银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析三.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析三
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（三）
一、单选题
第1题：
零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。
A 事业期
B 新婚期
C 青年期
D 老年期
第2题：
商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A 8
B 10
C 20
D 40
第3题：
中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（ ）申请，由其审批。
A 中国人民银行
B 中国银行业监督管理委员会
C 中国银行业协会
D 各级人民政府
第4题：
外汇市场最主要的参加者是（ ）。
A 进出口商
B 事业单位
C 银行
D 个人
第5题：
（ ）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
A 递延年金
B 预付年金
C 偿债基金
D 永续年金
第6题：
（ ）是指专门融通短期资金和交易期限在1年（含）以内的有价证券市场。
A．银行中长期存贷款市场
B．有价证券市场
C．货币市场
D．资本市场
第7题：
下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。
A．货币市场基金
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
第8题：
国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。
A．三个；第一
B．三个；第三
C．二个；第二
D．三个；第二
第9题：
一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）。
A．普通债券、普通股票、国债
B．国债、普通债券、普通股票
C．普通股票、国债、普通债券
D．普通股票、普通债券、国债
第10题：
某企业2011年资产负债表显示：
总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2011年的产权比率为（ ）。
A．80%
B．20%
C．25%
D．15%
第11题：
假定某人将：
10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为（ ）。
A．11255元
B．12668元
C．14400元
D．14941元
第12题：
下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务
②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
③填写实物黄金购买申请表
④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①③②④
第13题：
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为8元、12元、24元、26元和35元，则该市场的股价平均数为（ ）。
A．20元
B．21元
C．22元
D．28元
第14题：
我国证券投资基金的基金托管人是（ ）。
A．保险公司
B．信托公司
C．商业银行
D．基金公司
第15题：
下列选项中，访问客户样本内容不包括（ ）。
A．设计客户访问问卷
B．对客户价值进行分析
C．抽取客户样本
D．访问客户样本
第16题：
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。
A．管风险
B．管法人
C．管内控
D．管保险
第17题：
金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）。
A．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响其经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
B．能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
C．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
D．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
第18题：
下列个人所得属于劳动报酬所得的是（ ）。
A．个人出租住房取得的收入
B．个人发表文学作品所得的收入
C．个人中体育彩票获得的收入
D．个人担任董事职务取得的董事费收入
第19题：
张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（ ）元。
（不考虑利息税）
A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025
第20题：
关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A．可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
第21题：
买卖双方在交易所签订的，在将来的某一确定时间，按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。
A．金融期权合约
B．金融互换合约
C．金融远期合约
D．金融期货合约
第22题：
期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
第23题：
以股票、债券为主要金融工具来融通资金的场所，称为（ ）。
A．直接融资市场
B．间接融资市场
C．货币市场
D．资本市场
第24题：
最低标准的失业保障月数是（ ）个月。
A．3
B．2
C．1
D．6
第25题：
一般来说，处于（ ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的司时获得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
第26题：
银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以
第27题：
下列关于开放式回购的说法，错误的是（ ）。
A．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖
B．交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式
C．正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方
D．在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购
第28题：
下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（ ）。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
第29题：
国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因与该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。
A．风险提示职责
B．协助执行职责
C．授信尽职职责
D．信息披露职责
第30题：
同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。
A．风险承受能力
B．风险偏好
C．风险分散
D．风险认知
第31题：
下列关于信托的种类划分，不正确的是（ ）。
A．按信托关系建立的方式划分，可分为法人信托和个人信托
B．按委托人或受托人的性质划分，可分为法人信托和个人信托
C．按信托财产的不同划分，可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托
D．按信托关系建立的方式划分，可分为任意信托和法定信托
第32题：
某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收账款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元，则该企业的速动比率为（ ）。
A．0.33．
B．0.67
C．1
D．1.33
第33题：
下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A．中外合资银行
B．外国银行代表处
C．外国银行分行
D．外商独资银行
第34题：
（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A．中国工商银行
B．中国建设银行
C．招商银行
D．中国银行
第35题：
下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（ ）。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度
B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D．建立必要的委托投资跟踪审计制度
第36题：
商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
第37题：
下面哪个国家不使用间接标价法?
（ ）。
A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国
第38题：
远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。
A．月
B．周
C．日
D．年
第39题：
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。
A．中国农业银行
B．中国工商银行
C．中国银行
D．交通银行
第40题：
张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值为1000元的债券，则他的即期收益率为（ ）。
A．8%
B．8.4%
C．8.7%
D．9.2%
第41题：
个人理财业务活动中法律关系的主体是（ ）。
A．监管机构和商业银行
B．商业银行和客户
C．中央银行和商业银行
D．理财人员和客户
第42题：
我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ）。
A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用进口小汽车
C．设有固定装置的非运输车辆
D．长期来华定居专家1辆自用小汽车
第43题：
现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，表述有误的是（ ）。
A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求
第44题：
某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（ ）承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
第45题：
下列关于客户信息收集的说法，错误的是（ ）。
A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
第46题：
已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
第47题：
国库券的发行和定价方式是（ ）。
A．面值方式
B．溢价方式
C．平价方式
D．贴现方式
第48题：
境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A．6
B．8
C．12
D．24
第49题：
某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（ ）。
A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处10万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业
第50题：
定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。
A．客户类型不同
B．存款期限不同
C．存款币种不同
D．账户种类不同
第51题：
下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（ ）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
第52题：
远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为（ ）。
A．246.7元
B．308.6元
C．123.5元
D．403.3元
第53题：
下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A．房屋保险
B．个人住房按揭贷款
C．公积金贷款
D．个人住房装修贷款
第54题：
下列不属于证券投资基金特点的是（ ）。
A．由专家运作、管
B．与证券市场无关
C．投资小、费用低
D．组合投资、分散风险
第55题：
中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量?
（ ）
A．提高再贴现率
B．提高存款准备金率
C．在公开市场上买回证券
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
第56题：
下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不恰当投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
第57题：
在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。
A．现金规划
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划
第58题：
在《保险法》中，（ ）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A．保险专营原则
B．合同自有原则
C．诚实信用原则
D．公平竞争原则
第59题：
王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率为12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为（ ）。
A．10%
B．12.54%
C．12.55%
D．14%
第60题：
利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（ ）。
A．直接套汇
B．间接套汇
C．四角套汇
D．套利套汇
第61题：
世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ ）。
A．日经225股价指数
B．金融时报股价指数
C．道·琼斯股价指数
D．恒生指数
第62题：
下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．货币互换中需要事先敲定汇率
第63题：
在买方市场条件下，市场营销应当以（ ）为中心。
A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者
第64题：
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（ ）。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任意账户
第65题：
短期政府债券常采用（ ）发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
第66题：
国内期货市场中不包括（ ）。
A．上海期货交易所
B．深圳期货交易所
C．大连商品交易所
D．郑州商品交易所
第67题：
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户立（ ）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账
D．交易账户
第68题：
在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ）。
A．本国货币币值下降
B．间接标价法下的汇率也下降
C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D．外国货币与本国货币的比价下降
第69题：
以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是（ ）。
A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．股息与股票价格的变化成反比
C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D．股票分割不影响股票的总市值
第70题：
孔子日：
“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（ ）原则的要求相似。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
第71题：
商业银行下列做法，不正确的是（ ）。
A．销售不能独立测算的理财计划
B．设置理财计划的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
第72题：
下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
第73题：
公司一次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（ ）。
A．20%
B．40%
C．50%
D．60%
第74题：
以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是（ ）。
A．放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑
B．在表达意见时不应当使用手势，要展现专业、严肃的形象
C．交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思
D．保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
第75题：
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）。
A．基础货币和流通中现金
B．基础货币和货币供应量
C．基础货币和高能货币
D．货币供应量和基础货币
第76题：
理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
第77题：
将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是（ ）。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：
外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：
活期存款、货币市场基金、国债
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：
股票、债券、定期存款
D．按金融产品的利率由大到小排序为：
同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
第78题：
关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（ ）。
A．投资者购买基金时需要支付一定的费用
B．适合做中长期投资
C．适合做短期投机炒作
D．基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
第79题：
远期利率协议的买方是（ ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（ ）的风险。
A．名义贷款人；上升
B．实际借款人；下降
C．名义借款人；上升
D．实际贷款人；下降
第80题：
（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证
第81题：
结构性理财产品的主要类型不包括（ ）。
A．外汇挂钩类
B．与现金挂钩类
C．股票挂钩类
D．指数挂钩类
第82题：
商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（ ）。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
第83题：
基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（ ）次。
A．80%；1
B．90%；1
C．75%；2
D．95%；2
第84题：
假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股兴业银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（ ）。
A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%
第85题：
下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．偿还期短
D．大多用于固定资产投资
第86题：
对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．封闭型基金
第87题：
关于变异系数的表述有误的是（ ）。
A．变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B．变异系数=标准差/预期收益率
C．资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D．变异系数越小，投资项目越优
第88题：
兼有债权和股权的双重性质的公司债是（ ）。
A．私募债券
B．可转换公司债
C．收益公司债
D．信用公司债
第89题：
投资工具依其风险由高至低排列，正确的是（ ）。
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
第90题：
下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（ ）。
A．1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
二、多选题
第91题：
黄金投资的方式有（ ）。
A 条块现货
B 纯金币
C 黄金基金
D 黄金存折
E 纪念金币
第92题：
下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（ ）。
A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C 现值与时间成正比例关系
D 由终值求解现值的过程称为贴现
E 现值和终值成正比例关系
第93题：
下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ）。
A 是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B 不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标
D 核心是理财规划服务
E 产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
第94题：
证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是（ ）。
A 公司定向增发股票的计划
B 公司第二大股东拟将其股份全部转让
C 公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D 公司已向媒体公布的收购方案
E 公司用超过其主
升级会员 