汽车保险与理赔课程标准.docx

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汽车保险与理赔课程标准

黑龙江生态工程职业学院

《汽车保险与理赔》课程标准

课程编码：

5804051109

适用专业：

汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术

计划学时：

70学时

1课程概述.

《汽车保险与理赔》是汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术等汽车类专业针对汽车机电维修工、汽车检测工岗位能力进行培养的专项诊断技能平台课程，属于必修课程，其任务是使学生在掌握汽车检测维修技术知识和技能的基础上，进一步了解汽车保险与理赔的相关知识。

前导课程：

《汽车结构与拆装》、《汽车性能与检测》、《汽车故障诊断与维修》、《汽车评估与鉴定》等。

后续课程：

《汽车营销实务》、《汽车服务企业综合实训》、《汽车服务企业顶岗实习》。

2.教学目的

通过对本门课程的学习，能够使学生对汽车保险与理赔的理论知识有所了解，为今后的汽车保险领域的查勘、定损、核赔和核保等工作岗位的实际需要和发展奠定基础课程目标3.

总体目标：

（1）通过本课程的学习，培养学生基本的保险意识；

（2）使学生熟悉汽车保险的产品，把握保险公司承担责任的界限以及免赔的规定；

（3）使学生熟悉承包、理赔的基本流程；

（4）使学生掌握汽车保险责任事故的查勘定损流程、损失评估原则及方法、识别欺诈的基本常识等。

知识目标1．3．

（1）了解风险管理的概念，目标，基本程序和主要方法；

（2）了解保险的概念，特征，职能，分类，作用；

（3）熟悉汽车保险利益原则、近因原则、最大诚信原则的含义；

（4）熟悉汽车损失补偿原则的含义，基本内容，例外情况和派生原则；

（5）熟悉合同的订立，生效，履行，变更，终止和争议处理；

（6）熟悉交强险与商业险各自的特征，责任内容与免责内容；

（7）熟悉投保过程及投保单的填写；

（8）熟悉理赔流程和原理及理赔的资料；

（9）事故现场进行分析；

（10）分期付款的保证保险。

3．2能力目标

（1）能够进行风险的识别与管理；

（2）能够辩析保险与类似制度的异同；

（3）能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关案例；

（4）能用最大诚信原则分析相关案例；

（5）能正确判定风险事件的近因；

（6）能按照损失补偿原则要求计算保险赔款；

（7）能正确解释合同涉及的专业术语及合同签订．变更及终止；

（8）会设计汽车交强险与商业保险投保方案；

（9）能正确解释交强险与商业险的责任内容及免责内容；

（10）能对汽车保险市场供求情况进行分析；

（11）能对投保申请进行审核，决定是否承保；

（12）能按理赔的流程申请理赔和准备好理赔的资料。

3．3素质目标

（1）具有良好的思想政治素质、行为规范及职业道德；

（2）热爱该专业领域工作，具有良好的心理素质及身体素质；

（3）具有不断开拓的创新意识；

（4）具有与客户进行交流及协商的能力；

）具有较强的口头及书面表达能力；5（．

（6）具有良好的团队合作能力。

4．课程内容和要求

4．1课程内容和建议学时

按照课程设计思路，通过深入研究和精心设计，将课程全部内容化分为五个项目，各项目名称及其学时分配如表1所示。

表1课程内容和建议学时

模块建议学备

5项目投保单填写（保险基础知识10项目保险单制作（保险合同与基本原则

20项目保险事故现场勘

20事故车辆定损核损项目四

15赔案缮制项目五

70

合计

4．2各项目内容及要求

本课程通过对汽车服务企业的调研获得了用人单位对从业人员的能力需求，根据实际的工作情境选取了5个典型的项目作为教学内容，再对典型工作任务逐步分解，最终设立23个典型课堂任务，具体各项如表2所示。

表2各项目内容与要求

项目1投保单填写（保险基础知识）建议学时5学时

知识目标能力目标

1.风险的概念头．特征．构成1．能够进行风险识别；教学．能够利用风险管理的主要方法处理风险；2要素．种类等；

目标3．能够辩析保险与类似制度的异同；2.风险管理的概念．目标．基主．能够正确描述风险管理的概念．目标．基本程序．4本程序．主要方法等；要方法等；

3.风险与保险的关系；重点车险投保流程

保险的要素难点

任务内容任务要求

风险的定义及风险构成的要（1

风险的特性及分（2

风险的成本与风险的衡（3任1风险与风1能叙述风险的定义特征风险管理目（4管分（5风险管理程序与技2能叙述风险管理的定义可保风险条（6制方（7风险单3能叙述保险的定义及分保险的定（14能描述汽车保险的含义保险的要（2点及活动原则和服务体任2（3保险的特保5能运用最大诚信原则进（4保险的分车辆投（5保险的职能和作6能准确识别汽车的风险汽车保险的起源和发（1据投保人的实际需求确3（2汽车保险的定义及特汽车保任投保方（3汽车保险活动的原则及服务体7能正确填写投保（1最大诚信原则的含任4最大诚信规定最大诚信原则的原（2（3最大诚信原则的内（1汽车防线的识任5投保方案汽车保险的险（2确（3投保选能力评教师通过学生提交作业给予任务考核成学习评知识评通过提问等方式评价知识目标实现情

教学环境及资微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题

项2建议学1学保险单制作（保险合同与基本原则知识目能力目

（1（1能正确描述我国汽车保险发展的概况汽车保险的含义职能和用（2能正确描汽车保险的含义．职能和作用

（2（3能正确描述汽车保险的要素与特征汽车保险的要素与特特征

教（3（4能正确描述我国汽车保险的种类我国汽车保险的种《中华人民共合国合同法（4能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关（5目例概述《中华人民共合国保险法（6能用最大诚信原则分析相关案例（5（7能正确判定风险事件的近因概述沟通原理与技（6能按照损失补偿原则要求计算保险赔（8）．

汽车保险利益内涵重点保险费计算

难点

任务内容

任务要求

任务1：

汽车保险合

汽车保险合同的概念及特征

（1）

（2）汽车保险合同的主体和客体（3）汽车保险合同的内容与形式

（1）能叙述汽车保险合同的概念及特征

（2）能叙述汽车保险合同的内

同

（4）汽车保险合同当事人的权利与义务（5）汽车保险合同的订立与生效

容及形式能说出保险利益原则的含（3）

（6）汽车保险合同的变更、解除与终止保险利益原则的含义

（1）

义能说出保险利益成立的条（4）

任务2：

保险利益原则

（2）保险利益成立的条件主要险种的保险利益（3）

件能叙述保险费率的厘定原（5）则

（4）保险利益原则的效力范围（5）保险利益原则存在的意义（9）保险费和保险费率

明确车险承保的流程（6）（7）明确车险核保的内容

知道汽车保险合同争议的（8）（10）保险费率的厘定原则任务3：

费率及费率处理方式（11）纯保险费率的确定

厘定任务4：

车险承保

（12）附加保险费率的确定

营业保险费率的确定（13）

（1）明示告知核保

（2）（3）保险费计算（4）保险单签发

（5）改批（6）单证管理

教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩:

能力评价学习评价知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况教学环境及资源微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题目

项目3建议学时20学时保险事故现场勘察知识目标能力目标

（1）

（1）中国人民保险公司对汽车独立完成汽车保险一般赔案的处理能力；

理赔的流程和规则；与客户沟通能力及相应的协调能力；

（2）

教学沟通原理与技巧；

（2）独立处理突发和疑难问题的能力；（3）

《中华人民共合国保险法》（3）能正确描述保险理赔的流程；（4）目标

能正确分析保险事故的责任。

（5）中财产保险的相关内容；《我国道路交通事故处理（4）

办法及程序规定》。

重点勘察流程

常规案件的调度流程难点．

机动车保险现场勘察报告

任务内容

任务要求

任务1：

近因原则

近因原则的含义

（1）1.叙述近因原则的含义

认定近因的基本方法

（2）

近因的认定与保险责任的确定（3）

认定保险事故的近因2.

任务2：

受理报案

客服电话礼仪

（1）客服电话服务

（2）接听报案（3）接听报案话术要求（4）调度派工的含义

（1）按调度级别分类

（2）按损失类型分类（3）

确定保险责任3.进行接报案处理工作4.（包明确现场查勘操作流程5.括笔录、告知）准确绘制保险事故现场查6.勘草图规范善治保险事故现场查7.勘报告能叙述调度派工流程8.9.能设计保险事故询问提纲能缮制保险事故现场查勘10.报告

任务3：

调度派工

按勘察地点分类（4）查找待调度案件（5）了解案情（6）联系勘察员，告知案情及风险点（7）（8）系统派工

任务改派（9）保险事故现场

（1）

现场查勘目的

（2）现场查勘方法（3）

查勘前的工作（4）

：

任务4现场勘查

（5）接受查勘调度（6）到达事故现场的工作现场勘查结束后的工作（7）

（8）特殊事故现场查勘（9）现场查勘主要技能

学习评价

能力评价教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩:

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案

项目4教学目标

事故车辆定损核损能力目标掌握事故车辆的定损原则与方法

（1）掌握车辆各部分（总成）的定损实务

（2）（3）掌握维修费用的评估掌握机动车辆保险与理赔索赔流程（4）（5）掌握填写机动车辆保险索赔申请书掌握机动车辆保险索赔途径。

（6）．

建议学时20学时

知识目标

（1）汽车理赔的意义、原则汽车保险理赔的业务流程

（2）汽车保险索赔的业务流程（3）（4）汽车保险理赔细则机动车辆保险索赔申请书（5）

重点难点

定损核损流程

维修工时费的计算任务内容任务要求

事故车辆定损方式

（1）

（1）能叙述施工车辆的定损方

任务1：

事故车辆定损概述任务2：

事故车辆定损流程

（2）事故车辆定损原则（3）事故车辆损失界限区分（4）事故车辆送修规定

（1）接受定损调度预约定损安排

（2）（3）到定损点定损

式能叙述施工车辆的定损原

（2）则能确定事故车辆的损失项（3）目能确定事故车辆的损失程（4）度能确定事故车辆的更换项（5）目能确定事故车辆的维修项（6）目核定事故车辆的维修费用（7）熟练操作专业定损软件（8）

任务3：

定损项目的修换原则

定损后的事项（4）（9）修损的通用原则（10）钣金件修换原则塑料件修换原则（11）（12）机械配件修换原则

（13）电子元件修换原则（14）易耗材料修换原则维修工时费

（1）

（2）需更换的配件费

任务4：

事故车辆的修复费用

残值（3）（4）工时单价

（5）工时定额

（6）外加工费

（7）配件费的计算

（8）特殊案件的定损

（1）核损的工作要求

（2）核损的职责范围

任务5：

事故车辆的核损

（3）核损的工作流程

（4）车物损案件的核损

（5）复勘工作

（6）车险核损考核指标

学习评价教学环境及资源项目5教学

能力评价:

教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题目赔案缮制能力目标

建议学时15学时

知识目标

目标

损失补偿原则及其派生原

（1）按照目前缮制人员工作流程标准进行操作

（1）．

（2）熟悉保险条款,及相应法律,法规.则的含义

（3）熟悉车险网上理赔系统的使用

（2）明确索赔流程

能自行处理工作过程中常见问题。

（4）

（3）明确单证收集的内容（4）赔款理算

（5）核赔流程

（6）赔案缮制任务要求

（1）能叙述损失补偿原则

（2）能叙述述损失补偿派生原则的含义明确索赔流程（3）明确单证收集的内容（4）进行赔款理算（5）（6）明确核赔流程能进行赔案缮制（7）

赔案缮制流程重点重复保险的分摊方式难点

月折旧率任务1：

损失补偿原则

任务内容

（1）损失补偿原则的含义

（2）坚持损失补偿原则的意义（3）损失补偿原则的限制条件损失补偿的方式（4）重复保险的分摊原则（5）（6）代位追偿原则（8）保险公司在保险事故中的角色

任务2：

车险的索赔任务3：

车险的理赔任务4：

车险的赔款理算任务5：

车险的核赔

（9）被保险人的索赔权益（10）赔偿的流程

（11）索赔时需提供的材料

（1）车险理赔的基本原则

（2）车险理赔的特点（3）车险理赔的流程

（1）交强险的赔款理算

（2）商业车险的赔款理算

（3）车险核赔的流程（4）车险核赔的主要内容

（5）车险核赔的退回处理

能力评价:

教师通过学生综合实训项目给予考核成绩

学习评价

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案

5.课程考核

1、期末考核评价及方式

期末考核是本课程结束时的综合成绩评定，以试卷考核为主，应加入操作技能的相关内容（卷面内容），采用闭卷考试

、教学过程评价2．

出勤、纪律、课堂提问、作业、课堂表现

3、课程成绩形成方式

课程结束后，综合成绩包括两部分，期末考核：

60%；平时成绩：

40%。

课程总评价成绩构成可见表3，过程评价成绩即各教学项目完成情况考核结果，见表4。

表3课程总评价成绩构成

序评价项目号

评价内容

项目号项目一

项目名称投保单填写（保险基础知识）

权重（1020302020100

25252525100

项目二1

过程评价项目三

保险单制作（保险合同与基本原则）保险事故现场勘察

项目四项目五

事故车辆定损核损赔案缮制

2

教师评价

出勤学习态度，课堂表现学习态度预习复习，作业完成表现课堂参与，主动学习团队协作，沟通表达

结果评价3

能力技能操作考核考核合计

权40101040100

表4过程评价中各项目评价标准

项目项目一

评价标准完成未完成不能熟练的掌握风险与保通过理论讲解，让学生更好的了解风险与保险的意义，险的，不能掌握保险法的。

了解我国法律条文中对保险

建议评价方式教师评价

学生互评的要求不能制作保险单的。

每位同学需要制作出自己的

保险单，所制作出来的保险

教师评价

单要符合法律标准，更要保项目二证保险人和被保险人的法律意义不受损失。

模拟汽车事故现场，分组进项目三行讨论，给予保险理赔的额

汽车事故现场保险额度含糊不清的。

学生互评教师评价学生互评教师评价学生互评教师评价学生互评

度等事项模拟事故发生后出险的全过项目四程，以及定损情况。

不能完成汽车定损。

举出汽车理赔案例，让学生项目五分析怎样赔付。

不会分析汽车事故理赔案例的。

合计

权+10+20+

30+

20+

20

100

6．实施建议

6.1教学设计建议

1.本课程以理论为主，主要采用课堂教学结合小组讨论教学模式和方法，在财产和人寿险中进行案例分析讨论；对保险业务这块教学时，通过模拟保险代理人员的工作方式来进行模拟教学法

2.教师在讲授或演示教学中，应使用多媒体教学设备，配备丰富的课件，视频教学辅助设备

3.评价方式以学生自评为主，学生互评为辅，教师在评价过程中起引导调控根据学生自我评价和小组评价情要观察学生的学习过程，教师评价内容：

作用。

．

况，给出总体评价和改善建议

6.2教学方法与手段

教学活动采用多媒体教学等教学手段，充分利用汽车保险与理赔方面的案例，提高教学效率和教学质量，提高学生学习的兴趣，丰富学生的模拟实践知识并锻炼学生的工作能力。

教学实施以学生为主体，前两个任务由理论教学法讲解，后三个任务由学生分组模拟实训法讲解

7.编制说明

7.1本课程标准由汽车教研室编制。

7.2执笔人：

杨玉宝、周生韬

7.3审核部门：

机电信息工程系

7.4审核人：

王海

7.5制定日期：

2014年11月