招商银行内部复习 试题.docx

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招商银行内部复习试题

一．单项选择题

1、与我行结构性存款利率挂钩的是：

（）

A、汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标

B、人民银行定期三个月存款利率

C、客户存款余额

D、客户贷款余额

2、我行成功为客户办理结构性存款后，向客户出具：

（）

A、定期存款存单

B、结构性存款证实书

C、公司卡

D、金葵花卡

3、下面产品中纳入分行存款考核的是：

（）

A、公司理财产品

B、结构性存款产品

C、结构性存款

D、个人理财产品

4、结构性存款报价类型目前分为：

稳健型和（）

A、保守型

B、保本型

C、扩张型

D、积极型

5、目前我行结构性存款（A款）黄金挂钩每日累积稳健型6个月期客户获取收益为：

（）

A、2.9%-4.1%

B、2.7%-3.8%

C、2.7%-4.0%

D、2.9%-4.2%

6、目前我行结构性存款（）收益核算类型分为每日累积型和（）

A、2层区间型

B、3层区间型

C、4层区间型

D、5层区间型

7、结构性存款的业务审批部门为：

（）

A、分行授信审批部

B、分行公司银行部

C、总行公司银行部

D、总行金融市场部

8、结构性存款的业务发起系统为：

（）

A、CVM系统

B、CMIS系统

C、核心系统

D、CRM系统

9、关于结构性存款以下说法错误的是：

（）

A、结构性存款业务接受资金的提前赎回。

B、根据合规要求，我行结构性存款业务向客户支付的保底收益不高于同期限的定期存款收益。

C、结构性存款业务的具体产品、参考报价及相关业务文本将在一事通信息总汇（一事通-信息总汇-金融市场部-财富管理信息）中公布。

D、结构性存款在银行端和客户端均计入存款科目，参照自营存款进行内部考核和核算。

10、结构性存款单笔委托金额原则上不少于：

（）

A、5000万元B、10000万元C、1000万元D、3000万元

11、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，甲方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

12、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

13、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

14、信托受益权受让业务实质属于第三方提供担保/回购的同业资产业务，目前，我行只能作为（）参与。

A、资产管理人B、甲方C、乙方D、丙方。

15、年销售额小于或等于我行统计为小企业

A、1000万元；B、1亿元；C、2亿元；D、3亿元

16、授信敞口大于1500万元小于等于3000万元，该企业划型为（）

A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微型

17、年销售额大于15000万元小于等于30000万元，该企业划型为（）

A、大型；B、中型；C、中小型；D、小型；E、微小型

18、销售行标查询路径（）

A、CRM系统-基本信息-行内企业类型（按销售规模）

B、CVM系统-客户管理系统-企业规模（行标）

C、核心系统-企业规模

D、信用风险管理系统

19、授信敞口统计口径为（）

A、所有使用额度的敞口金额之和；B、有效额度的敞口金额之和；

C、敞口金额；D、失效额度+有效额度

20、统计口径的额度主体为（）

A单一客户额度；B、集团客户额度；C、他项额度；D、其他类额度

21、我行按额度口径统计时不含（）

A、贷款类；B、票据融资类；C、国际贸易融资类；

D、担保与信贷承诺（国内）；E委托贷款类；F、其他类

22、假定A、B、C为同一控制人控制下的小企业集团，单户来看，A、B、C均符合我行小企业标准，其中A为集团主体，以A为主体，建立综合授信额度，然后通过额度共享的方式，分别分配给B、C使用，则A划定为（）

A、大型企业；B、小型企业

23、假定A、B、C为同一控制人控制下的小企业集团，单户来看，A、B、C均符合我行小企业标准，其中A为集团主体，以A为主体，建立集团授信额度，然后分别以A、B、C为主体建立单一客户额度并占用集团授信额度，则A划定为（）

A、大型企业；B、小型企业

24、客户A上一年度年销售额为2.5亿元，3月1日客户来我行开户时（首次开户），柜面人员误将其年销售额录为5.2亿元。

3月8日，客户经理为客户A报授信时发现其销售额数据有误，于是在信用风险管理系统中将其年销售额数据更正为2.5亿元。

3月25日，客户经理按照授信批复意见，在系统中为客户A建立名义金额1亿元、敞口金额3000万的综合授信额度。

4月5日，客户经理在CRM系统中查询客户一般基本信息时，其“行标”显示为。

A、中型-贷

B、中型-存

C、中小型-贷

D、中小型-存

25、客户注册地应按营业执照中的注册地填报，至少写明（）级地址。

A、2B、3C、4D、5

26、对公授信客户至少录入（）大股东。

A、第一B、第二C、第三D、第四E、第五

27、客户名称是经有关部门批准正式使用的客户全称。

如营业执照、组织机构代码证或企业公章上客户名称不一致，原则上以最新的（）全称为准。

A、营业执照B、组织机构代码证C、企业公章D、授信报告

28、外籍人士作为法定代表人的，且营业执照同时登记了中英文姓名的，以（）为准。

A、英文姓名B、中文姓名C、中英文都填

29、资产负债数据连续（）个月内必须更新，原则上资产应大于负债，负债应大于贷款。

A、2B、3C、6D、9

30、私募债指具有法人资格的非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。

实质是（）和（）发行方式的创新。

A、短期融资券、中期票据B、短期融资券、超短期融资券

C、企业债、公司债D、企业债、地方债

31、私募债的发行利率是同期限短融中票利率加点（）左右，相比银行贷款有很大优势。

A、50-100BPB、50-80BPC、20-30BPD、20-50BP

32、私募债的注册登记部门是（）

A、银监会B、人民银行C、证监会D、交易商协会

33、发行与兑付不受短融、中票“不能在兑付前（）天内发行”的限制，新债发行可以与旧债兑付无缝对接，实现真正的滚动发行。

A、10B、15C、20D、30

34、私募债客户在交易商协会注册两年有效，注册成功后（）发行首期。

A、两个月内B、三个月内C、6个月内D、一年以内

35、私募债客户准入条件中的要求评级在（）以上。

A、AA-B、AAC、AA+D、AAA

36、若分行承诺，负责解决私募债发行额度（）以上的销售问题，金融市场部无需向其他定向投资人组团，出具我行组团文件后，由投资银行部直接上报交易商协会。

A、20%B、30%C、40%D、50%

37、私募债项目取得注册通知书后，投资银行部在非公开定向发行前（）个工作日将发行需求发送金融市场部，并牵头金融市场部、经办分行商定发行方案。

A、3B、5C、7D、10

38、私募债指具有法人资格的非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行，并在特定机构投资人范围内流通转让的债务融资工具。

实质是（）和（）发行方式的创新。

A、短期融资券、中期票据B、短期融资券、超短期融资券

C、企业债、公司债D、企业债、地方债

39、私募债的发行利率是同期限短融中票利率加点（）左右，相比银行贷款有很大优势。

A、50-100BPB、50-80BPC、20-30BPD、20-50BP

40、私募债的注册登记部门是（）

A、银监会B、人民银行C、证监会D、交易商协会

41、发行与兑付不受短融、中票“不能在兑付前（）天内发行”的限制，新债发行可以与旧债兑付无缝对接，实现真正的滚动发行。

A、10B、15C、20D、30

42、私募债客户在交易商协会注册两年有效，注册成功后（）发行首期。

A、两个月内B、三个月内C、6个月内D、一年以内

43、私募债客户准入条件中的要求评级在（）以上。

A、AA-B、AAC、AA+D、AAA

44、若分行承诺，负责解决私募债发行额度（）以上的销售问题，金融市场部无需向其他定向投资人组团，出具我行组团文件后，由投资银行部直接上报交易商协会。

A、20%B、30%C、40%D、50%

45、私募债项目取得注册通知书后，投资银行部在非公开定向发行前（）个工作日将发行需求发送金融市场部，并牵头金融市场部、经办分行商定发行方案。

A、3B、5C、7D、10

46、中小企业集合票据，是指（）个以上（）个以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的、约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

A、2、10；B、1、5；C、3、5；D、5、10.

47、中小企业集合票据的单一企业的发行额度不能超过（）亿元

A、1、;B、2；C、3；D、4

48、中小企业集合票据的单一企业募集资金不超过净资产的（）

A、10%、;B、20%；C、30%；D、40%

49、单支中小企业集合票据发行金额不能超过（）亿元

A、10、;B、20；C、30；D、40

50、中小企业在发行期限一般在（）年为宜。

A、1、;B、2；C、4；D、1至3年

51、中国银行间市场交易商协会的主管单位是（）

A、财政部；B、银监会；C、证监会；D、中国人民银行

52、中小企业集合票据业务的各个开展机构是否需要在中国银行间市场交易商协会注册为会员（）

A、是；B、不是；C、仅具备贷款卡即可；D、有营业执照即可

53、集合票据在债权债务登记日的（）日即可在银行间债券市场流通转让

A、次一工作；B、第二；C、当；D、第三

54、中小企业集合票据发行利率的确定主要取决于（）

A、市场利率水平和发行人的信用级别

B、企业注册资本大小

C、企业净资产大小

D、企业成立年限

55、下列哪些不属于前期准备阶段的流程（）

A、公司内部确定初步发行上市方案，确定中介机构；中介机构进行尽职调查和制作相关文件

B、完成近三年及一期财务报告审计及相关财务税务证明文件的搜集整理

C、完成辅导工作，发行人就发行上市方案和发行日程安排与证监会进行沟通

D、根据证监会反馈意见修改申报材料

56、IPO审核的基本要求规定，创业板的业绩要求为：

最近2年净利润累计不少于（）万元，且持续增长；或最近1年盈利且净利润不少于500万元，最近1年营业收入不少于5000万元，最近2年营业收入增长率均不低于（）

A、1000、30%B、1000、50%C、3000、30%D、300050%

57、IPO审核的基本要求规定，主板的净资产为最近一期末无形资产占净资产的比例不高于（），且不存在未弥补亏损

A、30%B、20%C、40%C、10%

58、主体资格审核要求：

发行人自股份有限公司成立后，持续经营时间应当在（）年以上，但经国务院批准的除外。

A、1B、5C、3D、2

59、母公司集中办理贴现说法不对的是（）。

A、操作更复杂B、利率更优惠C、企业成本更低

60、网上票据系统具备票据签发、票据批量签发、背书转让等共（）项功能。

A、11B、12C、13D、14

61、申请使用“票据通”业务的前提条件是（）。

A、为关联企业B、开通我行企业网上银行C、手上有纸质银行承兑汇票

62、实物票据托管费在收票行接收票据时收取。

不论金额大小，每张托管的实物票据收取人民币（）元。

A、5B、10C、15D、20

63、电子银行承兑汇票最长票期从6个月延长至（）年，最大票额从1亿元放大至（）亿元。

A、1、5B、9、5C、1、10D、9、10

64、单用途商业预付卡集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的（）

A、30%B、20%C、40%D、10%

65、单用途商业预付卡资金存管协议签署完毕，应在（）个工作日内报总行期货结算部备案

A、3B、4C、5D、6

66、存管资金按时点调整，每季度结束后第（）个工作日进行调整

A、5B、7C、3D、10

67、矿产品、建材及化工产品批发行业，年销售收入为7000万元，人数15人，应划分为：

A、中型B、小型C、微型D、大型

68、向客户提问时，不正确的是：

（）。

A、问题品质不高；B、问题过于敏感

C、提问态度不好；D、缺乏互动交流

69、自夸型客户表现为（）

A、喜欢自我吹嘘，炫耀自己的财富、才能或成就，凡事爱发意见、高谈阔论，有广泛的社交活动，见多识广；

B、喜欢表现自己，任性，嫉妒心较重；

C、精打细算、精明能干、贪小便宜、不知足；

D、品牌观念强，也容易受外部环境干扰；

70、在与客户洽谈室，客户扬眉是表现的含义为（）

A、无可奈何B、他很累了C、对产品或对你说的话感兴趣.

71、客户的敏感因素包括（）。

A、个人关系B、服务质量C、费用价格D、授信支持

E、办事效率

72、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，甲方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

73、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

74、信托受益权受让业务涉及的四方主体中，乙方主要充当（）。

A、资产管理人B、资金过桥方C、实际资金提供方D、远期受让方。

75、信托受益权受让业务实质属于第三方提供担保/回购的同业资产业务，目前，我行只能作为（）参与。

A、资产管理人B、甲方C、乙方D、丙方。

76、国内信用证议付分为（A）

A、本行信用证议付业务

B、国际信用证议付业务

C、跟单信用证业务业务

77、智能存款特色概述包括（）

A、智能通知

B、智能定期

C、组合存款

D、归集存款

E、以上都对

78、私募债的特点那个不对（）。

A、注册额度突破净资产40%的限制；

B、注册手续更简便；

C、发行更灵活

D、融资成本与银行贷款比没有较大优势

79、私募债用途灵活体现错误的是：

（）

A、受“三个办法一个指引”的约束；

B、可以直接归还债券；

C、补充流动资金；

D、偿还银行贷款；

E、项目建设等。

80、私募债与超短期融资券的共同点是：

（）

A、都不受净资产40%限制；

B、资金用途都一样；

C、适用企业条件都一样；

D、投资人都一样

81、私募债客户准入条件中的要求评级在（）以上。

A、AA-B、AAC、AA+D、AAA

82、客户经理负责放款资料的收集、填制、面签及抵押登记手续。

对审核无误的放款资料，在系统中无需完成（）

A、额度登记B、额度提用申请C、额度生效D、合同登记操作

83、集中核保的业务范围不包括以下（）

A、新客户业务C、异地授信或异地担保业务

B、老客户续贷D、主要依赖流程控制风险业务

84、我行的福费廷业务收入不包括：

A、贴现率B、承诺费C、交易费D、手续费

85、客户说话时应当避免的情况有（）。

A、假装聆听B、选择聆听C、不耐烦D、以上均是

86、下列选项中较好的客户营销时机是（）。

A、客户开张时；B、工商注册时；

C、与客户建立人脉关系后；D、准备更换银行时

E、以上均是

87、客户营销的前期准备工作有：

。

（）

A.多方寻找潜在客户、广泛收集客户信息；

B.准确分析客户需求、客观评估客户价值；

C.找准客户敏感因素、灵活应对客户性格；

D、巧妙把握营销时机。

E、以上均是

88、评估客户的潜在价值。

考虑以下因素：

（）。

A、客户整体业务需求量，我行业务份额，当前竞争状态下我行可能进一步争取的市场份额；

B、客户的经营发展规划可能带来的金融业务需求；

C、客户对金融产品需求的复杂性及潜在尚未满足的需求;

D、外部经济和政策环境的变化可能使客户产生的新的需求

E、以上均是

89、语言表达是，正确的方式有（）

A、无心使用批评话语B、谈话涉及主观议题

C、大量使用专业术语D、夸大业务实际情况

90、自夸型客户表现为（A）

A、喜欢自我吹嘘，炫耀自己的财富、才能或成就，凡事爱发意见、高谈阔论，有广泛的社交活动，见多识广；

B、喜欢表现自己，任性，嫉妒心较重；

C、精打细算、精明能干、贪小便宜、不知足；

D、品牌观念强，也容易受外部环境干扰；

91、在与客户洽谈室，客户扬眉是表现的含义为（）

A、无可奈何B、他很累了C、对产品或对你说的话感兴趣.

92、下列哪些客户有关联企业。

（）

A、政府机关B、老客户C、机关型事业单位

93、矿产品、建材及化工产品批发行业，年销售收入为7000万元，人数15人，应划分为：

A、中型B、小型C、微型D、大型

94、银行间债券市场包括（）等金融机构

A、商业银行；B、农村信用联社；C、保险公司；D、证券公司E、以上均包括

96、中小企业票据业务支持性文件包含（）

A、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》；

B、《招商银行信贷政策2013年版》；

C、《同业银行产品手册》

97、中小企业集合票据，是指2个以上10个以下具有法人资格的中小企业，在银行间债券市场以（）共同发行的、约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

A、统一产品设计；B、统一券种冠名;C、统一信用增进；D、统一发行注册方式

E、以上均是

98、主承销商应协助企业做好集合票据（）的相关工作

A、信息披露；B、登记托管；C、交易流通；D、本息兑付E、以上均是

99、集群客户整体风险需要评估的内容不包含：

A）项目是否与本行风险偏好和资源支持相适配

B）批量授信方案的合规性、有效性，

C）客群共同的风险控制措施是否可以作为银行批量授信项下单个客户进行风险评价的重要因素

D）能否批量授信和标准化处理等

E）客户群的风险承担能力

100、小企业批量授信审查审批应重点关注不包含：

A）集群客户整体风险

B）目标客户群的风险承担能力、其他补充担保方式

C）批量开发方案项下的单户准入标准是否准确、恰当.

D）客户是否为我行战略核心客户

E）单笔业务尽职调查要求、过程控制措施和贷后管理要求是否适当、有效。

二、多项选择题

1、客户经理负责放款资料的收集、填制、面签及抵押登记手续。

对审核无误的放款资料，在系统中完成（）

A、额度登记B、额度提用申请C、额度生效D、合同登记操作

2、集中核保的业务范围包括以下（）

A、新客户业务C、异地授信或异地担保业务

B、老客户续贷D、主要依赖流程控制风险业务

3、贷款采用受托支付方式的，《提款申请书》上的（）等要素须填写完整。

A、收款人名称C、币种及金额、

B、款项用途D、商务合同编号

4、福费廷业务的当事人包括以下哪些：

A、出口商B、买入行C、卖出行D、参与行、担保行E、保险人、包买商

5、福费廷业务面临的主要风险：

A、时间风险B、政治风险C、商业信用风险D、利率风险E、法律风险

6、我行的福费廷业务收入包括：

A、贴现率B、承诺费C、交易费D、手续费

7、我行小企业融资产品供应链系列包括（）。

A、订单贷B、应收账款质押C、国内保理D信保贷

E、动产质押

8、小企业营销计划包括哪些？

（）

A、客户目标B、重点渠道C、开拓方法D、特色产品

9、批量营销具有的特点哪些？

（）

A、客户信息易核实B、营销成本低C、营销成功率高

10、易速贷系列产品包括（）

A、物业抵押贷B、一般担保带C、专业担保贷D、联保带

E、组合贷

11、“privateequity”，国内的翻译多种多样，可以翻译成（）

A.“私募股权投资”B.“私募股本投资”C.“私人股本投资”D.“未上市股权投资”E.“私有权益投资”

12、PE与传统金融业务的比较特征有：

（）

A.高风险，高利润B.长期C.考核重点：

未来D.收益渠道：

通过管理增值，赚取利润E.低风险，安全保值

13、下列哪项属于“生意一卡通”的特色服务（）

A、循环周转、借还两易B、网上电话、远程贷款C、按天计息、汇款免费D、增值服务、全面体验

14、下列哪项属于“生意一卡通”的便捷还款方式（）

A、网上银行B、POS刷卡C、其他电子渠道D、电话银行

15、对卖方企业来说，那些是国内保理业务的优势（）

A、将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构

B、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售

C、买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障

D、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本

16、我行叙做国内保理业务的买方准入条件有哪些（）

A、经工商管理部门核准登记、具有法人资格的企业、事业单位，政府部门，及其他我行认可的合法机构

B、有较强的经济实力和偿债能力，经营情况及财务状况良好

C、主业突出，原则上从事该行业3年以上

D、应付账款较大，且账期较长，流动资金紧缺

17、应收账款转让的通知方式有哪些（）

A、通知并收取回执

B、发票背书

C、公证或律师送达

D、寄送

18、适合叙做国内保理业务的客户有哪些（）

A、稳定成长，资金不足

B、客户要求一定的赊账期

C、销售对象较为集中，且常年持续供货

D、有改善财务报表需求

19、国内保理业务的带动效应有（）

A、利差、手续费

B、票据承兑、贴现、保证金

C、周转快

D、对结算、存款网链式吸纳

20、批量授信方案要明确的授信要素包括：

A、批量授信项下授信业务品种B、可采取的担保方式C、批量授信总额度D、批量授信总额度期限E、单户最高限额以及客户授信额度的核定方式

21、集群客户整体风险需要评估的内容有：

A、项目是否与本行风险偏好和资源支持相适配

B、批量授信方案的合规性、有效性，

C、客群共同的风险控制措施是否可以作为银行批量授信项下单个客户进行风险评价的重要因素

D、能否批量授信和标准化处理等

E、客户群的风险承担能力

22、小企业批量授信审查审批应重点关注：

A、集群客户整体风险

B、目标客户群的风险承担能力、其他补充担保方式

C、批量开发方案项下的单户准入标准是否准确、恰当.

D、客户是否为我行战略核心客户

E、单笔业务尽职调查要求、过程控制措施和贷后管理要求是否适当、有效。

23、保单除外责任涵盖（）

A、汇率变更引起的损失

B、出口商或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或出口商的代理人破产引起的损失

C、出口商知道或应当知道买方负面信息或本条款已经发生，或出口货物前出口商依照销售合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行出口货物义务，仍继续向买方出口货物所遭受的损失

D、信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失等

24、商业风险包