柜面晋升考试题纲共398题2.docx

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柜面晋升考试题纲共398题2

柜面人员考试题纲

合规文化建设

1、银行作为金融企业，其自身的企业文化应当是具有行业特色与鲜明个性的、在实践中形成并为全体员工自觉遵循的（ABCD）、行为准则和品牌形象的总和。

A、共同意识B、价值观念C、经营理念D、制度规范

2、合规文化的内涵，包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及银行对社会负责、（ABD）等价值观念和取向。

A、银行对员工负责B、员工对银行负责C、员工对社会负责D、员工对其他员工负责

3、良好的合规文化只有在健康的（A）基础上才能够实现。

A、企业文化B、风险文化C、制度文化D、行为文化

4、银行机构必须从整个企业文化建设的高度强化合规文化培育，包括（ABCD）

A、诚信与正直的价值观念B、高标准的职业操守和行为规范

C、树立对不合规现象进行有效抵制D、主动举报的合规态度

5、银行合规文化建设的必要性包括（ABCD）

A、落实科学发展观的重要保障B、确保银行业稳健运行的内在要求

C、有利于银行实现与外部监管的有效互动D、有利于银行业提高制度执行力

6、合规建设是（BCD）的内在需要。

A、提高经营利润B、银行贯彻科学发展观C、实现自身稳健运行D、遏制违法案件发生

7、由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，（C）高发。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险

8、合规文化强调被监管方应以（ABC）、合作的态度面对监管部门，从而促进银行内部合规与外部监管实现有效互动。

A、开放B、诚实C、积极D、共赢

9、“外部监管”不仅仅指银行业监管部门，还包括（ABCD）

A、财政B、中央银行C、审计D、其他监督部门

10、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是（C）

A、对制度的探究B、对制度的理解C、对制度的执行D、监督制约

11、建设良好的合规文化，有利于银行实现（D），切实提高制度的执行力。

A、由被动执行到主动执行的转变B、由自觉执行到流程执行的转变

C、由强制执行到自觉执行的转变D、由被动管制到自觉管制的转变

12、合规风险管理活动可以（ACD）

A、避免业务活动受到限制B、直接为银行增加利润C、增加赢利空间和机会D、为银行创造价值

13、银行良好道德风气的形成，关键在于董事会（理事会）和高级管理层有效履行（A）。

A、诚信责任B、率先垂范C、以身作则D、合规文化

14、只有（B）地强调诚信与正直的行为准则，并由银行高层作出表率时，合规才最为有效。

A、自下而上B、自上而下C、垂直化D、矩阵式

15、银行还可以通过（C），与监管当局实现更为有效的互动。

A、被动合规B、形式合规C、主动合规D、实质合规

16、合规工作（ABCD）

A、不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责B、更是银行所有员工的责任

C、与银行每个员工都息息相关D、涉及到银行的各个流程、各个工作环节

17、银行应（ABCD）

A、主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题B、主动改进相应的业务政策、行为手册和操作流程

C、主动避免任何类似违规事件的发生D、主动纠正已发生的违规事件

18、通过（ABD）的有效互动，共同实现合规管理目标。

A、银行与外部监管者之间B、银行内部上下级之间C、银行内部同级之间D、管理层与员工之间

19、银行内部的有效互动可以通过（CD）来实现。

A、合规制度的建立B、合规文化的建立C、合规意识的培养D、问责制的有效落实

20、为了实现与监管机构的有效互动,银行必须（ABCD）

A、积极主动地争取和利用好自己的话语权

B、围绕拟出台法律、规则和准则的可行性、未来执行效果、制约因素

C、提出自己客观的意见和需求D、对违规行为必须严肃处理

21、培育合规文化的方法与渠道主要有（ABC）

A、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念B、在员工中营造合规守纪氛围

C、高度重视员工的行为管理D、与监管层有效互动

22、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括以下工作（ABCD）

A、严格落实合规管理责任B、坚持稳健经营理念C、规范各项决策管理D、加强对管理人员的监督和管理

23、通过建立和落实领导干部（A），有针对性地解决思想、工作方面存在的问题

A、诫免谈话制度B、交流制度C、责任终身制D、“一把手”负责制

24、坚持稳健经营理念就是（ABCD）

A、牢固树立正确的业绩观B、不以眼前利益牺牲长远利益C、不以局部利益影响全局利益

D、不以当期业绩使银行未来发展背上沉重的包袱

25、在员工中营造合规守纪氛围，主要工作有（BCD）

A、加强对管理人员的监督和管理B、大力开展思想教育C、加强员工的自我学习D、增强员工自我保护意识

26、大力开展思想教育,就是要通过形式多样的教育活动，引导广大员工树立正确的（ABC），树立良好的社会公德、职业道德、家庭美德，自觉抵制各种不良思想的侵袭、

A、人生观B、价值观C、世界观D、事业观

27、通过各类案例教育干部员工，增强员工自我保护意识，就是要让每位员工知道什么是禁止的,什么是鼓励提倡的,什么必须做,什么不能做,使（ABD）。

A、员工自觉执行制度B、理直气壮地抵制违规行为C、防范各类信用风险和案件的发生

D、防范各类操作风险和案件的发生

28、高度重视员工的行为管理，具体包括（ABCD）

A、坚持从严治行B、加强对员工的考核C、加强对员工行为的关注D、加强对员工日常行为的管理

29、建立（AC），使员工异常行为排查制度化、精细化；改进员工异常行为排查方式。

A、个人重大事项报告制度B、家访制度C、异常行为排查奖励制度D、亲属回避制度

30、为有效控制和防范员工不良行为可能诱发的案件和风险，对排查活动中的“九种人”、“十种人”，建立（A），进行跟踪管理。

A、重点员工关注档案，B、员工异常行为排查档案C、个人重大事项报告档案D、违法违规行为档案

31、2007年2月，中国银行业协会制定并通过了（B），对银行从业人员明确提出了良好职业操守的要求。

A、《商业银行合规风险管理指引》B、《银行从业人员职业操守》C、《商业银行内部控制指引》

D、《商业银行合规风险管理办法》

32、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。

A、知名度B、信誉C、声誉D、品牌

33、银行业从业人员应当（ABD）。

A、按高标准的职业道德规范行事，品行正直B、恪守诚实信用的原则

C、坚持恪尽职守的原则D、不能以任何理由违反和抗辩

34、银行业从业人员应当（A），对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

A、勤勉谨慎B、诚实守信C、恪尽职守D、自我约束

35、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户（AB）。

A、信息B、隐私C、权利D、利益

36、（D）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济效益，具有实用性经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

A、专利C、商业信息B、垄断技术D、商业秘密

37、（CD）的合规文化氛围可以减少舞弊的发生，监督、举报有助于银行管理规章的有效执行。

A、监督B、公开C、诚实D、开放

38、在风险管理三道防线中，合规处于第（B）道防线。

A、一B、二C、三D、四

39、（A）是指农村合作金融机构的所有经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

A、合规B、守法C、诚信D、规范

40、合规目标包括（ABC）。

A、确保农村合作金融机构安全稳健运行B、树立规范、负责的市场形象

C、符合监管要求D、确保在市场竞争中处于有利位置

41、（A）应对农信社经营活动的合规性负最终责任

A、理事会B、监事会C、社员代表大会D、高管层

存款业务

1、按照服务对象，存款业务一般分为两类（AB）。

A、个人储蓄B、对公存款C、单位存款D、个人结算户

2、存款业务办理一般环节分为：

（ABCD）。

A、开户B、续存C、支取D、销户

3、下列说法正确的是（ABC）。

A、对无证与客户不符、代理手续不全的客户，不得为其办理开户等相关业务

B、对假证与客户不符、代理手续不全的客户，不得为其办理开户等相关业务

C、对证件与客户不符、代理手续不全的客户，不得为其办理开户等相关业务

4、下列说法正确的是：

（ACD）。

A、为客户办理开户必须执行“实名制”制度

B、对未领取身份证的小朋友申请开立个人账户可不执行“实名制”制度

C、对客户所持身份证件，必须通过“联网核查公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪

D、代理开户时代理人须提供本人身份证件以及开户人有效身份证件

5、企事业单位申请批量开户，银行经办人员应要求开户单位办理人出具（AB）。

A、单位授权书B、批量开户的人员明细表及有效身份证明

C、支款凭证

6、企事业单位申请批量开户，下列描述正确的是（A）。

A、对开户申请单位提供的全部身份证件进行联网核查

B、开户申请单位不需提供身份证件，只需在开户人员明细表内填写身份证件号码

C、开户申请单位可只提供开户人员的身份证件复印件

7、在收取客户提交的现金时，银行经办人员必须在（）和（）认真清点现金，对大额现金存款业务或零币业务，应提醒客户关注现金清点过程，如有不符及时告知客户。

（AB）

A、客户视线B、视频监控范围内C、摆放点钞机处

8、银行经办人员办理业务要（C），业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。

A、将多位客户业务接入柜内，慢慢办理B、视情况而定C、一笔一清

9、收缴假币应在客户视线内（A），换人复核，当面予以收缴，加盖“假币”戳记。

A、及时登记双人办理B、由会计主管办理C、由营业机构负责人同意后办理

10、假币纸币及各种假硬币应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样（A）。

A、及时登记B、锁入抽屉C、锁入保险柜

11、若发现规定数额以上假币，下列正确的做法是（ABC）。

A、及时报告公安机关B、向上级报告C、详细记录相关情况

12、下列说法正确的（AB）

A、严禁银行工作人员为客户保管存折（单、卡）

B、严格禁止柜员自行办理本人业务或通过掌控他人存折（单、卡）周转过渡客户资金

C、严格禁止柜员自行办理本人业务或通过掌控他人存折（单、卡）周转过渡客户资金但可为客户暂时保管存折、存单、银行卡

13、现金业务办理须在（A）和（B）完成，防止柜员藏匿营业钱款。

A、客户视线范围内B、银行监控范围内C、摆放点钞机处

14、提高银行工作人员“了解你的客户”的能力，关注客户和客户行为，下列行为应按规定进行报告（ABC）。

A、存款金额与客户实际经济活动不符的B、存款金额与客户经济状况明显不符的

C、短期内资金集中转入、分散转出

15、柜员卡应做到（C），妥善保管。

A、一人多卡B、多人一卡C、一人一卡D、视实际情况而定，只要方便业务办理

16、柜员卡应定期修改柜员卡密码，严禁柜员之间（ABC）。

A、借用B、保管C、代办

17、柜员临时离柜应即时暂退界面或签退系统，做到（A），（BC）现金入柜（箱）保管。

A、人离章收B、印鉴C、凭证

18、银行经办人员不得手工填制机打凭证，如需手工填制凭证，须经（B）或（C）。

A、双人办理并签字B、单位负责人审核并签字C、会计主管审核并签字

19、营业终了指定专人对柜员尾箱进行现金卡把核对、重要空白凭证清点，确保（BD）相符。

A、账账B、账实C、账据D、账款E、账表

20、营业网点日终签退后，需要重新签到进入系统办理业务的，下列说法正确的（A）。

A、必须经主管人员授权，并在专用登记簿上详细记录有关情况

B、无论如何也不能重新进入系统办理业务C、经主管人员同意后可重新进入系统办理业务

21、在业务检查和监督中，对（ABC）凭证业务进行重点关注，详细核查。

A、资料不全B、涂改C、毁损痕迹

22、严格执行（ABCD）“四项制度”。

A、干部交流B、岗位轮换C、强制休假D、亲属回避

23、银行工作人员不得代客户保管存折（ABCD）及其他资料。

A、存单B、银行卡C、证件D、名章

24、检查部门要对监控录像进行合理频度抽检，重点查看银行经办人员在办理业务结束后的行为包括（ABC）。

A、是否将资料返还客户B、是否按要求放置C、收存应归档保管的资料

25、银行经办人员在业务办理过程中，应按顺序使用重要空白凭（A）。

事后监督人员审核传票时，应认真审核凭证要素，查看重要空白凭证的（B）是否正常，查看柜员办理的业务与使用的凭证是否相符。

A、严禁跳号B、销号与使用情况C、归档情况

26、发现客户异常表现时，及时报告或报警。

特别是办理代理业务时，若取款人神情异常，要仔细询问，（BD），保护客户资金安全。

A、报公安机关B、登记代理人身份C、报告机构负责人D、认真核查

27、通存通兑业务，对瑕疵单证可采取以下操作，防止不法行为：

（AC）

A、与原开户网点核对B、报告机构负责人C、到原开户网点办理D、报公安机关

28、挂失、冻结、质押的账户不得违法违规办理（BC）业务。

A、续存B、销户C、支取

29、定期存单提前支取，代理人必须出示（D）及存款人有效身份证件，银行经办人员核查相符后再办理。

A、驾驶证人B、暂住证人C、学生证人D、身份证

30、银行经办人员应严格执行支付结算制度，办理支取业务坚持（D），防止空库、垫款。

A、先收款后记账B、双人临柜C、先付款后记账D、先记账后付款

31、监督人员对（ACD）业务进行重点关注，并作为检查重点。

A、大额取款账户B、个人账户开户C、定期存款提前支取D、异常变动账户

32、银行经办人员在办理业务前不得要求客户在（ABC）单据上预先签字。

A、未核对B、未正式打印C、空白取款凭条

33、加强柜员卡管理，严禁（A）。

A、一人多卡B、一人一卡C、串岗操作D、混岗操作

34、对会计主管和重要岗位人员，应定期、不定期地进行（BC）。

A、干部交流B、强制休假C、岗位轮换D、亲属回避

35、银行工作人员不得（AB）业务。

A、自行办理本人B、本业务区域内代他人办理C、存款业务D、取款业务

36、客户销户、换发后的折、卡应（ABD），并按规定随当日传票装订保管，或登记集中上缴销毁。

A、打孔作废B、剪角C、专夹装订D、破坏磁条

37、下列说法正确的是（A）。

A、会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

B、会计档案销毁时，由监督部门人员现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

C、会计档案销毁时，由机构负责人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

D、会计档案销毁时，由机构负责人与机构会计人员现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。

38、按存款支取方式不同，下列属于对公存款（ABC）。

A、单位活期B、单位定期C、单位通知D、一般账户E、基本账户

39、对公存款按用途分为（ABCD）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户存款

40、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（C）管理。

A、个人银行储蓄账户B、个人银行结算账户C、单位银行结算账户D、基本存款账户

41、下列说法错误的（D）

A、对无证、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，银行要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告，并留存记录。

B、对无证、资料不全，代理手续不完善的，银行要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告，并留存记录。

C、对假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，银行要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告，并留存记录。

D、对无证、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，银行要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理的，应马上办理。

42、已转入久悬未取专户的印鉴卡片，应（AC）。

A、单独抽出B、丢弃C、专夹保管D、销毁

43、下列说法正确的（A）。

A、验资账户预留的印鉴只预留部分出资人印鉴的，应由未预留印鉴出资人出具书面授权或证明。

B、验资账户预留的印鉴只预留部分出资人印鉴的，应出具公证书。

C、验资账户预留的印鉴只预留部分出资人印鉴的，无须出具任何证明。

D、验资账户预留的印鉴不能够只预留部分出资人的印鉴。

44、银行工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（B）名热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等。

A、1B、2C、3D、4

45、为企业重新开具进账单或缴款单的，必须在单据上（C），并标明“补发”字样。

A、注明“同意”字样B、注明“已审核”字样C、注明重新开具的原因

46、关于银企对账制度，以下说法错误的是：

（BCD）。

A、银行对账人与银行经办人员必须分离，不得由同一人承担。

B、银行对账人与银行经办人员可以由同一人承担。

C、银行与企业对账的频率为每半年一次。

D、银企对账回收只是回收存款业务对账单。

47、以下是核准类银行结算账户的有（A）。

A、预算单位专用存款账户B、一般存款账户C、非预算单位专用存款账户D、个人银行结算账户

48、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（C）个工作日后，方可办理付款业务。

A、7B、5C、3D、2

49、企事业单位开立单位银行结算账户，自开立之日起（C）个工作日后方可办理付款业务。

A、7B、5C、3D、2

50、严格控制单位账户支票等重要空白凭证的申购数量，下列说法正确的是：

（B）

A、上次申购的空白支票未使用完的，不受理申购业务。

B、单位持有空白支票数量过多时，不受理申购业务

C、上次申购与本次申购时隔5天，不受理申购业务

D、没有提前预约的，不受理申购业务

51、关于企业领购重要凭证，下列说法错误的是：

（ABD）

A、银行工作人员可随意代企业领购重要凭证B、银行工作人员可由开户单位出具授权书代企业领购重要凭证

C、银行工作人员不得代企业领购重要凭证D、为了争取更大存款业务，银行工作人员可代企业领购重要凭证

52、（A）是金融机构反洗钱工作的基础工作。

A、了解客户B、大额现金交易报告C、可疑交易报告D、与司法机关全面合作

53、下列（C）账户，能够根据国家现金管理的规定办理提取现金。

A证券交易结算资金专用账户B信托基金专用账户C工会费专用账户D一般存款账户

54、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当：

（C）

A、合并提交报告B、只提交可疑交易报告C、分别提交报告D、只提交大额交易报告

55、对长期不发生业务的账户，应按规定通知销户或转入（A）管理。

A、久悬未取B、不动户C、睡眠户D、待核准账户

56、关于银企对账管理，下列说法正确的是：

（ACD）

A、严格执行记账人、对账人相分离制度。

B、机构负责人履行对账工作的管理职责，确保银企对账全面、准确、及时。

C、发现虚假对账单及时采取措施，确保客户资金安全。

D、对收回的对账单严格进行折角核对印鉴真伪，核对人在对账单上签章证明，明确责任。

57、单位账户申请销户时应审查以下信息并交回资料：

（ABC）。

A、各项贷款及应收利息是否结清B、收回开户许可证（指核准类账户）

C、交回未使用的重要空白凭证D、账户开立时的开户申请书及销户申请书

58、关于验资账户，下列说法正确的：

（AD）。

A、验资账户在验资结束后，可为客户办理销户。

B、验资账户在验资期间提出销户申请的，必须经会计主管同意并签字确认后，可为客户办理销户。

C、验资账户在验资期间提出销户申请的，可为客户办理销户。

D、验资账户出具工商行政管理部门不予注册登记证明后，可为客户办理销户。

59、受理挂失业务时应审查：

（ABCD）。

A、挂失业务是否符合挂失条件B、核实挂失前账户状态

C、确认存款未被支取D、审核挂失单证要素及内容的完整性、正确性

60、对公存款账户印鉴挂失，客户需要提交：

（ACDEF）

A、书面挂失申请B、预留印鉴C、上级主管部门或存款人以行政公章出具的证明

D、开户许可证E、营业执照F、法人授权书及相关人员有效身份证件

61、关于挂失业务，下列说法正确的是：

（BD）。

A、发现存款人或他人持已挂失的存折（单、卡）办理业务时，马上取消挂失状态为客户办理业务

B、发现存款人或他人持已挂失的存折（单、卡）办理业务时，银行要扣留原存折（单、卡），及时报告

C、密码挂失可由他人办理

D、密码挂失必须本人办理

62、办理继承人挂失业务时，须凭（A）或（B）或（D）或调解书办理。

A、当地公证部门开具的财产继承权证明B、裁定书C、存款人死亡证D、人民法院的判决书

63、修改客户信息资料，须由客户提供以下资料：

（ABC）。

A、变更申请B、出具有关证明文件C、本人有效身份证件

64、所有抹账及冲账业务，必须经（C）审核。

A、换人B、客户C、会计主管D、机构负责人

65、关于抹账业务审查，下列说法错误的是：

（ABC）。

A、抹账前必须收回原错误凭证B、抹账前必须收回原回单C、由相关人员签字负责D、发现错账必须马上抹账

66、对隔日的错账冲正，会计主管必须在原错误凭证上注明：

（ABDE）。

A、错误事由B、冲账日期C、客户签字D、授权人员签字E、经办人员签字

67、关于抹账业务范围，以下说法正确的是：

（AB）。

A、经客户签字确认办理完毕的正常业务，不允许使用抹账交易。

B、客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务，不得办理抹账。

C、经客户签字确认办理完毕的正常业务，经会计主管允许可使用抹账交易。

D、客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务，可办理抹账。

68、对于核准备账户“正式开立之日”是：

（A）。

A、人民银行的核准日期B、开户行办理开户手续的日期

C、开户行办理开户手续7天后D、开户行办理开户手续3天后

69、依法具有“查询、冻结、扣划”三项权利的机关有（ABC）。

A、人民法院B、税务机关C、海关D人民检察院

70、下列交易行为，作为可疑交易进行报告的（ABCD）。

A、短期内资金分散转入、集中转出。

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用。

D、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

71、下列交易或行为，作为可疑交易进行报告的有：

（ABCD）。

A、没有正常原因的多头开户B、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

C、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金D、自然人银行账户一次性大额存取现金且情形可疑

72、人民检察院和公安机关有权对储户存款进行以下行为（AB）。

A、查询B、冻结C、扣划D、以上都是

73、金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询储户开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

对上述资料，金融机构应如实提供，有权机关根据需要可以进行以下行为（ABD）。

A、抄录B、复制C、带走原件D、