商业银行业务与经营形考测试题.docx
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商业银行业务与经营形考测试题
商业银行业务与经营（本）
第一单元
top/形考五分析题
分析题
20世纪80年代初，温州民间借贷快速发展起来，成为温州中小企业一种十分普遍的获取资金方式。
随着民间借贷的发展，传统的一对一的借贷形式已经无法满足民营企业在生产经营中对资金的巨大需求，从而非正规金融中介应运而生，他们从资金所有者手中借来资金，再以更高的利息贷给那些急需资金的民营企业，从这个过程中获取差价二获利。
但是，随着这种借贷模式的规模逐渐壮大，逐渐发展到无法控制的地步，给温州经济带来了巨大影响。
1985年下半年到1986年初这短短的半年间，在乐清县出现了诈骗性质的民间借贷组织“台会”，他们以高额的利率为诱饵，从大量不明真相的市民的手中筹集了大量资金。
几个月的时间里，“台会”就迅速发展到玉环、温岭、青田等县，几乎遍布了整个温州市，甚至还发展到温州市周边的各省市。
据统计，乐清县大约有四分之一的人口参加“台会”，温州全市被骗入会资金有近12亿元之巨。
参与其中的债权人和债务人纷纷破产，家破人亡，因此而发生的恶性伤亡事件也大量增加。
据统计，全市因“台会”引起自杀、凶杀等案件死亡人数达到50多名，给温州经济的发展带来前所未有的冲击。
2011年4月到2011年9月期间，一批涉足民间借贷的中小企业和担保公司扎堆倒闭，企业老板因不能偿债而潜逃或自杀，企业关门，员工失业；民间借贷纠纷案件激增，2011年1月至8月期间，案件数同比增长25.73%，涉案金额50多亿元，同比增长71%；大量民间借贷放出去的债收不回来，导致信用危机，出现挤兑风潮。
温州民间借贷市场总体处于无序状态，风险乱象并存。
问题：
1.试分析形成温州民间借贷危机的原因
2.针对此次危机提出建议
1.形成温州民间借贷危机的原因：
（1）民间借贷中贷款人对借款人的信息（如资金使用情况和其它负债情况）不甚了解，即信息不对称。
民间借贷关系中的贷款者在放贷前并没有对借款人的资产状况等信息进行详细了解，大多是基于对借款人的感性认识，对贷款人的信息缺乏充分的了解。
这为不讲信用的企业肆无忌惮地通过民间借贷渠道大量贷款埋下了隐患。
而且，民间借贷的放贷人在放贷后也不能掌握借款人使用借款的情况，更无法约束贷款人合理使用借款。
（2）民间借贷从一定程度上分流了正规金融机构的贷款，使得企业从正规金融机构更难贷到款，转而通过民间借贷融资，进而形成民间借贷不断挤出正规金融机构正常放贷、企业不断通过民间借贷融资的恶性循环。
（3）借款人和贷款人没有建立良好的债务偿还协调机制。
在正常的金融体系中，贷款人往往通过对某一或某些标的物的抵押、质押等方式来对借款人发放贷款。
在出现或可能出现违约时也可与借款人相互协商，延长还款期限，并可减免利息。
而民间借贷则不同，贷款人大多是凭借对借款人的信任而发放贷款的。
在企业家名下其他资产仍不能偿还贷款时，为了保全自己的其他资产，企业家就不得不逃跑了。
2.建议：
（1）要对已经出现老板“跑路”等民间借贷危机的企业进行救助，并防范可能出现的企业逃跑事件。
（2）采取多种措施引导民间借贷资金流向银行等正规金融机构（3）从长期来看，要加大对民间借贷的引导、规范和管理。
top/第1章/单选题
单选题
政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的"CAMELS”原则,其中"L"是指（）。
A. 资本 0
B. 清偿能力 100
C. 管理 0
D. 收益 0
单选题
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A. 保险费 100
B. 准备金 0
C. 黄金 0
单选题
我国的中央银行是（）
A. 工商银行 0
B. 中国人民银行 100
C. 建设银行 0
D. 招商银行 0
单选题
中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
A. 2002 0
B. 2003 100
C. 1999 0
D. 2001 0
单选题
（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A. 信用中介 100
B. 支付中介 0
C. 清算中介 0
D. 调节经济的职能 0
单选题
英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
A. 短期为主 100
B. 长期为主 0
C. 债券 0
D. 股票 0
单选题
现代商业银行的发展方向是（）。
A. 金融百货公司 100
B. 贷款为主 0
C. 吸收存款为主 0
D. 表外业务为主 0
单选题
商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构
A. 实物商品 0
B. 货币 100
C. 股票 0
D. 利率 0
单选题
商业银行的（）被称为第一级准备。
A. 贷款资产 0
B. 证券资产 0
C. 股票资产 0
D. 现金资产 100
单选题
商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。
A. 追求最大贷款额 0
B. 追求最大利润 100
C. 追求最大资产 0
D. 追求最大存款 0
单选题
（）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A. 工商银行 0
B. 股份制银行 0
C. 中央银行 100
D. 专业银行 0
单选题
银行业产生于（）。
A. 英国 0
B. 美国 0
C. 意大利 100
D. 德国 0
单选题
最早设立股份制银行的国家（）。
A. 英国 100
B. 美国 0
C. 意大利 0
D. 德国 0
单选题
1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
A. 英格兰银行 100
B. 曼彻斯特银行 0
C. 汇丰银行 0
D. 利物浦银行 0
单选题
北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。
A. 交子 100
B. 汇票 0
C. 飞钱 0
D. 当票 0
top/第1章/多选题
多选题
商业银行发展的传统方式有（ ）。
A. 英国式 50
B. 德国式 50
C. 美国式 0
D. 意大利式 0
多选题
德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（ ）。
A. 短期贷款 25
B. 长期贷款 25
C. 股票 25
D. 债券 25
多选题
监管当局对商业银行监管主要包括（ ）。
A. 银行资本的充足性 25
B. 银行的清偿能力 25
C. 银行业务活动的范围 25
D. 贷款的集中程度 25
多选题
我国银监会的主要职责包括（ ）。
A. 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法 33.3
B. 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围 33.3
C. 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处 33.3
D. 制定存款准备金率 0
多选题
商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（ ）。
A. 决策系统 25
B. 执行系统 25
C. 管理系统 25
D. 监督系统 25
多选题
总分行制的优点包括（ ）。
A. 分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金 33.3
B. 银行规模较大，易于采用现代化设备 33.3
C. 由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理 33.3
D. 管理层次少，有利于中央银行管理和控制 0
多选题
商业银行决策系统的主要组成部分是（ ）。
A. 股东大会 50
B. 董事会 50
C. 总经理 0
D. 行长 0
多选题
商业银行在其经营管理过程的目标有（ ）。
A. 安全性 33.3
B. 流动性 33.3
C. 效益性 33.3
D. 准备金比例 0
多选题
商业银行经营目标的矛盾是（ ）。
A. 流动性与效益性 50
B. 流动性与安全性 0
C. 效益性与安全性 50
D. 没有矛盾 0
多选题
商业银行的职能有（ ）。
A. 信用中介职能 25
B. 支付中介职能 25
C. 信用创造职能 25
D. 金融服务职能 25
top/第1章/判断题
判断题
1.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
对 100
错 0
判断题
2.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
对 100
错 0
判断题
商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同
对 0
错 100
判断题
3.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
对 100
错 0
判断题
商业银行与一般的工商企业没有不同。
对 0
错 100
判断题
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用
对 100
错 0
判断题
信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
对 100
错 0
判断题
4.商业银行不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
对 100
错 0
判断题
商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的商业性金融机构，能够提供更多更全面的金融服务，能够吸收活期存款
对 100
错 0
判断题
支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
对 0
错 100
判断题
英美国家的商业银行的贷款仍以长期商业性贷款为主
对 0
错 100
判断题
中央银行已成为社会资本运动的中心
对 0
错 100
判断题
一个地区的信用文化良好，公众的信用意识强，对银行信用的需求就少。
对 0
错 100
判断题
德国式全能银行可以经营银行、证券、保险业务，还可投资于工商企业的股票。
对 100
错 0
判断题
英国式全能银行可以从事证券承销业务，但不持有工商企业股票，很少从事保险业务。
对 100
错 0
top/第2章/判断题
判断题
银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本，属于商业银行的内源资本。
（）
对 0
错 100
判断题
银行优先股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。
（）
对 0
错 100
判断题
．一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，不拥有对银行的表决权。
（）
对 100
错 0
判断题
留存收益的大小取决于银行盈利性大小、股息政策及税率等因素。
留存收益的多少是这些因素综合作用的结果。
通常，盈利性越强，留存收益越大，反之，则越小；股息支付率越高，留存收益越少；所得税率越高，企业留存越少。
（）
对 100
错 0
判断题
储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
（）
对 100
错 0
判断题
资本数量越大，盈利性越大。
（）
对 0
错 100
判断题
资本结构的合理性是指普通股、优先股、留存盈余、债务资本等应在资本总额中占有合理的比重。
（）
对 100
错 0
判断题
《巴塞尔协议》定义银行资本的逻辑和依据为：
银行资本的构成部分应取决于银行资本的不同形式。
（）
对 0
错 100
判断题
《巴塞尔协议I》未考虑利率、证券价格、汇率等不利变动给银行造成损失的市场风险。
（）
对 100
错 0
判断题
《巴塞尔协议I》的不足在于对金融市场的创新不敏感以及用相同的方法估计风险并据此确定银行资本要求。
（）
对 100
错 0
判断题
“分母对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。
（）
对 0
错 100
判断题
外源资本策略为：
对核心资本不足的银行来说，一般通过发行新股方式来增加资本，同时应充分考虑这种方式的可得性、能否为将来进一步筹集资本提供灵活性以及可能造成的金融后果。
（）
对 100
错 0
判断题
分子对策的重点是减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而相应提高资本与风险资产的比重。
（）
对 0
错 100
判断题
贷款是银行资产项目中的主体部分，它是银行资产管理中最重要的管理内容之一。
（）
对 100
错 0
判断题
商业银行可以采用分子对策或分母对策来满足银行资本充足性要求。
（）
对 0
错 100
top/第2章/单选题
单选题
银行在决定是否通过发行普通股来增加资本金时，以下（）方面不在考虑范围之内。
A. 其他外源资本来源的可得性 0
B. 筹集未来所需的外源资本的灵活程度 0
C. 不同形式外源资本比较 0
D. 外源资本与内源资本的比较 100
单选题
以下与发放普通股所形成的资本关系不大的会计科目是（）。
A. 普通股股本 0
B. 资本盈余 0
C. 资本公积 0
D. 留存收益 100
单选题
以下关于优先股的特性，说法错误的是（）。
A. 银行优先股可以减缓银行普通股股价与收益比例的下降 0
B. 优先股有到期日 100
C. 优先股的资本成本常低于普通股 0
D. 可提高银行财务杠杆的作用 0
单选题
以下关于银行债务资本，说法错误的是（）。
A. 债务利息税前列支，可降低筹资成本 0
B. 增加这类资本不会影响银行股东对银行的控股权 0
C. 此类资本有助于提高银行收益率 0
D. 债务资本无到期限制 100
单选题
目前，最常见的用于测定银行资本充足性的测定方法不包括（）。
A. 德尔菲法 100
B. 分类比率法 0
C. 综合分析法 0
D. 《巴塞尔协议》方法 0
单选题
以下属于附属资本的是（）。
A. 普通股股本 0
B. 资本盈余 0
C. 留存收益 0
D. 重估储备 100
单选题
以下属于核心资本的是（）。
A. 未公开储备 0
B. 普通贷款准备 0
C. 留存收益 100
D. 重估储备 0
单选题
以下不属于《巴塞尔协议I》规定的100%信用转换系数的表外业务的是（）。
A. 直接信用替代工具 0
B. 销售和回购协议以及有追索权的资产销售； 0
C. 远期资产购买、超远期存款和部分缴付款项的股票和代表承诺一定损失的证券 0
D. 些与交易相关的或有项目 100
单选题
以下关于《巴塞尔协议Ⅱ》对资本要求的主要特点说法错误的是（）
A. 进一步强调银行对资本的要求 0
B. 强调监管约束； 0
C. 强调市场约束 0
D. 强调自律约束 100
单选题
以下关于《巴塞尔协议Ⅲ》说法错误的是（）。
A. 提高了银行一级资本充足率的要求 0
B. 银行需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的2.5% 0
C. 对于资本充足率的要求自协议发布之日起实施 100
D. 银行普通股占风险资产比重的最低限达到4.5% 0
单选题
以下关于内源资本策略说法错误的是（）。
A. 在银行增加利润留存而不影响其股价的前提下，这种内源资本来源是银行充实资本金的第一选择 0
B. 通过内源资本补足资本金的做法不会减少股利分配 100
C. 从筹资成本而言，内源资本又不失为一种低成本的补充银行资本的方式 0
D. 银行盈利能力是支持资产增大的限制 0
单选题
以下关于外源资本策略说法错误的是（）。
A. 从尽量提高银行的资本总量，优化其资本结构的要求看，商业银行应该先考虑提高其核心资本，达到核心资本要求 0
B. 通过发行普通股和优先股来增加银行资本，改善资本结构是金融管理当局推崇的最理想的一种外源资本形式 0
C. 商业银行倾向于采用增加附属资本来提高其资本总量 0
D. 商业银行在外源资本管理上的愿望与金融管理当局的要求一致 100
单选题
以下不属于商业银行资产构成特点的是（）。
A. 资产的利率水平较低 100
B. 现金存量较高 0
C. 金融债权比例极高 0
D. 房产等被固化了的资本较少 0
单选题
以下关于调整资产结构说法错误的是（）。
A. 资产结构调整后，商业银行可以在总资本额和总资产额不变的情况下，提高资本充足比率 0
B. 资产结构调整空间较大的部分仅在于证券投资 100
C. 银行证券投资的对象多为信誉等级很高的金融证券 0
D. 证券投资除了满足银行流动性及营利性要求，还为贷款规模的调整提供了余地 0
单选题
以下关于并购的效应说法错误的是（）。
A. 并购带来更多的金融产品 0
B. 并购带来更多的金融产品 0
C. 并购可将银行带入有吸引力的新市场 0
D. 并购提高了银行经营成本 100
top/第2章/多选题
多选题
随着企业的成长，企业将通过（）的融资途径增加其资本量。
A. 内源资本 50
B. 内源资本 50
C. 一级资本 0
D. 二级资本 0
多选题
银行在决定是否通过发行普通股来增加资本金时，往往基于以下（）方面的考虑。
A. 其他外源资本来源的可得性 33.3
B. 筹集未来所需的外源资本的灵活程度 33.3
C. 不同形式外源资本比较 33.3
D. 外源资本与内源资本的比较 0
多选题
目前，最常见的用于测定银行资本充足性的测定指标有（）。
A. 资本与利润比率 0
B. 资本与风险资产比率 33.3
C. 资本与总资产比率 33.3
D. 资本与存款比率 33.3
多选题
《巴塞尔协议I》定义的0%风险权数的资产包括（）。
A. 现金 25
B. 以本币定值，并以此通货对央行融通资金的债权 25
C. 对经济合作与发展组织（OECD）成员国，或对国际货币基金组织达成与其借款总体安排相关的特别贷款协议的国家的中央政府或央行的其他债权 25
D. 用现金或用OECD国家中央政府债养作担保，或由OECD国家的中央政府提供担保的贷款 25
多选题
以下关于《巴塞尔协议》具体的实施要求说法正确的有（）。
A. 核心资本至少要占总资本的50% 25
B. 一级资本比率不应低于4% 25
C. 附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25% 25
D. 次级长期债务的金额不得超过一级资本的50% 25
多选题
银行的资本管理的分子对策包括（）。
A. 内源资本策略 50
B. 外源资本策略 50
C. 压缩银行的资产规模 0
D. 调整资产结构 0
多选题
银行的资本管理的分母对策包括（）。
A. 内源资本策略 0
B. 外源资本策略 0
C. 压缩银行的资产规模 50
D. 调整资产结构 50
多选题
银行现金存量受（）的约束。
A. 满足客户提取存款进行日常交易的要求 25
B. 满足金融管理当局对法定准备金的规定 25
C. 在央行或其他往来行存有足够现金的清偿支票 25
D. 满足其向代理行支付现金以换取服务的需要 25
多选题
银行并购的原因包括（）。
A. 追求银行发展 33.3
B. 追求协同效应 33.3
C. 管理层利益驱动 33.3
D. 消费者利益驱动 0
多选题
银行并购的管理内容包括（）。
A. 建立并购小组 25
B. 物色并购目标 25
C. 并购对象的估价和出价管理 25
D. 选择并购支付方式 25
top/第3章/单选题
第三章单选题
商业银行的现金运用项目是（）
A. 再贴现 0
B. 发行金融债券 0
C. 负债的减少 100
D. 追加盈余（公积金） 0
第三章单选题
对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）
A. 超级可转让支付命令账户 0
B. ATS账户 0
C. MMDA存款 0
D. 大额可转让定期存单 100
第三章单选题
商业银行最主要的负债是（）。
A. 借款 0
B. 发行债券 0
C. 各项存款 100
D. 资本 0
第三章单选题
商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A. 资产 0
B. 负债 100
C. 所有者权益 0
D. 资本 0
第三章单选题
当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。
A. 增加 0
B. 减少 100
C. 不变 0
D. 不确定 0
第三章单选题
中央银行收回同业存款，则头寸：
（）
A. 增加资金头寸 0
B. 减少资金头寸 0
C. 资金头寸不变 100
D. 与资金头寸无关 0
第三章单选题
商业银行流动性最强的资产是：
（）
A. 现金 100
B. 银行存款 0
C. 其他货币资金 0
D. 短期投资 0
第三章单选题
中央银行的负债是：
（）
A. 现金 100
B. 存款 0
C. 借入款项 0
D. 发行
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