大地财险车险核保考试大纲初级.docx

1、大地财险车险核保考试大纲初级大地财险车险核保考试大纲【初级】车险核保考试大纲（初级）【2017版】说明：本次考试时间总时长为150分钟，满分为200分，其中基础知识占100分、专业技能占100分，考试形式为机考闭卷。题型和题量分布如下：科目单选多选辨析简答/计算问答案例分析汇总核保初级基础知识1510710055专业技能1063111总题量251610211第一部分 基础知识部分保险基础知识包括如下内容：风险管理与保险、保险合同、保险经营原则、保险法律法规、保险企业经营管理、车险概述、相关法律等一、风险原理与汽车保险概述、高价车风险安排【考试目的】通过考核，检验考生对风险、风险管理的基础知识、

2、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握汽车保险的分类和构成因素、汽车保险的概念、经营和市场以及保险的概念、可保风险的定义和构成要素、高价车风险安排、保险的功能等内容的程度，以提高其对风险的识别能力、风险管理和保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1风险的含义和分类2风险的构成要素和特征3保险的概念和特征4. 可保风险的定义和要件5车险的概念6. 高价车的风险特点熟悉：1风险管理的概念和程序2主要的风险管理方法3保险的分类4. 车险的分类了解：1各种风险的内涵2风险单位及其划分3有关保险的基本概念4保险的功能5. 车险的功能6. 再保险的分保形式7.高价车风险平衡模式选择原则【参考书籍及资料】 保

3、险原理魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 机动车辆保险实务操作(第3版),王健康、周灿主编，2016.1，电子工业出版社, ISBN:9787121261602二、汽车保险合同【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念，保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度，以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。【考试内容】掌握：1保险合同的含义和特征2保险合同的构成要素3保险合同的生效、有效与无效4保险合同的变更与终止5. 汽车保险合同特点6. 汽车保险合同的签订与生效7. 汽

4、车保险合同的变更8. 汽车保险合同的解除9. 汽车保险合同的终止熟悉：1汽车保险合同的种类2汽车保险合同的形式及主要内容3. 汽车保险合同订立的程序了解：1汽车保险合同的解释2汽车保险合同纠纷的处理【参考书籍及资料】 保险原理魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 机动车辆保险实务操作(第3版),王健康、周灿主编，2016.1，电子工业出版社, ISBN:9787121261602三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基

5、本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握：1保险利益的含义和确立条件2保险利益原则的应用3最大诚信原则含义4违反最大诚信原则的法律后果5. 四大基本原则的派生原则熟悉：1保险利益原则的含义2最大诚信原则的内容了解：1坚持保险利益原则的意义2坚持最大诚信原则的原因3近因原则4损失补偿原则【参考书籍及资料】 保险原理魏华林、陶存文主编，中国金融出版社，2016.5，ISBN9787504984593 机动车辆保险实务操作(第3版),王健康、周灿主编，2016.1，电子工业出版社, ISBN:9787121261602四、车险相关法律法规内容【考试目的】通过考核，检验考生对车险相关的法律基础知

6、识，熟悉中华人民共和国保险法的一般规定和保险合同的主要内容，熟悉机动车交通事故责任强制保险条例的主要内容，熟悉中华人民共和国道路交通安全法（含实施条例）有关车辆和驾驶人的有关规定，了解民法及保护消费者权益法的相关内容。【考试内容】：1保险法的一般规定2保险合同的一般规定3财产保险合同4机动车交通事故责任强制保险条例5道路交通安全法2011年修改部分6机动车有关规定7机动车驾驶人有关规定熟悉：1交强险条例2道交法修改内容3.保险法关于车险合同的有关规定和内容了解：1了解机动车有关规定2了解驾驶人有关规定【参考书籍及资料】 车险理赔查勘与定损(第3版) 王永盛主编，机械工业出版社（2014-4-1

7、）,ISBN 9787111454731五、车辆基本知识【考试目的】了解车辆车型的基本知识，对车辆的身份进行识别【考试内容】：车辆的身份识别和分类、车型标准基础知识熟悉：1.车辆识别代码、汽车的组成2.车辆VIN码的编码规则、位置3.整车数据库主要字段含义4.精友整车价格体系掌握：1.车辆价格影响因素2.车辆配置改装特点及影响因素了解：1.发动机的工作原理，车辆的身份识别2.汽车产品型号（车辆型号）编码规则3.非常规降价行为的种类【参考书籍及资料】 车险理赔查勘与定损(第3版) 王永盛主编，机械工业出版社（2014-4-1）,ISBN 9787111454731第二部分 专业技能一、保险条款【

8、考试目的】通过考核，检验考生对车险产品的熟知程度，要求应试者掌握机动车商业保险条款和交强险条款内容。【考试内容】掌握：1车险规则引擎系统用户操作手册2我司核保和报价规则3营运货车的主要承保风险4营运货车的风险查勘要点熟悉：1各险种的保费计算公式2车险产品的组合了解：1行业协会颁布的示范性车险产品的变化方向 2大地电销专用条款 3.UBI在营运货车中的应用【参考书籍及资料】 车险规则引擎系统用户操作手册v 中国大地财产保险股份有限公司车险核保&报价规则管理暂行办法 大地车险产品手册或者条款二、相关法律规定【考试目的】 通过考核，检验考生对相关法律法规的了解与认知程度，测试其熟知和掌握道路交通安全

9、法、道路交通事故受伤人员伤残评定、中华人民共和国机动车登记办法的程度等，并进一步增强其对驾驶员、机动车相关知识的掌握。【考试内容】道路交通安全法 掌握：禁止行为、驾驶人、驾驶证、累计积分制度、违法行为记分制度、交通事故处理相关规定、交通事故损害赔付相关规定。 熟悉:机动车辆的登记制度、机动车安全技术检验和管理、饮酒及醉酒 了解：道路交通安全法的立法目的、适用范围和主管机关道路交通事故受伤人员伤残评定 了解：道路交通事故受伤人员伤残评定的原则、方法和内容。 熟悉：道路交通事故受伤人员的伤残程度评定。中华人民共和国机动车登记办法 掌握：机动车登记管理方法、不予登记的情况、法律责任。 熟悉：机动车号

10、牌和机动车行驶证相关规定、机动车档案管理。三、监管规定【考试目的】要求应试者熟悉监管部门下发的重要文件并参照执行。【考试内容】掌握：中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见熟悉：各规定重点内容及公司对应举措了解：国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见保险资金运用管理暂行办法中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见【参考书籍及资料】 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见 保险资金运用管理暂行办法 中国保监会关于加强保险消费者权益保护工作的意见四、大地公司相关管理制度【考试目的】要求应试者了解大地总公司自2014年1

11、月至2015年2月期间下发的关于车险承保方面的文件，能够领会总公司层面的大政方针，并在深入领会总公司政策前提下结合地方实际情况合理开展工作。【考试内容】掌握：1. 最新车险承保有关管理制度的具体内容 2. 车险费用前置工作试点的有关内容熟悉：公司一年内车险承保方面的有关规定了解：承保政策的制定思路 营运货车政策的制定【参考书籍及资料】 承保工作要求 交强险承保实务规程（2009版） 车险市场业务承保指引规定 车险车队报批报备业务审批流程填报要求 车险临分业务 公司承保政策性文件（2014年1月到2015年2月）五、业务实操【考试目的】要求应试者能熟练掌握承保系统操作、业务流程办理等承保工作内容

12、。【考试内容】掌握： 车险承保系统各流程的操作熟悉：常见业务的办理实务（包括标的验车、风险查勘、风险评价、保单录入、核保作业、批改流程操作等承保实务内容）1.车险承保定价政策制定方法（1）承保定价政策制定原则（2）承保定价政策制定步骤（3）制定承保定价政策的主要方法（4）核保报价规则引擎2.车险业务筛选及销售费用配置方法（1）车险业务细分的标准和原则（2）车险业务差异化资源配置步骤（3）制定销售费用政策的主要方法（4）费用规则引擎3.车险业务出单、核保相关的要点（1）车险出单、核保、报价系统的应用及功能（2）车险数据修改单管理办法（3）车险权限管理办法（4）车险高风险业务管理办法（5）新车购置

13、价是影响保费充足率的重要因素（6）车险核保配置系统的功能（7）投保单主要风险点的识别（8）商业险保险期限规定（9）收取保险费、出具保险单证的规定（10）保险合同变更和解除规定（11）各险种保险金额、限额的确定（12）验车、验证规定（13）各车型保险费的计算4.车险业务监控指标体系（1）盈利监控主要分析指标，包括综合成本率、综合费用率、综合赔付率的计算（2）承保管控主要分析指标，包括保费收入、保单年度赔付率、出险年度赔付率等5.保单质量检查要点（1）保单质量检查的内容（2）保单质量检查的方法6.续保管理（1）续保管理考核办法（2）续保过程化管理指标7.商业市场化改革后的条款、产品、费率的变化8.

14、代位求偿了解： 承保政策的制定思路 营运货车业务的简单介绍【参考书籍及资料】 大地车险业务承保流程平台操作手册六、交强险行政法规【考试目的】要求应试者能熟练掌握交强险相关的行政法规。【考试内容】掌握：1.中华人民共和国道路交通安全法（2007年12月29日修订）2.中华人民共和国道路交通安全法实施条例（国务院令第405号2004年4月30日）3.中华人民共和国车船税暂行条例（国务院令第482号）4.中华人民共和国车船税暂行条例实施细则（财政部、税务总局令46号）5.机动车交通事故责任强制保险条例熟悉：1.中华人民共和国道路交通安全法第九条、第七十五条、第七十六条2.中华人民共和国车船税暂行条例

15、第十三条、第十四条、第二十九条3.机动车交通事故责任强制保险条例第三条、第五条、第七条、第十条、第十二条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十一条、第三十八条、第四十二条了解：1.GB 72582004机动车运行安全技术条件国家标准，以及国家颁布的有关机动车辆技术规范2.道路交通事故社会救助基金管理试行办法（中华人民共和国财政部 中国保险监督管理委员会 中华人民共和国公安部 中华人民共和国卫生部 中华人民共和国农业部 第56号令）七、承保规程【考试目的】要求应试者能熟练掌握交强险相关的行政法规。【考试内容】掌握：1.机动车交通事故责任强制保险条款2.交强险承保实务规程（200

16、9版）3.保险人须履行的告知义务4.提示投保人履行告知义务5.投保提示书6.投保单填写工作要求7.投保单使用要求8.保险合同解除和变更9.交强险费率厘定分类及标准10.交强险费率规章11.关于印发机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法的通知（保监发200752号）12.停驶机动车交强险业务处理暂行办法13.停驶需提供的证明或资料14.停驶机动车恢复行驶及保险人注意事项15.车船税的减免16.车船税代收及当年应缴税额、补缴税额、滞纳金的计算，以及税款的退还、纠错、争议处理17.保单有关车船税要素填具说明熟悉：1.交强险责任限额、分项限额的赔偿范围2.交强险的责任免除 3.交强险的垫付和追偿

17、4.交强险解除合同的收费规定5.交强险不亏不盈的原则 6.交强险保险费计算及有关规定7.交强险投保单填写与录入、收取保险费、出具保险单证的规定8.交强险单证和交强险标志的种类和使用要求9.合同解除和变更的条件 10.合同解除过程中，投保人和保险人的权利义务11.合同解除和变更后保费的增减及费率浮动要求12.交强险的承保管控13.非营业车分类，营业车的分类，特种车的分类，拖拉机分类14.费率浮动因素、比例、范围及保费的计算15.停驶机动车办理交强险合同解除、顺延的条件了解：1.机动车交通事故责任强制保险条款（中保协条款20061号）2.交强险问答3.交强险执行见费出单管理制度4.中国保监会关于调

18、整交强险责任限额的公告5.机动车交通事故责任强制保险费率方案（2008版）6.投保人纳税义务及保险公司代收代缴义务的告知7.代收代缴车船税实务八、交强险规范性文件掌握：1.关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知（保监发2009127号）2.关于做好摩托车交强险有关工作的通知（保监发201018号）3.关于切实做好拖拉机交强险承保工作的紧急通知（保监发201046号）熟悉：1.拖拉机注册登记的类型、行驶速度、牵引挂车方式，以及保险公司可以拒绝按照拖拉机交强险费率承保，并向当地保监局和农机化主管部门进行举报的条件。2.有关即时起期的规定3.关于实行酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮动制度的通知（公通字20108号）4.关于加强异地承保交强险业务有关事项的通知（人保财险车电函201036号）了解：1.关于做好车船税代收代缴工作的通知（国税发200755号）2.国家税务总局中国保险监督管理委员会关于进一步做好车船税代收代缴工作的通知（国税发200874号）3.财政部 保监会关于从机动车交通事故责任强制保险保费收入中提取道路交通事故社会救助基金有关问题的通知（财金201017号）4.关于严格执行机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法的通知（保监厅发200962号）5.关于加强机动车交强险承保工作管理的通知（保监厅函200991号）