商业银行信贷业务试题doc.docx

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商业银行信贷业务试题doc

一、填空共15题每题1分计15分

1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于8%。

2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。

3、按照（贷款用途）的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度

5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。

6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。

7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。

8、20XX年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。

9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。

10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（中国人民银行）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）

12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。

13、年休假标准：

参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（5）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（10）天，参加已满20年的员工，年休假（15）天。

14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（30）元。

15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行

（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。

二、单选共20题每题1分计20分

1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（B）

A、2%，B、4%，C、8%，D、12%

2、关于国家风险，说法正确的是（B）。

A．通常在债权人的控制范围之内

B．在同一国家范围内不存在国家风险

C．个人不会遭受国家风险带来的损失

D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起

3、在银行风险管理中，银行（A）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A．高级管理层B．董事会

C．监事会D．股东大会

4、风险管理的最基本要求是（C）。

A．风险计量B．风险监测C．风险识别D．风险控制

5、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（D）。

A．少数股权B．盈余公积

C．资本公积D．次级债务

6、下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（B）。

A．收入B．负债C．利润D．费用

7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（B）。

A．等额本金还款法B．利随本清C．等额本息还款法

8、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D）。

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款

9、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（D）。

A．50％，70％，80％B．50％，80％，70％

C．80％，50％，70％D．80％，70％，50％

10、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（D）。

A．结算业务B．代理业务C．存款业务D．资金业务

11、个人贷款的特征不包括（　　D　）。

A.贷款品种多、用途广　　　　　　　　　B.贷款便利

C.还款方式灵活　　　　　　　　　　　　D.贷款金额大

12、个人住房装修贷款的贷款期限一般为（　　C　　）。

A.一般为1～2年，最长不超过3年　　　　　B.一般为1～2年，最长不超过5年

C.一般为1～3年，最长不超过5年　　　　　D.一般为1～5年，最长不超过5年

13、被审贷委员会两次否决的贷款申请内不得提交审贷委员会审议。

（　　B　　）

A.三个月　B.六个月　C.九个月　D.十二个月

14、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（　A　）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A．审贷分离、分级审批B．审贷结合、分级审批

C．审贷结合、集中审批D．审贷分离、集中审批

15、下列不属于公司信贷的接受主体的是（　D　）。

A、法人B、经济组织C、非自然人D、自然人

16、本行秘密包括。

（A）

①党委会会议记录②行长办公会会议记录

③董事会会议记录④总行职代会会议记录

A①②③B②③④C①③④D①②④

17、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（　A）。

A．中间业务　B．负债业务　C．贷款业务D．票据贴现业务

18、下列行为没有违法的是（D）。

A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B．收买他人信用卡信息资料

C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

19、本行高级管理人员不包括（A）。

A.独立董事B.行长C.副行长D.董事会秘书

20、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

这种做法（D）。

 A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

 B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

 C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

 D．属于行贿

三、多选题共20题每题1.5分计30分

1、按照“贷款五级分类法”法，属于不良贷款的有（　　CDE　　）

A正常类　　　B关注类　　　C次级类　　D可疑类　　　E损失类

2、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（　ABCDE　）

A申请破产　　B以资抵债　　C资产置换　　D催讨清收　　　E贷款重组

3、根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有（　　ABCD　）。

A.汇票、支票、本票　　　　　　B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单　　　　　　　　　D.应收账款

4、商业银行从事的资金业务包括（　ABCD　）。

A．短期资金业务B．债券业务　　　C．外汇业务D．衍生品业务

5、国债的特点包括（　　ABDE　　）

A．利息免税　　　B．流动性高　　　C．收益率高　　　D．收益低　　E．风险低

6、贷款业务流程包括（　　ABCD　　）

A．贷款审批　　B．贷款发放　　　C．贷后管理　　D．贷款调查

7、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括（ABCDE）。

A、贷款、担保B、承兑、信用支持C、保函

D、信用证E、承诺

8、我国针对个人的信贷业务包括（　ABCD　）

A．个人住房贷款　　　　B．个人汽车贷款　　　　C．个人信用卡透支

D．助学贷款　　　　　　E．房地产开发贷款

9、个人质押贷款的特点是（　　ABD　）。

A.贷款风险低，担保方式相对安全　　B.时间短、周转快

C.办理费用比较低　　　　　　　　　D.操作流程短、质押范围广泛

10、项目评估的内容包括（ABCDE）

A、项目建设的必要性评估B、项目建设配套条件评估

C、项目财务评估D、借款人的人员情况及管理水平

E、项目技术评估

11、下列财产中，不得抵押的是（BCE）。

A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

B、土地所有权

C、所有权、使用权不明或者有争议的财产

D、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

E、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

12、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是（ABCE）。

A、房屋和建筑物的用途

B、房屋和建筑物的经济效益

C、新旧程度

D、使用人的核定

E、原来的造价

13、下列关于担保的形式中，正确的是（ABCDE）。

A、抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障

B、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权

C、质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为

D、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

E、留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

14、借款人应符合以下（　ABCDE　）的要求。

A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B、没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划

C、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续

D、已开立基本存款账户或一般存款账户

E、借款人的资产负债率符合银行的要求

15、借款人应具备的基本条件有（　　）。

A、产品有市场、生产经营有效益B、具有偿还贷款的经济能力

C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D、按贷款合同期限归还贷款本息

E、恪守信用等基本条件

16、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（BE）

A.记名股B.优先股C.不记名股D.新股E、普通股

17、我行目前推出的龙凤卡种包括（ABCD）。

A金卡B普卡C白金卡D钻石卡

18、根据《担保法》的规定，下列各项中，不可以成为保证人的有（BCD）。

A.合伙企业B.学校C.医院D.企业法人的职能部门

19、三防一保方针，始终是金融单位安防工作的宗旨。

“三防”指的是（BCD）。

A.技防B.防盗窃C.防抢劫D.防爆炸E.物防F.人防

20、单位银行结算账户按用途分为（ABCD）

A、基本存款账户　B、一般存款账户　

C、专用存款账户　D、临时存款账户

四、判断题共15题每题1分计15分

1、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。

（×）

2、短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。

（√）

3、银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。

（×）

4、医院可以作为借款人，向银行申请贷款。

（√）

5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。

（　√　）

6、抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

（×）

7、我国人民币短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）两个档次，中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年以上三个档次。

（√）

8、自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。

（√）

9、个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

（×）

10、商业银行贷款的流动性与效益性成正比。

（×）

11、预备党员的权利和义务同正式党员一样。

（×　）

12、现在活期计息日为每年的6月30日（×）

13、《担保法》规定，以企业设备抵押的，应该办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效（√）

14、股东大会采取记名方式投票表决。

（√）

15、一项经济业务的发生，在增加收入的同时一定也增加了资产。

（×）

五、简答与计算共4题每题3分计12分

1、哪些权利可以质押？

答：

（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；

（二）依法可以转让的股份、股票；

（三）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；

（四）依法可以质押的其他权利。

2、个人贷款调查包括的主要内容

答：

主要包括：

（1）借款人基本情况

（2）借款人收入情况

（3）借款用途

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）物价值及变现能力

3、华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款500,000.00元。

于20XX年3月20日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期日为20XX年8月25日，贷款利率为5.4‰。

问20XX年8月25日一次性还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？

答：

贷款天数：

12+30+31+30+31+24=158天

到期贷款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）

到期本息合计=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）

4、华光建材厂因资金周转不开，到我行办理贷款500,000.00元。

于20XX年3月20日办理完毕，并将款项划入企业账户中，该贷款到期日为20XX年8月25日，贷款利率为5.4‰。

问20XX年8月25日一次性还清贷款时，华光建材厂共付贷款本息共计多少？

答：

贷款天数：

12+30+31+30+31+24=158天

到期贷款利息=500,000.00×158×5.4‰÷30=14,220.00（元）

到期本息合计=500,000.00+14,220.00=514,220.00（元）

六、论述题共1题计8分

结合我行的相关制度，论述贷款新规中对“受托支付”和“自主支付”的相关要求。

要点：

1、受托支付金额要求：

（1）《固定资产贷款管理办法》规定单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（2）《流动资产贷款管理办法》采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。

审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

我行《办法》中规定超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（3）《个人贷款管理办法》贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。

第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

　　（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

　　（四）法律法规规定的其他情形的。