邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题简答题.docx
《邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题简答题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题简答题.docx（61页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
邮政储蓄银行高管人员任职资格考试复习题简答题
高管人员任职资格考试题库
三、简答题：
1、邮政储蓄银行应遵循的经营原则？
答案要点:
①安全性原则；②流动性原则；③效益性原则。
2、审慎经营规则的内容有哪些？
答案要点:
风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。
3、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称“关系人”是指什么？
答案要点:
①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
4、按照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。
合同中应当约定哪些内容？
答案要点:
合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
5、邮政储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？
答案要点：
①活期储蓄存款；②整存整取定期储蓄存款；③零存整取定期储蓄存款；④存本取息定期储蓄存款；⑤整存零取定期储蓄存款；⑥定活两便储蓄存款；⑦华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；⑧经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。
6、简述商业银行中间业务的种类。
答案要点：
①支付结算类、②银行卡业务、③代理类、④担保类、⑤承诺类、⑥交易类、⑦基金托管业务、⑧咨询顾问类业务、⑨其他类中间业务。
7、什么是银行卡？
答案要点：
指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
8、商业银行经营面临的主要风险有哪些？
答案要点：
信贷风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、经营风险、法律风险和声誉风险。
9、商业银行内部控制的要素有哪些？
答案要点：
商业银行内部控制包括五个相互关联的因素：
①控制环境。
②风险评估。
③控制活动。
④信息交流。
⑤监督管理。
10.简述银监会提出的四项现代监管理念及其内涵。
答案要点：
银监会提出的四项现代监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”：
①“管法人”，就是注重对法人机构的监督和管理。
②“管风险”，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等项风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。
③“管内控”，就是要求银行业金融机构本身一定要建立起一套有效的内部管控机制。
④“提高透明度”，就是要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率、风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。
11、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？
答案要点：
《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括:
①较大数额的罚款。
包括：
银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）罚款；银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款；银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）罚款。
对个人作出的10万元人民币以上（含10万元）罚款。
②责令停业整顿。
③吊销金融许可证。
④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）以上直至终身。
⑤对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。
12.金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？
答案要点：
①不按规定换领金融许可证；②损坏金融许可证；③遗失金融许可证且不向银监会报告；④未在营业场所公示金融许可证；⑤伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。
13、何为抵押担保？
哪些财产可以抵押，哪些财产不可以抵押？
答案要点：
抵押，是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
下列财产可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押：
①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，《担保法》另有规定的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。
14、呆帐贷款认定的依据是什么?
答案要点：
贷款呆帐系指按借款人的清偿能力或法律规定，确认已无法收回的贷款。
凡属下列情况之一者，均可列为呆帐：
①借款人和担保人依法宣告破产、被撤销、解散，进行清偿后，仍未能还清的贷款。
②对确实无法落实到户、集体经济又确实无力偿还的集体农业贷款；或对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人和担保人事实上已经破产、被撤销、解散在3年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款。
③借款人死亡绝户、或依照《中华人民共和国民法通则》的规定被宣告失踪或死亡，又无继承人承担其债务，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
④借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款；或者以保险赔偿和资产清偿及担保人承担经济责任后，仍未能还清的贷款。
⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认再无法收回的贷款。
⑥贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款或作价后的金额不足以补偿抵押、质押贷款的部分。
15、《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：
“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
”衡量货币币值稳定的指标包括哪些指标？
答案要点：
①消费者物价指数；②生产者物价指数；③国内生产总值物价平均指数；④人民币兑美元汇率。
16、在信用证项下，开证银行可以提供的服务包括哪几项？
答案要点：
①可为出口商提供打包融资服务；②可为信用证的使用各方提供相关咨询业务；③对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。
17、银行的信用风险包含于哪些银行业务之中？
答案要点：
①贸易融资；②外汇交易；③贷款；④交易结算。
18、银行全面风险管理的核心包括哪些风险管理体系？
答案要点：
①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法。
19、哪些人员不得担任中资商业银行董事和高级管理人员？
答案要点：
①有故意犯罪记录的；②对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；③在履职工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；④被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；⑤累计3次被金融监管机构行政处罚的；⑥与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；⑦有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；⑧个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；⑨法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
20、我国的银行监管目标主要有哪些？
答案要点：
我国的银行监管目标主要有：
促进银行业公平竞争，提高银行业竞争能力，维护社会公众和广大存款人的利益，维护货币信用体系的安全与稳定，促进银行机构的审慎经营，保障银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
21、金融机构办理存款业务，不得有哪些行为？
答案要点：
①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；③擅自开办新的存款业务种类；④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；⑤违反规定为客户多头开立账户；⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。
22、金融机构高级管理人员应满足哪些条件？
答案要点：
①遵纪守法、诚实守信，具有良好的职业操守；②能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；③熟悉并遵守有关经济、金融法律法规；④具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；⑤具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；⑥具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派；⑦经国务院银行业监督管理机构认定必须具备的其它条件。
23、我国货币层次是如何划分的？
答案要点：
划分为如下四个层次：
①M0=流通中现金;②M1=M0+活期存款;③M2=M1+储蓄存款+定期存款+外币存款+信托其他类存款;④M3=M2+金融类债券+回购协议+商业票据+大额可转让定期存单。
24、商业银行中间业务的性质和特点是什么？
答案要点：
①中间业务一般不需要动用自己的资金。
②中间业务的发展依赖于商业银行的创新能力。
③中间业务是资产负债业务的延伸，但绝不仅仅是资产负债业务的附属。
④中间业务是凝结了商业银行信誉的金融产品。
25、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营哪些业务？
答案要点：
具体参照《中华人民共和国商业银行法》第三条规定。
26、《银监法》中规定，银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，如何处罚？
答案要点：
由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下的罚款。
27、《商业银行法》规定商业银行哪些事项须经银行业监督管理机构批准后方可变更？
答案要点：
变更名称，变更注册资本，变更总行或者分支机构所在地，调整业务范围，变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东，修改章程，商业银行的分立、合并，更换董事、高级管理人员。
28、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员对单位和个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当如何处理？
答案要点：
给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。
29、对违反《金融违法行为处罚办法》的纪律处分有哪些规定？
答案要点：
纪律处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。
30、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定哪些人不能担任金融机构董事和高级管理人员？
答案要点：
拟任人有下列情形之一的，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
①有故意犯罪记录的；②对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；③在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；④被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；⑤累计3次被金融监管机构行政处罚的；⑥与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；⑦有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；⑧个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债,或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；⑨法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
31、银行业金融机构在哪些情形下，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案要点：
①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
32、什么是金融监管？
答案要点：
金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。
33、简要说明我国商业银行经营的主要业务？
答案要点：
吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。
34、你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？
答案要点：
①加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作；②增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程；③促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。
35、什么是合规风险？
（答案见银监会《商业银行合规风险管理指引》第三条。
）
答案要点：
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
36、邮政储蓄机构经营金融业务应具备那些条件？
答案要点：
应具备下列条件：
①制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法；②建立相应的内部控制和风险管理制度;③建立相应的内部审计制度;④配备充足、合格的管理人员和业务人员；⑤具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；⑥银行业监督管理机构要求的其他条件。
邮政储蓄网点开办新业务，除符合以上条件外，还应在最近两年内未发生重大经营违规事项。
37、什么是商业银行外部营销？
包括哪些内容？
答案要点：
商业银行外部营销是指银行在经监管部门批准的固定营业场所以外，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的活动，包括：
设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍,外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。
不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行为。
38、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？
答案要点：
①进入银行业金融机构进行检查； ②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明； ③查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；④检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
39、《中国银行业监督管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中对建立农村地区银行业金融机构支农服务质量评价考核体系有何要求？
答案要点：
①农村地区银行业金融机构应制定满足区域内农民、农村经济对金融服务需求的信贷政策，并结合当地经济、社会发展的实际情况，制定明确的服务目标，保证其贷款业务辐射一定的地域和人群。
②银行业金融机构应根据在农村地区开展贷款业务的特点，积极开展制度创新，构建正向激励约束机制，建立符合“三农”实际的贷款管理制度，培育与社会主义新农村建设相适应的信贷文化。
③监管机构应建立对农村地区银行业金融机构的支农服务质量考核体系，并将考核结果作为对该机构综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容，促进农村地区银行业金融机构安全稳健经营，满足农村地区的有效金融需求。
40、制定《银行业监督管理法》的目的是什么？
答案要点：
是为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。
41、设立商业银行应该具备哪些条件？
答案要点：
①有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；②有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；④有健全的组织机构和管理制度；⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
42、设立商业银行分支机构，申请人应向银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？
答案要点：
1、申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等；2、申请人最近二年的财务会计报告；3、拟任职的高级管理人员的资格证明；4、经营方针和计划；5、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；6、国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
43、中国邮政储蓄银行成立后，经批准可经营哪些新业务？
答案要点：
吸收对公存款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇。
44、银行业金融机构的审慎经营规则内容有哪些？
答案要点：
①风险管理，②内部控制，③资本充足率，④资产质量，⑤损失准备金，⑥风险集中，⑦关联交易，⑧资产流动性。
45、银行业监督管理的目标是什么？
答案要点：
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
46、商业银行办理个人存款业务应当遵循的原则？
答案要点：
应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
47、商业银行的核心资本包括哪些？
答案要点：
实收资本或普通股、资本公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
48、商业银行会面临很多风险，请问，商业银行面临的主要风险有哪些？
（列6类即可）
答案要点：
主要有市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险、国家风险、战略风险。
49、根据《商业银行资本充足率管理办法》，资本充足、资本不足和资本严重不足的银行分别是什么样的银行？
答：
资本充足的银行是资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%；资本不足的银行是资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%；资本严重不足的银行是资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足2%。
50、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取那些措施？
答案要点：
①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
51、什么是保证、抵押、质押？
答案要点：
【保证：
保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
抵押：
指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权按照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
质押：
分为动产质押和权利质押。
质押是指债务人或者第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产或者权利作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产的价款有限受偿。
52、如何理解抵押登记的效力？
答案要点：
①在同一财产有两个以上抵押权人时，可以根据登记先后确定债务的清偿顺序。
②可以避免重复抵押，保证债权人的利益。
③确定抵押合同生效的时间。
④以法定应当办理抵押登记之外的财产设立抵押的，如当事人未办理抵押登记，不得对抗第三人。
53、商业银行内部控制的目标？
答案要点：
①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。
②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
③确保风险管理体系的有效性。
④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
54、简述依法行政的基本原则
答案要点：
①合法性原则；②行政公正原则③行政公开原则④合理性原则。
⑤正当程序原则。
55、商业银行内部控制的目标有哪几项？
答案要点：
①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其它管理信息的及时、真实和完整。
56、银行业金融机构审慎经营规则的内容有哪些？
答案要点：
包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
57、商业银行应披露的公司治理信息包括哪些？
答案要点：
①年度内召开股东大会情况；②董事会的构成及其工作情况；③监事会的构成及其工作情况；④高级管理层成员构成及其基本情况；⑤银行部门与分支机构设置情况。
⑥对独立董事的工作情况应单独披露。
58、商业银行的高级管理层对商业银行内部控制所承担的责任有哪些？
答案要点：
①高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；②负责执行董事会决策；③负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；④负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。
59、根据《中国邮政储蓄业务制度》规定，何种情形的存款不能办理个人存款证明？
答案要点：
①已被有权机关冻结；②已用于质押；③账户止付或限额止付的限额部分；④账户处于挂失状态。
60、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素有哪些？
答案要点：
考虑的主要因素包括：
①借款人的还款能力；②借款人的还款记录；③借款人的还款意愿；④贷款的担保；⑤贷款偿还的法律责任；⑥银行的信贷管理。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
61、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
答案要点：
①国家明令禁止的产品或项目；②违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。
62、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？
答案要点：
①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
63、《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立统一的授信操作规范，简述贷款“三查”各环节的工作标准和操作要求。
答案要点：
商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：
①贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；②贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；③贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
64、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定商业银行应采取有效方式对不良贷款逐笔、实时监控,并对重点机构和客户进行直接监测。
请问“重点机构和客户”包括哪些？
答案要点：
重点机构包括:
不良贷款率前5名的银行分支机构；不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构；非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构；表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。
重点客户包括:
不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
65、哪些人员不得相互兼职？
答案要点：
①柜员制网点中的普通柜员、综合柜员和支局长之间；②复核制网点中的营业员和复核员之间以及营业员（复核员）、班组长、支局长之间；③业务管理员和业务主管之间；④卡片管理员和卡业务主管之间；⑤事后监督员和事后监督组长之间。
66、储蓄账户和个人结算账户有什么区别？
答案要点：
①储蓄账户只能办理现金的存取，个人结算账户除了可以办理现金的存取外，还可以办理转账，代发工资，代
升级会员 