法规.docx

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法规

单选

3826有权机关扣划向有权机关指定账户转账汇款后的剩余金额（含利息部分），若暂时联系不上客户，且剩余金额本金部分不足整存整取、通知存款起存金额，应暂放（）BGL账户中，并尽快联系客户办理后续手续。

A8421068

B8421008

C8421048

D8421086A

3875有权机关（）以上机构签发的《协助扣划存款通知书》，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。

A团县级

B市级

C镇级以上

D省级A

3894金融机构反洗钱法一个规定，两个办法在（）正式实施。

A2007年

B2003年

C2006年

D2004年A

3946《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中频繁系指交易行为营业日每天发生（）次以上，或者营业日每天发生持续（）天以上。

A3，5

B3，3

C5，3

D5，5B

4028冻结和扣划工作必须（）网点办理。

原开户网点已被撤并的，由承接其业务的网点或其所属支行或分行负责办理。

A同城网点

B原开户网点

C跨行网点

D所有中行网点B

4049按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。

A3年

B5年

C10年

D15年B

4080中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A反洗钱局

B中国反洗钱监测分析中心

C保卫局

D分支机构B

4155对符合下列（）条件之一的大额交易，金融机构需按规定程序报告

A自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

B交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

C活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

D商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

C

4170银行机构以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上或者外币等值（）美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（）

A1千元、1000

B5千元、5000

C1万元、1000

D1万元、5000C

4192反洗钱工作的核心内容是（）

维护金融机构的声誉

客户身份识别

C大额和可疑交易报告

了解你的客户C

4194公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的协助查询存款通知书

省级（含）以上

市级（含）以上

C县团级以上

镇级（含）以上C

4195金融机构对本机构风险等级最高的账户或客户，至少每（）进行一次审核。

1个月

3个月

C半年

1年C

4227重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（）

不必调整客户洗钱风险等级

定期调整客户洗钱风险等级

C及时调整客户洗钱风险等级

下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级C

4286反冼钱大额和可疑交易报告标准中的长期指的是（）。

一个月以上

三个月以上

半年以上

D一年以上D

4318金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则。

认识你的客户

熟悉你的客户

见过你的客户

D了解你的客户D

5612根据“川中银法规邮[2015]009号关于《民事诉讼法》最新司法解释实施后协助法院冻结存款的工作提示”，人民法院冻结及续冻被执行人的银行存款的期限分别不得超过（）A、6个月、3个月

B、3个月、3个月

C、1年、1年

D、2年、1年C

5629根据司法解释第四百八十七条规定，“人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（），查封、扣押动产的期限不得超过（），查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过（）。

A、一年；两年；三年

B、半年；两年；三年

C、一年；两年；两年A

5636大额交易处理实行客户行原则。

如有关大额交易数据未采集或者信息采集不完全，需要人工介入处理的，由（）负责大额交易的填补或补录。

A、客户行

B、开户行

C、交易行

D以上均可C

5637为降低系统筛选案例的调查工作量，各机构可将经常被筛选出案例且经过调查确认正常的客户纳入反洗钱系统“红名单”，在一定时期内免于通过反洗钱系统筛选该客户的可疑交易。

为强化控制，对于放入“红名单”的客户，各机构（）开展定期回顾，以便确认其交易与其身份、业务相匹配。

A、无需B、应该C、随机D、以上均可B

5676金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，应通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、3B、5C、7D、10B

5677报送的大额和可疑交易报告，保存期限为自报告发生之日起至少（）年。

A、3B、5C、10D、15B

5719金融机构有下列行为之一，但尚未构成犯罪的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人给予相应纪律处分：

发现假币而不收缴的，上述行为涉及假人民币的，对金融机构处以（）元以上5万元以下罚款

A、1000B、2000C、3000D、5000A

5735"对金融机构认定的兑换结果有异议的,持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起（）个工作日内做出鉴定并出具鉴定书"

A.1B.3C.5D.7C

5736人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过（）

A、6个月B、1年C、2年D、3个月B

5773根据司法解释第四百八十七条规定，“人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过多长时间？

A、三月B、半年C、一年C

多选

43780903交易人工创建时应满足下面条件（）

A对公转私，即交易主体为公司，交易对手为个人（可以是不同客户）的全部交易

B借贷方向无论是借记还是贷记，如果单笔或累计金额在50万元－200万元的人民币交易或10万美元以上的等值外币交易

C对私转对公，即交易主体个人（可以是不同的客户）的全部交易AB

4380金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（）和（）两类A大额交易报告

B可疑交易报告

C现金流量报告

D资产负债报告AB

4398根据《民法通则》中相关规定，对未成年人而言，其监护人依次为（）（）（）、依法指定的亲属等人，下同

A父母

B祖父母/外祖父母

C兄/姐

D岳父母ABC

4460经办人员在协助有权机关办理扣划业务时，应当核实以下证件和法律文书：

A有权机关执法人员的工作证件。

B有权机关县团级以上机构签发的《协助扣划存款通知书》，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。

C有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

ABC

4461有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关

A人民法院

B税务机关

C海关

D公安机关

E人民检察院ABC

4502继承方式有（）种。

A法定继承

B遗嘱继承

C遗赠

D遗赠抚养协议ABCD

4503以下（）客户可列为低风险客户

A在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区（参考名单：

《FATF组织成员国家或地区名单》）登记或营业的金融机构。

B在具备严格信息披露监管要求的国家或地区（参考名单：

《FATF组织成员国家或地区名单》）上市的公司及其附属公司。

C当地政府机关及事业单位。

D其他被各机构当地监管机构确定为低风险的客户。

E空壳公司ABCD

4535人民法院在进行资金冻结时，那些资金类型不能冻结：

A社会保险资金

B企业党组织的党费

C证券交易所专项存储的交易保证金

D国防科研试制费用ABCD

4546从反洗钱角度，下列哪些情况需要重点核查（）

A短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；

B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；C长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；

D没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

ABCD

4551各机构对于本行确认的高风险客户，在办理业务的过程中出现的异常交易应加强了解并记录如下信息：

（）

A资金来源

B资金用途

C经济或经营状况变化的信息

D贸易或交易的背景、交易对手情况ABCD

4577存款人死亡后，柜员应凭什么法律文书办理相应存款的支取与过户手续（）

A判决书

B调解书

C裁定书

D公证处出具的继承权证明书ABCD

4578存款人死亡后，柜员可以凭什么法律文书办理相应存款的支取与过户手续（）判决书调解书裁定书公证处出具的继承权证明书ABCD

4579银行有下列（）行为之一的，由外汇局依据《外汇管理条例》第四十八条规定，责令改正，给予警告，处30万元以下罚款。

A错报、漏报、虚报、迟报进口付汇核查凭证以及电子信息

B拒绝、阻碍外汇局依法实施现场核查

C在外汇局实施现场核查中未按照本细则及相关规定提供有效单证及资料或提供虚假单证及资料

D其他违反《办法》及本细则的行为ABCD

4603以下（）客户应列入高风险客户？

A客户的股东、董事或实际控制人为外国政要或其亲属、关系密切人的。

B金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等。

赌场或其他与赌博相关的行业。

C珠宝、古董、艺术品交易行业。

D空壳公司

E当地政府机关及事业单位ABCDE

4670下面那些机关是可以同时进行冻结的（）

A国家安全机关

B军队保卫部门、监狱

C走私犯罪侦查机关

D监察机关（含军队监察机关）

E人民检察院ABCE

4687法定继承中为第一顺序继承人的有（）

父母子女兄弟姐妹配偶ABD

4699以下（）客户应列入高风险客户：

赌场或其他与赌博相关的行业

空壳公司

当地政府机关及事业单位

珠宝、古董、艺术品交易行业ABD

4704下列哪些情况出现时，应采取重新识别客户措施？

（）

A客户行为异常

B客户有洗钱嫌疑

C客户提出销户

D先前获得的客户身份资料存在疑点ABD

4731反洗钱系统操作时，特殊案例中，需手工创建的大额交易有

A0903-人民币50万以上或美元10万

B0903-人民币50万以上或美元5万

C0904-1万美元以上跨境交易

D0904-1万美元以上个人现金交易AC

4782下列哪些交易行为是可疑交易（）

A与洗钱高风险国家和地区有业务联系；

B没有客户交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用途；

C长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易；

D客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。

BCD

5816案件问责的原则是

A、一案四问

B、双线问责

C、重大案件上追两级ABC

5822对涉及联合国、中国公安部、美国OFAC、欧盟等我行重点关注的外部制裁名单恐怖制裁项目的客户或交易，应按照我行相关管理制度要求开展处理。

A、联合国B、中国公安部C、美国OFACD、欧盟ABCD

5823根据反洗钱工作的职责和分工规定，各营业网点履行如下职责：

A、保持可疑交易监控的警惕性，举报在业务办理过程中发现的可疑交易线索。

B、配合开展可疑交易调查、排查、协查。

C、交易数据填补、补录

D、其他职责。

ABCD

5915对出现哪些情况要特别关注并进行深入核查，如发现涉嫌洗钱，必须及时报告？

A、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

B、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收。

C、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

ABC

简答

5332各机构应根据客户风险等级划分，在为客户开立账户时适用不同的审批程序是什么？

中低风险客户：

按普通业务操作程序办理

外国政要客户：

各机构与外国政要建立客户关系的，必须经过四川省分行分管行领导审批。

其他高风险客户：

必须经过二级分行或直属支行分管行领导审批。

5361银行接到有权机关协助执行通知书后，无故不协助办理可能承担什么后果？

法院对单位或个人罚款（人民币一万元以上三十万）

擅自解冻被人民法院冻结的款项，致冻结款项被转移的，被法院责令限期追回，限期未能追回的，在转移款项范围内以银行财产向申请执行人承担民事责任。

监管机关警告、罚款、对主管或直接责任人员作出纪律处分等行政处罚。

构成犯罪的，依法承担刑事责任。

声誉风险

5362具有以下（）特征的人民币单位银行结算账户的可疑交易，应关闭账户的网上银行转账功能，要求存款人到柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，应拒绝办理转账业务：

账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；

账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；

拆分交易，故意规避交易限额；

账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；

其他可疑情形。

5370对于高风险客户或是在发现其他客户交易行为可疑或者对已获得的客户资料产生怀疑时，各机构可在开立账户前或开立账户后的合理时间内采取以下一项或多项措施核实客户所提供的身份证件、基础和附加身份信息的真实性，必要时应当要求客户经理协助，核实的措施包括但不限于：

从客户处要求独立可靠文件回访或实地查访客户；

向居民身份证件管理机关、企业登记机关或海关等有权机关进行核实；

查询客户信用记录档案；

查询机构信用代码信息；

其他可依法采取的措施。

5371银行协助查冻扣应遵循什么原则？

依法合规原则

不损害存款人合法权益原则

程序至上原则

维护自身合法权益原则

5372经办人员在协助办理查询业务时，应当核实哪些证明文件？

有权机关执法人员的工作证

有权机关县团级以上机构签发《协助查询存款通知书》，应由执法人员依法送达法律、行政法规规定《协助查询存款通知书》应由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

5398两个以上有权机关要求协助冻结、扣划的处理措施？

答：

两家以上的人民法院、人民检察院、公安机关对同一存款冻结、扣划时，银行应根据最先收取的协助执行通知书办理冻结和扣划。

在协助执行时，如对具体执行哪一个机关的冻结、扣划通知有争议，由争议的机关协商解决或者由其上级机关决定。

5406经办人员在协助冻结个人存款时，应当审查哪几点内容：

1、《协助冻结存款通知书》填写的需被冻结个人存款的开户机构名称、户名和账号、大小写金额。

2、《协助冻结存款通知书》上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同。

3、《协助冻结存款通知书》上的客户信息和账户信息应是完整的，且冻结金、货币等要素应是确定的。

如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与《协助冻结存款通知书》的内容不符，应说明原因并退回《协助冻结存款通知书》或所附的法律文书。

4、有权机关对个人存款不能提供账号的，经办人员应当要求有权机关提供该客户的居民身份证号码或其它足以确定该客户存款账户的情况。

5451经办人员在协助办理扣划业务时，应当核实哪些证件和法律文书？

有权机关执法人员的工作证件。

有权机关县团级以上机构签发的《协助扣划存款通知书》，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。

有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

5473两个以上有权机关要求协助冻结、扣划的处理措施？

在具体操作中，应区分要求协助查冻扣的有权机关做相应处理：

1、如为两家以上人民法院：

在执行（由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的）两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。

有关人民法院应当就该两份或多份生效法律文书上报共同上级法院协调解决，金融机构应当按照共同上级法院的最终协调意见办理。

2、如为两家以上的其他有权机关：

作出有冲突的协助执行通知的，银行应根据最先收取的协助执行通知书办理冻结和扣划。

在协助执行时，如对具体执行哪一个机关的冻结、扣划通知争议的机关协商解决或者由其上级机关决定

5474有权机关要求冻结应提供的材料及银行审查要点？

提供的材料

1、执法人员的工作证件

2、协助冻结存款通知书（有权机关县团级以上机构签发，主要负责人签字）

3、人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书

银行审查要点

1、通知书填写的需被冻结存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号明确、大小写金额一致。

2、义务人、金额

3、应附的法律文书

4、冻结期限（最长六月、期满可续冻）

5475哪些客户可以被列为低风险的客户

在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构

在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司

当地政府机关及事业单位

其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户

5476有机机关要求扣划时银行审查材料要点

协助扣划存款通知书填写的需要被扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额一致。

要求扣划的金额确定

被扣划账户的开户人与所依据的法律文书上的义务人相同如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与协助扣或存款通知书的内容不符，应说明原因，退回协助扣划存款通知书或所附的法律文书

划入有权机关指定的账户，不可支付现金。

有权机关指定的账户可以是有权机关以外主体开立的账户

5497有权机关要求冻结应提供的材料有（）

执法人员的工作证件。

有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。

依据的法律文书：

人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书

5544单位银行结算账户具有哪些可疑交易特征的情况时，应关闭账户的网上银行转账功能，要求存款人到柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件？

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；C、拆分交易，故意规避交易限额；

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符

E、其他可疑情形

5545两个以上有权机关要求协助冻结、扣划的处理措施？

A、如为两家以上人民法院：

在执行（由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的）两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。

有关人民法院应当就该两份或多份生效法律文书上报共同上级法院协调解决，金融机构应当按照共同上级法院的最终协调意见办理。

B、如为两家以上的其他有权机关：

作出有冲突的协助执行通知的，银行应根据最先收取的协助执行通知书办理冻结和扣划。

在协助执行时，如对具体执行哪一个机关的冻结、扣划通知有争议，由争议的机关协商解决或者由其上级机关决定。

判断

4854对于同一个账户出现两个或两个以上的有权机关冻结，柜台不需要告知该账户之前的冻结情况。

否

4886协助查冻扣的有权机关进行相关业务处理时，如为两家以上人民法院在执行（由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的）两份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行通知书的法院，予以查询、冻结，扣划。

否

4905对开立了5个以上账户的自然人，要将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑交易涉及违法犯罪活动的，要作为可疑交易按规定上报。

否

4977"反洗钱系统升级后，调查平台的调查处理中待处理信息尽快处理,没有时限要求"否

4992被冻结的款项，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位。

（）否

5066客户风险识别，划分为高风险的账户应有权审批人审批，并在反洗钱系统中进行维护是

5111对于有权机关仅提供姓名、有效身份证件号码的查询，原则上采取首问负责制，即由有权机构首先联系的网点负责相关查询工作，查询有困难时，客户号、账户所在行应配合相关工作是

5112有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，冻结行接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。

是

5132对同一自然人在我行联网网点开立个人银行结算账户累计10户以上的，应将客户及其相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，以及明显涉嫌犯罪活动的，须严格按照人民银行及我行有关规定报送反洗钱可疑交易报告。

（）是

5263转授权遵循网点业务经理与负责人双人受授的原则。

由网点业务经理与负责人共同审批并双签方能有效。

（）是

5963有权机关对个人进行查询时，只提供个人姓名，而不能提供身份证号码或者其他足以确定该个人存款账户的资料（比如户口簿、地址、单位、联系电话等），根据上述规定，由于可能造成查询串户，侵犯其他存款人的合法权益，银行应不予协助查询。

（）是

5964经办人员在受理协助冻结前，应当首先查询账户状态，对已办理冻结手续的，则不再受理新的冻结。

但原有权机关仅冻结账户内的部分资金，另一有权机关要求对账户内的剩余的未被冻结资金冻结的，可以办理，但不应告之该有权机关。

否

59742014年12月8日中国银行法院网络执行查控系统（一期）上线运行是

5999法院可以对被执行人的存款账户实施期限为一年的冻结及实施上限为一年的续冻

是

6003异地法院扣划被执行人存款时可以不出具所在辖区高级人民法院的批准函件

是

6004各级业务条线部门、各营业网点应设立可疑交易联络员，具体履行所辖部门/机构的可疑交易管理和举报线索、接收可疑交易调查函并跟进处理、报告等职责

是

6005在调查中如需与客户沟通的，应由各业务部门、营业网点通过电话联系、实地拜访客户等方式进行