大地财险车险核保考试大纲初级.docx
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大地财险车险核保考试大纲初级
大地财险车险核保考试大纲【初级】
车险核保考试大纲（初级）【2017版】
说明：
本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。
题型和题量分布如下：
科目
单选
多选
辨析
简答/计算
问答
案例分析
汇总
核保
初级
基础知识
15
10
7
1
0
0
55
专业技能
10
6
3
1
1
1
总题量
25
16
10
2
1
1
第一部分基础知识部分
保险基础知识包括如下内容：
风险管理与保险、保险合同、保险经营原则、保险法律法规、保险企业经营管理、车险概述、相关法律等
一、风险原理与汽车保险概述、高价车风险安排
【考试目的】
通过考核，检验考生对风险、风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握汽车保险的分类和构成因素、汽车保险的概念、经营和市场以及保险的概念、可保风险的定义和构成要素、高价车风险安排、保险的功能等内容的程度，以提高其对风险的识别能力、风险管理和保险基础理论水平。
【考试内容】
掌握：
1．风险的含义和分类
2．风险的构成要素和特征
3．保险的概念和特征
4.可保风险的定义和要件
5．车险的概念
6.高价车的风险特点
熟悉：
1．风险管理的概念和程序
2．主要的风险管理方法
3．保险的分类
4.车险的分类
了解：
1．各种风险的内涵
2．风险单位及其划分
3．有关保险的基本概念
4．保险的功能
5.车险的功能
6.再保险的分保形式
7.高价车风险平衡模式选择原则
【参考书籍及资料】
◆《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593
◆《机动车辆保险实务操作（第3版）》,王健康、周灿主编，2016.1， 电子工业出版社,ISBN:
9787121261602
二、汽车保险合同
【考试目的】
通过考核，检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念，保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度，以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。
【考试内容】
掌握：
1．保险合同的含义和特征
2．保险合同的构成要素
3．保险合同的生效、有效与无效
4．保险合同的变更与终止
5.汽车保险合同特点
6.汽车保险合同的签订与生效
7.汽车保险合同的变更
8.汽车保险合同的解除
9.汽车保险合同的终止
熟悉：
1．汽车保险合同的种类
2．汽车保险合同的形式及主要内容
3.汽车保险合同订立的程序
了解：
1．汽车保险合同的解释
2．汽车保险合同纠纷的处理
【参考书籍及资料】
◆《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593
◆《机动车辆保险实务操作（第3版）》,王健康、周灿主编，2016.1， 电子工业出版社,ISBN:
9787121261602
三、保险的基本原则
【考试目的】
通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。
【考试内容】
掌握：
1．保险利益的含义和确立条件
2．保险利益原则的应用
3．最大诚信原则含义
4．违反最大诚信原则的法律后果
5.四大基本原则的派生原则
熟悉：
1．保险利益原则的含义
2．最大诚信原则的内容
了解：
1．坚持保险利益原则的意义
2．坚持最大诚信原则的原因
3．近因原则
4．损失补偿原则
【参考书籍及资料】
◆《保险原理》魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593
◆《机动车辆保险实务操作（第3版）》,王健康、周灿主编，2016.1， 电子工业出版社,ISBN:
9787121261602
四、车险相关法律法规内容
【考试目的】
通过考核，检验考生对车险相关的法律基础知识，熟悉《中华人民共和国保险法》的一般规定和保险合同的主要内容，熟悉《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要内容，熟悉《中华人民共和国道路交通安全法》（含实施条例）有关车辆和驾驶人的有关规定，了解民法及保护消费者权益法的相关内容。
【考试内容】：
1．保险法的一般规定
2．保险合同的一般规定
3．财产保险合同
4．机动车交通事故责任强制保险条例
5．道路交通安全法2011年修改部分
6．机动车有关规定
7．机动车驾驶人有关规定
熟悉：
1．交强险条例
2．道交法修改内容
3.保险法关于车险合同的有关规定和内容
了解：
1．了解机动车有关规定
2．了解驾驶人有关规定
【参考书籍及资料】
◆《车险理赔查勘与定损（第3版）》王永盛主编，机械工业出版社（2014-4-1）,ISBN9787111454731
五、车辆基本知识
【考试目的】了解车辆车型的基本知识，对车辆的身份进行识别
【考试内容】：
车辆的身份识别和分类、车型标准基础知识
熟悉：
1.车辆识别代码、汽车的组成
2.车辆VIN码的编码规则、位置
3.整车数据库主要字段含义
4.精友整车价格体系
掌握：
1.车辆价格影响因素
2.车辆配置改装特点及影响因素
了解：
1.发动机的工作原理，车辆的身份识别
2.汽车产品型号（车辆型号）编码规则
3.非常规降价行为的种类
【参考书籍及资料】
◆《车险理赔查勘与定损（第3版）》王永盛主编，机械工业出版社（2014-4-1）,ISBN9787111454731
第二部分专业技能
一、保险条款
【考试目的】
通过考核，检验考生对车险产品的熟知程度，要求应试者掌握机动车商业保险条款和交强险条款内容。
【考试内容】
掌握：
1．车险规则引擎系统用户操作手册
2．我司核保和报价规则
3．营运货车的主要承保风险
4．营运货车的风险查勘要点
熟悉：
1．各险种的保费计算公式
2．车险产品的组合
了解：
1．行业协会颁布的示范性车险产品的变化方向
2．大地电销专用条款
3.UBI在营运货车中的应用
【参考书籍及资料】
◆《车险规则引擎系统用户操作手册v》
◆《中国大地财产保险股份有限公司车险核保&报价规则管理暂行办法》
◆大地车险产品手册或者条款
二、相关法律规定
【考试目的】
通过考核，检验考生对相关法律法规的了解与认知程度，测试其熟知和掌握《道路交通安全法》、《道路交通事故受伤人员伤残评定》、《中华人民共和国机动车登记办法》的程度等，并进一步增强其对驾驶员、机动车相关知识的掌握。
【考试内容】
《道路交通安全法》
掌握：
禁止行为、驾驶人、驾驶证、累计积分制度、违法行为记分制度、交通事故处理相关规定、交通事故损害赔付相关规定。
熟悉:
机动车辆的登记制度、机动车安全技术检验和管理、饮酒及醉酒
了解：
道路交通安全法的立法目的、适用范围和主管机关
《道路交通事故受伤人员伤残评定》
了解：
道路交通事故受伤人员伤残评定的原则、方法和内容。
熟悉：
道路交通事故受伤人员的伤残程度评定。
《中华人民共和国机动车登记办法》
掌握：
机动车登记管理方法、不予登记的情况、法律责任。
熟悉：
机动车号牌和机动车行驶证相关规定、机动车档案管理。
三、监管规定
【考试目的】
要求应试者熟悉监管部门下发的重要文件并参照执行。
【考试内容】
掌握：
《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》
熟悉：
各规定重点内容及公司对应举措
了解：
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》
《保险资金运用管理暂行办法》
《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》
【参考书籍及资料】
◆《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》
◆《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》
◆《保险资金运用管理暂行办法》
◆《中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见》
四、大地公司相关管理制度
【考试目的】
要求应试者了解大地总公司自2014年1月至2015年2月期间下发的关于车险承保方面的文件，能够领会总公司层面的大政方针，并在深入领会总公司政策前提下结合地方实际情况合理开展工作。
【考试内容】
掌握：
1.最新车险承保有关管理制度的具体内容
2.车险费用前置工作试点的有关内容
熟悉：
公司一年内车险承保方面的有关规定
了解：
承保政策的制定思路
营运货车政策的制定
【参考书籍及资料】
◆承保工作要求
◆《交强险承保实务规程》（2009版）
◆《车险市场业务承保指引规定》
◆车险车队报批报备业务审批流程填报要求
◆车险临分业务
◆公司承保政策性文件（2014年1月到2015年2月）
五、业务实操
【考试目的】
要求应试者能熟练掌握承保系统操作、业务流程办理等承保工作内容。
【考试内容】
掌握：
车险承保系统各流程的操作
熟悉：
常见业务的办理实务（包括标的验车、风险查勘、风险评价、保单录入、核保作业、批改流程操作等承保实务内容）
1.车险承保定价政策制定方法
（1）承保定价政策制定原则
（2）承保定价政策制定步骤
（3）制定承保定价政策的主要方法
（4）核保报价规则引擎
2.车险业务筛选及销售费用配置方法
（1）车险业务细分的标准和原则
（2）车险业务差异化资源配置步骤
（3）制定销售费用政策的主要方法
（4）费用规则引擎
3.车险业务出单、核保相关的要点
（1）车险出单、核保、报价系统的应用及功能
（2）车险数据修改单管理办法
（3）车险权限管理办法
（4）车险高风险业务管理办法
（5）新车购置价是影响保费充足率的重要因素
（6）车险核保配置系统的功能
（7）投保单主要风险点的识别
（8）商业险保险期限规定
（9）收取保险费、出具保险单证的规定
（10）保险合同变更和解除规定
（11）各险种保险金额、限额的确定
（12）验车、验证规定
（13）各车型保险费的计算
4.车险业务监控指标体系
（1）盈利监控主要分析指标，包括综合成本率、综合费用率、综合赔付率的计算
（2）承保管控主要分析指标，包括保费收入、保单年度赔付率、出险年度赔付率等
5.保单质量检查要点
（1）保单质量检查的内容
（2）保单质量检查的方法
6.续保管理
（1）续保管理考核办法
（2）续保过程化管理指标
7.商业市场化改革后的条款、产品、费率的变化
8.代位求偿
了解：
承保政策的制定思路
营运货车业务的简单介绍
【参考书籍及资料】
◆大地车险业务承保流程平台操作手册
六、交强险行政法规
【考试目的】
要求应试者能熟练掌握交强险相关的行政法规。
【考试内容】
掌握：
1.中华人民共和国道路交通安全法（2007年12月29日修订）
2.中华人民共和国道路交通安全法实施条例（国务院令第405号 2004年4月30日）
3.《中华人民共和国车船税暂行条例》（国务院令第482号）
4.《中华人民共和国车船税暂行条例实施细则》（财政部、税务总局令46号）
5.《机动车交通事故责任强制保险条例》
熟悉：
1.《中华人民共和国道路交通安全法》第九条、第七十五条、第七十六条
2.《中华人民共和国车船税暂行条例》第十三条、第十四条、第二十九条
3.《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条、第五条、第七条、第十条、第十二条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十一条、第三十八条、第四十二条
了解：
1.GB7258－2004《机动车运行安全技术条件》国家标准，以及国家颁布的有关机动车辆技术规范
2.道路交通事故社会救助基金管理试行办法（中华人民共和国财政部中国保险监督管理委员会中华人民共和国公安部中华人民共和国卫生部中华人民共和国农业部第56号令）
七、承保规程
【考试目的】
要求应试者能熟练掌握交强险相关的行政法规。
【考试内容】
掌握：
1.机动车交通事故责任强制保险条款
2.《交强险承保实务规程》（2009版）
3.保险人须履行的告知义务
4.提示投保人履行告知义务
5.投保提示书
6.投保单填写工作要求
7.投保单使用要求
8.保险合同解除和变更
9.交强险费率厘定分类及标准
10.交强险费率规章
11.关于印发《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》的通知（保监发[2007]52号）
12.停驶机动车交强险业务处理暂行办法
13.停驶需提供的证明或资料
14.停驶机动车恢复行驶及保险人注意事项
15.车船税的减免
16.车船税代收及当年应缴税额、补缴税额、滞纳金的计算，以及税款的退还、纠错、争议处理
17.保单有关车船税要素填具说明
熟悉：
1.交强险责任限额、分项限额的赔偿范围
2.交强险的责任免除
3.交强险的垫付和追偿
4.交强险解除合同的收费规定
5.交强险不亏不盈的原则
6.交强险保险费计算及有关规定
7.交强险投保单填写与录入、收取保险费、出具保险单证的规定
8.交强险单证和交强险标志的种类和使用要求
9.合同解除和变更的条件
10.合同解除过程中，投保人和保险人的权利义务
11.合同解除和变更后保费的增减及费率浮动要求
12.交强险的承保管控
13.非营业车分类，营业车的分类，特种车的分类，拖拉机分类
14.费率浮动因素、比例、范围及保费的计算
15.停驶机动车办理交强险合同解除、顺延的条件
了解：
1.机动车交通事故责任强制保险条款（中保协条款〔2006〕1号）
2.交强险问答
3.交强险执行见费出单管理制度
4.中国保监会关于调整交强险责任限额的公告
5.《机动车交通事故责任强制保险费率方案（2008版）》
6.投保人纳税义务及保险公司代收代缴义务的告知
7.代收代缴车船税实务
八、交强险规范性文件
掌握：
1.关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知（保监发〔2009〕127号）
2.关于做好摩托车交强险有关工作的通知（保监发[2010]18号）
3.关于切实做好拖拉机交强险承保工作的紧急通知（保监发[2010]46号）
熟悉：
1.拖拉机注册登记的类型、行驶速度、牵引挂车方式，以及保险公司可以拒绝按照拖拉机交强险费率承保，并向当地保监局和农机化主管部门进行举报的条件。
2.有关即时起期的规定
3.关于实行酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮动制度的通知（公通字[2010]8号）
4.关于加强异地承保交强险业务有关事项的通知（人保财险车电函〔2010〕36号）
了解：
1.关于做好车船税代收代缴工作的通知（国税发〔2007〕55号）
2.国家税务总局中国保险监督管理委员会关于进一步做好车船税代收代缴工作的通知（国税发〔2008〕74号）
3.财政部保监会关于从机动车交通事故责任强制保险保费收入中提取道路交通事故社会救助基金有关问题的通知（财金[2010]17号）
4.关于严格执行《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》的通知（保监厅发[2009]62号）
5.关于加强机动车交强险承保工作管理的通知（保监厅函[2009]91号）
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