银行项目评估管理规定.docx

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银行项目评估管理规定

＃＃银行项目评估管理规定（修订）

第一章总则

第二章各部门及相关职位职责

第三章评估权限与评估方式

第四章项目评估作业流程

第五章评估费用与人员管理

第六章监督与检查

第七章附则

第一章总则

第一条为进一步提高项目评估工作质量和专业化水平，合理平衡风险与回报，完善项目评估流程，按照《中国＃＃银行风险管理体制改革方案》、《中国＃＃银行大中型公司类客户授信业务平行作业办法（试行）》等有关制度，制定本规定。

第二条项目评估管理遵循专业、独立、务实、高效的原则。

第三条项目评估实行“统一规则、集中管理、专职评估、平行作业”的管理体制。

一级分行要在风险管理部门内设专业性评估中心，配备专职职位和专业人员，业务量较大的一级分行也可设置专门的项目评估部门，由专职项目评估人员［风险领导（项目评估师）］组织实施项目评估，独立出具评估报告。

小型项目评估可由二级分支行实施。

项目评估任务由一级分行风险管理部门集中管理，统一调配评估人员。

第四条由＃＃银行提供信贷支持的固定资产投资项目，包括利用＃＃银行信贷资金发放的本外币固定资产贷款项目、境外筹资转贷款项目、＃＃银行作为债权人的项目融资、利用＃＃银行开出的融资类保函等所兴修的项目和房地产开发贷款项目,在贷款审批决策前要按规定进行项目评估。

第二章各部门及相关职位职责

第五条风险管理部门主要职责

（一）总行风险管理部的主要职责

负责拟订项目评估办法等基础性规章，制定重大项目、大中型项目划分标准。

（二）总行风险监控部主要职责包括：

1.负责拟订项目评估管理规定、项目评估实施细则等管理性、操作性规定，参与研究拟订项目评估管理基础性规章；

2.负责与评估研究机构的信息交流，向全行发布评估指标参数；协调分行间项目评估力量，提供技术支持；

3.负责对项目评估工作进行指导、监督和检查；

4.负责组织实施对项目评估人员的业务培训；

5.负责重大项目和总行直接经营固定资产贷款项目的委托评估。

条件具有的情况下，直接组织实施评估。

（三）一级分行风险管理部门是其管辖范围内项目评估工作的归口管理和组织实施部门，主要职责包括：

1.负责组织实施辖内的项目评估工作；

2．负责肯定项目评估组长、评估组成员及评估报告审核人；

3．负责对所辖小型项目评估工作进行指导、检查和监督；

4.负责组织辖内项目评估人员培训。

第六条评估组长职位职责

评估组长负责制订项目评估工作方案，肯定评估小组成员分工，组织实施项目调查，肯定技术经济数据的选取，负责评估报告的总纂和部份章节的撰写工作。

第七条评估小组成员职位职责

评估小组组员负责依照评估工作方案和分工进行现场调查，搜集分析有关信息资料，完成项目评估报告有关章节撰写工作。

第八条评估报告审核人职责

评估报告审核人负责审阅项目评估报告，并对评估方式的适当性、评估报告的完整性、专业技术方面的表述与财务计算数据的准确性等进行审核把关。

第九条评估报告批准人职责

项目评估报告批准人应由风险管理部门负责人担任，对项目评估工作符合制度规定程序和评估报告的结论负责。

第十条信贷经营部门主要职责

（一）总行信贷经营部门职责

1.负责将需要进行评估的项目以评估联系单（格式详见附件1）的形式向总行风险监控部提出评估需求，或组织派驻的风险领导直接进行评估；

2.负责依照《信贷业务手册》等相关信贷规章制度的要求，搜集、整理项目相关信息资料，安排相关人员参与项目评估工作；

3.负责肯定信贷经营主责任人，组织项目谈判团队，按规定将项目评估结论等内容整合到授信方案中，撰写授信申报材料，按规定程序和权限申报审批。

（二）一级分行信贷经营部门职责

1.负责将需要评估的项目以项目评估联系单（附件1）的形式向同级风险管理部门提出项目评估需求；

2.负责依照《信贷业务手册》等相关信贷规章制度的要求，搜集、整理项目相关信息资料，安排相关人员参加项目评估小组，与项目评估机构的评估人员一路开展现场调查等项目评估工作；

3.负责肯定信贷经营主责任人，组织项目谈判团队，按规定将项目评估结论等内容整合到授信方案中，撰写申报材料，按规定程序和权限申报审批。

第十一条经营主责任人职位职责

经营主责任人负责组织实施项目谈判，协调客户领导和项目评估人员的工作，审定授信方案。

第十二条客户领导职责

1.负责按规定受理客户贷款申请，搜集、整理相关信息资料，对其搜集信息资料真实性、完整性和准确性负责；

2.负责依照评估工作方案和分工进行现场调查，完成评估组长安排的工作；

3.负责按规定将项目评估结论等内容整合到授信方案中，拟订申报材料。

第三章评估权限与评估方式

第十三条项目评估权限

总行风险监控部负责组织重大项目和总行直接经营项目评估。

一级分行风险管理部门负责组织实施本行辖内项目评估。

第十四条项目评估方式

按照项目＃＃规模、申请贷款额度、项目评估复杂程度、评估力量等情况，项目评估可以采用内部评估或委托评估的方式。

具体方式由风险管理部门肯定。

（一）内部评估。

由＃＃银行相关人员成立评估小组，直接对项目实施评估。

（二）委托评估。

对于评估能力不足、缺乏相关领域评估经验或存在技术疑难问题的项目，可委托专业咨询机构评估。

委托评估由风险管理部门依据我行与行外专业性的项目评估中介机构签定的整体协议，委托外部中介机构对贷款项目进行评估。

在委托协议中需明确评估工作的具体内容、时间进度、两边权利义务等，由中介机构依照《中国＃＃银行固定资产贷款项目评估办法》或《中国＃＃银行房地产贷款项目评估暂行办法》等有关规定实施评估。

第十五条采用委托评估方式的，风险管理部门应对评估报告是不是合格出具验收意见。

建行拟参加的银团贷款项目（非牵头行），可以自主进行评估，也可接受有关机构的评估报告，但需经经营主责任人和风险管理部门审核确认。

第十六条项目评估受理的大体条件

拟进行评估的固定资产贷款项目，原则上应同时具有大体评估条件（详见附件2）。

暂不同时具有上述备选条件，但属于我行踊跃营销确需提前介入的项目，也可进行评估。

第十七条评估工作时限

项目评估实行限时评估制度，原则上大中型项目评估时间不超过50个工作日，小型项目评估时间原则上不超过20个工作日。

但对于我行踊跃营销且有明确时限要求的项目，应通过增加评估力量，或外聘专家等方式按时完成评估工作。

评估工作时限自评估受理之日起到项目评估报告批准签字之日止。

第四章项目评估作业流程

第十八条项目评估业务受理

（一）信贷经营部门将需要评估的项目以项目评估联系单的形式向同级风险管理部门提出项目评估需求，知足第十六条评估受理条件要求的，风险管理部门原则上在3个工作日内肯定项目评估方式，并及时派出风险领导进行评估。

（二）超出一级分行项目评估技术能力的项目，该分行风险管理部门可向总行申请项目评估技术支持。

总行风险监控部负责协调已经办该类项目的分行提供相应的评估技术支持，并在3个工作日内反馈协调结果。

（三）采取委托评估方式的，风险管理部门应在信贷经营机构提交业务联系单后3个工作日内向中介机构提出项目评估委托。

受托中介机构依照委托协议要求开展项目评估。

第十九条项目评估小组组建

风险管理部门负责选派风险领导参加项目评估小组，并指定一人作为评估组长。

信贷经营部门或项目评估业务所在分支机构选派客户领导参加项目评估小组。

大中型项目评估组长应当有3年及以上项目评估工作经历，具有五级及以上风险领导专业技术职位职务或具有相关执业资格；重大项目的评估组长要求有丰硕的评估经验，应有高级及以上风险领导专业技术职位职务或7年及以上专业项目评估工作经历并具有高级技术职称。

若是负责组建评估小组的风险管理部门负责人以为本行评估技术力量不足，可向上级行申请支持和帮忙，也可按照项目复杂程度决定聘请专家对项目评估中涉及的特定技术、经济问题提供专门咨询。

总行对具有担任重大项目评估负责人资格的人员按照评估任务的需求统一调配，对评估技术力量不足的分行提供帮忙。

第二十条项目评估的实施

项目评估实施包括评估调查和项目分析与评价。

（一）评估调查包括非现场调查和现场调查。

在评估工作中应多方面搜集资料、充分利用各类信息资源。

非现场调查中可以从以下渠道获取关于借款人及项目的有关材料，并进行对比、分析和判断。

1.借款人在申请贷款时提供的各项材料。

2．按照工作需要，在评估工作进程中要求借款人进一步提供的有关材料，主要包括：

（1）各项有关资金（项目权益类资金、欠债类资金和还贷资金）来源落实文件或证明；

（2）项目产品定价或收费的合法批准文件；

（3）保证人的保证意向函及保证人近三年财务报表；抵质押物（权利）的权属证书、有权评估机构所做的价值评估报告等；

（4）其他材料。

3.在＃＃银行有贷款或正在申请贷款的同类项目资料。

4．各类统计资料，主要包括本地综合计划管理部门或统计部门发布的综合经济数据、信息；行业主管部门发布的各项经济数据、信息；＃＃银行发布的行业信息、行业参数等。

5．其他资料。

现场调查主要包括：

1.到借款人办公或主要营业地、项目所在地等场所进行调查，了解项目＃＃条件、前期工作进展情况、工程完成情况；借款人和担保人生产经营状况及项目产品、原材料、燃料等的市场供需状况等有关情况；借款人或担保人是不是涉及重大经济纠纷或诉讼；核实已搜集资料的真实性和靠得住性，并补充搜集评估所需的其他资料。

2.必要时，可到借款人主要竞争对手所在地，或项目产品集中生产或销售地域进行现场调查。

3.向地方政府、司法机构、行业主管部门和设计单位、项目承建单位、借款人开户银行等调查了解情况，沟通信息，彼此验证。

（二）项目分析和评价

固定资产贷款项目分析及评价的程序和方式依照《中国＃＃银行信贷业务手册》第三篇第二章项目评估的相关规定执行。

房地产开发贷款项目分析及评价的程序和方式依照《中国＃＃银行信贷业务手册》第二篇第六章房地产开发类贷款的相关规定执行。

第二十一条项目评估报告的出具

风险管理部门应对项目评估报告进行审核，经部门负责人批准后提送信贷经营部门。

从评估报告批准人签字之日起计算，项目评估报告完成时间超过一年后组织申报审批的，组织贷款审批申报材料时，信贷经营部门应书面征求该项目评估行风险管理部门是不是需要对项目评估报告进行重检或从头评估的意见。

对下列情况，应从头组织评估：

1.已列入国家产业政策限制发展的项目；

2.项目融资方案或工艺技术方案发生重大改变，致使投资、财务效益测算发生重大转变；

3.项目投资方或市场发生重大转变，致使项目效益和借款人资信情况发生重大不利转变。

4.其他影响评估结论的事项。

第二十二条对委托外部咨询机构评估的项目，委托行风险管理部门应与咨询机构进行项目信息交流，协助咨询机构与建行有关机构的沟通，按照项目具体情况也可派员参与项目评估。

第二十三条信贷项目申报审批材料应充分、准确反映项目评估报告的观点及风险评价意见，并将项目评估报告作为《授信申报书》的附件，委托评估的项目，还应将验收意见作为附件。

第二十四条项目评估提前终止

项目评估小组在项目分析和评价中以为项目存在重大问题，不符合＃＃银行贷款投放条件的，或由于＃＃项目自身原因无法继续进行、评估条件迟迟不知足等其他情况，应及时报告风险管理部门负责人。

风险管理部门应与同级信贷经营部门和经营主责任人一路研究落实评估发现的问题，经协商一致后可提前终止项目评估。

第二十五条风险管理部门应按规定整理、保管项目评估资料等信贷档案。

第五章评估费用与人员管理

第二十六条一级分行要保障委托专业咨询、聘请行业专家、购买信息资料、落实评估保障条件等评估费用，并按相关财务制度合理利用配置。

第二十七条项目评估人员的管理

（一）各级行可参照风险领导职位管理办法等有关规定，依照项目评估人员的工作业绩和资格条件，聘用相应的风险领导（项目评估师）专业技术职位职务。

（二）项目评估人员薪酬与绩效考查对照客户领导标准执行。

第六章监督与检查

第二十八条上级行对下级行项目评估工作进行按期或不按期检查，并对项目评估办法的执行、评估人员的素质和培训、评估技术支持等方面进行监督与考核。

第二十九条评估管理人员和评估人员须按规定进行调查评估工作，不得在评估管理或直接评估进程中玩忽职守，歪曲、隐瞒、遗漏项目客观情况，致使审查与决策失误、造成信贷风险或损失；不得泄露＃＃银行或借款人商业秘密，向借款人收取费用，对＃＃银行声誉和形象产生负面影响。

第七章附则

第三十条本规定由中国＃＃银行总行负责解释。

第三十一条本规定自＃＃年3月1日起执行，原建总发〔2002〕125号《中国＃＃银行贷款项目评估管理规定》同日废止。

附：

1.项目评估联系单（编号）

2.拟进行评估的固定资产贷款项目应同时具有的大体评估条件

附1：

项目评估联系单（编号）

××行风险管理部门（评估中心）：

按照业务需要，请对××项目组织评估。

我部指派客户领导××为该项目评估小组成员。

××部门负责人（经营主责任人）签字：

年月日

附表

20××年固定资产贷款项目备选表

单位：

万元

序

项目

所属

项目

申请固定资产贷款

有关部门

评估预期

项目

借款人

行业

总投资

外汇贷款

联系人

备注

号

名称

分行

来源

基建

技改

（折美元）

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完成时间

及电话

附：