理财规划试题.docx

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理财规划试题

一、单项选择题（1-70 题，每题 1 分，共 70 分。

每小题只有一个最恰当的答

案）

1. 王女士购买了 10 万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。

A. 一年以内的大额存单B. 1 年以内的债券回购

C. 可转换债券D. 剩余期限在 397 天以内的债券

2. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，

这种消费的实现形式是（）。

A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金

3. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空

间需求的决定因素主要是（  ）。

A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施

4. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者

目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（  ）。

A.等额本息还款法 B.等额递减还款法 C.等比递增还款法 D.等额递增还款法

5.　保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如

果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。

A.　6 个月B.　1 年C.　2 年　　D.　3 年

6.　经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储

蓄、增加基金股票配置。

A.　预期未来通货紧缩B.　预期未来本币贬值

C.　预期未来利率上升D.　预期未来经济处于景气周期

7.　某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额 100 万，保险标的为价值 120

万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为 80 万元，则保

险公司（  ）。

A.　不赔B.　赔 100 万元C.　赔 120 万元D.　赔 80 万元

8.　如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生

应该买（  ）。

A.　上市型开放式基金B.　保本基金C.　交易所交易的基金D.　基金中的基金

9.　张女士投资了某商业银行发行的 QDII 产品，下列（）不是商业银行 QDII 产品投资

方向。

A.　股票及其结构性产品 B.　AAA 级证券  C.　资产抵押债券D.　对冲基金

10.货币型理财产品的投资范围不包括（  ）。

A.　国债B.　金融债C.　中央银行票据 D.　高新技术产业股票

11.　理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（  ）

A.　未来一年的支出严格按照当前的计划实施，不能超支

B.　将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲

C.　基于客户的效用最大化设定资产组合

D.　新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标

12.　客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。

下列情况不会

构成理财客户认知误区的是（）

A.　银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品

B.　理财人员承诺的投资组合预期收益必定能够实现

C.　理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中

D.　接受理财服务就要交纳一定的费用

13.　理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（  ）

A.　询问女客户的真实年龄

B.　询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划

C.　根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理财规划

D.　根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划

14.　客户提出的下列哪个理财目标比较恰当？

（  ）

A.　“我的投资组合的收益率要成为最高的！

”

B.　“我的股票价值要在三年内从 10 万增值到 100 万”

C.　“我要成为一个千万富翁”

D.　“我希望退休后的三十年内我的生活支出和现在的支出水平相同”

15.　假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值，则以

下理财规划师的判断合理的是（  ）

A.　若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全

B.　客户现有退休金 300 万，而现在每年支出生活费 10 万，则客户可以维持现在的生活水

平至少 30 年

C.　为安全起见，客户的全部退休金都应当存入银行活期账户

D.　客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游，为实现这一计划外的目标，客户应当将退

休金的一部分投入股票市场快速增值

16.　某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划，理财规划师制订了 5 个方案。

当帮助

客户选择方案时，理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（  ）

A.　“我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有 35 年”

B.　“我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为 4%，并以此计算未

来需要的支出”

C.　“5 个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，

当然预期的未来理财收入也会高些”

D.“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”

17.　以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（  ）

A.　李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到

股票当中以保持财富的增长性

B.　小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金

C.　老马现已 70 高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取

D.　蔡先生已年届 50，可以将更多的收入用来购买养老保险

18.　在 IT 行业做销售员的李先生刚刚迎来自己第一个孩子降生，妻子因为生育而将工作

辞退；李先生目前的月收入是 6000 元，银行存款有 10 万元，计划两年内购房；孩子的降

生使得未来 5 年家庭月支出将增加到 5000 元，其中有 300 元/月的养老保险支出；对此，

理财规划师提出的理财建议不恰当的是（  ）

A.　李先生应当购买失业保险以防工作收入的突然降低

B.　李先生应当将银行存款购买股票以获得更高的资产期望收益

C.　李先生的购房计划应当暂缓

D.　李先生应当坚持支付养老保险支出

19.　理财规划师对客户的风险属性的认识有误的是（  ）

A.　马先生刚刚晋升为部门主管，月收入提高了 50%；理财规划师认为马先生不必套现现

有的股票，而且还可以适当增持

B.　李先生还有 4 年就要退休了，理财规划师认为李先生应当减持已有的股票并购买短期

债券和开放式基金

C.　孙先生的儿子 3 年后要上大学，已有教育基金 10 万，预期 4 年大学学习支出每年至少

3 万元；理财规划师认为孙先生应当将教育基金购买股票以快速增值，使其儿子的学习支

出可以更高

D.　现有闲置资产 120 万的周先生计划未来两年用分期付款的方式购买价值 100 万的住房；

理财规划师认为周先生可以拿出 20 万的资金用于股票和基金的投资

20.　下列四个理财客户的风险承受能力最高的是（  ）

A.　刚刚失业的客户 A 的资产是 10 万元的股票

B.　抚养一个 5 岁孩子的客户 B 刚刚离异，无任何存款和其他金融资产

C.　银行销售员 C 的住房还有 40%未偿还

D.　理财客户 D 刚刚研究生毕业并在高校找到了教职，合同期限是 5 年

21.　理财规划师根据客户的个人性格作出的理财建议不恰当的是（  ）

A.　客户 A 投资股票已有 5 年，平均下来每个月有 10 次的股票交易记录，平时容易冲动，

获取信息的渠道仅限于朋友间私下的交流以及电视节目；理财规划师为其指出未来看好的

股票并瞩其亲自操作

B.　客户 B 平时寡言少语深居简出，非常注重财务信息的保密；理财规划师通过调查问卷

的形式了解其个人信息并用邮寄方式向该客户提供理财建议

C.　客户 C 时间安排很紧但是无论工作还是生活都事必躬亲；对此，理财规划师只提供理

财建议和方案，但是并不要求客户授权执行方案

D.　客户 D 涉足期货投资已有 5 年，期间有过大幅亏损但现在不仅弥补损失而且还有很高

的收益率；对此，理财规划师建议该客户购买投资型的保险

22.　理财客户对财富的态度是理财规划师提供建议的基础之一；以下理财规划师的建议不

合理的是（  ）

A.　客户 A 收入较高而且稳定，但从不使用信用卡，平时生活精打细算，未尝试过贷款，

生活支出较低；对此，理财规划师建议他购买一些投资型保险，根据长期的收入来安排支

出，适当提高支出水平

B.　客户 B 认为金钱乃万恶之源，而且总是有钱时尽量花，无钱时大幅削减生活支出；对

此，理财规划师向其解释分散投资能够在不提高风险的情况下提高期望收益的道理，并建

议他购买目前看好的股票

C.　客户 C 从来不投资股票、债券等，所有的金融资产都以银行活期存款形式存在，且不

使用信用卡；对此，理财规划师建议他将部分活期存款转为 2 年期整存整取定期存款以提

高金融财富的增长率

D.　客户 D 属于“月光族”，工作 5 年至今仅有 1 万元银行存款；对此，理财规划师建议她

不要使用信用卡，并建立一个两年期的零存整取的定期存款帐户，每月存入月薪的 10%

23.　在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。

关于客户的风险承受

能力，下列说法错误的是（  ）。

A.　年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强

B.　教育程度越高，风险承受能力越强

C.　新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前

D.　客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强

24.　对债券性理财产品的理解错误的是（  ）。

A.　债券型理财产品的结构简单

B.　债券型理财产品的投资风险大于股票型理财产品的风险

C.　债券型理财产品的客户预期收益稳定

D.　债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力较低的投资者

25.　按信托财产的不同划分，信托的分类不包括（  ）。

A.　资金信托B.　动产信托C.　法人信托D.　不动产信托

26.　运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品结合在一起而形

成的金融产品叫做（）。

A.　结构性理财产品  　　　　　　　　　B.　新股申购类理财产品

C.　衍生产品投资策略  　　　　　　　　D.　对冲组合

27.　根据挂钩资产的属性，结构性理财产品的分类不包括（  ）。

A. 外汇挂钩类B. 指数挂钩类C. 股票挂钩类D. 票据挂钩类

28. 对利率/债券挂钩类理财产品的理解错误的是（  ）。

A. 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的

走势

B. 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易并有银行发行的

理财产品

C. 对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券

D. 债券挂钩类理财产品的特点是收益高，收益稳定，一般不得提前支取

29. 证券交易所是属于（  ）。

A. 场内市场B. 场外市场C. 第三市场D. 第四市场

30. 以下哪个经济指标不能反映消费者的总体收入水平？

（  ）

A. 国民收入B. 个人可支配收入 C. 人均国民收入 D. 消费者物价指数

31. 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（  ）。

A. 市场基准利率是金融资产定价的基础

B. 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D. 市场利率提高会导致债券的价格下降

32. 假设有一个面额 100 元、息票率 6%的每半年付息一次的债券，刚刚支付利息，还剩 12

年的期限。

假若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入并持有到期？

（  ）

A. 118.91 元B. 119.02 元C.