初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题B卷.docx
《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题B卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题B卷.docx（40页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题B卷
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题B
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
2、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
3、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
4、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
5、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
6、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
7、《贷款通则》从（）起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
8、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
9、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
10、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
11、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
12、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
13、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B、期限越长，利率越高，终值就越大
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
14、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
15、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
16、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
17、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
18、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
19、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
20、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
21、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
22、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
23、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
24、下列投资工具中,风险相对最小地是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
25、国际资本流动地根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
26、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
27、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
28、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
29、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
（）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
30、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
31、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
32、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
33、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
34、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）
A、商业银行与客户之间
B、商业银行同业之间
C、商业银行与中央银行之间
D、客户与中央银行之间
35、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
36、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
37、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
38、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
39、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
40、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
41、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
42、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
43、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
44、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
45、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
46、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
47、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
48、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
49、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
50、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
51、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
52、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
53、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
54、消费指标主要有（）
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
55、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
56、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
57、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
58、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
59、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
60、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
61、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
62、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
63、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
64、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
65、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
66、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
67、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
68、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
69、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
70、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
71、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
72、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
73、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
74、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
75、我国个人所得税中稿酬所得适用（）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率
C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
76、制定保险规划的首要任务，就是确定（）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
77、以下关于年金的说法，错误的是（）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
78、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）
A、非常高，无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
79、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
80、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
81、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
82、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
83、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
84、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
85、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
86、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
87、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
88、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60％以上
C、基金份额总额达到核准规模的80％以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
89、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
90、对于客户的中期投资目标，应（）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
2、下列关于理财目标对应正确的有（）
A、子女的教育储蓄----短期目标
B、休假----短期目标
C、建立退休基金----长期目标
D、按揭买房----中期目标
E、参加人寿保险----短期目标
3、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）
A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定
D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
4、短期贷款报审材料的内容包括（）
A、借款申请文件
B、借款人资信审查文件
C、贷款担保文件
D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
5、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）
A、利率风险
B、政治风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信誉风险
6、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）
A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
7、在债务管理中应当注意以下事项（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
8、下列工程中,免征营业税地有（）
A、航空运输部门提供地运输服务
B、诊所提供地医疗服务
C、幼儿园提供地育养服务
D、婚姻介绍所提供地婚介服务
9、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）
A、基金依法设立
B、向特定对象募集资金
C、非公开宣传
D、不得承诺保底收益或最低收益
E、合法、合规使用募集资金
10、如何控制养老理财的风险？
（）
A、对风险敬而远之
B、理性对待风险
C、组合投资，降低风险
D、学会分散和转嫁风险
11、金融市场，应包括的要素有（）
A、资金供应者和资金需求者
B、信用工具
C、信用中介
D、金融市场的价格
12、以下哪些属于非法人组织（）
A、私营独资企业
B、中外合作经营企业
C、外资企业
D、各商业银行设在各地的分支机构
E、村办企业
13、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
14、以下哪些属于我国政策性银行（）
A、中国农业银行
B、中国银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
15、组合投资类理财产品的主要优势在于（）
A、产品的信息透明度不高
B、产品期限覆盖面广
C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
D、赋予发行主体充分的主动管理能力
E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平
16、以下有关货币地
升级会员 