月入3000如何做到钱生钱的呢doc.docx

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月入3000如何做到钱生钱的呢

月薪3000也能理财钱生钱

张婷今年25岁，单身，大学毕业后在北京一家企业做文秘，月收入3000元。

在花销上，张婷算不上大手大脚：

为了减轻房租压力，她和同事合租了一套房子;常常和朋友等到晚上8点以后再吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠;极少买名牌，基本上都是常换常新的大路货虽然如此节俭，但到了月底，张婷的工资依然花得光光的，毫无结余。

她说，刚分到单位的时候每月只有1500元的实习补贴，可那时还多少有点结余，现在收入高了一倍，反而攒不住钱，我的钱都上哪儿去了?

花钱误区

张婷月收入3000元依然月光，根源是个人的理财、消费观念有偏差，以及没有掌握一些必备的理财技巧。

可以肯定，张婷的花销缺乏条理性和计划性，花钱虽然不是大手大脚，但却不精打细算。

比如，她和朋友经常等到晚上8点吃打折的洋快餐，看上去似乎很节俭，但洋快餐即使打五折，能赶上自己做饭便宜吗?

张婷买衣服可能没有名牌，但买衣服的频率肯定很高，有时贪图便宜打折，今天买一件，穿不了两天就扔到一边，明天再买。

这样还不如按少而精的原则适当购买类似的花钱误区还可以找出很多。

融儿建议

量入为出，时时掌握资金状况。

俗话说钱是人的胆，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，单身族要控制消费欲望，特别要建立一个理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看花钱如流水到底流向了何处，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。

然后逐月减少可有可无以及不该有的消费。

同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

强制储蓄，逐渐积累。

先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，先考虑到银行存钱;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。

另外，现在许多银行开办了一本通业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种强制储蓄的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

主动投资，一举三得。

如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。

另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得单身一族采用。

自己动手，丰衣足食。

正如张婷这样，吃快餐、吃饭店是一些单身族的通病，其开支有时占到月收入的三分之一。

建议单身族学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的青菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又练了手艺，享受了自己动手，丰衣足食的人生乐趣。

慎用信用卡，避免当负翁。

持卡消费越来越成为时尚、小资的标志，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对花钱无度的单身族来说，使用信用卡更是需要慎重。

轻轻一刷卡这种潇洒往往掩盖了过度消费;另外，贷记卡的透支功能也要慎用，因透支不但攒不下钱，而且成了负翁，这就得不偿失了。

抵制各种优惠促销的诱惑。

这几年商家促销可谓花样百出，买100送50，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少年轻人患上了狂买症，特别是许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻。

所以，单身一族过量消费之前应当考虑：

大量购物换来的贵宾卡到底是省钱还是费钱?

自己这种消费理性吗?

月入3000元的小家庭，如何实现经济独立?

三十而立，最近和同事朋友见面聊天，话题总是逃不过房子、票子、孩子。

笔者最深的感受是，收入有限的小家庭，经济独立非常困难。

为什么这么说呢?

看看笔者身边的两个例子。

小A，男士。

已婚，育有一个男孩。

妻子怀了二胎，目前辞职在家，有房无车无贷。

体制内工作性质，每月收入大约3000元，年终绩效加奖金大约2万元。

他妻子还上班的时候，两个人都是月光族。

当时，没有存款也没有影响俩人的生活质量。

可自从妻子怀了二胎辞职后，家庭全靠他每月的固定收入，钱明显不够花，夫妻矛盾激增。

小夫妻结婚七年没有任何存款，在小城市看起来不成问题。

小A说，他所在的小城市花销不大，3000元钱负担一家三口的日常生活，吃喝不成问题，但如果买几件衣服，出去吃几次餐馆，大概就只剩月光甚至负债一条道路了。

小A也很苦闷，常常懊恼自己一个大男人养不起家。

最后，小A父母给了他10万元，但告诫他这是最后一次从家里拿钱。

小A是家中独子，父母接济已经是很平常的事情。

这回，在父母逼迫下，他自己也下决心要独立，10万元再不敢乱花了。

小B，女士。

已婚育有一个男孩，刚刚生了二胎，一家欢天喜地。

她家条件比小A好，因为小B夫妻都是稳定工作，小B夫妻每月收入8000元左右，年底有绩效奖金收入3万-4万元。

结婚几年，存下大约10万元存款。

最近，小B买车花了7万元。

小B的两个孩子，老大上公立幼儿园，开销不大;老二需要雇保姆，每月2500元，这还是亲戚的友情价，市场价大约3000元。

这样每月剩余5000元，用于一家四口日常开销以及养车。

小B说，生娃前，家里的钱能结余一半，现在每个月都存不下钱。

不过她略有欣慰地说：

爷爷奶奶帮不了看孩子，每年会给我们补贴2万元钱，年底给。

两个小家庭都不算富裕，但是二胎都要得挺痛快。

小A说，爷爷奶奶愿意让要，还好老大基本是老人给负担，要不私立幼儿园的费用真心负担不起。

小B倒是意外怀孕，她心态不错，想把孩子拉扯大了再说，钱的事不能想太多。

笔者曾经一度看不上小A这种动不动就指望爸妈养老金的年轻人。

但静下来想，他做一份稳定的工作，换工作不是一朝一夕的事情，开源也没有什么好的渠道。

他从小没过过苦日子，节流也做不来，没有爸妈的帮衬，这日子怎么过呢?

小B是农村来的姑娘，平时倒是省吃俭用。

但现在花销太大，她有点破罐破摔：

反正也攒不下钱，过一天算一天吧。

笔者知道，她婆家家底不错，几套房子，公婆退休金都比小夫妻高。

如果两个人依旧保持现状，两个孩子未来的成长教育还是少不了父辈的帮衬。

小城市的年轻人，看似过得安逸，其实也不然。

赚得不多花得也不多，距离父母又很近，很多人和父母就生活在一个小区，因此大多和父母有扯不清的经济关系。

房子、车子大部分由父母提供，有的年轻人的孩子也由父母养着，可这样怎么才能独立呢?

当父母渐渐老去，没有了他们的帮衬，这些人又如何养活自己呢?

笔者觉得，有人帮衬的，要无限感恩，父母这辈人不容易，千万别视之为理所当然。

没人帮衬的，也不要郁闷，啃老太久的人跑不过靠自己奔跑的人。

一辈子很长，父母终究陪不了一生一世，路还是得靠自己走。

针对上面两种情况，笔者有三点理财建议：

1、无论如何不要动用现有存款

小A的10万元存款，无论如何不能用于一般消费。

这10万元是小家庭的第一桶金，承担财富增值的重要作用。

如果能实现10%的年利率，那么10年后，这笔钱就变成26万元，后变成67万元，30年后是174万元。

小B家已经买了车，退回不现实，但现有的3万元存款，一定要牢牢抓好，切不可因为无关紧要的消费事项就轻易花掉。

如果遇到用钱的时候，就去动用这笔资金，那就是把下蛋的金鹅越吃越小，是真正的坐吃山空了。

保住理财的本金，一是留下小家庭财富积累的种子，二是以此体会钱生钱的乐趣，认识复利的巨大作用。

并用小小的理财成绩鼓励自己向更远出发，这对实现财富积累，最终实现财富自由，具有至关重要的意义。

2、再难也要攒下收入的10%，逐步提高到之后出去工作。

小B夫妻现在的月光情况完全可以改观。

每个月收入8000元，10%是800元。

按照目前的消费水准，能做多少事情呢?

首先，小B夫妻每人少买一件衣服。

如果每个月可以攒下800元，把钱按照攒钱法存起来，一年下来妥妥的1万元就有了。

不要小看这1万元，家里一旦有急用钱的时候，这笔钱就派上了用场。

用不到的话，每年存下1万元，按照10%的年化收益率，后会变成57万元，孩子的教育金有了一定保障。

理财，最根本的在于有财可理。

没有储蓄，理财也就无从谈起。

单身时月光尚可理解，但是有了家庭尤其有了孩子，还任性地月光，就太不负责任了。

孩子的教育，老人的养老，自己相对有尊严的退休生活，都需要相当数量的财富积累。

3、推迟购入奢侈品，比如名表、汽车

小A曾经拥有过不少1万元的资金，夫妻两个人都工作还没孩子的时候，稍有结余很容易就攒出1万元。

但是小A的1万元从来没有在他的账户上常驻过，因为他有钱就想买东西。

一块手表，5000元，给妻子的玉手镯，1万元，出去旅行一趟5000元，钱就这么悄无声息的来了又走，从来没跟他好好相处过。

小B平日省吃俭用，但小B的丈夫想买车，好不容易有了10万元的存款，70%拿来买车了。

后续养车费用，保守估计每年也需要1万元，还不算车子当前已经贬值10%的情况。

可以说，对于一个低收入小家庭来说，买一辆车就晚进入10万元俱乐部5年。

有个关于理财的公式，我们一定要熟记于心，那就是：

自由=能力-欲望。

并不是赚的多就一定更有钱，赚的少也有可能实现财富自由。

关键在于我们去衡量这样两个关键点，一是自己的赚钱能力有多大，二是自己的欲望可以有多小。

四个财富哲学，让你远离贫穷。

如果你是一个低收入人群，又有着不小的欲望，那你是否想过改变自己的现状，从现在起积累自己的财富从而实现自由呢?

读读以下的这些财富哲学，或许会对你有所启发。

1.将生活费用变成第一资本

一个人用100元买了50双拖鞋，每双卖3元，一共得到了150元。

另一个人每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。

同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。

后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。

贫穷者的问题就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。

财富哲学：

渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成第一资本，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。

2.最初几年困难最大

其实，贫穷者要变成富人，最困难的时期是最初几年。

有一则财富定律：

对于白手起家的人来说，如果赚第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。

这一财富定律告诉我们：

因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车一样，已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。

开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。

财富哲学：

贫穷者不仅没有资本，更大的问题的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。

贫穷者的钱如不变成资本，也就只能一直穷下去。

3.对自身能力的投资

一位伟人说过一句话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。

相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。

只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。

多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。

财富哲学：

说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。

实际上，只要你愿意，你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。

最大的资本就是对自身能力的投资。

4.教育是最大投资

学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要学习。

财富哲学：

教育是最大的投资，对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。

因