《金融保险实务》重点题小范围4综述.docx
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《金融保险实务》重点题小范围4综述
《金融保险实务》复习题（2016.4）
考试题型：
一、单项选择题：
15分二、填空题：
10分三、名词解释：
15分
四、简答题：
35分五、计算题：
25分
第一章货币理论与应用
一、单项选择题
1.在我国，通常讲的狭义货币是B
A.M0B.M1C.M2D.M3
2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是C
A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式
B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式
C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式
D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式
3.一种商品的价值个别地偶然地表现在另一种商品上，这种价值形式称为A
A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般的价值形式D.货币价值形式
4.一种商品的价值可以分别由许多不同商品表现出来，这种价值形式称为B
A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般的价值形式D.货币价值形式
5.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是C
A.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币
6.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的B
A.价值尺度职能 B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能
7.货币的基本职能是A
A.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段
C.流通手段和支付手段D.贮藏手段和支付手段
二、填空题
1.马克思认为：
货币是充当一般等价物的（特殊商品）。
2.马克思关于货币的定义是建立在（金属货币）制度之上的。
3.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。
4.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。
5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。
6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。
三、名词解释
1.代用货币：
指政府或货币发行机构用纸张制造的代表一定成色和质量的金属商品货币的凭证，用它代替金属商品货币流通并可随时兑换为金属商品货币。
2.信用货币：
信用货币是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。
3.价值尺度：
价值尺度又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一。
4.流通手段：
指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。
5.贮藏手段：
指货币推出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
四、简答题
1.我国货币层次的划分。
P3：
答：
M0=流通中现金；
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队的活期存款+农业活动存款+个人信用卡存款
M2=M1+企业事业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+信托存款+其他存款
M3=M2+各种债券+商业汇票+大额可转让存单
2.货币的发展经历的形态。
P7：
（1）商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。
（2）信用货币
3.信用货币产生的主要原因。
P9
（1）信用货币是金属货币制度崩溃的结果；
（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性；
（3）金属资源的有限性决定；
（4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监督，是公众对信用货币保持信心。
4.我国人民币制度的基本内容。
P11
（1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”，人民币以“￥”为符合；
（2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币；
（3）人民币是我国银行唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通吗，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉；
（4）国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机关，并对人民币流通进行管理；
（5）人民币不允许自由出入境。
第二章信用与利息
一、单项选择题
1.信用的基本特征是C
A.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系
2.最古老、最原始的信用形式是B
A.银行信用 B.商业信用C.消费信用 D.国家信用
3.不属于商业信用的是A
A.贷款 B.赊销商品 C.分期付款D.预付定金
4.能起到调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆作用的是A
A.国家信用 B.企业信用 C.银行信用 D.消费信用
5.决定利息率的基本因素是C
A.物价水平B.风险程度C.平均利润率D.市场资金的供求和竞争
6.利率政策目标的内容是C
A.变更再贴现率 B.规定利率上限，实行差别利率
C.控制货币供给和信用规模 D.变更再贷款利率
二、填空题
1.信用是以（还本付息）为基本特征的债权债务关系。
2.现代信用本质上仍然是（借贷资本运动）。
3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。
4.商业信用的主要工具是（商业票据）。
5.公债是（国家）信用的基本形式
6.国家信用的基本形式是公债、（国库券）以及专项债券。
7.消费信用是指工商企业、银行等机构以商品、货币或劳务形式向（消费者个人）提供的信用。
8.货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬是（利息）。
9.利息或利息率表现为资金的（“价格”）。
10.我国目前对各类居民储蓄实行（单利）计息方法，对企业贷款实行（复利）计息方法。
11.利率对消费的影响不是直接的，而是通过对（储蓄）的影响传导出来的。
三、名词解释
1.信用:
在经济学中，信用是从属于商品货币的一个经济范畴，是指人们在经济活动中发生的借贷行为。
2.企业信用:
是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。
3.银行信用:
是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
4.国家信用:
是以国家或政府为一方所取得或提供的信用。
5.消费信用:
是指工商企业、银行或其他金融机构以商品货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用
6.国际信用:
各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用，它反映的是国际间的借贷关系。
7.利息:
货币所有者在一定时期内放弃货币使用权应得到的报酬。
8.利息率:
即利率，它是指用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。
四、简答题
1.银行信用的特点。
P24-25:
（1）含义：
银行信用：
是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。
（2）特点：
1）银行信用的借贷双方必有一方是银行或其他金融机构；
2）银行信用是以货币形态提供的，它所贷方出去的资本，是从企业资本循环中游离出来的暂时闲置的货币资本，及相对独立的借贷资本；
3）银行信用的动态和产业资本的动态不相一致。
2.国家信用的特点和作用。
P26
（1）在国家信用关系中，债务人是国家，债权人多为银行和其他金融机构、企业和居民个人；
（2）国家信用是动员国民收入弥补财政赤字的重要工具；
（3）国家信用是筹措资金用于特定支出的重要手段；
（4）国家信用是调节货币流通、稳定经济发展的重要杠杆。
3.消费信用的含义及种类。
P27、27-28
（1）含义：
消费信用：
是指工商企业、银行或其他金融机构以商品货币或劳务的形式向消费者个人提供的信用
（2）种类：
赊销、分期付款、消费贷款
4.决定和影响利息率的主要因素。
P37-38
（1）平均利润率；
（2）市场资金的供求和竞争；
（3）物价水平；
（4）风险程度；
（5）国家政策，法律规定和社会习惯；
（6）国家经济环境和国家利率水平
五、计算题
1.某人把1000元钱存入银行，存期2年，年利率为4%，则这笔钱到期时的利息和本利和是多少？
解：
（1）利息：
R=P·i·n=1000×4%×2=80（元）
（2）本利和：
A=P·（1+i·n）=1000×（1+4%×2）=1080（元）
2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，则该贷款到期时的利息和本利和是多少？
解：
（1）利息：
R=P[（1+i）n-1]=100×[（1+5%）3-1]=15.76（万元）
（2）本利和：
A=P·（1+i）n=100×（1+5%）3=115.76（万元）
第三章银行机构
一、单项选择题
1.惟一能吸收活期存款并据以派生存款的是B
A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行D.保险公司
2.《巴塞尔协议》规定，商业银行的核心资本不得少于总资本C
A.20% B.8% C.50% D.10%
3.《巴塞尔协议》明确规定：
银行资本对风险资产的比率应达到B
A.4% B.8% C.12% D.10%
4.属于中央银行负债业务的是D
A.金银、外汇储备B.政府贷款 C.商业银行贷款 D.流通中的货币
5.属于中央银行资产业务的是C
A.政府部门存款 B.流通中的货币 C.证券买卖 D.商业银行存款
6.票据交换属于中央银行的C
A.负债业务 B.资产业务C.清算业务D.表外业务
7.不属于政策性银行的是C
A.中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行
8.我国组建的第一家政策性银行是B
A.中国农业发展银行B.国家开发银行 C.中国农业银行 D.中国进出口银行
二、填空题
1.商业银行以（单一制）为主的国家是美国。
2.商业银行的职能主要有：
（金融中介）、（支付中介）、（信用创造）和（金融服务）。
3.世界上最早的商业银行是1694年创办的（英格兰银行）。
4.商业银行资产负债管理的核心是（利率）管理。
5.商业银行资本金管理主要是解决（资本适宜度）问题。
6.现代中央银行的职能应包括：
政策调控、金融服务、（监督管理）和国际金融合作。
7.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算业务）三类。
8.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。
三、名词解释
1.原始存款:
银行以现金形式吸收的能增加其准备金的存款。
2.派生存款:
商业银行的贷款或投资的赢利性经营资金。
3.货币政策:
是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。
4.货币政策目标:
中央银行制定和执行货币政策所要达到和实现的某些社会经济发展的目标。
5.货币政策工具:
中央银行在执行货币政策时，所采用的措施和手段。
四、简答题
1.原始存款与派生存款的区别。
P56
（1）原始存款的增加不会引起银行收益的增加，而派生存款的增加则会引起银行收益的增加；
（2）原始存款的产生是先增加负债业务，后增加存款业务；派生存款的产生则恰好相反；
（3）在商业银行不动用它在中央银行存款条件下，原始存款的增减只是引起货币供应量的形式变化，不引起货币供应量的数量变化，即不增加社会的货币供应量；派生存款的增加则会增加社会的货币供应量。
2.中央银行的负债业务和资产业务。
P68、P69-70
负债：
（1）流通中的货币；
（2）政府部门存款；（3）商业银行存款。
资产：
（1）政府贷款；
（2）商业银行贷款；（3）金银、外汇储备；（4）证券买卖
3.一般性货币政策工具和选择性货币政策工具有哪些？
P73-75、75-76
（1）一般性货币政策工具：
再贴现政策、公开市场业务、存款准备金政策
（2）选择性货币政策工具：
优惠利率政策、消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制
五、计算题
1.若存款准备金率为10%，某银行原始存款增加2000万元，则创造出的派生存款是多少？
解：
存款货币乘数=1/存款准备金率=1/10%=10
派生存款=原始存款×存款货币乘数-原始存款
=2000×10-2000=18000（万元）
第四章金融市场
一、单项选择题
1.金融市场上的资金净贷出者是A
A.居民B.企业 C.政府 D.金融机构
2.按金融交易的层次划分，金融市场可分为B
A.远期市场和即期市场 B.发行市场和流通市场
C.资本市场和货币市场 D.有形交易场所和交易地域
3.按金融交易对象的期限划分，金融市场分为D
A.发行市场和流通市场 B.即期市场和远期市场
C.股票市场和债券市场D.货币市场和资本市场
4.1996年以后，我国的股票发行普遍采用C
A.柜台发行方式B申请表方式C.上网发行方式D.定向发行方式
5.历史最为悠久的黄金市场是A
A.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场
6.业务特色是“现货远期”的黄金市场是D
A.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场
7.目前，世界上最大的黄金期货交易市场是B
A.伦敦黄金市场 B.纽约黄金市场C.苏黎世黄金市场 D.香港黄金市场
二、填空题
1.金融市场上的特殊参与者是（金融机构）。
2.一般来说，金融市场的组织方式分为（竞价）方式和（柜台）方式两种。
3.按金融交易成交时约定的付款时间划分，金融市场可分为（即期市场）和（远期市场）。
4.银行之间为解决短期资金的余缺而相互调剂融通的市场是（同业拆借市场）。
5.大额定期存单的发行主要由（商业银行）签发。
6.在流通市场中，国库券的行市用（收益率）来表示。
7.资本市场中资金流动性较（差），但收益较（高）。
8.目前，纽约是世界上最大的黄金（期货）交易市场。
三、名词解释
1.金融市场：
是货币借贷及各种金融工具易手的场所。
2.货币市场：
是短期资金融通的场所，即资金的借贷期限在1年以内（含1年）的交易市场，又称短期资金市场。
3.资本市场：
期限在1年以上中长期金融交易的场所，在我国称作长期资金市场。
4.外汇市场：
外汇经营机构、中央银行以及个人等从事买卖和调剂外汇的场所。
四、简答题
1.金融市场的功能及基本功能。
P87-88、88
（1）融通资金的功能—基本功能
（2）积累资金的功能—重要功能
（3）降低风险的功能—重要功能
（4）宏观调控的功能
2.金融市场的基本构成要素。
P89-93
（1）金融市场的主体—参与者；
（2）金融市场的客体—交易对象；
（3）金融市场的组织方式
3.外汇市场的主体。
P109-110
外汇银行；外汇经纪人；进出口商；外汇投机者；中央银行
4.世界主要的外汇市场。
P110-111
伦敦外汇市场；纽约外汇市场；东京外汇市场；香港外汇市场；
第五章证券投资实务
一、单项选择题
1.证券的实际收益率与预期收益率不一致的可能性，称之为证券投资的B
A.流动性 B.风险性 C.随机性 D.变现性
2.财务风险最大的是A
A.普通股 B.国库券 C.优先股D.金融债券
3.将股票分为国家股、法人股、个人股和外资股的依据是A
A.投资的主体 B.有无定额面值 C.是否载明股东姓名 D.代表的不同权利
4.注册地在内地、上市地在香港的外资股是A
A.H股B.A股 C.B股 D.N股
5.我国规定内部职工认购的股份不得超过公司向社会公开发行部分的B
A.8% B.10% C.5% D.7%
6.最传统的股票价格理论是D
A.道氏理论B.信心论C.随机漫步理论D.实绩论
7.投资人在较高价时卖出持有股，待价位下降后再补回，这种方法称为B
A.顺势操作法 B.拔挡操作法 C.摊平操作法 D.以静制动法
二、填空题
1.企业或个人通过购买证券以获得收益的行为称为（证券投资）。
2.20世纪50年代马尔柯维茨创立了现代（证券投资组合）理论。
3.被认为是没有财务风险的证券是（国库券）。
4.除财务风险外的主要风险形式是（利率风险）。
5.通货膨胀很可能使投资者的资产实际购买力（下降）。
6.我国现在发行的股票都是金额股，在发行时价格不能（低于）票面值。
7.我国不允许（折价）发行股票。
8.在预期利率下降时，要使债券组合的平均期限（长期化）。
三、名词解释
1.证券投资：
企业或个人通过购买证券以获得收益的行为。
2.股票：
股份公司为筹集资金而经国家主管机关批准发行的证明股东在公司投资入股并据以取得收益的一种有价证券。
四、简答题
1.证券投资的特征。
P119
风险性；流动性；收益性
2.股票的发行方式。
P132-134
新公司成立股票发行方式：
（1）公开发行；
（2）私募发行；
（3）内部发行
股票增资的发行方式：
（1）有偿增资发行；
（2）无偿增资发行；
（3）有偿无偿混合增资发行；
3.股票价格的种类。
P134-136
（1）票面价格（4）发行价格
（2）账面价格（5）交易价格
（3）清算价格（6）理论价格
4.债券投资的技巧。
P142-143
（1）根据各种债券收益率差异进行投资；
（2）根据预期利率的变化进行投资；
（3）把低收益率债券换成高收益率债券；
（4）梯子形投资；
（5）杠铃形投资
五、计算题
1.某投资者1992年6月1日在市场上以960元的价格购进1990年6月1日发行的面值为1000元、票面年利率为12%、偿还期为10年的债券，该债券到期收益率是多少？
解：
到期收益率=
×100%=13.02%
2.某投资者5月30日以每股8元的价格购入一只股票，8月30日以每股9元的价格出售，在此期间获得每股股利0.2元，则其持有该股的收益率为多少？
解：
持有期收益率=
=60％
第六章外汇与汇率
一、单项选择题
1.外汇独有的功能是D
A.支付手段 B.价值尺度 C.储藏手段 D.干预手段
2.在直接标价法下，一定单位外国货币折算的本国货币数量减少，说明B
A.外国货币升值B.本国货币升值 C.外汇汇率上涨 D.本币汇率下降
3.在间接标价法下，一定单位本国货币折算的外国货币数量减少，表示B
A.本国货币升值 B.本国货币贬值C.本币汇率上涨 D.外汇汇率下降
4.使用间接标价法的国家是C
A.中国B.日本 C.英国 D.加拿大
5.将外汇汇率分为即期汇率与远期汇率的依据是B
A.买卖外汇价格 B.买卖交割期限 C.确定汇率的方法 D.银行营业时间
6.按管理的松紧程度划分，外汇汇率可分为C
A.单一汇率和多种汇率 B.固定汇率和浮动汇率C.官方汇率和市场汇率D.基本汇率和套汇汇率
二、填空题
1.外汇是目前各国政府持有的（国际储备）的主要部分。
2.汇率的标价方法有两种：
（直接标价法）和（间接标价法）。
3.目前我国和世界上绝大多数采用的汇率标价方法是（直接标价法）。
4.两个金本位制国家单位货币的含金量之比叫做（铸币平价）。
5.金本位制下决定汇率的基础是（铸币平价）。
6.纸币流通制度下汇率的决定依然是以（价值）为基础的。
7.本币汇率下降，有利于一国（扩大）出口，（抑制）进口。
三、名词解释
1.外汇：
国际汇兑的简称，以外国货币表示的为各国普遍接受的，可用于国际债权债务清算的支付手段。
2.外汇汇率：
两国货币之间的折算比率，以一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，又称汇价
3.直接标价法：
又称为价格标价法，标明一定单位的外国货币应对换多少单位的本国货币。
4.间接标价法:
又称数量标价法，它是标明一定单位的本国货币应兑换多少单位的外国货币，即以外币多少表示价格的标价方法。
第七章外汇交易实务
一、单项选择题
1.在远期外汇交易中，如果预测今后外汇即期汇率趋于下降，可采用D
A.高价卖即期，低价买远期 B.低价卖远期，高价买即期
C.低价卖即期，高价买远期 D.高价卖远期，低价买即期
2.外汇期权中的购买权又称为B
A.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权
3.外汇期权中的出售权又称为A
A.看跌期权 B.看涨期权 C.欧式期权 D.美式期权
4.经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因汇率变动而蒙受损失的可能性，称为A
A.交易风险B.折算风险 C.经济风险 D.汇兑风险
5.出口企业和外币债权人在预测外币汇率将要下降时，争取B
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
6.进口企业和外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取C
A.延期收汇 B.提前收汇 C.提前付汇 D.推迟付汇
二、填空题
1.外汇买卖双方成交后，原则上在两个营业日内进行结算的外汇交易业务称为（即期）外汇交易。
2.利用不同市场的汇率差异，贱买贵卖赚取差价的外汇交易方式称为（套汇）。
3.远期外汇交易的目的归纳起来主要是为了（保值）和（投机）。
4.某种货币远期汇率高于即期汇率称为（升水），远期汇率低于即期汇率称（贴水）。
5.一般来说，利率较高的货币远期汇率表现为（贴水）；利率较低的货币远期汇率表现为（升水）。
6.对于进出口商来说，外汇期货交易的目的主要是为了避免外汇风险而进行（套期保值）。
7.按期权的性质划分，外汇期权分为（购买权）和（出售权）。
8.按期权的有效期划分，外汇期权分为（欧式期权）和（美式期权）。
9.外汇风险产生的直接原因是（汇率变动）。
10.由于意料不到的汇率变动，引起经济主体一定期间收益或现金流量减少的一种潜在性风险称为（经
济风险）。
三、名词解释
1.即期外汇交易:
是指外汇买卖双方成交后，原则上载两个营业日内进行结算的外汇交易业务。
2.套汇:
利用不同市场的汇率差异，在汇率低的市场大量买进，同时在汇率高的市场大量卖出，利用贱买贵卖，赚取差价的外汇交易方式。
3.远期外汇交易:
是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先约定在将来某特定日期、按固定价格进行结算。
4.调期交易:
是指在外汇交易中心，交易者在买进或卖出一种货币的同时，卖出或买进期限不同的、等额的同一种货币的交易。
5.外汇期货:
又称货币期货，是指买卖双方在期货交易所以公开竞价的方式成交后，约定在未来某特定日期，以成交价格交割某种特定标准数量的货币。
6.外汇期权交易P203:
外汇的实质是远期外汇买卖的选择权，是指远期外汇的买方（或者是卖方）与对方签订购买（或出卖）远期外汇合约，并制服一定金额的保险费后，在合约的有效期内，或在规定的期内，有权按照合约固定的协定价格，行驶或放弃自己（或出卖）远期外汇的权利。
这种购买（或出卖）远期外汇合约选择权的外汇业务，及外汇期权交易。
7.欧式期权:
只能在期权到期日当天的纽约时间9:
30以前，向对方宣布执行期权与否；
8.美式期权:
可在期权到期日之前的任何一个工作日的纽约时间9:
30前，向对方宣布执行期权与否。
9.外汇风险:
又称汇率风险，是指经济实体或个人，以外币计价的资产或负债，因汇率变动而引起其价值的上涨或下降的可能。
10.交易风险:
经济主体在运用外币进行计价收付的过程中，因外汇汇率变动而蒙受损失的可能性。
11.折算风险P207:
12.经济风险P208:
四、简答题
1.远期外汇交易的含义及主要作用。
P192、192
（1）含义：
是指外汇买卖契约成立时，买卖双方不需立即支付本国货币或外汇，而是预先
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