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扬州农村商业银行第九次股东大会会议材料之一

扬州农村商业银行

2015年董事会工作及2016年经营计划的报告

各位股东、代理人：

现将2015年董事会工作及2016年经营计划报告如下：

一、2015年度董事会工作概况

2015年，扬州农村商业银行（以下简称本行）在省联社的正确领导和监管部门的指导下，紧紧围绕股东大会制定的发展规划和年度目标任务，勤勉忠实地履行各项职责，坚持深耕“三农”市场，加快商务转型步伐，加大产品服务创新力度，增强风险防控能力，各项工作保持了良好发展态势。

（一）2015年主要经营管理指标实现情况

1、组织资金：

各项存款余额为208.76亿元，比年初增加24.71亿元，增幅13.42%，日均净增加21.5亿元，完成第七次股东大会制定目标的107.5%。

2、贷款投放：

各项贷款余额为149.49亿元，比年初增加15.01亿元，增幅为11.16%，完成第七次股东大会制定目标的100.07%。

3、不良贷款：

五级分类不良贷款余额为3.95亿元，比年初上升7791.53万元，不良占比为2.64%，较年初上升0.29个百分点，高于第七次股东大会制定的目标0.34个百分点。

4、经营效益：

实现利润3.18亿元，同比减少6294.36万元，完成第七次股东大会制定目标的83.68%。

5、电子银行：

电子银行渠道柜面业务替代率60.81%，同比增加6.23个百分点，比第七次股东大会制定的目标高出2.81个百分点。

6、资本充足率为11.48%，比上年增加0.15个百分点，比第七次股东大会制定的目标高出0.18个百分点。

7、不良贷款拨备覆盖率达152.28%；拨贷比达4.02%，分别完成第七次股东大会制定目标的76.14%、100.5%。

8、信贷管理:

贷款分类偏离度控制在1％以内；信贷“三化”验收全面达AA级以上，其中AAA级25家，AA级26家，完成了第七次股东大会制定的目标。

9、会计管理：

会计工作评价等级验收全面达2级支行；会计、出纳差错率分别控制在万分之1.5和百万分之1.5以内，完成了第七次股东大会制定的目标。

10、安防指标：

案件防控工作稳步推进，未发生重大经营安全事故和案件。

总体来看，受经济转型升级、产业结构调整的大势影响，不良贷款上升，随着利率市场化进一步推进，盈利能力下降。

除此而外，全行基本完成了第七次股东大会制定的各项目标任务，存贷款业务稳中有进，资本充足率等核心指标保持增长，各类风险可控，运行质态平稳，整体发展势头较好，基本达到预期目标。

（二）2015年执行股东大会决议情况

1、执行2015年财务预算情况。

全年实现收入总额137142万元，比预算少收入2337.74万元；财务支出总额为105358.56万元，比预算多支出3995.13万元；实现利润总额31783.44万元，比预算少6332.85万元。

（1）收入总额减少的主要原因。

一是因央行年度内5次调息，造成贷款收息率下降，使营业收入比预算少3714.14万元。

二是因监管杠杆因素的影响，同业业务整体规模小于上年，加之今年市场利率同比低于上年同期水平，金融机构往来收入比预算少5411.52万元。

尽管投资收益、汇兑损益、其他业务收入、营业外收入均有所上升，但收入总额整体仍比预算少2337.74万元。

（2）财务支出总额增加的主要原因。

不良贷款核销力度加大，计提资产减值损失14617.15万元，比预算多12167.15万元。

因此，即使因降息利息支出比预算少支出2741.92万元、金融机构往来支出比预算少支出3306.25万元，全行增收节支减少业务及管理费用1995.85万元，但支出总额仍有一定幅度上升。

（3）利润总额减少的主要原因。

2015年，本行利润总额为31783.44万元，比预算减少6332.85万元。

一是由于今年核销不良贷款25258.36万元，拨备计提同比增加5770.40万元。

二是本年度央行的五次下调利率的影响逐步显现，使存贷利差进一步收窄。

2、执行股利分配情况。

2014年度利润分配方案经第七次股东大会通过，股利分配方案为：

按13%分配现金股利（含税），共有520292307股，共需6763.80万元。

以上股利分配方案已在2015年4月实施到位。

3、执行申请发行二级资本债券的情况。

2015年10月9日第八次股东大会通过了发行二级资本债券的议案。

议案通过后，本行即着手筹备，目前已通过了省银监局的审批，计划在2016年上半年经人民银行批准后发行。

（三）2015年董事会履职情况

2015年，董事会按照章程赋予的主要职责和股东大会确定的工作任务，把方向、谋布局、抓大事，切实将各项工作任务落到实处，促进全行持续健康发展。

一是围绕股东大会制定的发展规划，合理确定全年工作目标任务，制定三农金融发展战略与规划，以“提质量、控风险、增效益”为主线展开布局，引导全行实现战略目标。

二是立足自身定位，着力抓好工作的谋划指导和组织推动。

根据股东大会确定的工作任务，制定重点工作分解方案，有序推进各项工作。

按季听取评价行长室工作报告，明确阶段性工作重点和要求。

强化对经营层的督促和评估，对经营管理总体状况出具年度评估报告，总结并分析全行工作重点、难点和工作薄弱环节，向经营层提出质询书并听取专项汇报。

组织董事就在新型城镇化发展的背景下，农村商业银行如何做好金融服务、内部审计、企业文化建设等工作进行调研与督查，并将调研成果应用于业务发展实践。

三是围绕全年工作主线和重点，突出抓好重大事项的组织实施。

审议研究了董事会对董事长、高级管理层的授权书、股权托管管理暂行办法、发行二级资本债券、“三重一大”决策制度实施办法、薪酬预算、薪酬分配计划、重大关联交易等议案。

根据本行实际，制定相关业务的总体方向，审议研究了2015年大额贷款及行业贷款授信政策、明确同业业务总体要求、明确内部控制管理和内部控制评价职能部门等议案。

按照本行商务转型方向，制定了内设机构和职能分工调整方案。

四是依法办事，切实履行职责。

依据章程，修订完善了董事会议事规则，调整了董事会专门委员会的委员、主任委员。

董事会各专门委员会结合工作计划开展相应工作，组织委员就相关议题进行审议。

2015年按照章程和议事规则，共召开第七次和第八次股东大会会议2次，二届四次至二届十一次董事会会议8次，就修改董事会议事规则、利润分配方案等议案形成决议40份。

（四）围绕主线开展部署，促进各项业务全面发展

年初，董事会在对经济金融形势研判的基础上，制定了年度工作计划和经营目标，明确了以创新驱动促进业务发展，以稳健经营应对风险挑战，以转型改革保障可持续发展的工作部署，并引导和督促经营层制定具体措施落实，基本实现了既定的工作目标。

1、突出重点，加大投放，全力支持地方经济发展

一是坚持支农支微定位。

董事会在统筹发展和“四化同步”的形势下，坚持服务三农和小微企业，坚持服务实体经济。

加大对农业新型经营主体的信贷支持力度，成立小微贷款专营机构深耕本土小微市场，突出支持现代农业和小微企业。

至年末，涉农贷款余额达29.23亿元，比年初净增3.54亿元，余额占贷款总量的19.55%，小微企业贷款余额达105.51亿元，比年初净增10.93亿元，完成了涉农贷款“两个高于”、小微企业贷款“三个不低于”的监管指标。

二是助推产业结构调整。

落实国家经济结构调整政策，将信息文化产业、智能制造业、“三新产业”、旅游服务业作为贷款优先支持对象。

至年末，发放相关企业贷款34户1.06亿元。

三是着力信贷产品创新。

2015年，开发了满足公务员及事业单位人员消费类需求的信贷新品“金领贷”，以及帮助农村青年创业的信贷新品“圆梦享”，并拓展申贷渠道，开通微信申贷。

至年末，共发放“金领贷”174笔，金额3703万元、“圆梦享”青年创业贷款1459户，金额4.29亿元。

2、改进作风，深耕三农，不断提升普惠金融服务水平

一是深入了解三农金融需求。

开展“提质增效，服务实体经济健康发展”等系列竞赛活动，组织员工走村入户进企业，深入了解服务对象及其金融需求。

二是推进服务多维度覆盖。

完善“一折通”服务功能，建立了159个“村村通”助农取款点，帮助农民提升使用电子银行的能力。

至年末，电子银行渠道柜面业务替代率达60.81%，布放自助设备170台，设立离行式自助银行4个，实现农村金融服务全覆盖。

三是做实做细“阳光信贷”建档。

注重建档客户的有效性，全年新增“阳光信贷”有效电子档案19736户，新增有效业务关系客户7306户。

四是提高服务智能化水平。

全辖营业网点实现无线网络全覆盖，率先试点智能厅堂服务。

逐步将中间业务移植到个人网银、手机银行等线上渠道，完善银行卡支付结算功能，开通微信银行，增加客户粘度。

五是加大品牌宣传力度。

全年累计开展“送戏下乡”、“金融知识入乡镇、进社区”等大型金融宣传活动53场，普及金融知识，推介金融产品，提升品牌形象。

（五）强化内部管理，坚持安全稳健规范运营

1、严控信贷资产质量。

一是从严把控新增授信。

根据国家产业政策，严控大额保证类及产能过剩限控行业贷款，全年否决不符合授信要求的贷款共79笔、3.4亿元。

至年末，抵质押贷款占比为51.2%，比年初上升0.3个百分点。

二是加强风险预警处置。

在省联社的指导下，实现信贷全流程管理，优化信贷审批模式，上收支行授信审批权。

运行客户风险填报系统、已诉案件管理系统、不良贷款管理系统，形成风险管理体系，提高处置率。

三是全力清降不良贷款。

加大风险管理部门考核力度，督促加快清收处置步伐。

强化责任界定，在责任追究基础上，全年累计核销不良贷款2.53亿元。

2、加大内控管理力度。

不断完善内控管理制度和操作流程，健全内控管理体系。

加大专项检查频率，实施风险点排查，梳理出风险点并制定出相应的风险控制方案，促进内控管理水平提高。

改进后台集中营运管理模式，实现业务集中授权，发挥后台防控职能，强化考核，提高运营效率。

落实会计主管坐班制度，充分发挥会计主管的监督管理作用。

3、纵深推进案防工作。

多层次签订案防责任状，全面落实案防责任。

按季开展“九种人”排查，开展员工账户排查，会计结算等业务环节案件风险排查。

组织召开“三严三实”专题教育座谈会、“员工家属座谈会”和“客户代表座谈会”，对重点岗位、重点人员进行提醒谈话，宣传政策，加强警示教育。

（六）深入推进战略转型，增强发展的可持续性

一是有序推进机构转型。

进一步完善组织架构，对公司、零售、风险管理等业务部门实行类事部制管理，完成信贷业务流程再造，提高整体管理水平和工作效率。

二是努力实现产品转型。

重点发展金融市场业务，开发资金业务新品种，拓宽利润增长渠道，至年末实现净收益9240万元。

三是建立利率定价机制。

根据利率政策和市场竞争情况，及时灵活地调整定价。

四是致力推动国际业务创新。

开办国际业务贸易融资6笔、89.7万美元，同业福费廷业务5笔、2700万元。

五是优化人力资源管理。

开展全员三定工作，提高人力资源效能。

完善培训体系，开发电子银行仿真系统，注重培训实效。

落实人才发展规划，加大年轻员工的培养开发力度。

增加部室与支行负责人的纵向岗位交流，优化管理层年龄和知识结构，打造与行业发展相适应的管理团队。

六是加快推进科技支撑。

全年完成了绩效考核、微信银行、电子设备管理系统等12个系统的自主开发和优化工作，完成了智能厅堂、在线考试、网络监控等7个系统的升级工作。

七是深入推进“爱行如家”思想教育活动。

通过开展知识竞赛、技能比赛、趣味运动会、行庆等活动，构建和谐融洽的家园氛围，提升全行的团队凝聚力，促进“爱行如家共赢未来”企业文化发展和核心价值观的深入人心。

回顾2015年工作，在肯定成绩的同时，也要清醒看到一些不足，主要是面对经济转型升级、产业结构调整的大势，风险管控任务仍然艰巨；受利率市场化改革、收入结构单一和不良贷款侵蚀的共同影响，盈利能力呈下降态势。

二、2016年工作的总体思路和主要目标

2016年是“十三五”规划的开局之年，也是我行“稳健发展改革创新”的关键一年。

在新常态的大背景下和“四化同步”进程中，银行的服务舞台更加广阔多元，但也面临着一系列新挑战新矛盾。

下行压力仍然较大，投资增速下滑，部分企业经营困难，利率市场化基本到位，监管要求更加严格，金融竞争更加激烈。

因此，全行要清晰判断和准确把握形势，以稳健发展、提质增效为主线，着力在稳增长、调结构、控风险、增效益、补短板，加快转型发展，提高管理能力和服务水平，努力实现高质态、可持续发展。

2016年工作总体思路是：

以党的十八届五中全会精神和省委十二届十一次全会精神为指导，认真贯彻中央及全省经济、农村工作会议精神，根据省联社第四届社员大会第六会议的部署与银监部门的监管意见，坚持稳中求进总基调，以提高发展质量和效益为中心，突出创新驱动、转型升级和防控风险，有效配置金融资源，全力服务“四化同步”，在融入“两个率先”进程中更好担当农村金融主力军的历史使命。

2016年工作的主要目标是：

（一）各项存款：

日均净增加20亿元；

（二）各项贷款：

净增加16亿元；

（三）不良贷款：

年末不良贷款占比控制在2.5%以内；

（四）利润：

全年实现利润3.2亿元；

（五）电子银行业务：

柜面替代率达66%；

（六）资本充足率达：

12.5%；

（七）不良贷款拨备覆盖率150%以上，拨贷比2.5%以上；

（八）贷款集中度指标：

单户贷款及最大单一集团客户授信比例控制在监管要求之内，最大单户贷款余额不上升；逐步压降限控和宏观调控行业贷款占比，并控制在董事会核定的授信比例之内；

（九）信贷管理：

抵质押率不低于54%；“三化”管理全面达标；

（十）运营管理：

建成会计标杆网点10家；

（十一）无重大违规违纪案件，“三防一保”安全无事故。

（十二）监管核心指标达二级标准。

（十三）存贷款市场份额稳中有进。

三、2016年工作总体部署

（一）完善服务机制，突出投放重点，更好地发挥农村金融主力军作用

1、优化客户体验，加强服务机制建设。

一是创新服务手段。

继续推进“阳光信贷”标准化建设，开发完善针对各类小微企业的信贷产品与服务方式，做好对农民创业就业平台的支持，优化对新型农村经营主体的服务，打造一批满足专业市场、新型业态的专业性特色支行。

二是细分服务策略。

加快客户管理（CRM）系统和客户综合积分系统的建设与运用，建立精准的客户信息数据库，实现客户群体细分，开展差别化精准营销。

三是完善服务渠道。

积极推广互联网金融产品的应用，重点做好手机银行、微信银行等移动金融产品和网络支付业务推广，丰富“村村通”的内容，引导客户通过手机贷款平台高效便捷地办理申贷、还贷业务。

四是紧扣民生需求抓好配套服务。

扩充代收费范围，实现移动话费、行政收费、有线电视等与市民生活相关费用的代扣代缴，力求做到全面便捷。

代理发放各类涉农财政补贴，积极参与社保卡、市民卡建设，继续扩大国库集中支付代理业务覆盖面。

五是持续巩固文明规范服务。

不断优化网点布局，提升网点功能与服务模式，立足网点，延伸服务半径。

在农村主动对接特色产业大户、农村新型经营主体和外出务工大户。

对社区居民以网点辐射为半径开展网格化营销，通过公益活动、延伸开办便民服务等措施，打造社区银行。

在工业园区全面对接入驻企业，抓住源头，分类支持。

六是加大金融产品开发力度。

增加保本理财品种，扩大非保本理财机构及种类，尝试开办贵金属等业务，满足客户资产多元化增值需求。

完善信贷产品体系，试点推广农村产权交易中心、农村土地经营权流转等项目贷款，争取成为市公积金的归集银行，并合作办理公积金委托贷款业务。

申请开办贷记卡，丰富零售类产品。

2、紧扣增长主线，稳步抓好信贷投放

一是加大小微贷款支持力度。

严格执行做小放散的信贷定位，将目标客户集中在优质中小微企业、个体私营业主上。

扩展“阳光信贷”新领域，增加小微企业的覆盖面。

围绕经济结构调整，积极支持战略性新兴行业、服务业、休闲旅游、科技等产业的信贷投入。

加快推进微贷本土化的技术应用和产品创新，降低小微企业融资成本。

二是全面支持农村一二三产业融合发展。

确保粮棉油、畜禽、水产等传统农业生产资金供应，重点支持农业科技、农业生产旅游等现代农业项目，积极支持园艺标准园、标准化规模养殖场等现代农业产业体系项目发展，着力扶持培育家庭农场、专业大户、专业合作社、农业产业化龙头企业等多种形式的新型农业经营主体，适度介入有财政保障的农田水利改造及美丽乡村建设项目。

三是持续跟进城镇化发展进程中的居民消费需求。

积极支持新型城镇化建设，抓住农村电子商务蓬勃发展机遇，大力拓展居民消费贷款业务。

进一步扩大按揭项目合作单位，做大、做响“金领贷”品牌产品。

四是着力破解担保难问题。

稳妥推进农村“两权一房”抵质押贷款试点等业务，积极引入政府担保基金、保证保险等第三方机制，拓宽担保渠道。

3、紧扣支农工作基础，围绕客户市场抓好资金组织。

一是实施常态化管理、阶段性推进。

持续组织开展首季开门红等劳动竞赛活动，全力以赴抢抓组织资金工作，加强日均存款增长考核，提高存款市场占有率。

二是持续扩大组织资金渠道，提升市场营销与业务拓展的有效性。

三是合理把握和运用存款的利率浮动要素，运用计价杠杆，着力拓展低成本业务，优化存款结构。

重视资产负债期限匹配管理，进一步提高存款稳定性。

四是加大宣传力度，利用有线电视插片、快递包裹贴画等方式，以及开展商户互动、金融讲堂、公益活动等提升品牌识别度和形象知名度。

（二）夯实管理基础，主动防范风险，确保发展稳中有进

坚持稳增长与提质效并重，走质量效益型、健康平衡式的发展道路，努力实现风险可控、增长可持续。

1、重点管控信用风险。

一是着力把控新增贷款质量。

持续优化信贷集中审查审批的流程，扎实开展贷前调查集中工作，确保授信材料的完整性与真实性，充分识别信贷风险。

二是调整优化信贷结构。

通过贷后检查加强存量贷款的动态管理，对企业进行分类排队和风险预警，按照“有保有压”、“有进有退”的原则，合理压缩“两高一剩”行业贷款和非实体经济贷款，完善差别化授信，提高应对能力。

三是加快不良贷款处置进度。

综合运用盘活缓释、清收压降、核销消化等措施，妥善化解风险，切实遏制不良贷款反弹势头。

2、落实全面风险管理体系建设。

一是引入风险预警管理系统。

尝试在省联社的指导下，引进客户风险预警系统，建立信用风险管理体系。

严格内部数据质量治理，对接外部有效数据信息，优化各类风险预警指标，建立全面风险管控的数据模型，着力提升全面风险管理水平。

二是严防操作风险。

加强运营管理，将操作风险防范关口前移，提高会计主管的整体管理及风控能力，加强高风险环节的管理。

三是统筹做好风险防控。

强化流动性风险、信息科技风险、票据风险等风险防范，力控外部风险传染，动态防控声誉风险，加强利率风险研究，严守风险底线。

3、强化内控基础管理。

一是继续优化信贷管理流程，强化贷款“三查”工作，合理配置人力资源，提升财务核算和运营管理水平，发挥内部审计职能。

二是强化合规经营，重点加强信贷业务、理财业务等重点领域的合规管理，进一步推动合规达标创建工作。

三是健全案防管理制度体系，制定重点岗位人员相关事项申报制度。

（三）深化改革转型，推行精细化管理，进一步增强破解发展难题的后劲

1、全面推动商务转型，提升公司治理能力

一是持续加强作风建设。

践行“三严三实”要求，持之以恒抓好中央八项规定、省委十项规定和省联社党委二十项规定的落实，保持作风转变的良好势头。

把作风建设融入日常工作之中，进一步密切与农民、小微企业的联系，不断提高为民服务水平，实现服务三农与作风改进的“双提升”。

二是完善党委统揽下的公司治理机制。

坚持“三重一大”事项集体决策，依法合规运行，认真梳理内部议事规则、授权体系、工作流程，使“三重一大”决策机制融入法人治理、经营管理以及内控体系的各个环节，真正做到常态化、长效化。

三是全面推动商务转型。

在省联社商务转型团队指导下，制定商务转型时间表、实施方案，坚持高标准严要求、坚持选择性开展个性化建设、坚持学习与沟通交流、坚持长期性完善，按序推进，确保商务转型的渐进性和实效性。

四是运用先进管理工具。

建立完善内部资金转移定价系统，逐步推进成本分摊等系统的研发与运用，完善全成本管理体系。

健全CRM系统，挖掘客户关系管理系统功能，实施客户分类、分层维护。

2、以客户为中心，深化运营机制转型

一是推进物理网点转型。

以客户关系管理系统为支撑，对网点实施分类管理，对网点功能差别定位，满足不同客户的差异化需求和个性化体验，推动网点由“交易结算型”向“营销服务型”转型，释放网点生产力，建立网点分类、功能分区、业务分流、服务分层和产品分销的营销服务体系。

二是推进营销队伍转型。

营销人员是联系客户的中心环节，对其实行等级管理，完善配套的考核、培养和晋升机制，加快推动人力资源从中后台向前台倾斜、服务方式从守门待客向主动出击转变，提升综合营销能力，建立与现代银行发展相匹配的营销队伍。

三是推进资产业务转型。

在满足合理信贷资金需求和保持有效流动性的前提下，逐步实施资产驱动负债策略，提高非信贷资产收益水平。

合规审慎地参与货币市场、银行间债券市场，有序开展债券投资、买卖回购、同业资金融通、票据转贴现、投资理财等业务，降低闲置资金机会成本，促进资产整体收益水平提升。

3、推行精细化管理，提升经营发展质态

一是规范财务管理，降低运营成本。

严格执行财经纪律和费用管理办法，按照制定的财务预算，降低运营成本，减少资源浪费。

二是运用FTP方式，开展全员绩效考核。

逐步降低规模指标的权重，增加效益指标的权重，通过系统盈利分析，反映被考核者的盈利水平和努力方向，为内部管理提供决策依据。

三是完善利率定价管理模式，提高综合收益水平。

从产品、担保方式、信用等级、客户综合贡献度等多个维度考虑，建立科学的定价模型，试行利率差别化定价与转续贷相结合，紧贴市场灵活动态地调整利率。

四是完善岗位标准化建设，提高人力资源效能。

根据“三定”核定编制，开展岗位标准化建设，制定岗位说明书，确定岗位职责和任职条件以及人员编制，通过考试考核增强员工岗位胜任力，确定薪酬水平。

4、持续开展“爱行如家共赢未来”思想教育活动，构建和谐的工作氛围

一是加强文化培育。

以“爱行如家”思想教育为核心，大力培育企业文化。

强化文明服务培训、打造星级营业网点、推进服务品牌创建，持续推进本行“注重人文、致力创新、竞合共赢”的核心价值观传递。

二是加强队伍建设。

常态化开展各类业务培训，坚持集中学习制度。

强化员工岗位考核，切实提升岗位胜任力。

继续实施人才储备和人才竞争机制，选拔德才兼备的优秀员工进入后备人才库，通过考察逐步充实进管理团队。

采取争先进位的方式，促进管理人员时刻保持提升自我、奋勇争先的动力。

三是打造家园文化。

通过开展丰富多彩的文体活动，搭建多层次交流平台，增强员工归属感、责任感，使之全面融入到经营、管理、服务的各个方面。

制定员工关爱计划，促使员工珍惜岗位，提高恪尽职守、履行职责的自觉性，发挥促进业务发展的正能量。

江苏扬州农村商业银行股份有限公司

2016年3月26日