中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能
力检测试题D卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()是指银行通过制定信贷政策,明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
2、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
3、下列不属衍生金融产品的是()。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
4、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成()。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
5、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
6、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
7、()是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
8、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
9、某客户2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率为4.32%,到期日为2008年3月20日,支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日,活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是()。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
10、新中国第一家信托公司是()。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
11、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是()。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
12、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是()。
A:
委托收款凭证
B:
银行存单
C:
汇款凭证
D:
汇票
13、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是()。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
14、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
15、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
16、商业银行的高级管理层不包括()。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
17、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定,核心资本不包括()。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
18、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务
19、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是()。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
20、下列不属于直接融资工具的是()。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
21、()可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
22、不属于经济全球化表现的是()。
A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
23、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
24、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
25、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人()。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
26、持卡人必须先存入一定金额的备用金,账户余额支付不足时,可在规定的信用额度内透支的银行卡是()。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
27、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。
()
A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用
28、下列指标反映经济结构的是()。
A.经济周期
B.消费投资结构
C.GDP
D.通货膨胀率
29、行政处罚不包括()。
A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
30、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有()。
A.中国银行
B.招商银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
31、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
32、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
33、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
34、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是()的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
35、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
36、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定,下列说法正确的是()。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
37、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
38、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的()。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
39、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。
下列关于风险的理解,错误的是()。
A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
40、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是()。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:
薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
41、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是()。
A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币
B.使用可以是以外表合法的方式使用。
也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等
C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印
D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要
42、储户向银行提供填写完毕的存款凭证,这属于合同签订过程中的()。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
43、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
44、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
45、商业银行内部控制的出发点是()。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
46、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
47、个人住房贷款期限一般不超过()。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
48、在市场经济国家里,基准利率主要指()。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
49、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4
50、下列不能够成为银行业务民事主体的是()。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
51、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。
A:
银行重组
B:
银行并购
C:
缩减贷款规模
D:
银行股份制改造
52、某公司一次性提取全部贷款,但分期偿还贷款的本金和利息,这种贷款属于()。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
53、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
54、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析()。
A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
55、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()。
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.60万元
56、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
57、商业银行面临的()指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
58、企业所处下列情形中,不可以开立临时存款账户的是()。
A:
设立临时机构
B:
注册验资
C:
异地业务往来
D:
异地临时经营活动
59、要约失效的情形不包括()。
A.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
60、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于()。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
61、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用()。
A.利润总额
B.税前利润
C.税后利润
D.净利润
62、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
63、承担检查失误、清收不力责任的是()。
A.贷款调查人员
B.贷款评估人员
C.贷款审查人员
D.贷款发放人员
64、()是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
65、上市银行的董事会应该对()负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
66、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是()。
A.股票
B.公司债券
C.商业承兑汇票
D.期权、期货
67、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。
A:
1年
B:
2年
C:
3年
D:
5年
68、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
69、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
70、(),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
71、依照《贷款通则》的规定,除()以外,贷款人发放贷款,借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。
A、自营贷款
B、委托贷款
C、特定贷款
D、长期贷款
72、()是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.私人银行业务
B.财务顾问业务
C.企业信息咨询业务
D.资产管理顾问业务
73、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处()罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
74、(),我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
75、下列不属于银监会监管目标的是()。
A.通过审慎有效的监管,增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
76、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是()。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源
B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务
D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券
77、与其他一般企业相比,银行突出的特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
78、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
79、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为()元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
80、银行监管的最高层次是()。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
81、票据贴现属于()。
A.票据延伸业务
B.票据二级市场业务
C.票据发行业务
D.票据一级市场业务
82、下列关于银行风险特点的说法,不正确的是()。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币,具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽,其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理,可以及时发现、防御、控制和消除风险
83、我国目前个人住房贷款利率()。
A.下限放开,实行上限管理
B.上限放开,实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
84、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
85、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
86、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从()开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
87、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为()。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
88、下列能够被用作抵押物的是()。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
89、下列不属于商业银行资产托管业务的是()。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
90、下列说法中不正确的是()。
A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具
B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具
C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具
D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》,规定了四级资产风险权重系数,分别是()。
A:
0
B:
10%
C:
20%
D:
50%
E:
100%
2、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括()。
A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
3、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()。
A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例
B.不会让接受人因此产生对交易的义务感
C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E.满足客户的一切要求
4、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、()和金融产品创新六个方面。
A:
机构设置创新
B:
风险管理能力创新
C:
人员准备创新
D:
市场拓展创新
E:
管理模式创新
5、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括()。
A.申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致
B.借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信
C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
6、根据《刑法》的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有()。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
E.使用虚假的产权证明作担保
7、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括()。
A:
资本构成
B:
盈利能力
C:
风险敞口
D:
客户信息
E:
机构设置
8、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有()。
A:
中国人民银行
B:
中国银监会
C:
国有资产管理委员会
D:
国家审计部门
E:
地方政府
9、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为()业务线。
A、零售业务
B、商业银行业务
C、金融市场业务
D、投行业务
E、财富管理业务
10、反映企业财务状况的会计要素包括()。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
11、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及过程
12、下列选项中属于国际收支中资本项目的有()。
A.直接投资
B.政府借款
C.银行借款
D.企业信贷
E.劳务收支
13、中国银监会对银行业的监管措施包括()。
A.审查批准银行高级管理人员的任职资