结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义.docx
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结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义
结合实际谈谈我国开展个人银行理财的意义
重视并大力进展个人理财业务关于银行来讲具有以下的重要意义：
1）、依照知名咨询公司麦肯锡的研究报告，入世后中国银行业属于受阻碍最大的领域之一。
现在，这种阻碍已经在类似的百货零售业显现出来。
外资大型零售超市的显现，致使人们购买日常生活用品的消费行为发生了显著的改变，相当数量的国有零售企业也悄悄从人们的视线中消失了。
与此类似，外资银行已经开展个人理财业务连年，他们在这一业务领域已经积存了丰硕的体会。
中资银行赶在金融效劳市场完全放开之前踊跃探讨个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应付挑战的信心。
2）、金融产品无法申请专利，因此任何金融创新都只能领先一时，而不能领先一世。
在金融效劳领域中，无法复制的只有高品质的效劳。
在此前提下，只有那些从更多细节着手，提供超越客户预期的效劳的银行，才有可能成为市场中的领先者。
而个人理财效劳正是以新型的效劳方式在适当的机会向适当的客户提供最适当的产品，有效留住和进展了银行的高价值客户。
3）、个人理财业务包括了量身定制理财产品与方案，不断知足、引导、培育特定客户群体的需求，在此基础上成立起银行与客户之间的彼此信任关系，能够真正提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的效劳，表现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。
4）、面对客户日趋复杂的金融效劳需求，零售业务需要实现从单一的欠债业务和简单的个人中间业务向全方位的资产、欠债、中间业务相结合的多功能个人金融效劳的转变。
个人理财业务的进一步进展正成为扩展银行零售业务功能的最要紧内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最要紧渠道。
开展个人理财业务是实现银行零售业务功能转型的重要途径和机遇。
个人理财作业答案个人理财资料
个人理财第一次作业
一、名词说明
一、个人理财p2
二、个人理财计划p2
3、生命周期理论p12
4、客户市场划分p21
五、个人财务计划标准流程p17
六、资产分派策略P36
一、名词说明
一、个人银行理财产品p50
二、个人证券理财p67
3、个人保险理财p81
4、年金保险p88
五、创新性非寿险保险理财产品p89
六、外汇结构性存款p99
7、个人外汇交易p109
八、信托p119
九、个人信托9122
一、名词说明
六、市场比较法p143
7、终身教育p153
八、退休养老保险p165
一、名词说明
一、大体养老保险P168
二、艺术品投资P185
3、税收策划P198
一、名词说明
一、市场比较法p143
二、终身教育p153
3、退休养老保险p165
二、名词说明
10、大体养老保险P168
1一、艺术品投资P185
3、税收策划P198
二、填空题
一、个人理财的核心是依照理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。
P2
二、个人理财的大体内容包括：
------------------、--------------------、---------------------、------------------------、-----------------------、-----------------------、-----------------------、------------------------、---------------------------和------------------------等内容。
P5
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人一辈子进程中-------------------，达到------------------。
P12
4第一次面谈，个人财务计划师应尽可能了解和判定-------------------、-------------------、
------------------------和-------------------，乃至更多的信息。
P17
五、财务策划宣传常见的可利用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。
P24
六、阻碍客户财务状况的宏观经济因素要紧有两类：
---------------------和---------------------------------。
P30
7、一样而言，客户的现金流量表能够分为三个部份：
---------、----------和------------，并以--------------为一个时刻段。
P32
八、个人财务计划师在提供效劳的进程中所需要了解的信息时分繁多，要紧包括----------------------------和----------------------------两大类。
P24
九、客户投资在各类资产类别之间的分派比例要紧取决于三个因素：
----------------、------------------------、---------------------。
P36
10、财务策划师所确信的最优资产组合应当是包括------------------和-----------------在内的综和资产组合。
P38
三、选择题
一、（A）是指客户通过理财计划所要实现的目标或知足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的
二、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深切分析，帮忙客户选择适合（B），并确按期限和金额。
A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人
3、（d）是指个人理财者购买理财产品时利用货币为人民币，到其所获收益为外币。
P5
A、卡类理财产品B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财计划师分析客户财务状况的（A）。
A、依据B、签证C、证据D、信息
五、财务信息是指客户目前的（B），资产欠债状况和其他财务安排和这些信息的以后转变状况。
A、收入总额B、收支情形C、支出情形D、收支平稳
六、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。
A、平安B、增加C、稳固D、增值
7、现金流量表全面反映客户一按时期的收入于支出情形，客户资产欠债情形的转变第一表此刻（B）的转变上。
A、收入B、现金流量C、支出D、节余
八、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，因此客户的理财目标必需具有（）。
A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性
9人的理财目标不管做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ABCD）。
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的知足
D、个人财务的平安E、退休和身后财产的积存
10以下国内机构中无法提供理财效劳的是（D）。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
1一、制订个人理财目标的大体原那么之一是，将（C）作为必需实现的理财目标。
A、个人风险治理B、长期投资目标C、预留现金储蓄D、短时间投资目标
四、判定改错题
一、总的来讲，人在其一生中收入的获取是超级平均的。
（F）
二、个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（F）
3、研究说明，较低的“托宾Q”系数是一个企业治理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。
（F）
4、一样情形下，个人财务计划师很容易通过一次面谈就能够与客户成立效劳关系。
（F）
五、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是超级重要的。
（T）
六、个人理财要紧考虑的是资产的增值，因此，个人理财确实是如何进行投资。
（T）
7、理财计划是技术含量很高的行业，效劳态度并非会直接阻碍理财效劳水平。
（F）
个人理财第二次作业
二、填空题
一、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性---------------------，来治理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
P49
二、个人银行理财产品具有-----------------------------、-------------、------------------等方面的特点。
P52
3、境内外资银行在中国的理财产品要紧有-----------------------------和----------------------两类。
P63
4、个人证券理财的作用归纳为八个字：
-----------------------------------。
P68
五、个人证券理财产品的收益要紧有------------------和----------------------。
P73
六、证券组合通常能够分为-----------------------、----------------------和-------------------。
P78
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品要紧有------------------------、--------------------------、--------------------、--------------------------------等。
P82
八、保险费的“三差益”是指------------、----------------和------------------。
P90
九、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原那么和-----------------的原那么。
P93
10、分红保险起源于---------------------，那时是为了抵御-------------------和------------风险而设计推出的。
P84
1一、当前，我国的个人外汇理财手腕要紧有：
-----------------------------、---------------、---------------------------、-------------、-----------------等。
P96
1二、进行外汇理财计划的大体目的，确实是要把外汇投资者合理的----------------转化为具体的--------------------。
P106
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行要紧的交易方式有：
--------------------、---------------------、-----------------、---------------------等形式。
P112
14、个人外汇期权分为-------------------和-----------------，其代表产品是--------------和--------------。
1五、信托目的有三大类：
-------------------、------------------、--------------------------------------------。
P120
1六、个人信托产品要紧包括四种，即-----------------------、----------------------------、------------------------------和-------------------------------。
P124
17信托的大体职能包括：
--------------------、---------------------、-------------------------、和----------------------------。
P121
三、选择题
一、储蓄打算的制定包括（abcd）。
p61
A、确信储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期
二、从个人理财产品的收益和风险的角度试探，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。
P63
A、获利空间大B、本金有保障C、流动性差D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益要紧来源于（C）。
P74
A、利息收益和价差收益B、盈利收益和价差收益
C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ACD）原那么。
P68
A、平安性原那么B、便利性原那么C、流动性原那么D、收益性原那么
五、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。
P78
A、收入型证券组合B、增加性证券组合
C、单一性证券组合D、混合型证券组合
六、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。
P79
A、基金50%，股票40%，国债10%
B、基金50%，股票30%，国债20%
C、基金40%，股票20%，国债40%
D、基金40%，股票40%，国债20%
7、（D）是一种缴费灵活、保险金额能够调整、非约束性的创新型寿险产品。
P86
A、分红保险B、投资连接保险C、年金保险D、全能人寿保险
八、投资连结险的特点中不包括（BCD）。
P85
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公布透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营治理
9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。
P70
A、直接B、间接C、视具体的情形而定D以上均不正确
10（C）的投资份额是能够不固定的。
P71
A、封锁式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金。
1一、封锁式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。
P71
A、按投资基金的运作方式B、按投资基金可否赎回
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
1二、开放式基金的交易价钱要紧取决于（C）。
A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金欠债
13、证券投资基金的当事人要紧有（A）。
A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金治理人
14、证券投资基金按组织形式可分为（AD）。
A、封锁型投资基金B、契约型投资基金
C、公司型投资基金D、开放型投资基金
1五、汇率转变一个最重要的阻碍确实是对（C）的阻碍。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家
1六、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
P98
A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款
C、外币按期存款D、外币协议储蓄
17、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
P110
A、保值B、增值C、套汇D、套利
1八、以下有关现今国际外汇市场的说法中，错误的选项是_B________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时刻和空间障碍的理想投资场所。
1九、与商业银行相较，以下选项中属于信托公司在个人理财效劳中处于优势地位的是__B_______。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性慢慢缩小。
B、信托公司原那么上能够投资基础设施、房地产项目、股票、单据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合伙金信托打算时，不能向客户作出保证本金的平安和保证预期收益的许诺。
D、信托公司的阻碍力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
四、判定改错题
一、目前股票仍然是我国居民个人进行财富积存的要紧方式。
（F）
二、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。
（）
3、不同证券理财产品的风险与收益特点不同较大。
按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。
（T）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为维持保险金额的实际价值而开发的。
（F）
五、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
（F）
六、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人一起承担的。
。
（T）
7、银行理财产品的收益，始终是投资那个人关注的问题。
（）
八、货币汇率稳固、存款利率相对较高的外币，不该成为外币存款的首选币种。
（）
九、个人外汇结构性存款的典型特点，是存款人有权提早终止存款。
（F）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇生意，不能进行实盘外汇交易。
（F）
个人理财第三次作业
二、填空题
一、房地产的估价方式有------------------、------------------、--------------------。
P141
二、进行房地产投资要依照必然的步骤制定-----------------，要对个人买房的--------------------作适当的评判。
3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为------------------和---------------。
P155
4、教育投资策划能够包括----------------------和---------------------------。
P156
五、世界各国的养老保险模式要紧有三种类型：
-------------------------------------------、-----------------------------------、-----------------------------------。
P167
三、选择题
一、（A）是指阻碍同一功能分区内不同具体地块价钱不同的微观因素。
P140
A、个别因素B、专门因素C、一样因素D、区域因素
二、房地产投资的风险不包括（ABCD）。
A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信誉风险。
3、以下有关房地产投资的说法错误的选项是（C）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合一样。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门坎，又维持了实物投资较高的收益。
4、教育消费依照对象不同分为（A）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费
五、退休养老投资渠道有（ABCDE）。
P171
A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资E、信托投资
六、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部份，是由职工志愿参加、志愿选择经办机构的一种补充保险形式。
P168
A、大体养老保险B、企业补充养老保险
C、个人储蓄性养老保险D、信托养老保险
7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。
P187
A、50%B、60%C、70%D、80%
八、（C）收藏是面向公共的一项短平快的投资项目。
P189
A、书画B、陶瓷C、古钱币D、玉器
四、判定改错题
一、物业治理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好屋子。
（T）
二、个人购买衡宇时印花税的缴纳，采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方式。
（T）
3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。
（F）
4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。
（F）
五、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。
（）
个人理财第四次作业
二、填空题
一、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：
----------、----------、-------------------、--------------------------和一些针对老年人的保险。
P171
二、-----------------、-----------------和------------------是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
P185
3、艺术品市场的要紧参与者有：
---------------、-------------------、---------------------、--------------------、------------------、----------------------。
P186
4、艺术品投资风险表此刻以下三方面：
-------------------------、------------------------、------------------------------。
P195
五、劳动报酬所得规画方式的一样思路是：
通过增加-----------------------------------、或通过-----------------、----------------------等方式，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。
P205
三、选择题
一、国内外消费者购买住宅的缘故包括（ABCD）。
A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得。
二、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。
A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%。
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每一个月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800B、1200C、1600D、2000。
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，那么该纳税人（）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
五、以下项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。
A、发表论文取得的报酬
B、提供高作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
六、税务规画的特点包括（）。
A、风险性B、隐藏性C、合法性D、专业性
7、适用20%税率的所得项目有（AB）。
A、个体工商户取得的特许权利用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
八、采纳累进税率计税的所得有（ABC）。
A、劳务报酬所得B、工资薪金所得
C、个体工商户取得的经营所得D、外籍个人取得的偶然所得
四、判定改错题
一、依照我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（F）
二、新石器时期的玉器要紧以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。
（）
3、合法性是税收规画区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特点。
（T）
4、个人税务规画是个人理财计划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律许诺的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（T）
五、前人类和古生物化石属于古玩类收藏品。
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