资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷第84套.docx
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资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷第84套
2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
2.（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
A.承兑汇率
B.银行保函
C.承诺业务
D.信贷证明
3.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
4.银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（?
?
）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
5.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。
A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见．只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
6.风险管理的最基本要求是（?
?
）。
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
7.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
8.（）时合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
9.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
10.下列选项中，不属于代理银行业务的是（）。
A.代理政策性银行业务
B.代理保险业务
C.代理商业银行业务
D.代理中央银行业务
11.下列各项中，不属于行业的生命周期阶段的是（）。
A.成长期
B.衰退期
C.停滞期
D.初创期
12.宏观经济分析是以（）作为考察对象。
A.社会就业
B.整个国民经济活动
C.经济周期波动
D.经济政策
13.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
14.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
15.金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.稳定性
D.风险性
16.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。
A.利率风险和购买力风险
B.利率风险和再投资风险
C.利率风险和流动性风险
D.利率风险和汇率风险
17.票据的（），有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
A.有价性
B.要式性
C.无因性
D.债权性
18.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
19.下列对银行风险的分类不正确的是（）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等
B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险
C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险
D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险
20.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
21.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是（）。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
22.对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
23.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。
A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.理事会
24.优先股享有的权利不包括（）。
A.优先按约定方式领取股息
B.优先清偿权
C.优先股息固定
D.优先认股权
25.民法中的“帝王原则”是指（）原则。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
26.信用卡的功能不包括（）。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
27.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。
A.满足银行正常经营对短期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心
28.净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
29.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时
30.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
A.算术平均
B.加权平均
C.几何平均
D.调和平均
31.与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（）最明显的特征。
A.商业银行
B.政策性银行
C.证券机构
D.保险机构
32.（）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批
33.关于缺口管理，说法不正确的是（）
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
34.借记卡按功能划分不包括（）。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
35.下列不属于商业银行资本的是（）。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
36.以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效。
A.履行
B.订立
C.被撤销
D.发生纠纷
37.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是（）。
A.江某构成侵占罪
B.江某构成信用证诈骗罪
C.江某构成信用卡诈骗罪
D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利
38.根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是（）。
A.9．5%
B.10．5%
C.7．5%
D.8．5%
39.（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
A.贷后管理
B.贷后回收
C.贷后处置
D.信贷档案管理
40.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。
A.伪造货币罪
B.持有假币罪
C.变造货币罪
D.使用假币罪
41.甲签发给乙一张支票，金额为2万元。
乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。
后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（）。
A.文义性
B.无因性
C.要式性
D.设权性
42.当人们预期（）时，会使货币需求减少。
A.物价水平下降、货币贬值
B.物价水平上升、货币升值
C.物价水平上升、货币贬值
D.物价水平下降、货币升值
43.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（?
?
）罚款
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
44.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规管理
D.风险管控
45.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
46.以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
47.整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。
A.完全垄断市场
B.完全竞争市场
C.寡头垄断市场
D.垄断竞争市场
48.银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督,不宜采取的方式是（）。
A.不能制止的,及时向所在机构报告
B.进行提示
C.不予以提示,直接报告司法机关
D.及时制止
49.药店营业员李某与王某有仇。
某日王某之妻到药店买药为王某治病，李某将一包砒霜混在药中交给王妻。
后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某谎称已服完。
李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。
几天后。
王某因服用李某提供的砒霜而死亡。
李某的行为属于（）。
A.犯罪中止
B.犯罪既遂
C.犯罪未遂
D.犯罪预备
50.下列不属于合规管理重点工作的是（）。
A.建设强有力的合规文化
B.制订风险为本的合规管理计划
C.建立有效的合规风险管理体系
D.建立有利于合规风险管理的基本制度
51.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
52.以下不属于收益率曲线用途的是（）。
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于利率衍生工具的定价
C.反映近期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
53.下列关于中央银行职能，说法错误的是（）。
A.中央银行是“发行的银行”
B.中央银行是银行的银行
C.中央银行是政府的银行
D.中央银行为企业提供贷款
54.（）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率
B.净稳定融资比率
C.净资产收益率
D.资产负债率
55.合同撤销权的行使范围是（）。
A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
56.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。
有误的一项是（）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告
C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁
D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。
分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理，任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金
57.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层
58.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。
A.连带责任保证
B.无连带责任保证
C.抵押保证
D.质押保证
59.贷款业务是商业银行最主要的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.交易业务
60.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
61.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
62.（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
63.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A.可能涉嫌非法吸收公众存款罪
B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C.这种作法值得鼓励和效仿
D.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的
64.不属于其他金融机构的是（）
A.期货公司
B.金融控股公司
C.小额贷款公司
D.第三方支付公司
65.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
66.资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
67.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。
该工作人员的做法不妥当的是（）。
A.为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
68.银行的最高权力机构是（）。
A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.监事会
69.下列不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.大额可转让定期存单市场
D.股票市场
70.下列关于风险计量的说法，不正确的是（）。
A.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础
B.风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿
C.风险计量的结果可以应用于客户准入领域
D.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程
单选题答案：
1：
B2：
B3：
D4：
C5：
A6：
C7：
D
8：
B9：
A10：
B11：
C12：
B13：
C14：
A
15：
C16：
B17：
C18：
D19：
D20：
C21：
C
22：
A23：
A24：
D25：
A26：
A27：
A28：
A
29：
D30：
B31：
A32：
C33：
D34：
D35：
C
36：
B37：
C38：
B39：
A40：
C41：
B42：
C
43：
C44：
A45：
B46：
D47：
A48：
C49：
B
50：
B51：
D52：
C53：
D54：
A55：
B56：
B
57：
A58：
A59：
B60：
D61：
D62：
B63：
A
64：
A65：
B66：
B67：
A68：
C69：
D70：
B
单选题相关解析：
1：
丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
2：
银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。
3：
《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
”
4：
国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
5：
银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。
B、C、D选项均违反了客户投诉原则。
6：
风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。
7：
民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。
8：
承诺生效时合同成立。
9：
在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。
主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门组成。
10：
代理银行业务包括：
①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。
11：
一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
12：
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象．研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
13：
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
14：
商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
15：
金融工具的特点包括流动性、收益性、风险性。
因此C选项不正确。
16：
风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消．进而锁定整体收益率。
17：
考察票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
18：
要约可以撤回。
撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。
要约可以撤销。
撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效。
而不是可撤销。
19：
结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。
20：
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
21：
“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。
该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
22：
对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
23：
董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。
负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。
24：
优先认股权属于普通股股票享有的权利。
25：
诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则。
26：
信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。
27：
商业银行的资本是满足银行正常经营对长期资金的需要。
28：
目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
29：
股份质押属于权利质押。
质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
30：
贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
31：
与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
32：
风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
33：
缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。
当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。
34：
贷记卡属于信用卡，不是借记卡。
35：
贷款资金是商业银行的资产，但不属于商业银行的资本。
36：
以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。
37：
信用卡诈骗罪有关内容。
B是信用证,C是信用卡。
信用证和信用卡不一样
38：
根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。
39：
贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
40：
变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工．改变其数额、日期等记载事项。
41：
只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。
42：
货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。
当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。
（简而言之，物价上涨，货币贬值导致人们宁愿持有商品也不愿持有货币，从而导致货币的需求量减少。
）
43：
银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
44：
激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。
促进银行业稳健经营和可持续发展。
45：
根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
46：
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银行业监督管理机构不可直接冻结有关涉嫌违法资金。
47：
完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。
48：
对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等
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