私募借贷融资方案初步思路.docx

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私募借贷融资方案初步思路

私募借贷融资方案初步思路

总体结构设计

1•融资对象

（1）特定的富有团体。

〔2〕普通企业法人。

（3］具有存款业务资质的信托、存款、财务公司等企业法人。

2、融资方式

（1）官方借贷——适用于融资对象为特定的富有团体。

〔2〕银行委托存款——适用于普通企业法人。

〔3〕信托融资——适用于普通企业法人和特定的富有团体。

〔4〕直接借贷——适用于具有金融业务资质的信托、财务公司等企业法人。

3.融资主体〔融资入口〕与融入资金活动管道

3.1典当公司股东

（1）此融资入口适宜于融资额度较大,融资对象对融资资金平安保证要求较高、需停止资金流向监视，且应尽量契合行业监管要求的状况。

〔2〕融入资金活动管道：

融资对象T典当公司股东T典当公司T客户

3.2北京鑫利大通投资

〔1〕此融资入口适宜于融资额度较小，融资对象对融资资金平安保证要求普通、仅提供担保即可,且可规避行业监管要求的状况。

（2）融入资金活动管道：

融资对象-北京鑫利大通投资项目操作地域公司〕-客户

4保证方式

4.1担保措施

依据融资对象对融资资金平安保证的要求,单一或组合提供下述担保措施：

〔1〕鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。

（2）鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司〔不可对其股东〕提供连带责任保证。

（3］鑫利大通旗下企业的股东以其所持有的企业股权提供质押。

〔4〕鑫利大通旗下典当公司以典当业务所构成的债务提供质押［质押债务因还款消逝前，需提供额度适当的新债务停止置换，或归还对应额度资金停止冲减，以赎回拟还款债务质押〕。

4.2监视措施

融资额度较大时，依据融资对象对融资资金平安保证的要求选用下述监视措施：

（1］专门账户监视

融入资金途经的各个节点在银行〔可由融资对象指定〕开立专门账户并封锁,融入资金均需经过专门账户进出，并提供相应手腕和条件以保证融资对象可及时获知专门账户资金进出和余额状况。

（2）详细项目监视

假定动用专门账户资金,须先行向融资对象提交已获同意的项目资料要件，包括：

鑫利大通集团总部的项目批件；融资主体〔典当公司股东〕与典当公司间的资金拆借协议；典当公司与客户间的借款合同、抵押或质押担保合同。

假定单笔动用资金额度不大于融入资金总额的10%时，项目资料要件提交后即可动用该额度资金；假定单笔动用资金额度大于融入资金总额的10%时,项目资料要件提交并由融资对象赞同后,方可动用该额度资金。

动用的专门账户资金专款用于已提交项目资料要件的上述项目，项目完毕收回本金仍存入专门账户。

4.3特另U商定

为取信于特大额度融资对象，强化对其本金和收益的平安保证，可选用下述特别商定的承诺条款归入借款合同：

⑴专门账户资金补充

关于融资主体开立的融入资金专门账户，假定从专门账户中动用资金的项目出现逾期或凝滞状况，融资主体承诺及时以相应金额的自有资金转入专门账户,补足该项目所动用资金。

〔2〕专门账户资金配比

关于融资主体开立的融入资金专门账户，融资主体承诺按融入资金的1:

1比例，以自有资金同时存入专门账户，作为配比资金并首先承当出现的专门账户资金损失。

融资对象

1银行或信托\

Lb

典当公司

二、特定团体担保融资

L形式描画

以官方借贷方式，从特定团体处借入资金，签署借款合同并提供担保；借入资金由我方全权运用，按约付息，到期还本。

2•适用条件

（1）特定团体，融资额度较少〔500万元以下〕或不要求对资金运转状况监视、掌握。

〔2〕单笔融资额度不低于100万元,期限半年及以上。

〔3〕年化利率不超越%,利息下打租，按季支付。

3.保证措施

〔1〕鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。

（2）鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司〔不可对其股东〕提供连带责任保证。

4.操作流程

（1）融资主体、担保方与特定团体就借款事宜达成协议,签署借款合同、

担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。

（2）特定团体将资金拨入融资主体账户。

〔3〕依照商定时间支付利息,合同到期偿付全部本息。

三、特定团体担保并监视融资

1形式描画

以官方借贷方式，签署借款合同并提供担保,从特定团体处借入资金；借入资金进入在我方开设的专门账户，在特定团体监视下动用资金。

按约付息,到期还本。

2•适用条件

（1）特定团体，融资额度较大（1000万元以上〕并要求对资金运转状况监视、掌握。

〔2〕单笔融资额度不低于1000万元，期限一年及以上。

（3）年化利率不超越%,利息下打租,按季支付。

3保证措施

3.1担保

（1）鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。

（2）鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司〔不可对其股东〕提供连带责任保证。

3.2监视

〔1〕专门账户监视。

〔2〕详细项目监视。

4操作流程

4.1融资运作环节

⑴融资主体、担保方与特定团体就借款事宜达成协议，签署借款合同、担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。

〔2〕特定团体将资金拨入融资主体账户。

〔3〕依照商定时间支付利息,合同到期偿付全部本息。

4.2项目操作环节

（a）融资主体与用款方就借款事宜达成协议，签署借款合同、抵押质押等担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。

（b）特定团体查验已获同意的项目资料要件〔包括：

借款合同、担保合同、项目审批件〕。

〔c〕从专门账户向用款方支付项目资金。

（d）依照商定时间收取利息,合同到期收回全部本息,进入专门账户。

四、企业法人委托存款融资

L形式描画

以银行委托存款方式，经过银行正轨手续从企业法人处借入资金；借入资金由我方全权运用，按约付息,到期还本。

2•适用条件

〔1〕普通企业法人。

〔2〕单笔融资额度不低于300万元,期限一年及以上。

〔3〕年化利率不超越%,利息下打租，按季支付。

3.保证措施

〔1〕鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。

（2）鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司〔不可对其股东〕提供连带责任保证。

（3］鑫利大通旗下企业的股东以其所持有的企业股权提供质押。

4.操作流程

〔1〕企业与受托银行签署委托协议。

〔2〕受托银行依据企业指示,汇同委托人,与融资主体、担保方签署借款合同、担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。

（3）企业将资金转入在受托银行开立的委托存款账户。

〔4〕受托银行依据企业指示,将资金拨入融资主体账户。

〔5〕依照商定时间支付利息，合同到期偿付全部本息。

（6）企业将资金转回普通账户。