银行从业资格考试试题含答案m.docx

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银行从业资格考试试题含答案m

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%

3．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值

【答案】A

4．日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。

A、每年，30天B、每年，20日C、每半年，10天D、每月，10天

5．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报B、6个月C、1年D、2年

7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

8．下列不属于风险转移方式的是（D）。

A、保险B、担保C、转让D、客户分散

9．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。

A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移

10．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天B、7天C、10天D、15天

11．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

12．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度

13．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

15．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借B、期权C、期货D、回购

16．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

17．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

18．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。

A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票

19．按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。

A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积

20．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人

21．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

22．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型

【答案】A

【解析】证券经营机构的类型可分为：

以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

23．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。

A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。

公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。

24．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

25．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是（D）。

A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券

C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票

26．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

27．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

28．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

29．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。

A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费

30．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权

31．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

32．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）

A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所

【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

33．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

34．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

35．下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款

36．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。

A、身份证件号码B、身份证件上的姓名

C、身份证件上的签发单D、身份证件名称

37．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。

A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策

38．中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少

B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

39．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

40．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

41．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

42．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

43．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

44．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权

45．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。

A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款

46．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

47．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者

48．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

49．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。

A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行

解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。

C、D两项是债券的发行方式。

50．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

51．下列属于金融互换的是（）。

A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换

【答案】A,B,C,D

【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。

三、判断题

52．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。

（√）

53．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

（√）

54．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

（×）

55．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

56．商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

（×）

57．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）

58．资金的投资收益通常包括两个部分：

资本利得及现金分配。

（√）

59．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

60．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

61．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

62．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

63．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

64．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。

（×）

【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。

65．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

66．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×）

67．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。

甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。

（√）

68．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

69．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）

70．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）

71．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。

（√）

72．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）

73．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）

74．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

（√）

75．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）

76．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）

77．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

78．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

（√）

79．购买力风险属于系统风险。

（√）

80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。

（√）