电子支付与网络银行实验指导书 439.docx

电子支付与网络银行实验指导书 439.docx

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电子支付与网络银行实验指导书439

《电子支付与网络银行》

实验指导书

商学院

商务信息系

说明

电子支付与网络银行实验教学课程主要为使学生了解电子支付的概念和电子支付与网络银行系统；了解电子货币的概念、特点和种类，掌握不同电子货币的支付方法，及主要支付和清算系统；弄清网上银行的运作模式、主要业务和交易系统。

电子支付与网络银行实验教学课程是丰富课堂教学的重要手段，学生通过上机操作，不但对所学课程有更深入的理解，而且有助于对其他课程的学习，提高学生的动手能力和创新能力，从而起到事半功倍的效果。

实验教学是课程教学的重要组成部分。

为帮助学生更好地掌握课程内容，提高实验教学效果，特编写了本课程实验指导书。

本课程实验总课时总共为16学时，总共开展7个实验：

银行网上业务调查、电商网站的支付方式调查、网上银行个人业务、手机银行业务、网银在线电子钱包支付、个人安全证书申领、支付宝业务。

本指导书包括实验目的、实验内容、实验步骤以及实验报告等内容。

实验在主讲教师的指导下独立完成。

实验成绩纳入课程最终成绩。

本指导书供电子商务专业学生《电子支付与网络银行》课程使用。

李晓林

2004年1月

实验一银行网上业务调查

一、实验目的

了解和熟悉各家银行网上业务。

二、实验要求

对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点。

三、实验内容与步骤

（1）在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；

（2）登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。

（3）比较各银行业务的差异。

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

参照列表形式（见表1）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）

表1  银行网上个人业务的比较

业务类型

招商银行

中国银行

中国工商银行

中国建设银行

账务查询

一卡通帐户查询

一卡通交易查询

账户查询

服务记录查询

手机银行

电话银行

帐户管理

托管账户

自助挂失

住房公积金查询

企业年金查询

个人电子回单

个人电子对账单

网银互联帐户

提供了丰富的账户查询和管理功能

可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息

核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。

足不出户，账户维护尽在指掌中。

储蓄账户查询

信用卡查询

公积金查询

企业年金查询

专户理财查询

手机查询账户信息

网上支付

专业版支付

一卡通支付

支付通支付

信用卡支付

手机支付

自助开通开通/取消网上支付功能

设置网上支付帐户

在线查询支付记录

定制免费短信提醒

设置交易限额

在线支付B2C、C2C

工行牡丹信用卡可在国外网站进行购物

龙卡借记卡

龙卡信用卡

转账汇款

银证转账　

定活互转网上支付卡转账

网通IP长话预付费转账

同城转账

异地汇款

境内汇款

批量转账汇款数据编辑批量转账汇款

查询转账汇款记录收款方信息管理

银期转账

转账管理

定期存款

通知存款

转账记录

预约管理

本行汇款

跨行汇款

跨境汇款

向境外VISA卡汇款

向E-mail、手机号汇款

实现多种账户之间的转账汇款

收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户

可以进行全球汇出汇款

省去多次输入同一账号的麻烦

活期转账汇款

定活互转

向企业转账

跨行转账

预约转账

批量转账

外汇汇款

结果查询

收款人名册

自助缴费

电话银行

网上银行

一卡通缴费

主动缴费

委托扣费

签约型账单缴付非签约型账单缴付

在线支付

牡丹卡在线境外支付

电话支付

信用支付

E卡

委托代扣

自助缴费

代缴学费

代客缴费

全方位的缴费服务

缴费支付

批量缴费

预约缴费

缴费支付记录查询

E付通

银行卡网上小额支付

新推出银行卡网上小额支付功能

外汇买卖

个人实盘外汇买卖

网上外汇交易

境外汇入汇款

境外汇出汇款

全球快汇

汇款直通车

携带外汇处境许可证

个人结汇

个人结售汇

个人外汇汇款

建行银星国际速汇业务

个人外汇买卖

携带外币出境许可证

QDII（代客境外理财业务）

“汇得盈”理财产品

国债投资

凭证式国债

记账式国债

记账式国债

记账式国债

凭证式国债

凭证式国债

储蓄国债（电子式）

记账式国债

证券服务

一网通证券

基金

股票

基金

汇聚宝

理财产品

资产保管

会计核算与估值

资金清算

交易监督

其他增值服务

代理销售开放式基金业务

记账式国债买卖业务

账户金买卖业务

根据市场发展陆续提供其他金融产品和服务

客户服务

在线客服

I理财

网点地图服务

客服邮箱

电话银行

自助服务

在线客服

信用卡客服

在线投保

大堂经理在线

短信服务

电话服务

客户投诉

在线留言

地址邮编

境内外分支机构联系方式

设置登录网银的昵称

查询交易记录、修改个人资料、定制个性化网页给我们发送电子邮件

定制快速链接等，方便又快捷

安全中心

网上个人银行专业版

免驱动五彩“优KEY”

限额控制

支付保护期

密码安全控件

“一网通网盾”安全软件

动态验证码

交易短信和邮件通知

网上银行安全

手机银行安全

电话银行安全

手机交易码

防钓鱼网站

中国银行协议支付安全提示

U盾

电子银行口令卡

手机短信认证

预留信息验证

小e安全检测

账户别名登录

防钓鱼安全控件

余额变动提醒

密码维护

动态口令卡登记和管理

账户部分号码屏蔽

短信查询和安全提醒

网银安全定制等

实验二电商网站的支付方式调查

一、实验目的

1．了解电子商务网站所提供的支付结算方式。

2．掌握电子支付的基本过程和流程。

二、实验要求

比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。

三、实验内容与步骤

比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告。

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

通过列表形式（表2）比较各网站支付方式的异同。

表2 网站支付方式的比较

当当书店

武汉中百

第九城市

中国学生网

易趣网

货到付款

可以

可以

邮局汇款

可以

可以

银行转账

可以

可以

安付通余额支付

可以

支付宝支付

分期付款

公司转账

信用卡支付

网上银行支付

可以

可以

可以

特色支付方式

当当礼卷

积点支付

实验三网上银行个人业务

一、实验目的

1、掌握电子银行支付流程

2、了解电子银行的相关知识

二、实验要求

1、浏览中国工商银行网站

2、了解网上银行个人业务的内容

3、熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定

三、实验内容与步骤

1、登入，进入工商银行网站，如图所示进入工商银行个人银行业务的界面：

2、进入个人网上银行用户登寻页面，在红色方框内输入卡号或登录、登录密码、及验证码，同时要注意如下的重要提示：

3、登录个人网上银行后，出现如下界面：

可在此进行各种个人网上银行业务，如投资理财（人民币黄金买卖、基金投资、网上理财产品、网上保险、“利添利”理财计划）转帐汇款（境内汇出汇款、电子速汇、国际卡购汇还款、国际卡外币还款、牡丹卡人民币还款）缴费支付（代缴学费、委托代扣、网争年费缴费、e卡、预留信息验证）个性化服务等。

个人网上银行支付流程如下所示：

四、实验课时

3课时

五、实验报告及要求

撰写实验报告说明个人网上银行的申请与操作流程。

实验四手机银行业务

一、实验目的

1、掌握招商（或其他）银行手机银行业务支付流程及相关概念；

2、了解招商（或其他）银行手机银行业务的服务内容；

3、理解招商（或其他）银行手机银行业务的安全机制；

二、实验要求

了解各银行手机银行业务的服务内容与安全机制，掌握手机银行业务支付流程及相关概念。

三、实验内容与步骤

1、浏览招商（或其他）银行网站（

2、了解招商（或其他）银行手机银行业务

3、熟悉招商（或其他）银行手机银行业务

（

4、先登录再进行各项业务的操作，并且记录操作流程。

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

撰写实验报告举例说明手机银行的申办流程、支付流程及相关情况。

实验五网银在线电子钱包支付

一、实验目的

1、掌握网银在线电子钱包使用和管理流程；

2、了解网银在线电子钱包的应用特点

二、实验要求

掌握网银在线电子钱包的使用方法及特点。

三、实验内容与步骤

新建登录用户、完成电子钱包设置、利用电子钱包在网上购物、查看电子钱包购物记录。

1、进入网站

2、新用户注册

3、注册成功

4、用户登入网银钱包

5、登入网银钱包后

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

撰写说明网银电子钱包使用方法及特点。

实验六个人安全证书申领

一、实验目的

了解网络银行的安全设置，学会安全使用网上银行。

掌握个人安全证书的申领和领取过程，了解如何申领和领取个人安全证书；理解数字证书的含义，了解中国金融认证中心的工作流程。

二、实验要求

1．证书申领

2．证书下载

3．证书的导入导出

4．登陆中国金融认证中心的网站，浏览相关内容。

三、实验内容与步骤

实验内容：

个人安全证书申请

实验方法与步骤：

1、登录网上（中国建设）银行，查看页面中的安全设置；如进入中国建设银行网站（），点击“网上银行服务”中的“安全”，查看其安全策略方案；

2、尝试下载安装数字证书等进行安全设置。

进入中国建设银行网站，点击网上银行服务——个人网上银行，点击右侧的“证书下载功能演示”查看；

3、拥有建行银行卡的同学可以申请开通网上银行，并下载安装数字证书；

4、查看证书详细信息；

5、查看证书导出导入演示，从自己浏览器中选择一个证书进行导入导出操作。

6、进入中国金融认证中心（），了解CFCA证书功能及特点，明确证书的类型及证书申请审批下载流程。

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

提交实验过程相关证据。

实验七支付宝业务

一、实验目的

掌握支付宝C2C模式的个人网上购物支付流程

二、实验要求

1、申请支付宝个人电子邮箱账户

2、申请个人银行账户，存入一定数额的资金给支付宝充值

3、通过淘宝网进行购物：

进入交易中心-选购商品-放入购物车

4、进入支付宝进行网上交易支付

三、实验内容与步骤

网上购物——淘宝——支付宝——买家网上购物流程：

1、工商银行/农业银行/建设银行/中国银行卡选一种到开户营业厅开通网上支付功能

2、淘宝网注册用户名，设置支付宝登录密码和支付密码

3、淘宝网上寻找自己想要的东西，看看后面是不是有一个支付宝的标志

4、拍下此物品并选择用支付宝支付

5、登录支付宝，从银行卡向支付宝专用账户划账

6、回到淘宝网，用支付宝支付并通知卖主

7、卖家确认发货

8、买家收货后，对货满意则去淘宝网提交同意支付，反之则否

9、卖家1-2天后受到支付宝的钱，双方互相进行信用评价

第一步：

选择产品

第二步：

确认购买

第三步：

付款到支付宝

第四步：

交易成功

四、实验课时

2课时

五、实验报告及要求

回答以下问题：

1、支付宝认证的含义是什么？

如何确认个人支付宝账号的资金安全？

2、分别登陆淘宝网、拍拍网、当当网和易趣网，看看它们各自支持哪些支付方式（提示：

货到付款、邮局汇款、银行电汇、网上银行支付、支票支付、信用卡、财付通、快钱、首信易、支付宝和安付通等），这些支付方式有何特点？

对买卖双方来说，哪些有利哪些不利？

为什么？