初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题A
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、间接融资可以应用的金融工具是（）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
2、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
3、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
4、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
5、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
6、充分授权制度要求：
商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
7、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
8、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
9、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
10、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
11、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
12、下列投资工具中,风险相对最小地是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
13、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
14、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
15、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
16、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
17、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）
A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
18、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
19、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资
B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
20、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
21、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
22、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
23、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
24、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
25、关于私人银行业务的说法错误的是（）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
26、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
27、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
28、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
29、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
30、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
31、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
32、保证合同不能是（）
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
33、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
34、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
35、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
36、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
37、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
38、下列关于国别风险的说法，错误的是（）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
39、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
（）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
40、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
41、开放式基金地交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
42、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
43、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
44、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
45、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
46、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）
A、两种债券都会升值，A债券升得较多
B、两种债券都会升值，B债券升得较多
C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多
47、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息
48、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
49、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
50、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
51、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
52、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
53、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）
A、个体工商户的生产经营所得
B、工人工资薪金所得
C、个人独资企业的生产经营所得
D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得
54、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
55、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
56、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?
（）
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
57、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
58、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）
A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金
59、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
60、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
61、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
62、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
63、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
64、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
65、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
66、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
67、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
68、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
69、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
70、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：
Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
71、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
72、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
（取近似数值）
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
73、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
74、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
75、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
76、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
77、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
78、医疗保险中不包括（）
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
79、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
80、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
81、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
82、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
83、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
84、理财产品售后管理的重点是（）
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
85、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
86、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
87、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
88、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
89、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
90、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）
A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）
C、终身寿险全属于分红保单
D、定期寿险可以转变为终身寿险
2、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
3、养老保险有何意义？
（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
4、证券投资基金当事人主要包括（）
A、基金持有人
B、基金管理人
C、基金托管人
D、基金承销机构和基金投资顾问等
5、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
6、金融市场的特点是（）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
7、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失
C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
E、挪用单独管理的客户资产
8、市场有效的三个层次对应正确
A、半强型有效市场——历史信息
B、弱型有效市场——历史信息
C、半强型有效市场——公开信息
D、强型有效市场——公开信息
E、超强型有效市场——内幕信息
9、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（）
A、基本信贷分析
B、还款能力分析
C、还款可能性分析
D、确定分类结果
E、委托中介机构评估
10、目前，我国常见的黄金理财产品有（）
A、实物黄金
B、纸黄金
C、黄金T+D
D、黄金期货
11、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）
A、法人信托
B、个人信托
C、公司信托
D、银行信托
E、资金信托
12、开发商向施工单位支付的税费有哪些（）
A、公共配套设施费
B、绿化费
C、管理费
D、房地产转让税
13、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保
C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、为经常得的感冒投保
14、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：
（）
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
15、信托产品风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、偿还风险
16、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）
A、登载基金、基金管理人管理的其他
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