私募借贷融资方案初步思路.docx

1、私募借贷融资方案初步思路私募借贷融资方案初步思路总体结构设计1融资对象(1)特定的富有团体。2普通企业法人。(3具有存款业务资质的信托、存款、财务公司等企业法人。2、融资方式(1)官方借贷适用于融资对象为特定的富有团体。2银行委托存款适用于普通企业法人。3信托融资适用于普通企业法人和特定的富有团体。4直接借贷适用于具有金融业务资质的信托、财务公司等企业法人。3 .融资主体融资入口与融入资金活动管道3.1典当公司股东(1)此融资入口适宜于融资额度较大,融资对象对融资资金平安保证要求 较高、需停止资金流向监视，且应尽量契合行业监管要求的状况。2融入资金活动管道：融资对象T典当公司股东T典当公司T客

2、户3.2北京鑫利大通投资1此融资入口适宜于融资额度较小，融资对象对融资资金平安保证要求 普通、仅提供担保即可,且可规避行业监管要求的状况。(2)融入资金活动管道：融资对象-北京鑫利大通投资项目操作地域公司-客户4保证方式4.1担保措施依据融资对象对融资资金平安保证的要求,单一或组合提供下述担保措施：1鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。(2)鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司不可对其 股东提供连带责任保证。(3 鑫利大通旗下企业的股东以其所持有的企业股权提供质押。4鑫利大通旗下典当公司以典当业务所构成的债务提供质押质押债务 因还款消逝前，需提供额度适当的新债务停

3、止置换，或归还对应额度资金停止冲 减，以赎回拟还款债务质押。4.2监视措施融资额度较大时，依据融资对象对融资资金平安保证的要求选用下述监视措 施：(1 专门账户监视融入资金途经的各个节点在银行可由融资对象指定开立专门账户并封锁, 融入资金均需经过专门账户进出，并提供相应手腕和条件以保证融资对象可及时 获知专门账户资金进出和余额状况。(2)详细项目监视假定动用专门账户资金,须先行向融资对象提交已获同意的项目资料要件， 包括：鑫利大通集团总部的项目批件；融资主体典当公司股东与典当公司间 的资金拆借协议；典当公司与客户间的借款合同、抵押或质押担保合同。假定单笔动用资金额度不大于融入资金总额的10%时

4、，项目资料要件提交 后即可动用该额度资金；假定单笔动用资金额度大于融入资金总额的10%时, 项目资料要件提交并由融资对象赞同后,方可动用该额度资金。动用的专门账户资金专款用于已提交项目资料要件的上述项目，项目完毕收 回本金仍存入专门账户。4.3特另U商定为取信于特大额度融资对象，强化对其本金和收益的平安保证，可选用下述 特别商定的承诺条款归入借款合同：专门账户资金补充关于融资主体开立的融入资金专门账户，假定从专门账户中动用资金的项目 出现逾期或凝滞状况，融资主体承诺及时以相应金额的自有资金转入专门账户, 补足该项目所动用资金。2专门账户资金配比关于融资主体开立的融入资金专门账户，融资主体承诺按

5、融入资金的1:1比 例，以自有资金同时存入专门账户，作为配比资金并首先承当出现的专门账户资 金损失。融资对象1银行或信托Lb典当公司二、特定团体担保融资L形式描画以官方借贷方式，从特定团体处借入资金，签署借款合同并提供担保；借入 资金由我方全权运用，按约付息，到期还本。2适用条件(1)特定团体，融资额度较少500万元以下或不要求对资金运转状况 监视、掌握。2单笔融资额度不低于100万元,期限半年及以上。3年化利率不超越 % ,利息下打租，按季支付。3.保证措施1鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。(2)鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司不可对其 股东提供连带责任

6、保证。4.操作流程(1)融资主体、担保方与特定团体就借款事宜达成协议,签署借款合同、担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。(2)特定团体将资金拨入融资主体账户。3依照商定时间支付利息,合同到期偿付全部本息。三、特定团体担保并监视融资1形式描画以官方借贷方式，签署借款合同并提供担保,从特定团体处借入资金；借入 资金进入在我方开设的专门账户，在特定团体监视下动用资金。按约付息,到期 还本。2适用条件(1)特定团体，融资额度较大(1000万元以上并要求对资金运转状况 监视、掌握。2单笔融资额度不低于1000万元，期限一年及以上。(3)年化利率不超越 % ,利息下打租,按季支付。3保证措施3.1担保

7、(1)鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。(2)鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司不可对其 股东提供连带责任保证。3.2监视1专门账户监视。2详细项目监视。4操作流程4.1融资运作环节融资主体、担保方与特定团体就借款事宜达成协议，签署借款合同、 担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。2特定团体将资金拨入融资主体账户。3依照商定时间支付利息,合同到期偿付全部本息。4.2项目操作环节(a)融资主体与用款方就借款事宜达成协议，签署借款合同、抵押质押等 担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。(b)特定团体查验已获同意的项目资料要件包括：借款合同、担保合同、 项目审批

8、件。c从专门账户向用款方支付项目资金。(d)依照商定时间收取利息,合同到期收回全部本息,进入专门账户。四、企业法人委托存款融资L形式描画以银行委托存款方式，经过银行正轨手续从企业法人处借入资金；借入资金 由我方全权运用，按约付息,到期还本。2适用条件1普通企业法人。2单笔融资额度不低于300万元,期限一年及以上。3年化利率不超越 % ,利息下打租，按季支付。3.保证措施1鑫利大通实践控制人及财富共有人提供团体连带责任保证。(2)鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司不可对其 股东提供连带责任保证。(3 鑫利大通旗下企业的股东以其所持有的企业股权提供质押。4.操作流程1企业与受托银行签署委托协议。2受托银行依据企业指示,汇同委托人,与融资主体、担保方签署借款 合同、担保合同、团体连带责任保证书等法律要件。(3)企业将资金转入在受托银行开立的委托存款账户。4受托银行依据企业指示,将资金拨入融资主体账户。5依照商定时间支付利息，合同到期偿付全部本息。(6)企业将资金转回普通账户。