成都国寿财汽车保险理赔案例word版本 12页.docx

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成都国寿财汽车保险理赔案例

篇一：

汽车保险理赔案例

1、车商不按约代购车险车辆受损被判赔偿

人民法院报成都3月22日电今天，四川省成都市中级人民法院终审一起因车商未及时按合同约定为购车者代购车险，致使车辆受损后无法理赔而引起的买卖合同纠纷案，法院认定售车公司在车辆交付时就应当履行代购保险的义务，判决售车公司赔偿李某损失6.4万余元。

201X年3月16日，李某与成都某车业公司签订了《购车合同书》，约定购买花冠轿车一辆，购车价为10.9万元，付款方式为按揭，公司附加服务为代为购买保险、代为上牌。

3月23日，李某向该公司交付了首付款、保险费、上牌费用等6万元后，取得了花冠轿车一辆。

4月22日，李某驾驶该车时，由于操作不当，发生翻车事故造成车辆损坏，花去修理费6.4万余元。

6月27日，李某为该车办理了相关保险，保险期限为201X年6月27日至201X年6月27日。

事故发生后，李某通知售车公司要求保险理赔，售车公司却称，由于事故发生时车辆未上户故未办保险，无法理赔。

双方发生纠纷，李某将售车公司告上法庭，诉请法院依法

判令该公司赔偿自己的财产损失6.4万余元。

庭审中，李某称，既然双方约定了代买保险的附加服务，自己也支付了费用，公司应当在自己取得车辆后及时完善相关手续。

本次事故系由于售车公司怠于履行相应的义务，致使李某在发生交通事故后财产损失得不到保险理赔，公司应当承担赔偿责任。

售车公司辩称，发生交通事故是李某自身责任造成，公司无过错不应当承担责任。

一审法院审理后认为，双方签订《购车合同书》合法有效，其中约定代为购买保险和上户系售车公司的附加服务。

但双方对上户、办理保险的期限、险种等具体事项未进行明确约定，售车公司未构成违约，对李某的诉讼请求不予支持。

一审宣判后，李某不服，提起上诉。

李某上诉称，《购车合同书》中约定了公司代为购买保险，作为按揭购车，一般应将所有险种购齐，而且都是由售车单位代为购买。

合同书系售车公司提供的格式合同，没有对购买保险的时间和险种进行约定是由于该公司原因造成，要求该公司应赔偿自己的全部损失。

成都中院经二审审理认为，《购车合同书》虽未对代为购买保险的时间和具体险种作出明确约定，但该公司作为汽车销售专业公司，应当明知购买保险是汽车上路行驶的前提条件之一，且该公司在3月23日收取李某6万元中包含了代购保险费用，具备了代购保险的条件。

法院认定售车公司在将车辆交付给李某时就应当履行代为购买保险的义务。

公司怠于代购保险的行为构成违约，应当承担相应的违约责任，故判决该车业公司赔偿李某的损失6.4万余元。

（冯璐陈敏勇）

■法官说法■

不及时履行合同的附随义务构成违约

本案审判长对案件的事实认定和法律适用情况作了详细的说明。

法官介绍，本案的争议焦点在于当事人在《购车合同书》中约定代为购买保险作为合同附随义务，但未明确约定代为购买保险的时间和具体险种，公司未及时购买保险的行为是否构成违约。

汽车作为高速运行的交通工具，行驶过程中容易对驾乘人员和周围环境构成危害，所以有必要通过购买保险的方式降低风险。

本案中，该公司作为汽车销售专业公司，应当明知购买保险是汽车上路行驶的前提条件之一，且该公司也及时收取了代为购买保险和上牌的费用，具备代购条件。

根据合同法相关规定，对于合同约定不明确的条款可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。

法官到相关单位了解到，按揭车辆由于涉及银行的贷

款安全和担保人的利益，银行和担保公司一般都要求购车人购买全部险种。

结合本案实际情况，法院认定该公司在将车辆交付给李某时就应当履行代为购买保险的义务，其怠于履行代为购买保险的行为构成违约。

本案中，交通事故虽然系李某操作不当造成，但如果该公司及时购买了保险，则车辆损失完全可以通过保险理赔的方式予以化解，该公司的违约行为与李某最终不能通过保险理赔的方式来化解车辆损失之间存在因果关系，故判决该公司应当承担赔偿损失的违约责任。

法官还提示说，汽车销售公司应当进一步规范销售行为，及时履行为购车者购买保险等各种合同约定的附随义务，购车者也应注意相关手续的完善情况。

通过保险化解风险，最大限度地维护购车者的合法权益。

2、央视质疑车损险无责免赔条款车主起诉保险公司获赔

央视质疑车险无责免赔属无效条款

据披露，车主起诉保险公司，法院均判保险公司全额赔付

我国的汽车保有量已经达到2亿辆左右。

绝大多数车主都会给自己的爱车买份商业保险，其中不少车主给自己的车买的还是所谓的“全险”，以为自己的车无论碰到什么问题，都可以找保险公司全额理赔。

但是，在理赔的过程中，保险公司常把“有责才赔”的条款提了出来?

?

多位车主遭遇索赔困惑

困惑一：

车被刮蹭“全险”只赔70%

酷爱汽车的小张大学毕业不到两年就用自己几乎全部积蓄买了一部车，并按照保险推销人员的话给自己的车买了所谓的全险。

前不久，小张的车好好地在停车场排队等着进场的时候出了个小事故，交警认定对方是全责，但是之后肇事司机百般推托，就是不愿意赔偿，无奈之下，小张直接联系对方的保险公司，可是对方保险公司非说小张不是他们的客户不和小张接触，无奈的小张听了这话想起来自己的车投了足额车损险，于是他觉得自己的保险公司应该能帮助他解决问题。

但是小张告诉记者，他自己的保险公司也不管他，事实真是这样吗？

记者拨通了小张所投保保险公司的电话想验证一下。

投了足额的车损险，出了事故，还要先划分责任，如果没有责任，自己的保险公司就不赔偿。

按照这位客服的指点，记者在平安保险的格式合同中找到了这样的条款。

事有巧合，就在这次事故后不久，小张的车放在停车场里被刮了一下，肇事车辆逃逸。

按照保险公司之前的说法，由于这次事故小张也没责任，所以，保险公司会不会赔给自己修车的钱，小张很没有底，但是由于实在找不到肇事方，小张只好硬着头皮再找自己的保险公司。

可赔给小张，也可不赔，如果赔了就只赔70%。

前一次无责不赔，这一次无责小赔。

同一家保险公司。

这令小张实在无法理解。

困惑二：

垫付4万元只能获赔一半

从乡下到南京创业的老张，从亲戚朋友那里凑了20多万元买了一辆渣土车经营，妻子则找了一份为保险公司代卖保险的工作，正是由于听了妻子关于买车险很有用的意见，老张花了近1万元为自己的车上了足额保险。

后来，老张的车出了事故，但由于不同意保险公司只赔一半，老张事故中垫付的四万多元无法得到赔偿，老张和妻子发生了矛盾。

老张觉得，

既然交了钱也得不到赔偿，那还不如省下近一万元的保费，可以自己弥补一下损失。

江苏车主

起诉保险公司获法院支持

去年9月，江苏车主陈新春在走投无路的情况下鼓起勇气，将自己所投保的安邦财产保险股份有限公司告上了法庭。

原来，201X年，陈新春驾驶自己的车辆在311省道上发生了严重交通事故，车辆严重损坏变形。

事故认定，陈新春负主要责任。

但是陈新春万万没有想到，在向保险公司报险后，保险公司竟然要求对严重损坏的车辆，进行修复。

保险公司声称，不接受修理决定，就一分钱也不赔。

而此时车主陈新春本人在事故中已经全身瘫痪，转回老家生活了。

出于委曲求全以换得尽快拿到一点钱的想法，陈新春接受了放弃报废，进行修理的要求，然而，事情并不像他想象的做一点让步就可以解决。

在与保险公司反复沟通近两年没有结果的情况下，陈新春委托律师提起了诉讼，南京市古楼区人民法院受理了这个案件。

开庭审理时，被告安邦保险公司坚持按责任划分只赔70%。

保险公司坚持说，按责任赔付的条款是合同中写明的，是投保人在购买保险时认可的。

对此，法官解释说这样的说法在格式条款的订立中根本站不住脚。

最终法院判决保险公司根据车损全额的金额进行赔偿，诉讼费用的绝大部分也由保险公司负担。

记者注意到判决书中明确写出：

保险条款中规定，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。

但是该保险条款不符合投保人的缔约目的。

同时作为提供格式合同的一方，保险人设定的上述合同条款，客观上免除了自身的民事责任，排除了被保险人在保险合同中的主要权利，按《合同法》的有关规定，认定该条款无效。

但是，法官同时指出，选择诉讼维权的车主仅占极小的比例。

多地法院

“无责免赔”与社会导向背离

记者了解到，在江苏省法院系统、北京市法院系统和重庆市法院系统都是通过类似判决，认定按责任赔付条款无效，支持消费者合法诉求的。

其中重庆市第三中级人民法院在审判此类案件时写在判决书里的一段话是这样说的：

“设定‘无责免赔’条款，无疑与鼓励机动车驾驶人遵守交通法规的社会正面导向背离，也不符合投保以分散社会风险之缔约目的，同时有违保险立法尊重社会公德与诚实信用之原则。

确认‘无责免赔’条款无效，符合正义这一法则的基本价值，亦符合社会和谐发展的科学内涵。

”

经过调查我们发现，法律专家都认为按责任赔付的条款是不合理的，属于无效条款，但是在绝大多数的汽车保险合同中，这样的条款却依然堂而皇之地存在着。

在这个条款背后隐藏着这样几个值得关注的问题，一个是“有责才赔”、“无责不赔”的条款无疑是在保护违法者的利益，也就是说那些在驾车过程中违法违章的司机利益能得到保障，而遵章守法的司机利益却无法得到保护；另一个是只要投保人通过法律途径对保险公司提起诉讼，保险公司通常都会败诉，但是保险公司为何还要保留这样的条款呢？

原因是主动通过法律的途径保护自己权益的车主比例并不多，因为很多车主并不了解这当中的问题，有的即便认为它不合理，也会觉得打官司太麻烦，所以绝大多数车主只能是忍气吞声、无奈接受。

记者对国内20多家保险公司的车辆损失险合同进行查阅发现，这个一再被保险公司在理赔中提及的条款，在所有这些合同中都存在，其中只有个别词语的细微差别。

专家建议，虽然我们暂时无法改变被迫接受格式条款的现实，但是我们完全可以选择不接受其中的无效条款，必要时拿起法律武器。

3、汽车保险条款打印次日零时生效属格式条款法院判决无效

汽车保险条款打印次日零时生效属格式条款法院判决无效

次日零时生效被判缺乏法律依据

“当日投保交强险，保单次日零时起生效”，这是保险业延续了多年的行业惯例。

因此，当事人投保当日发生交通事故，保险公司通常以事故不在保险期间为由拒赔。

不过在日前，这个保险行业的“潜规则”被江苏省南通市中级人民法院打回原形。

该院判定“次日零时生效”缺乏法律依据，同时向当地保险业协会发出司法建议：

建议废除保险合同中“自次日零时起生效”这一个显然缺乏法律依据的格式条款，并修改相关条款，保护投保人的合法权益。

南通市中院的判决结果和司法建议，让在保险业施行多年的“次日零时生效”格式面临挑战，引发业界的强烈关注。

案件起因

买完保险出车祸理赔遭拒

最近，一则发生在南通的新闻引发保险行业的强烈关注。

201X年6月29日8时，江苏南通市民徐育恒为其摩托车在保险公司投保“交强险”，保险公司于当日8时6分向他签发了“交强险”保险单正本一份，保险期限自201X年6月30日零时至201X年6月29日24时。

当天买完保险后，徐育恒骑车外出，发生交通事故致对方伤残。

经双方调解及交管部门认定，徐育恒在“交强险”赔偿限额范围内赔偿伤者12万元，精神抚慰金1万元。

随后，徐育恒来到保险公司理赔，但保险公司以合同的生效时间为201X年6月30日零时起，事故发生时合同还未生效为由拒绝理赔。

无奈之下，徐育恒将保险公司诉至法院。

经过法院的两次判决，南通市中院近日宣布了终审结果，判定保险公司败诉，需赔偿投保人徐育恒11万元人民币。

终审法院表示，保险期限从投保后的次日起算是保险公司的习惯操作方式，但该惯例无法律依据，关于保险期间自“次日零时起”的条款是保险公司预先拟定的格式条款，保险人与投保人订立协议时未进行协商约定，将生效时间推迟显然也不是