单一客户授信总量项目评审报告参考模板.docx
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单一客户授信总量项目评审报告参考模板
****银行上海市分行单一客户授信总量
尽职调查审查报告表
（修订版）
客户名称：
_
授信总量：
__人民币万元
上报单位：
___________________
授信年度：
_____年-_____年
客户经理：
_________________
联系方式：
__________
授信方案
借款人名称：
（以下简称：
“”）
授信性质
√新增□持平□压缩□调整
项目性质
□首笔□另行上会□复议√其他
集团客户类别（如有）
□一类集团客户√二类集团客户
最新切分限额
已取得首笔客户准入意见
□是√否
涉及中行内部关联交易
□是√否
评级时间
年
年
年
借款人信用评级
债务承受额（万元人民币）
债项评级（关注类注明高、低风险）
本次申请授信总金额
万元人民币
较上年度/上次增减额
万元人民币
申请的具体内容及变化情况单位：
万元人民币/万美元
本年度/本次具体申请内容（包括品种、金额和期限）
上年度/上次批准授信具体内容（包括品种、金额和期限）
较上年度/上次增减额
各授信品种占用情况及到期日（含单笔贷款到期日）
本年度/本次授信担保的具体内容（包括保证金收取内容）
上年度/上次授信担保具体内容（包括保证金收取内容）
……
中长期（分列流动资金和固定资产贷款）：
利率/费率
额度管理费
/
上报日汇率：
6.81
还款来源
授信调剂原则
复议/调整/重组理由
/
其他需说明的情况（非正常类债项原因的说明）
/
借款人基本信息
借款人简称
曾用名
/
成立时间
经营期限
法定代表人
最新注册资本额
已验资到位金额
最近一期验资日期
最新资本金的出资方式（前十大股东）万元人民币/万美元
股东名称
股权占比（%）
认缴额
实际验资到位额
其中：
货币出资
机器设备出资
技术或专利出资
其他方式出资
/
/
/
/
/
/
……
最新注册资本与成立时的变化情况
近三年股东变化情况
/
企业性质
所属行业
行业授信投向分类
□重点支持类√适度支持类□允许类□限制支持类
在我行地位
□总行级重点客户□分行级重点客户√其他
市场地位
外部机构评级
注册地址
经营范围
最终控制人
上下游投资结构关系明细树状图（包括借款人主要投资企业。
同时要显示各企业投资比例）
历史沿革（企业经营范围变动、改制、重组、上市、管理层变动或经营方式变化等重要变化及原因）
有关负面信息
/
主要管理人员工作经验与资信情况
控股股东基本情况
法人股东名称
（简称：
“”）
成立时间
经营期限
/
企业性质
/
注册资本
/
实收资本
/
所属行业
最新月度财务情况（能取得财务数据情况下）单位：
万元人民币
总资产
/
净资产
/
银行借款
主营收入
/
净利润
/
主营利润率
资产负债率
/
净现金流量
/
经营性净现金流量
/
主要对外投资情况
股东经营管理和财务情况整体评价
控股自然人股东名称
/
年龄
/
学历
/
从业经历及评价
/
持有主要企业资产情况
/
个人资信情况评价
/
个人资信情况评价
借款人主要投资企业情况（如有）单位：
万元人民币
企业名称
企业一
企业二
企业三
企业四
企业五
成立时间
注册资本（借款人所占股份的份额）
注册资本
企业性质
与借款人之间实际控制力度
与借款人之间股权控制力度
是否上市企业
主营产品
总资产
净资产
销售收入
净利润
与借款人之间在产品、资金、市场方面的关联关系
外部机构评级
与银行关系
基本户开户行
与我行建立授信时间
主要结算银行
人民币：
外币：
贷款卡号
贷款卡有效
√是
□否
查询日期（上报日）
未结清债务信息说明
或有负债记录
保证：
/
抵、质押：
/
贷款卡不良记录
/
同业授信情况
银行简称
授信额度
当前实际占用额
上年度叙做各品种累计业务量
年初至申请授信时叙做各品种累计业务量
当前担保条件
不良记录（含欠息记录）
/
/
/
……
前期批复未落实的说明
其他需说明的内容
借款人经营情况与行业分析单位：
万元人民币
年份
2007年
2008年（预计数）
业务分类
主营收入
收入占比（%）
主营利润
主营利润率（%）
主营收入
收入占比（%）
主营利润
主营利润率（%）
……
合计数
主营业务与产品
目前产能及达产情况
品牌或专利
产品市场占有率
拥有的经营资质
跨行业经营
□是√否
家族化管理
□是√否
国内采购占比
国内销售占比
/
关联采购
占总采购比
关联销售
占总收入比
定价方式
定价方式
近三年经营策略变化及其影响力分析
主要下游客户（前五家）
业务占比
往来时间
结算方式
结算周期
T/T
T/T
T/T
主要上游供应商（前五家）
业务占比
往来时间
结算方式
结算周期
T/T
T/T
T/T
T/T
T/T
……
各主要原材料及占主营成本的比重
过滤纸35%
粘胶25%
金属铸件等40%
近期原料价格波动及影响程度
近年国家产业、税收、贸易等政策及其对借款人的影响及评价
财务管理模式
□母公司或控制人高度集权□母公司或控制人部分集权√独立自主管理
采购、销售受母公司和控制人控制比例
销售控制比例（％）：
80%
采购控制比例（％）：
/
最新股权投资情况及资金到位进展
/
最新固定资产投资情况
综合竞争力分析
业内主要竞争对手或竞争品牌
内部因素分析
该部分内容最主要从公司当前和未来的战略规划和经营策略、内在管理机制、产品和技术、商业模式、领导层能力、市场分布、财务管理模式、原材料采购成本控制能力等等方面入手，通过分点说明的方式突出公司的优劣势，可以充分说明公司历史、现在和未来的竞争能力。
在归纳基础上进行明确、清晰的表述。
外部因素分析
主要从外部宏观经济环境、政策、从行业状况，直至借款人在该宏观环境下所受影响的角度，以列点方式抓住主要影响因素充分说明其有利和不利因素。
在归纳基础上进行明确、清晰的表述。
其他需说明的内容
（该栏主要填写不能通过上表反映而需要特别说明的事项。
内容具体填写后可将该要求内容删除。
）
借款人财务数据单位：
万元人民币
指标名称
2005年
2006年
2007年
2008年月
审计结果
√无保留
□保留
□无法发表意见
√无保留
□保留
□无法发表意见
无√保留
□保留
□无法发表意见
□已审计
√未审计
资产总额
较上年增减幅度（%）
其中：
流动资产
货币资金
短期投资
应收票据
应收账款
较上年增减幅度（%）
其它应收款
预付账款
存货
较上年增减幅度（%）
待摊费用
长期投资
较上年增减幅度（%）
固定资产
固定资产净值
在建工程
负债总额
其中：
流动负债
短期借款
较上年增减幅度（%）
应付票据
应付帐款
其它应付款
应付股利
一年内到期的长期借款
长期负债
长期借款
所有者权益
实收资本
未分配利润
主营业务收入
较上年增减幅度（%）
主营业务成本
较上年增减幅度（%）
主营业务利润
其它业务利润
管理费用
较上年增减幅度（%）
营业费用
财务费用
投资收益
净利润
较上年增减幅度（%）
主营业务利润率（%）
营业利润率（%）
净利润率（%）
净资产收益率（%）
资产负债率（%）
流动比率
速动比率
应收账款周转天数
存货持有天数
或有负债/有效净资产
经营活动现金净流量
其中：
经营活动流入量
投资活动现金净流量
筹资活动现金净流量
净现金流量
购建固定、无形资产和其它长期资产支付的现金
历年分红情况
资产实力变化分析及影响：
偿债能力分析：
盈利能力分析：
资产运营能力分析：
现金流量分析：
财务状况的其他说明：
授信担保分析
保证担保
担保人名称
与借款
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