合理平衡

B.先后顺序

C.财务资源配置

D.整体设计和组合

E.可行性

理财规划方案包含的基本规划有（ABDE）。

A.家庭收支平衡规划

B.退休养老规划

C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划

D.社会关系发展规划

E.财富分配和传承规划

理财规划书要做到（）。

B.内容专业

C.内容科学

D.形式规范

E.形式标准

理财师向客户当面解释理财规划书内容时，应做到（BCDE）。

A.仪表大方

B.简明扼要

C.通俗易懂

D.对于方案重点问题详细阐述

E.提请客户一一确认

理财师应向客户当面解释理财规划书内容，其阐述过程的要求包括（）。

A.对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明

B.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议

D.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款

E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改

理财师对客户的资金调用和调整成本，应注意把握好的原则有（ABC）

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期

B.强调理财规划方案的整体性

C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

D.从降低风险的角度出发，减少客户的资金成本、费率

E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从理财收益的角度出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率

后续跟踪服务的必要性体现在（）。

A.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务

C.通过后续跟踪服务，可提升客户满意度

D.制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标

E.非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户

理财师对理财方案需定期评估，其评估的频率主要取决于的因素有（ACE）。

A.客户的投资金额和占比

B.市场的变动情况

C.客户个人财务状况变化幅度

D.政策的变更

E.客户的投资风格

专业理财师必须要拥有的基本专业素质是有一套规范科学的工作流程、方法。

在工作中，理财师一定要严格按照理财工作的流程和步骤来服务客户，进行理财规划。

（错误！

）

家庭收支平衡规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

（F）

理财师必须定期地为客户提供后续跟踪服务。

（F）

理财的“第一原则”是（B）。

A.市场利率

B.货币时间价值

C.产品风险

D.客户风险承受能力

货币时间价值的影响因素不包括（D）。

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.货币数量

决定货币在未来增值程度的关键因素是（B）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.利率

影响货币时间价值的首要因素是（A）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利与复利

复利的计算基数是（D）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

下列关于时间价值参数的说法错误的是（B）。

A.时间是货币价值的参照系数，通常用t表示

B.利率是影响金钱时间价值程度的波动要素，通常用g表示

C.终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示

D.现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示

（B）是多期中的复利现值系数。

A.1/（1+r）

B.1/（1+r）t

C.（1+r）

D.（1+r）t

金融学上的72法则是用72除以（A）或通货膨胀率就可以得到固定的一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。

A.投资收益率

B.有效年利率

C.名义年利率

D.内部报酬率

王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，根据72法则，则他需要选定的理财产品的投资收益率需要在（C）左右。

A.6％

B.6.2％

C.7.2％

D.7％按72法则计算的话，这项投资在10年后增长了一倍，72/10=7.2，那么估算此产品年投资收益率要大概在7.2％。

李先生用30万元资金投资在固定收益率为8％的理财产品上，根据72法则，那么李先生投资该产品（C）年后可以实现资金翻一番的目标。

A.7

B.8

C.9

D.10

已知年利率12％，每月复利计息一次，则实际季利率为（）。

A.1.003％

B.3.00％

C.3.03％

D.4.00％实际季利率=（1+12％/12）3-1=3.03％。

年利率8％，按季度复利计息，则半年期实际利率为（）。

A.4.00％

B.4.04％

C.4.07％

D.4.12％实际半年期利率=（1+8％/4）2-1=4.04％。

有四个投资方案：

甲方案年贷款利率6.11％；乙方案年贷款利率6％，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6％，每月复利一次；丁方案年贷款利率6％，每半年复利一次。

则方案贷款利率最少的是（）。

A.甲 

B.丙

C.丁 

D.乙

有效年利率：

EAR=（1＋r/m）m－1，分别为，甲方案：

6.11％；乙方案：

（1+6％/4）4-1=6.14％；丙方案：

（1+6％/12）12-1=6.17％；丁方案：

（1+6％/2）2-1=6.09％，则丁＜甲＜乙＜丙。

下列不属于期初年金的是（D）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

B项指的是永续年金，C项，增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

D项，增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月月末从收入中拿出5000元进行投资，预期年投资收益率为7％，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（B）元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7％，那么刘老师能购买一台价值为（）元的电脑。

A.12954.59

B.13864.78

C.16543.22

D.10786.54首先设置期末年金模式，P/Y=12，输入N=36，I/Y=7/12=0.5833，PMT=400，计算得出PV≈12954.59。

某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。

若年存款利率为8％，则该科研所需要存入的资金为（）元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000题中所求的是永续年金现值，PV=C=10000/8％=125000。

下列各项中，无法计算出确切结果的是（）。

A.期末年金终值

B.期初年金终值

C.增长型年金现值

D.永续年金终值永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值。

陈先生购得某只股票，每季分得股息3元，年利率为6％，则该股票的价格为（）。

A.50

B.100

C.150

D.200题中所求的是永续年金现值，PV=C=3/（6％/4）=3/1.5％=200。

某基金会拟一项新的教育计划，打算为某山区小学提供20年的教育救助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.111.70

B.121.12

C.134.22

D.156.78

当r>g时，（期末）增长型年金现值的计算公式为：

PV=C/（r-g）×[1-（1+g）t/（1+r）t]=10/（0.1-0.05）×[1-（1+0.05）20/（1+0.1）20]≈121.12（万元）。

确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内含报酬率大于1 

B.净现值大于0 

C.净现值小于0 

D.净现值等于0对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。

相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

净现值等于零的贴现率是（）。

A.内部收益率

B.当期收益率

C.必要收益率

D.持有期收益率内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

按2ND键和DATE键调用出DATE日期功能，输入12.1110ENTER会显示Dt1=（A）。

A.12-11-2010

B.2012-11-10

C.12-2011-10

D.2012-10-11输入12.1110ENTER表示2010年12月11号

下列关于财务计算器功能键的说法错误的是（D）。

A.右上方ON／OFF键，表示开关机

B.按2ND和ENTER表示调用SET功能

C.按2ND和PMT表示调用BGN功能

D.2ND键是主键2ND键是切换键。

下列关于货币时间价值操作键的说法错误的是（D）。

A.PV为现值

B.FV为终值

C.PMT为年金

D.t为期数N为期数。

财务计算器中FORMAT键的功能是（B）。

A.更改日期

B.更改小数位

C.更改期数

D.更改年金小数位数默认值为显示小数点后两位数字，之后按2ND键和.键可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功。

表示每年付款次数的操作键是（）。

A.P/Y 

B.C/Y 

C.N 

D.I/YP/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利的次数，N表示期数，I/Y表示利率。

财务计算器按键①PV；②FV；③N；④I/Y；⑤PMT的输入顺序是（D）。

A.①②③④⑤

B.①③②⑤④

C.④③⑤①②

D.任意顺序以财务计算器计算资金的货币时间价值，PV、FV、N、I/Y、PMT的输入顺序不会影响计算结果。

有①PV；②FV；③N；④I/Y；⑤PMT，Excel表格的财务函数设置顺序一般是（C）。

A.①②③④⑤

B.①③⑤②④

C.④③⑤①②

D.④②⑤③②

计算器的屏幕显示（B），就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

A.END

B.BGN

C.BEG

D.FORMAT

设置期初年金是按SET键（2ND和ENTER键），显示BGN，这表示已修改为期初年金。

一般此时计算器的屏幕会出现小字显示的BGN，就意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。

下列关于现值和终值的说法正确的有（）。

B.在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为15645.15元 

C.年利率为5％，拿出1万元投资，单利计息，一年后将得到10500元

D.如果未来二十年的通货膨胀率为5％，那么现在的100万元相当于20年后的2653297.71元

E.在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8％，那么这笔年金的终值为14486.25元

下列关于净现值的说法中，正确的有（）。

A.净现值法能灵活地考虑投资风险

B.当净现值大于0时，项目可行

C.净现值为负数，说明投资方案的实际报酬率为负数

D.其他条件相同时，净现值越大，方案越好

E.净现值用NPV表示

净现值为负，方案不可取，说明方案的内部回报率低于所要求的报酬率，但不一定为负数，故选项C的说法不正确。

常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括（）。

C.净现值E.内部收益率

货币时间价值操作键，PV为现值，FV为终值，PMT为年金，N为期数，I/Y为利率。

假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（BC）。

A.20年后积累40万的退休金

B.10年后积累18万元的子女高等教育金

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.都可以实现

下列关于金融理财工具的特点说法正确的有（BCDE）。

A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。

B.财务计算器便于携带但操作流程复杂

C.Excel表格使用成本低，操作简单

D.专业理财软件功能齐全，附加功能多

E.Excel表格和理财软件局限性都较大

下列关于债券的计算说法错误的有（CD）。

A.按↓，会出现CPN=为债券的票面利率（也称息票率）

B.按↓，出现RDT=为债券卖出日

C.按↓，出现YLD=表示债券的价格

D.按↓，出现PRI=表示债券的到期收益率

E.按↓，出现AI=0.0000，表示债券的应计利息

按↓，出现YLD=表示债券的到期收益率；按↓，出现PRI=表示债券的价格。

每年的计息次数越多，终值越大。

随着计息间隔时间的缩短，终值以递减的速度减少，最后等于连续复利的终值。

PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或是CE/C是无法清除其中的数据的。

清空方法是按2ND和FV键调用CLRTVM功能即可。

财务计算器开关机后，会清楚一切运算，需重新设置小数位数。

（F）小数位数设置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用FORMAT功能才会改变。

数学函数计算，操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。

1从不同的角度来看，理财业务有不同的分类，广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、（）、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务。

A.收入B.贷款C.支出D.现金

2私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.重视客户关系

3个人理财业务最早兴起的国家是（美国）。

20世纪（D.30年代到60年代）通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

4我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（A.20世纪80年代末到90年代）。

5下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法中，错误的是（）。

A.庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要扩展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

个人理财业务表现为两