初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附答案.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试

题D卷附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

2、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

3、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

4、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得　　　　　　　

D、其他所得

5、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

6、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得　

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得　　

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

7、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

8、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

9、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

10、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、中国证监会

11、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

12、临时性贷款的期限一般不超过（）

A、12个月

B、6个月

C、3个月

D、1个月

13、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

14、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

15、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

16、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

17、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

18、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

19、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

20、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

21、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

22、证券投资基金的收益不包括（　　）

A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

23、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

24、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）

A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

25、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

26、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

27、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

28、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、确定投资组合所包括的特定证券

C、动态确定投资组合的收益与风险

D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

29、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

30、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

31、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

32、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

33、消费指标主要有（）

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

34、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

35、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

36、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

37、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?

（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

38、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

39、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险　　　　　　　　　　　

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险　　　　　　　

D、普通家财保险

40、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

41、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　

D、双方协议的某一天

42、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

43、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

44、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

45、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）

A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴

B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税

46、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

47、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据

B、承兑汇票

C、国库券

D、大额可转让定期存单

48、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

B、资本资产定价理论

C、随机漫步

D、市场有效

49、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、负担减轻准备退休

C、自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

50、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）

A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B、收集、整理客户信息

C、客户分类和了解、分析客户需求

D、投资理财产品选择、组合和理财规划

51、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金基金

D、纸黄金

52、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

53、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

54、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）

A、投保人是被保险人,也是受益人

B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人

C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人

D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人

55、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房产税为（）

A、300万元

B、320万元

C、340万元

D、360万元

56、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

57、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

58、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

59、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）

A、30

B、24

C、27

D、21

60、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

61、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。

根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）

A、1.5％

B、2％

C、1.8％

D、1％

62、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

63、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

64、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

65、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

66、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

67、下列业务中，属于银行代理业务的是（）

A、个人存款

B、消费贷款

C、信用卡

D、国债

68、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

69、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

70、金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

71、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

72、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（）

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

73、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

74、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

75、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

76、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

77、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

78、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

79、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

80、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

81、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

82、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

83、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

84、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）

A、适应性

B、客户经济支付能力

C、选择性

D、保障性

85、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

D、贷款项目

86、以下不属于商业银行代理业务的是（）

A、保险

B、国债

C、存贷款业务

D、基金

87、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

88、期货交易的（）保证金。

A、双方必须缴纳

B、卖方必须缴纳

C、双方都不需缴纳

D、买方必须缴纳

89、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

90、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5

B、10

C、30

D、60

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、中资银行在发展个人理财业务时应当（）

A、发挥本土化优势

B、借鉴国外的成熟经验

C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D、注意吸收国外同行的先进经验

2、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、预算及决算表

3、人口结构包括（）

A、自然结构

B、社会结构

C、宏观结构

D、微观结构

E、中观机构

4、基金托管人应履行的职责有（）

A、办理基金备案手续

B、编制年度基金报告

C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

5、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

6、导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

7、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

8、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（　　）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

9、证券投资基金的特点包括（）

A、独立托管

B、分散投资

C、专业化管理

D、利益共享

E、严格监管

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

11、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）

A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C、终身寿险全属于分红保单

D、定期寿险可以转变为终身寿险

12、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

13、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：

（）

A、短期目标

B、中期目标

C、中长期目标

D、长期目标

14、金融市场的客体包括（）

A、货币头寸

B、票据

C、债券

D、股票

E、外汇

15、我国的“一行三会”是指（）

A、中国人民银行