银行从业资格考试试题及答案aka.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年B、20年C、30年

2．贷款的审查通常由（B）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

3．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

4．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年B、8年C、3年D、6年

5．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。

A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日

6．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

7．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

8．一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0B、M1C、M2D、L

9．在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（D）。

A、企业的产品属于新兴行业B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强D、相关行业法律政策的稳定

10．某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具有法人资格。

其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。

甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

11．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

12．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的B、数量C、质量D、价款

13．（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险

14．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

15．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议

16．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券

C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段

D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通

【答案】A

【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

17．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

18．目前，最大的衍生交易品种为（）。

A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易

C.远期利率协议D.金融期货合约

【答案】A

【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。

19．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。

A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

20．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

21．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

22．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。

A.5%;2%B.10%;2%C.10%;5%D.15%;10%

【答案】C

【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：

（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;

（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。

23．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商

C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商

【答案】A

【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

24．帐面价值又称为（B）。

A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值

25．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。

A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部

26．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

27．不是影响债券利率的因素有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

28．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

29．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率

二、多项选择题

30．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险

31．风险权数为100%的资产有（AC）。

A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押

32．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

33．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利

34．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

35．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

36．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

37．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

38．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

39．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

40．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

（ABC）。

A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款

41．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。

A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力

42．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所

【答案】A,B,C

43．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

44．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

45．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

46．我国社会保障基金的投资范围包括（ABC）。

A.银行存款和国债B.企业债券和金融债券C.证券投资基金和股票D.金融期货和期

47．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

48．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

49．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

50．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者

51．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（AB）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人

52．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

53．交易所上市委员会的职责是。

（AC）

A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案

C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事

54．下列关于指数基金的说法，正确的有（ABC）。

A.收益随证券价格指数上下波动B.始终保持即期的市场平均收益水平

C.可以完全消除投资组合的非系统风险D.可以消除一部分投资组合的非系统风险

【解析】指数基金的特点是：

投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。

基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。

由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。

指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。

55．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

三、判断题

56．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。

（√）

57．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

58．贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。

（×）

59．支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

（×）

60．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

61．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）

62．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

该银行的做法正确吗？

（√）

63．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

64．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。

（×）

65．加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。

（√）

66．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。

甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。

（√）

67．不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。

（√）

68．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

69．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）

70．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）

71．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

72．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

73．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

（√）

74．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：

预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）

【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：

预期收益率=无风险利率十风险补偿。

75．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）

76．申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。

（×）

77．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

78．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。

（√）

79．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）

80．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。

很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。