押品管理系统各角色人员操作手册.docx
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押品管理系统各角色人员操作手册
押品管理系统
各角色人员操作手册
系统各角色说明
角色名称
角色说明
配置说明
最低要求
客服人员
负责押品信息收集，发起权证出入库流程，发起估值流程及处理预警信息
系统上线时从信贷系统导入客服人员
押品管理岗
负责押品日常维护工作，主要维护押品信息、移交押品管户人
配置门店内负责押品日常维护的人员
每个门店内至少配置1名
门店副理
负责权证出入库审核，核实线上信息和线下实物是否一致
系统上线时从信贷系统导入门店副理人员
档案管理员
负责分部辖内门店的档案资料日常维护工作，并与总部档案管理员对总部管理的档案进行实物凭证交接工作
配置各分部管理部下负责档案管理人员
每个分部管理部下至少配置1名
总部档案管理员
负责总部保管的档案资料日常维护工作，并与门店档案管理员对总部管理的档案进行实物凭证交接工作
配置总部负责档案管理人员
总部档案管理部门至少配置1名
评估管理岗
负责押品日常估值工作、使用系统设置的各种方法对押品价值进行评估
配置门店内相关负责押品价值评估人员
每个门店内至少配置1名
车贷审核岗
负责车辆类押品的内部价值评估
配置上海车贷管理部相关价值审核人员
上海车贷管理部至少配置1名
车贷价值审核岗
负责车辆类押品最终押品价值认定
配置总部负责车辆相关价值审核人员
总部至少配置1名
房贷价值审核岗
负责房产类押品最终押品价值认定
配置总部负责房产相关价值审核人员
总部至少配置1名
预警管理岗
负责押品预警信息处理情况进度跟踪及预警参数配置
配置门店内负责押品预警管理人员
每个门店内至少配置1名
业务管理员
负责所属及下级机构的在系统中业务参数配置，如小区信息、预警参数等
配置在门店对押品系统进行日常维护人员
每个门店内至少配置1名
系统管理员
负责系统统一参数配置，如机构配置、角色及权限配置等。
配置在总部对押品系统进行日常管理人员
1.客服人员操作
客服人员主要负责押品信息收集，发起权证出入库流程，发起估值流程及处理预警信息，该角色人员可访问的系统功能如下：
序号
工作内容
使用系统功能
1
创建及日常维护押品
押品信息管理
2
发起权证出入库申请
权证管理权证入库管理
权证管理权证出库管理
权证管理客服处理
权证管理权证查询
3
发起押品估值申请
估值管理初估管理
估值管理重估管理
估值管理客服处理
4
查询预警信息
预警管理预警信息处理
5
维护小区信息
系统管理参数管理小区信息管理
6
模拟估值
模拟估值市场比较法
模拟估值市场指数法
模拟估值收益法
模拟估值重置成本法
1.1.从信贷增加押品
1.1.1.功能概述
客服人员从信贷系统对押品进行管理操作，包含新增，引入，修改，移除四个功能。
1.1.2.操作步骤
1）在信贷页面，进件管理进件审核
2）选择抵押贷业务，点击“押品管理”，如下图所示：
Ø新增:
点击新增按钮显示押品系统的信息录入页面，具体操作见1.2从押品系统增加押品。
Ø引入：
引入显示列表中已存在的押品，与业务进行关联。
Ø修改：
修改押品信息，遵循押品系统的修改规则（押品已完成估值，则客服人员不能修改押品的概况信息和详细信息，也可以增加新的权证和保险信息，如需修改概况和详细信息需联系本门店或分部的押品管理岗协助修改）
Ø移除：
对已关联进件的押品解除关联关系。
1.1.3.注意事项
信贷系统中操作人员的角色为客服人员，也需要在押品系统中将此操作人员配置成客服人员。
1.2.从押品系统增加押品
1.2.1.功能概述
客服人员从押品管理系统对押品进行新增。
1.2.2.操作步骤
1）在押品系统，点击“押品信息管理”页面
2）点击“新增”后，进入以下页面，首先录入押品的概况信息（押品的公共属性信息）
3）保存完概况信息后，自动跳转对应详细信息页面录入详细信息。
4）如果押品还有其他的权证信息，可在权证信息标签页中录入。
进入该页签首先显示的是该押品下的所有权证信息，客服人员可在此维护新增和已出库状态的权证信息（其他状态的权证不允许修改和删除），也可增加新的权证信息。
点击“新增”按钮可录入权证信息
5）保险信息标签页中录入保险信息（该信息如存在则录入）。
首先显示该押品对应保险信息列表。
点击“新增”按钮即可录入保险信息，该押品下的保险单号不能重复，录入保险信息时，需将是否批单选择为“否”，如选择为“是”，录入的信息为批单（批单是变更保险合同内容的一种书面证明，一般附贴在原保险单或保险凭证上）。
6）相关文档标签页中上传押品的相关附件信息，上传目录由总部统一配置，其中带*目录为必须上传相关附件，需在发起估值申请前要完成相关附件上传。
7）意外情况标签页中录入意外情况信息（该信息存在则录入）
点击“新增”按钮录入意外情况信息
8）评估信息标签页为显示信息，显示押品历次估值的结果，并按照价值确认日期最新的显示在最上面。
9）关联信息标签页为显示信息，显示押品关联的业务信息。
1.2.3.注意事项
Ø在增加权证信息时，权证类型和编号不能与已录入到系统中的信息重复。
其中权证类型由总部管理员统一在押品目录中配置。
Ø对于新成立的门店需要联系运维人员配置权证的保管机构，其保管机构默认配置到分部。
Ø押品的修改可参考1.2从押品系统增加押品部分,其中修改原则如下：
●对于客服人员可以对本人录入的未明确押品价值的押品进行信息维护，包括调整押品基本信息、详细信息、权证信息、保险信息内容。
●对于押品已存在明确价值，即押品信息状态系统中为可使用、已使用、已生效状态的押品，其基本信息和详细信息的修改需要联系同门店或上级机构的押品管理岗人员进行修改。
其他信息的修改遵循对应模块规则。
1.3.权证入库管理
1.3.1.功能概述
对权证信息发起入库申请，查看已经入库的权证信息。
1.3.2.操作步骤
1）点击“权证管理”菜单下的“权证入库管理”菜单，默认进入“待发起入库权证清单”页面：
2）选中需要提交的权证，点击提交申请，或者提交总部申请，确认后提交。
其中：
提交申请:
提交到分部管理的权证入库申请（分部管理的实物凭证）
提交总部申请:
提交到总部权证入库申请（按总部要求管理的实物凭证，需要提交到总部申请）
对于保管机构为总部相关机构的需要提交到总部入库流程。
每次选择提交的多个权证需要在同一保管机构下才可发起。
3）点击“已发起权证入库清单”查看已经发起权证入库的权证信息：
1.3.3.注意事项
可发起入库的权证显示为客服人员管户押品下需要入库的权证清单，其中包括新增的权证信息，并在是否需要入库选“是”的权证和已临时出库、已出库状态的权证信息。
1.4.权证出库管理
1.4.1.功能概述
对已在库的权证发起出库申请，查看已经出库的权证信息。
1.4.2.操作步骤
1）点击“权证管理”菜单下的“权证出库管理”菜单，默认进入“待发起出库权证清单”：
2）选中需要提交的权证，点击提交申请，或者提交总部申请，确认后提交。
其中：
提交申请:
点击此按钮发起的是保存在分部的权证出库申请。
提交总部申请:
点击此按钮发起的是保存在总部的权证出库申请。
对于保管机构是总部机构的需要选择提交总部申请。
每次选择提交的多个权证需要在同一保管机构下才可发起。
3）点击“已发起权证出库清单”TAB页，查看已经发起权证出库的权证信息：
1.4.3.注意事项
待发起出库权证清单显示客服人员管户押品下需要出库的权证清单，其中包括已入库的权证信息。
对于权证保管机构为总部保管的，发起总部出库流程，分部保管的发起分部的出库流程。
1.5.客服处理（权证）
1.5.1.功能概述
客服人员处理审核中被退回的出\入库申请，可以增加或移除权证，再重新提交审核。
1.5.2.操作步骤
1）点击“权证管理”-“客服处理”菜单，显示查询页面。
2）点击客服处理查询列表中待办任务的“任务名称”超链接，进入到处理页面
3）客服人员可以根据业务需求，做添加权证，移除权证，修改返还时间，提交审批的操作。
添加权证的页面如下图所示:
4）调整完相应的权证出/入库信息后，点击提交，如下图所示：
其中：
点击“拒绝”按钮，可终止本次出库或入库申请
点击“提交审核”按钮，提交到下一环节进行审核
1.5.3.注意事项
1.添加出/入库的权证，可添加的权证必须保持与已有的权证是同一保管机构的
2.显示退回客服的权证出/入库申请客服人员可在此添加新的权证和移除已有的权证，对于出库的权证，还可以更改返还时间（对于按约定的返还时间还未归还的权证，在预警信息会提示给管户的客服人员），如果需要添加新的权证，点击添加权证按钮进入到权证添加页面
3.最后一个移除后，整个出/入库申请取消
1.6.权证查询
1.6.1.功能概述
该功能用于各角色人员查询权证信息，对于客服人员只能查询其管户押品的权证信息、其他岗位人员则可查询其所属机构及下级机构押品的权证信息。
1.6.2.操作步骤
1）点击“权证管理”-“权证查询”菜单，显示查询页面。
1.6.3.注意事项
权证入库申请流水号和出库申请流水号显示的为最近一次的信息，可通过此信息告知相关审核人员加速审批。
1.7.初估管理
1.7.1.功能概述
押品初次在我司进行抵押，对押品使用初估流程进行估值。
1.7.2.操作步骤
1）点击“估值管理”-“初估管理”菜单，如下图所示：
2）选中需要估值的押品信息，点击“内部初估”或者“外部初估”按钮，对押品进行估值
1.7.3.注意事项
1.客服人员完成押品信息录入的后（基本信息和详细需录入完整），对押品发起初估流程进行押品价值确认。
Ø内部初估，使用系统内部设置的方法对押品进行初估
Ø外部初估，由合作的评估公司进行初估，并由评估管理岗将估值报告信息录入到系统中，同时在外评时，还要需要在进行内评，由外评和内评结果共同决定押品价值。
2.对于是否可以发起内部初估或外部初估由总部系统管理员按押品类型进行配置，在发起初估前需要对押品必须上传的图片在押品信息的相关文档中进行上传。
3.对于车辆类押品，需根据关联信贷业务的类型，手工选择是移交类或GPS类
1.8.重估管理
1.8.1.功能概述
相关业务的抵质押品在我司业务存续期间，由客服人员通过本功能发起押品重估价值评估，可以选择外评重估或内评重估的方式重估押品价值。
1.8.2.操作步骤
1）点击“估值管理”-“重估管理”菜单，如下图所示：
2）选中需要重新估值的押品信息，点击“内部重估”或者“外部重估”按钮，对押品进行重新估值
1.8.3.注意事项
1.对于已完成估值流程确认押品价值的押品，如需再次估值，客服人员则进入重估管理功能，选择对应押品发起重估申请。
Ø内部重估，使用系统内部设置的方法对押品进行重估
Ø外部重估，由合作的评估公司进行估值，并由评估管理岗将估值报告信息录入到系统中，同时在外评时，还要需要在进行内评，由外评和内评结果共同决定押品价值。
2.对于是否可以发起内部重估或外部重估由总部系统管理员按押品类型进行配置。
3.对于车辆类押品，需根据关联信贷业务的类型，手工选择是移交类或GPS类。
1.9.客服处理（估值）
1.9.1.功能概述
客服人员处理在审核过程中退回给本人的押品估值申请信息进行处理，可以上传押品相关附件，再次提交审核。
1.9.2.操作步骤
1）点击“估值管理”-“客服处理”菜单，如下图所示：
2）选中列表中的任务名称，进入以下页面
3）点击“上传文档”上传押品信息文档，如下图所示：
上传时选择具体的目录，在目录的右侧会显示“↑”按钮，点击该按钮弹出上传附件页面
点击浏览，选择需上传的文件即可，上传完成后，关闭上传附件页面。
4）点击“提交审批”，如下图所示：
拒绝：
流程结束
提交审核：
流程提交到下一个节点，评估管理岗进行审核
1.9.3.注意事项
无。
1.10.预警处理
1.10.1.功能概述
押品相关的时效预警、业务预警在此集中展示，供客服人员及时掌握押品预警信息情况。
目前主要有保险到期预警、权证借出返还预警、重估周期到期预警、价值波动预警。
1.10.2.操作步骤
1）点击“预警管理”-“预警信息处理”菜单，如下图所示：
点击查看，查询预警信息。
1.10.3.注意事项
客服人员查看本人管户押品的预警信息。
1.重估周期到期预警：
各类押品均设置了重估周期，如果重估周期已到期还未发起估值申请，系统在月末的时候提取上述数据进行预警提示。
2.权证借出返还预警：
对于借出的权证，系统设置了返还时间，如果超过设置的返还时间还未归还，则系统会产生预警信息进行提醒。
3.保险到期预警：
对于押品的保险，如果保险到期日期不能覆盖所对应债项的到期日，也没有办理新的相同类型的保险，则系统会生成相关预警进行提醒。
4.价值波动预警：
押品价值下降到一定的比率即生成价值波动预警信息进行提醒。
1.11.小区信息管理
1.11.1.功能概述
对居住类用房的小区信息进行维护及管理。
1.11.2.操作步骤
1）点击“系统管理”-“参数管理”-“小区信息管理”菜单，如下图所示：
2）点击“新增”按钮，进入小区新增页面
3）选择具体小区信息，点击修改按钮进行小区修改页面：
4）选择具体小区信息，点击删除按钮删除小区信息（对于押品详细信息中已使用的小区则不允许删除）：
1.11.3.注意事项
小区的来源由以下两部分：
1.在录入房产类押品详细信息时，小区信息自动保存到小区管理中
2.在小区管理中录入的小区信息，可在录入押品时引入对应小区
1.12.模拟估值市场比较法
1.12.1.功能概述
对于房产类提供了市场比较法模拟估值。
1.12.2.操作步骤
1）点击“模拟估值”-“市场比较法”菜单，如下图所示：
2）输入相关信息，点击“估值”按钮，显示匹配的信息
3）系统按省、市、区、小区、建筑结构信息匹配到样本库中对应的样本，匹配度最佳的样本显示在最上面，操作人员选择三个样本，点击计算估值结果按钮即可显示本次模拟估值结果
1.12.3.注意事项
如果估值时样本不足三个，需要联系门店内评估管理岗人员在押品样本维护中添加对应地域小区的样本数据。
1.13.模拟估值市场指数法
1.13.1.功能概述
对于房产类提供了市场指数法模拟估值。
1.13.2.操作步骤
1）点击“模拟管理”-“市场指数法”菜单，如下图所示：
2）输入省市区地域信息，基准日期为待估对象上一次的确认价值，基准价格为上一次确认价值对应的日期，输入完必要的信息后，点击估值按钮，在本次估算均价和本次估算总价显示本次的评估价值。
1.13.3.注意事项
使用市场比较法估值时需要连续录入各地域的均价，在系统上线时已初始化了相关地域均价，在后续使用时如提示不存在该地域的均价，可联系总部系统管理员维护添加。
1.14.模拟估值收益法
1.14.1.功能概述
对于房产类提供了收益法模拟估值。
1.14.2.操作步骤
1）点击“模拟管理”-“收益法”菜单，如下图所示：
2）根据需求，输入相关信息，点击“估值”按钮，进行估值
1.14.3.注意事项
无。
1.15.模拟估值重置成本法
1.15.1.功能概述
对于房产类提供了收益法模拟估值。
1.15.2.操作步骤
1）点击“模拟估值”-“重置成本法”菜单，如下图所示：
2）根据待估车辆的实际情况，输入各信息项，点击估值按钮，系统自动计算出评估价值
1.15.3.注意事项
无。
2.评估管理岗操作
评估管理岗人员主要负责押品日常估值工作、使用系统设置的各种方法对押品价值进行评估，该角色人员可访问的系统功能如下：
序号
工作内容
使用系统功能
1
押品日常估值管理
估值管理评估管理岗审核
2
评估机构管理
评估机构管理评估公司名单管理
评估机构管理评估公司业务考核
评估机构管理评估公司排序
3
样本数据维护
样本数据管理样本数据维护
样本数据管理从押品提取样本数据
样本数据管理样本数据批量导入
4
模拟估值
模拟估值市场比较法
模拟估值市场指数法
模拟估值收益法
模拟估值重置成本法
2.1.评估管理岗审核
2.1.1.功能概述
对评估管理岗所属门店客服提交的押品估值申请待办任务信息进行审核，使用系统提供的估值方法对押品价值进行测算，并提交给下一环节人员进行复核。
2.1.2.操作步骤
1）点击“估值管理”-“评估管理岗审核”。
如下图所示：
2）点击查询列表中的任务名称：
估值流程为外部初估或外部重估的显示此页面，外部评估包含内评
估值流程为内部初估或内部重估车辆类押品显示此页面
估值流程为内部初估或内部重估房产类押品显示此页面：
3）房产内部估值页面：
主要审核押品信息，并对信息进行编辑。
4）车辆内部估值页面，使用系统提供的方法对车辆评估价值进行测算。
对于重置成本法点击计算，进入重置成本法计算页面，输入重置成本金额，选择技术情况、维护情况、制造质量、工作性质、工作条件，功能性贬值占比和经济性贬值占比为可选输入项，输入各项参数后点击估值按钮，系统自动计算出评估价值，点击确定后将评估价值显示在内评估值测算页面。
车辆直评法，就是现在车辆评估报告信息，直接将信息录入系统即可。
车辆网站评估法，可先在相关车辆评估网站评估车辆价值，并将评估信息录入到该方法的页面中。
5）外部估值页面（对于押品估值采用外部评估的方式）
点击“外部评估”录入外部评估信息。
评估管理岗人员根据实物评估报告信息录入到系统中，其中：
评估机构在押品评估公司管理中维护，并配置其适用的门店。
备注：
当押品外部估值流程完成后，会在评估公司管理评估业务考核中显示该评估机构的评估结果，可对评估结果进行满意度评分，以此考核评估公司业绩，根据业绩来考核评估公司在下一年度是否继续合作。
2.1.3.注意事项
1.测算值显示的是使用各类方法测算出的押品价值
2.权重为该测算方法所占最终估算结果的比重
3.点击操作后的计算按钮进入各类估值方法的测算页面
4.在测算时所有权重之和必须为1，如果不使用系统提供的方法可以将该方法后的权重设置成0
2.2.评估公司名单管理
2.2.1.功能概述
评估公司信息录入及维护，配置评估公司准入信息，设置评估公司失效和维护无效评估公司信息。
2.2.2.操作步骤
1）点击“评估机构管理”-“评估公司名单管理”。
如下图所示：
2）有效评估公司信息维护
新增评估信息，录入评估公司的基本信息、资质和等级。
修改评估公司信息
维护准入信息，主要配置评估公司可为那些机构的押品进行评估和评估的有效期。
3）无效公司维护
维护公司准入信息
失效评估公司由以下两种情况产生
1、评估公司到失效时间后自动失效
2、手工失效的评估公司
当评估公司符合标准后，评估管理岗人员也可将失效评估公司重新准入，维护评估公司信息，并再次准入
2.2.3.注意事项
1、评估管理岗可查询和维护本机构及下级机构人员录入的评估公司信息。
2、评估公司准入信息到达失效日期后，该评估公司自动失效。
2.3.评估公司业务考核
2.3.1.功能概述
外部评估公司在对押品完成评估后，由评估管理岗位人员对评估结果进行评分，作为对评估公司年度考核依据，以确定准入日期失效后是否继续合作。
2.3.2.操作步骤
1）点击“评估机构管理”-“评估业务考核”。
如下图所示：
2）选择需考核的信息，填写满意度及评分，点击保存。
2.3.3.注意事项
无。
2.4.评估公司排序
2.4.1.功能概述
对评估公司年度考核时，评估管理岗人员可先进行评估公司排序，以便于了解评估公司的年度考核情况，以此决定哪些评估公司继续合作，哪些评估公司停止合作。
2.4.2.操作步骤
1）点击“评估机构管理”-“评估公司排序”。
如下图所示：
2）评估管理岗可按时间段查询评估公司的业绩结果，按得分最高的显示到最上面点击生成管理报告按钮可生成该评估公司的业绩结果。
2.4.3.注意事项
无。
2.5.样本数据维护
2.5.1.功能概述
样本是市场比较法估值关键数据依据，用户可通过使用该功能，对样本库中的样本数据进行组合查询、编辑修改、置为无效操作。
2.5.2.操作步骤
1）点击“样本数据管理”-“样本数据维护”。
如下图所示：
2）对样本数据维护，可以新增，也可以把样本置为无效。
2.5.3.注意事项
1、样本根据省、市、区、小区坐落位置、小区名称、楼号房号确定唯一样本。
2、样本的有效期默认为180天，如果需要增加样本有效期，可在180天内对样本进行维护即可。
2.6.从押品提取样本数据
2.6.1.功能概述
从完成估值的押品估值记录中选择提取所需的样本数据，经系统检核合格后导入样本库。
2.6.2.操作步骤
1）点击“样本数据管理”-“从押品提取样本数据”。
如下图所示：
2）可以对样本数据维护修改。
2.6.3.注意事项
本功能显示评估管理岗所属机构及下级机构的房产类押品评估记录结果。
对于未导入到样本库的记录，可以选择该记录，修改对应信息导入到样本库。
对于已导入的样本库的记录不能再次导入样本库，只可查看记录信息。
2.7.样本数据批量导入
2.7.1.功能概述
通过批量导入的方式增加样本数据，操作人员先下载将excel模板，按模板要求录入数据项，再导入到系统中。
2.7.2.操作步骤
1）点击“样本数据管理”-“样本数据批量导入”。
如下图所示：
2）点击样本导入模板下载，将导入模版下载到本地，填写内容，点击浏览，把excel模版中添加的样本数据导入到系统中。
2.7.3.注意事项
在导入时系统自动校验模版填写的样本记录，如果满足系统要求自动进入样本库，否则会显示在错误信息页面，操作人员可根据错误信息调整错误记录，修改后导入样本库。
如果需要查看错误信息，可点击进入查看按钮即可展示相关错误数据信息。
其中模版检核录入的数据要满足以下条件：
权利证明编号
文本长度小于等于100、可以为空
省
文本长度为6，且必须符合国家行政区域代码
城市
文本长度为6，且必须符合国家行政区域代码
区（县）
文本长度为6，且必须符合国家行政区域代码
住宅小区名称
文本长度小于等于100
小区坐落位置
文本长度小于等于100
楼号#房号
文本长度小于等于20（若同时输入楼号合房号，以#分隔）
房产用途
下拉选择、默认为居住用房
建筑结构
下拉选择
建成年代
整数，介于1900-2049
建筑物总层数
整数，介于
升级会员 