如何提升监管评1.docx

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如何提升监管评1

如何提升监管评级

监管评级不仅是监管当局对金融机构的经营状况以及风

险进行科学审慎的评估和判断,实施分类监管,合理配置监

管资源的重要参考依据，也是被监管金融机构认识自身经营

现状,改善风险状况的有效途径。

但是在我国农村金融不断

深化的背景下,基于现代商业银行管理制度建立起来的农村

金融机构监管评级体系在实践中暴露出了自身的诸多不足

降低了监管评级工作的有效性。

随着农村金融机构的改革和

发展,以及行业监管趋严的现状，监管指标达标和监管评级

提升是加快农村信用社改制组建农村商业银行产权制度改

革、加快转变经营发展方式和盈利模式、全面提升农村合作

金融机构在金融市场上的核心竞争的必经之路。

本文结合农

村合作金融机构经营管理现状，从六大具体措施阐述了如何

提升监管评级，为农村合作金融机构有效提升监管评级提供

借鉴与参考。

一、农村合作金融机构提升监管评级的必要性

商业银行监管评级体系对国内银行机构资本充足、资产

质量、管理状况、盈利状况、流动性状况和市场风险状况进

行评估，加权汇总得出综合评级，具有指标体系完整性、评

级方法先进性、评级结果科学性等特征，是一个十分科学的

评价体系。

近年，银监会先后出台了《股份制商业银行风险

评级体系》《农村合作金融机构风险评价和预警体系指标》

《商业银行监管评级内部指引》《银行业金融机构数据治理

指引》等监管文件，对商业银行持续、稳定、健康发展和提

高监管的有效性提出了更高的要求。

进一步表明，全面提升

监管评级和整体健康度不仅有利于监管机构全面农村合作

金融机构的风险状况、合理配置监管资源、有针对性地采取

监管措施、提高监管效率，也是农村合作金融机构全面防范

和化解金融风险，进一步推动经营机制转换、加快改革发展，

提高风险管控能力和经营管理水平的内在要求。

评级结果及

延续年限对农村合作金融机构自身发展举足轻重。

具体表现

在：

一是监管评级的提升可使农村合作金融机构获取更多市

场准入资格、扩大金融业务范围、开发金融创新产品，银监

《关于农合机构资金业务监管的通知》，限制了3A级以下

机构的一些投资业务。

二是影响农村合作金融机构跨区域发

展、筹划上市发展规划进程；三是诸多内部管理的规划与实

施受监管评级影响。

二、提升农村合作金融机构监管评级工作原则

一是加强党的领导。

必须加强党对提升监管评级工作的

领导，要坚持稳中求进的工作总基调，遵循金融发展规律，

紧紧围绕服务实体经济、防控风险、深化改革三项任务，从

维护金融安全角度出发，加强领导，促进经济和金融良性循

环、健康发展。

二是责任清晰原则。

省联社层面要发挥全面统筹、协同

联动的积极作用，按监管评级实施机构分类管理，加强考核

评价、严明奖惩，确保评级提升目标顺利实现。

省联社相关

部门承担条线业务指导责任，辖内各农合机构领导班子对按

期实现评级提升任务承担主体工作责任。

三是全面提升原则。

各省农合机构监管评级的提升是全

机构、全指标、全部门、全流程的提升。

监管评级较高的单

位应该稳中求进，在确保评级稳定的基础上，向全国标杆类

地方金融机构看齐，引入先进的经营管理技术工具，进一步

提升经营管理水平，优化各项核心监管指标，逐步提升评级；

监管评级较低的高风险单位应该把提升评级作为当前最重

要的任务，快速提升监管评级，摘掉高风险机构的帽子。

四是创新推进原则。

积极争取外部资源和内部深度挖潜

并举，全力开展不良资产处置，引入战略投资者增资扩股，

与监管部门密切沟通，共建联动机制，动态监测经营管理情

况，全面提升经营管理水平，改善资本充足率、不良贷款率

及拨备覆盖率等核心监管指标。

三、提升农村合作金融机构监管评级主要措施

（一）紧盯评级，实施分类管理。

各省联社按照“紧盯

评级、分类管理、放管结合、管住风险”的原则，建立健全

与各农合机构监管评级挂钩的行业分类管理激励约束机制。

一是业务管理方面，将机构监管级别作为确定机构分类的重

要依据，确定差别化的信贷管理策略以及确定金融市场业务

范围和杠杆大小等。

二是风险管理方面，将监管评级作为确

定机构风险管理偏好、风险管理技术及不良资产清收模式的

个性化选择权限，以及省联社对机构的风险监测和检查频率

的重要依据。

三是财务管理方面，以监管评级作为确定机构

各类成本管理的重要依据。

四是干部管理方面，以监管评级

论英雄，将监管评级作为确定机构高管考核、交流、提拔、

任免的重要依据。

（二）落实责任，签订经营责任状。

省联社与各机构高

管人员签订责任状，明确任期内监管评级提升工作责任，将

监管评级提升工作作为其任期的重要工作目标之一，强化责

任意识，切实履行各项工作的职责，认真抓好落实。

（三）创新思路，化解存量风险。

一是建制度，定规范。

完善不良贷款管理、清收处置不良资产奖励、不良资产责任

认定等制度，为管理、化解不良贷款风险、不良资产问责等

工作提供制度保障。

二是搭平台，通渠道。

通过与持牌资产

管理公司、金融资产交易中心、淘宝资产处置交易平台等建

立合作关系，规范不良贷款债权转让的流程。

三是抓重点，

保落实。

指导不良率和不良余额高的机构健全不良贷款管理

的组织架构，加强业务技能培训，提升全省农合机构不良贷

款化解风险执行力。

四是强沟通，求支持。

争取地方法院、

检察院、公安机关支持农合机构清收不良贷款，加大执行力

度，依法处理恶意逃废债务行为。

争取当地政府支持农合机构清收涉政不良贷款，处置变现抵债资产，对抵押类的土地进行收储，依法减免相关费用等。

（四）转换机制，遏制新增不良。

一是要谨慎评估当前

的经济周期和经济金融环境，制定适合地方金融机构实际的

风险战略偏好和信贷政策。

二是借助风险预警系统做好贷款

的风险监测预警和高风险授信化解工作，严控新增不良贷款，

并强化新增不良贷款的责任追究工作。

三是坚守“三农”市

场定位和“小微”经营特色，在新增贷款发放过程中，机构

负责人带头严守职业道德、合规经营和信贷纪律，严防不良

贷款边清边冒、前清后冒、大清大冒，严控新增不良。

（五）深度挖潜，依靠内生动力从根本上提升评级。

一

是建立健全本机构资本评估及管理程序，合理制定并有效实

施分年资本补充规划，一方面优化业务结构，降低资产风险

权重，提升资本充足率；另一方面稳步推进业务发展，增加

盈利，以利润增量带动损失存量的化解，合理进行利润分配，

优先补充资本。

二是推进精细化管理，建立成本节约机制，

减少费用成本支出，财务资源优先用于补亏、提取拨备和核

销，优化风险准备及抵补类指标。

三是在内控梳理的基础上

做好风险识别和评估，应用先进的风险管理技术及系统工具

管控各类风险，提升内部控制和管理水平。

四是做好流动性

管理和风险防控，加强资产负债结构管理，加强合格流动性

资产管理，提升优质资产变现能力，提升流动性风险管理和应急处置能力。

（六）强化监管评级激励约束措施。

一是激励约束原则。

省联社每年度依据各农合机构的监管评级结果，对不同监管

评级的农合机构实行分类管理，并配套相应的激励约束措施。

对监管评级为1～2级的机构，充分保障其经营管理自主权，

以自主经营防控风险为主，省联社提供必要的系统工具支持；

对监管评级为3～4级的机构，适当加大检查和指导的力度，

督促做好风险防控；对监管评级为5～6级的机构，密切地

跟踪监测，限制其高风险的经营行为。

二是激励约束结果应

用。

一方面是干部管理。

将干部任职期间机构的监管评级变

化情况作为其考核、交流、提拔、任免的重要参考依据，对

任期内监管评级下降或高风险机构任期监管评级降级的高

管人员，进行严肃问责。

另一方面是薪酬管理。

将监管评级

变动作为工资总额增减的调节因子，设立专项奖励基金，对

监管评级提升的机构领导班子给予奖励。