精选新版个贷从业资格考核题库完整版188题含参考答案.docx
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精选新版个贷从业资格考核题库完整版188题含参考答案
2020年个贷从业资格考试题库188题[含参考答案]
一、单选题
1．关于个贷受托支付的支付对象，以下说法正确的是：
（C）
A.受托支付对象是由借款人指定的交易对象
B.受托支付对象是由贷款人指定的借款人交易对象
C.受托支付对象是符合合同约定用途的借款人交易对象
D.受托支付对象是可由借款人任意变更
2．各级行个人贷款的授信授权管理由分行零贷部提出方案，经报零贷会、零售分管行长审查后，由审批确认并签署转授权书。
（B）
A．零售分管行长
B．分行行长
C．总行零售信贷管理部
D．个贷中心主任
3．A县人民政府为建宾馆，向该县B银行贷款500万元，届期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系：
（D）
A．不是平等主体之间的民事法律关系
B.应属政府行政行为
C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系
D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整
4．甲将其对乙享有的10万元货款债权转让给丙，丙再转让给丁，乙均不知情。
乙将债务转让给戊，得到了甲的同意。
丁要求乙履行债务，乙以其不知情为由抗辩。
下列哪一表述是正确的？
（D）
A．甲将债权转让给丙的行为无效
B．丙将债权转让给丁的行为无效
C．乙将债务转让给戊的行为无效
D．如乙清偿10万元债务，则享有对戊的求偿权
5．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，符合该特征的贷款应划入：
（D）
A．正常类
B．关注类
C．次级类
D．可疑类
E．损失类"
6．孙某有一辆估价20万元的汽车，6月1日向李某借款10万元，订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。
6月2日，向赵某借款10万元，又以该汽车抵押登记。
后孙某不能还款，变卖汽车得款16万元。
关于抵押权，下列说法正确的是：
（C）。
A.赵某优先得到债权实现
B.他们处于同一顺序
C.李某优先得到债权实现
D.二者协商处理
7．发现借款人疑似存在未按合同规定使用贷款资金的，个贷经营单位应按（A）要求借款人提供交易证明材料。
A．按合同约定
B.按交易金额
C.按消费单据显示用途
D.按收货清单
8．关于债权人转让权利的说法正确的是：
（B）。
A.债权人转让权利的，应当经过债务人同意
B.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
C.债权人转让权利的通知不得撤回，但经受让人同意的除外
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经债务人同意的除外
9．对合作机构的管理，应由下列哪个岗位人员负责：
（D）
A．营销岗
B．审查岗
C．贷后催收管理岗
D．中介岗
10．以现房抵押的，银行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得什么证件。
（A）
A．《房屋他项权证》
B．《房屋所有权证》
C．《抵押合同》
D．《房屋交易合同》
11．除（C）以外，个人贷款的经办单位均应要求借款人当面签订借款合同及其他相关资料。
A．内部亲属人员作为借款人的贷款
B．质押担保贷款
C．电子渠道发放的低风险质押类个贷
D．住房贷款
12．目前，个贷管理系统主要是根据（B）将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的。
A．损失率
B．逾期时间和担保方式
C．特别规定
D．有无抵质押物
13．下列哪类当事人不属于个人贷款的面谈对象。
（D）
A．借款申请人
B．共同借款人
C．抵/质押人或有权处置人
D．贷款基础交易对手
14．个贷次级贷款的核心定义为：
（B）
A．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
B.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失
C.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分
15．我行如果将个人贷款业务的贷款调查事项审慎委托第三方代为办理，必须。
（A）
A.明确第三方的资质条件
B.明确第三方的法律责任
C.征得借款人的同意
D.征得保证人的同意
16．在我行个人贷款客户准入要求中，以下哪类客户不可以申请办理无担保个人贷款。
（D）
A.在全国性和地方性证券、保险、基金公司从业满两年的正式员工
B.我行达标沃德财富客户
C.月还款额2500元，且已连续3年正常还款的我行房贷存量客户
D.在我行代发工资2年，且平均月代发工资额为2500元的客户
17．以下阐述不正确的是：
（C）
A．自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息
B．委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
C．委托贷款，贷款人（受托人）不仅收取手续费，还承担部分贷款风险
D．特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款
18．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由名信贷人员完成。
（B）
A．1
B．2
C．不少于2人
D．任意数量
19．商用房贷款信用风险不包括：
（D）
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.他项权证未按规定进行保管，造成他项权证遗失
20．以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险：
（C）
A．开发商不具备房地产开发资格，开发项目五证虚假或不全
B．房产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C．抵押物产权无法分割，导致无法处置
D．评估公司虚高抵押物评估价值
21．当出现对关系人的授信审批标准优于其他同类客户的审批标准时，需追究以下哪类角色的责任：
（A）
A．审批人员
B．客户经理
C．放款中心人员
D．贷后管理人员
22．对于因突发事件而临时使用人行征信系统进行征信报告查询的情况，各行建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。
（D）
A．不必
B．可有可无
C．仅在需要时
D．必须
23．以下关于个人征信管理表述中，哪一项是错误的：
（B）
A．目前我行客户征信报告的查询主要通过个人征信管理平台发起
B．征信管理员与征信查询员可兼任
C．征信管理员与征信查询员不可兼任
D．客户在我行无授信记录时，不得以“贷后管理”为原因发起征信报告查询申请
24．诉讼时效中止后，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间（A）。
A．继续计算
B．不再计算
C．重新计算
D．视为届满
25．下列关于贷款支付的说法正确的是：
（A）
A．贷款人受托支付是指银行按付款总额将贷款发放至借款人账户的同时，凭借款人的支付委托，将款项划付至符合借款合同约定用途的借款人交易对象账户
B．借款人选择受托支付，可以在使用贷款时以书面形式向银行提出提款申请，明确提用的贷款金额、贷款用途并承诺将根据合同约定提供贷款资金使用说明，银行审核同意后，将贷款资金划转至借款人账户
C．借款人选择自主支付，贷款发放前必须提供贷款用途证明
D．借款人选择自主支付，贷款发放后，借款人可不受金额限制，将贷款支付给符合合同约定的交易对象
26．查询个人信用信息基础数据库必须先征得（D）的授权。
A.人民银行征信服务中心
B.交易发生行的行长
C.分行一级综合柜员
D.被查询人
27．以下（D）不符合现行监管规定。
A．对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人
B.借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示
C．借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款
D．采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人不定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况
28．员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分，在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪；受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起（）内不得提任或晋升，不得增薪。
（C）
A．1年
B．2年
C．3年
D．4年
29．主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人：
（C）
A.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的二分之一
B.承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分的三分之一
C.与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任
D.对债务人无法清偿的部分承担补充责任
30．王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。
次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确。
（C）
A．由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押
B．王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
C．王某有权抵押房屋。
即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效
D．王某有权抵押房屋。
银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同
31．以下描述错误的是：
（B）
A．风险核查是防控个贷欺诈风险的重要手段
B．柜面质押类个贷业务的质押物原始资金来源于客户，故该类信贷资金可以用于购买股票
C．如借款主体（含实际控制人）与保证方（含实际控制人）或收款方（含实际控制人）之间存在股权关联关系或属同一家族的，则存在有虚构贸易背景骗取信贷资金的可能，要加强查防
D．不得向影子银行类机构（如小贷、典当、担保公司等）有给予信贷资金支持
32．以下描述错误的是：
（C）。
A．办理预抵押登记手续后，如本行在房产具备办抵押登记条件（如借款人已办产权证）之日起3个月内未及时办理抵押登记，则之前所办预抵押登记将自动失效，这将严重危及一手房按揭贷款安全
B．保证担保类的个贷业务应实行双人核保
C．办妥预抵押等于落实抵押权
D．应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账，定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷（预）抵押登记落实情况
33．张某通过某房屋中介按市场价购买了刘某的房屋，并委托朋友陈某代为办理房屋产权过户手续。
张某后来发现，虽然房产证上写明的所有权人是自己，但是房地产主管机关的不动产登记簿上记载该房屋的所有权人为陈某，并且没有证据证明不动产登记簿确有错误，那么：
（B）
A．该房屋归张某所有
B．该房屋归陈某所有
C．该房屋归张某和陈某共有
D．该房屋归刘某所有
34．风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是（A）。
A．风险管理理念
B．风险管理制度
C．风险管理知识
D．风险管理技能
35．保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（C）。
A.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任
B.保证人不再承担保证责任
C.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任
D.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任
36．以下说法正确的是：
（C）。
A．只要有抵押物，即可不用关注贷款用途
B．完全现金项下信贷业务就等于完全没有风险
C．不能把受理客户开立结算账户时所作的尽职调查等同于受理客户贷款申请的时所做的贷前尽职调查
D．国有担保公司担保的信贷业务没风险，民营担保公司担保的信贷业务有风险
37．下列关于个贷面签经办人员应落实的“面核”手续的错误描述是：
（B）。
A.受托人代为签署合同的，应留存受托签约人身份证复印件；
B．面签经办人在向借款当事人口头解释借款法律文本条款时，若借款人仍不清楚的，可出具书面解释性说明；
C．由合作机构承担连带保证责任的，应核对合作机构签字（章）是否与其预留印鉴或签字样本一致；
D.对共有人身份核实时，应核实相应的共有证明原件。
38．下列关于个人贷款面谈、居访的说法错误的是：
（A）
A.面谈、居访可以替代尽职调查；
B．贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料与所有借款当事人面谈一次；
C．零贷营销岗应核实所有借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性；
D.涉及担保或有共有人，零贷营销岗应确认保证人、抵质押人或有权处分人的担保意愿。
39．开发商一般应选择具备及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。
（C）
A．一级
B．二级
C．三级
D．四级
40．我行不接受下列财产作为抵押物：
（D）。
A.抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C.抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D.使用权不明或有争议的财产
41．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（A）等五证缺一不可。
A.《建筑工程规划许可证》
B.《土地他项权利证明书》
C.《房屋所有权证》
D.《审计报告》或《财务报表》
42．操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指经营部门、业务管理部门、风险管理部门以及：
（C）
A.风险管理委员会
B.法律合规部门
C.内部审计部门
D.纪检监察部门
43．依我国《公司法》的规定，下列关于公司经营范围的表述，错误的是：
（B）
A.公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记
B.公司一旦选定经营范围，就不得变更
C.公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准
D.公司擅自超越经营范围从事生产经营活动，应承担相应的法律责任
44．诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。
A．人民法院
B.商业银行
C.工商局
D.税务局
45．借款合同的变更：
（B）。
A．原则上仅向已经履行的债务发生效力
B.对已经履行的债务不存在朔及力的问题
C.已经履行的债务因合同的变更而失去了法律根据
D.未变更的债权债务不再继续有效
46．借款人与银行间（C）是借款合同正常变更的唯一条件。
A．具有行为能力
B.具有意思能力
C.协商一致
D.不违法
47．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。
（B）
A．贷款使用前
B.贷款使用时
C.贷款发放后
D.贷款结清时
48．关于个贷业务借款法律文本的说法错误的是：
（A）。
A．如贷款申请未获批准，应将已预签的借款法律文本退还给借款当事人；
B．借款当事人可以委托他人代为签署借款法律文本；
C.借款当事人可以选择在贷款申请阶段预先签署借款法律文本；
D.预签借款法律文本应以“客户自愿选择”为原则；
49．按《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（试行）》的相关规定，根据严重程度，不良后果分为重大、较大、一般、轻微四级后果，其中就重大后果以下哪项描述不准确的（A）。
A．个人贷款业务中，造成单笔本金损失或预期损失人民币等值金额500万元（含）以上；
B．发生涉案金额100万元（含）以上的重大违法犯罪案件；
C．被外部监管部门罚款50万元（含）以上的重大违规经营行为；
D．对本行声誉和形象造成重大损害或恶劣影响；
50．根据押品价值的波动特性，按照不同频率对各类押品进行简易价值重估，以下描述错误的是：
（B）
A．房地产、机器设备，至少每年进行一次价值重估；
B．存货类押品，至少每半年进行一次价值重估；
C．知识产权等中类押品，至少每年进行一次价值重估；
D．记账式国债、标准仓单等小类押品，每个交易日根据市场价格进行价值重估；
51．银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。
A.贷款利息
B.住房委托贷款基金管理费
C.贷款手续费
D.提前还款违约金
52．查询个人信用信息基础数据库必须先征得的授权。
（D）
A．人民银行征信服务中心
B．交易发生行的行长
C．分行一级综合柜员
D．被查询人
53．在以下哪个商户，客户可正常使用E贷通2.0贷款资金。
（D）
A.售楼处
B.保险公司
C.证券公司
D.装修公司
54．对于需提交贷款用途证明资料的E贷通2.0客户，需在用款申请后（C）天内提交资料，否则视为取消该用款申请。
A.5；
B.10；
C.15；
D.20；
55．E贷通贷款用途审核模式类型:
（D）
A.总行审核用途模式
B.分行审核用途模式
C.支行审核用途模式
D.总行审核用途模式、分行审核用途模式
56．E贷通2.0贷款期限最长___年。
（C）
A.1
B.2
C.3
D.4
57．每年至少抽查（D）%的未到期E贷通授信笔数进行复审，重点复审有逾期贷款的授信客户。
A.3
B.10
C.1
D.5
58．军人住房公积金贷款期限最长不超过（）年，贷款利率执行中国人民银行公布的（C）利率。
A.20年商业贷款
B．30年公积金贷款
C．20年公积金贷款
D．30年商业贷款
59．军人住房公积金贷款采用名单式管理，借款人在提出贷款申请时须出具（A），证明已通过军队申请资格审核。
A．军人住房公积金贷款批准书
B．委托转账还款授权书
C．军官证
D．军人住房公积金贷款人员统计表
60．分行级重点合作机构名单由省直分行（）认定，每年（C）集中认定一次，后续可根据合作机构经营情况和合作情况随时调入、调出。
A.零售信贷管理部高经、一季度
B.零售信贷业务部高经、二季度
C.零贷会、一季度
D.零贷会、二季度
61．个人住房商业贷款宽限期内（）罚息和复利；若超过宽限期仍未还款，则从（B）起计收罚息和复利。
A.不计收，宽限期下一日
B.不计收，该期还款日
C.计收，宽限期下一日
D.计收，该期还款日
62．目前存量房贷客户E贷通2.0最高授信额度为（B）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100
63．一手房商业贷款（C）放款模式是指在合同备案后放款，并在规定时间内取得（预）抵押登记回执。
A.标准模式
B.简化模式
C.优化模式
D.绿色通道模式
64．目前我行优质代发工资客户E贷通2.0最高授信额度为（D）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100
65．承办公积金个人住房贷款的银行必须具备的条件是（C）。
A.全国性大型商业银行
B.当地城市商业银行
C.与公积金管理中心签订相关协议，取得公积金个人住房贷款业务承办权的银行
D.公积金资金托管银行
66．一手住房贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减并逐期结清，这种还款方式是（B）。
A.等额本息法
B.等额本金法
C.一次利随本清法
D.分次付息一次还本法
67．住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（B）手续。
A.抵押登记手续
B.抵押登记备案手续
C.登记
D.无须办理任何手续
68．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对（D）的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
A.无住房且无贷款记录
B.无住房且已结清相应购房贷款
C.拥有1套住房并无贷款记录
D.拥有1套住房并已结清相应购房贷款
69．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付比例为（），贷款利率下限为贷款基准利率的（C）倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
A.40%；0.7
B.40%；0.75
C.30%；0.7
D.30%；0.75
70．按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（B）贷款。
A.消费类；自营类
B.消费类；委托类
C.经营类；自营类
D.经营类；委托类
71．关于个人商铺贷款利率以下合规的是（D）。
A.基准下浮10%
B.基准
C.基准上浮5%
D.基准上浮10%
72．以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的（D）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
73．客户申请住房按揭贷款时，以下哪些费用可由银行支付（A）。
A.抵押登记费
B.住房公积金贷款手续费
C.人寿保险费
D.住房公积金贷款担保费
74．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。
A.存量房资金监管机构
B.公积金管理中心
C.房产中介
D.以上全是
75．对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价，应当按照商业原则和监管机构的相关规定，以（C）其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。
A.差于
B.等同
C.不优于
D.优于
76．以下属于个人住房贷款特征的是：
（C）
A．风险高
B．利率相对其他个贷产品而言来说较高
C．以抵押为前提建立的借贷关系
D．期限一般较短
E．目前尚未成为个贷产品中业务量最大的品种
77．我行不接受下列财产作为抵押物：
（D）
A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B．抵押人依法有权处分的建设用地使用权
C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D．使用权不明或有争议的财产
78．质押贷款方式指借款人或者第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款人占有，贷款人以该项权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。
质押合同自起生效。
（C）
A．借款之日
B．质物生效之日
C．权利凭证交付之日
D．出《他项权证》之日
79．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及等五证缺一不可。
（A）
A．《建筑工程规划许可证》
B．《土地他项权利证明书》
C．《房屋所有权证》
D．《审计报告》或《财务报表》
80．负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。
（C）
A．营销岗
B．核实岗
C．审查岗
D．审批岗
81．实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、贷放分离及。
（D）
A．操作与管理分离
B．资产与负债分离
C．信用与收入分离
D．人档分离
82．根据担保法规定，保证的方式有哪两种：
（A）
A．一般保证和连带责任保证
B．一般保证和特殊保证
C．连带责任保证和特殊保证
D．连带责任保证和浮动保证
83．张某与银行签订住房抵押贷款合同，同时由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何向银行承担保证责任：
（B）
A．张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任
B．张某的叔叔和好友应当承担全部保证责任
C．张某的好友应当先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任
D．张某的好友和叔叔应当向银行各承担一半的责任
84．新车贷款和二手车贷款的贷款金额分别不得超过借款人所购汽车价格的%和%。
（A）
A.8050
B.5080
C.9070
D.7080
85．商业银行不可通过如下哪个渠道对借款人进行调查：
（E）
A．借款人的聘用单位
B．税务部门
C．工商管理部门
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