银行业资格认证考试之公共基础习题.docx
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银行业资格认证考试之公共基础习题
《公共基础》习题班
第1讲：
习题班
（一）讲义
前言
银行业资格认证考试时间已经逼近，结合几个年度的考试真题，加之本人长期的金融工作经验和金融教学经验，结合教材的重点、难点，大胆预测出220道模拟试题。
其中：
判断题100题，单选题60题，多选题60题。
进行习题串讲，但愿对您的应考能够提供有益的帮助。
从历年的考证情况来看：
《公共基础》课程考试题量大、时间紧，分摊在每一小题中可供认真思考的时间不多（即：
要求非常熟悉考试容，能见题即答）。
从以往的考试情况来看，考试时间为120分钟，各年度考试类型还有差异，但均是客观题型。
一般单选题90题，每题0.5分;多项选择题40题，每题1分答错、少选、多选均不给分;判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分，同时，要求考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相后才能参加考试。
因为各年度的考试都是机选，题目的容随机性很大，即使是一个考场的各考生之间的考题也不完全一致。
这就要求考生不能碰运气、要靠实力，即考前一定要学好考试科目所涉及的容，才能在考试中得心应手。
建议您在复习和应考中：
1、复习要紧扣考试大纲，要根据大纲所列的知识点复习、掌握。
2、可从网上收集07、08年、09年、10年上期等的本科目考试真题或模拟试题进行学习。
3、与当今经济金融、货币政策等密切相关的金融时事容不应忽视（这部分活题教材中是没有的），（如,2010年10月11日人民银行调整了包括工、农、中、建、招商、民生六行的存款准备金率，上调50个基点，期限2个月.这次实行的是差别利率,实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩。
年初以来，央行已经三次上调存款准备金率，使其由年初的15.5%提升至17%）
4、复习时间要合理安排，要根据考试容分值的多少，来合理的分配自己的时间。
比如，前四章占60%，要多花些时间复习。
5、考试做题时要有科学的方式方法，所以要合理的分配考试时间，单选和判断相对简单，要尽量做到多得分或不失分；多选题要尽量的得分，给单选和判断的分数以有益的补充。
6、因为考试分为通过与不通过，所以考试时尽量不要提前交卷，尽量的多得一些分数，以更有利于考试的通过。
判断题
一、判断题（Y代表正确，N代表错误）
1．1990年底，证券交易所和证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
（ ）
正确答案．Y
2．第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，其中包括金融业。
（ ）
正确答案：
Y
多智网校试题解析：
第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业，具体包括：
交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿金融业。
3．金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（ ）
正确答案：
Y
4．金融市场，可以按具体的交易工具的类型划分为货币市场和资本市场。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
按金融工具的交易类型划分,金融市场可划分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等；若按期限划分，金融市场才可分为货币市场和资本市场。
5．流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
（ ）
正确答案：
Y
6．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者，直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金。
（ ）
正确答案：
Y
7．场交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、制度化了的金融交易市场，例如股票交易所。
（ ）
正确答案：
Y
8．场外交易市场又称无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的、网络等洽谈成交。
但柜台市场并不是场外交易市场。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的、网络等洽谈成交。
9．贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付利息的协议。
（ ）
正确答案：
Y
10．我国存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
（ ）
正确答案：
Y
11．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的l0日为结息日，次日付息。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
12．在国银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6个存款种类上，储户在存款时可以通过利息差异来选择银行。
（ ）
正确答案：
Y
13．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
（ ）
正确答案：
Y
14．一般存款账户是在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的，可以办理现金缴存也可以办理现金支取。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
一般存款账户简称“一般户”，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
15．我国银行开办的外币存款业务币种包括：
美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
（ ）
正确答案：
Y
16．中国人民银行公布的当天外汇牌价被称为中间价（基准价）。
（ ）
正确答案：
Y
17．贷款业务按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款。
（ ）
正确答案：
Y
18．福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行对国际贸易延期付款方式出口持有的远期承兑票据或进行有追索权的贴现.（）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
福费廷也称为包买票据或买断票据,是指银行对国际贸易延期付款方式出口持有的远期承兑票据或进行无追索权的贴现.
19．项目贷款是指银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款。
（ ）
正确答案：
Y
20．债券是指发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
（ ）
正确答案：
Y
21．货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分容构成。
（ ）
正确答案：
Y
22．货币政策的“三大法宝”是公开市场业务、存款准备金和再贴现。
（ ）
正确答案：
Y
23．货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
（ ）
正确答案：
Y
24．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，由于Ml通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指Ml。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：
一是流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量Ml，即M0加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即Ml加上居民的定期存款。
由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。
25．现阶段我国货币供应量三个层次中，流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金。
（ ）
正确答案：
Y
26．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
（ ）
正确答案：
Y
27．再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
中国人民银行发放的再贷款分为三类：
一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构再贷款等。
再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。
28．即期汇率，也称现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以进行交割的汇率。
（ ）
正确答案：
Y
29．同业拆借市场同依托其获准开展的债券回购业务与票据市场一起构成我国的货币市场。
（ ）
正确答案．Y
30．银行风险管理经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。
（ ）
正确答案：
Y
31．银行的会计资本就是所有者权益。
（ ）
正确答案：
Y
32．银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等。
（ ）
正确答案：
Y
33．价格风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表和表外业务发生损失的风险。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表和表外业务发生损失的风险。
34．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
35．操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
（ ）
正确答案：
Y
36．由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。
（ ）
正确答案：
N
37．电子银行业务中的电子渠道主要有：
网上银行、银行、手机银行、自助终端。
（ ）
正确答案：
Y
38．我国《商业银行资本充足率管理办法》，将银行资本分为核心资本和附属资本两种。
（ ）
正确答案：
Y
39．《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50％；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行的附属资本不得超过核心资本的l00％；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。
40．效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的。
（ ）
正确答案：
Y
41．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
（ ）
正确答案：
Y
42．在正常状况下，银行会计资本应当小于等于经济资本的数量。
（ ）
正确答案：
N
试题分析：
正常状况下，银行会计资本应当大于等于经济资本的数量。
43．经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。
（ ）
正确答案：
Y
44．《巴塞尔新资本协议》在信用风险和操作风险的基础上，新增了市场对风险的资本要求。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
45．《巴塞尔新资本协议》中，银行资本监管的“三大支柱”包括：
最低资本要求、外部监管、市场约束。
（ ）
正确答案：
Y
46．执行有关清算管理规定的职责属于中国人民银行的直接检查监督权。
（ ）
正确答案：
Y
47．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
正确答案：
Y
48．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。
（ ）
正确答案：
Y
49．审慎性监督管理谈话的对象仅限于董事、总经理。
正确答案：
N
多智网校试题解析：
审慎性监督管理谈话的对象是银行业金融机构董事、高级管理人员，并不仅限于董事、总经理。
50．根据《中华人民国银行业监督管理法》的规定农村信用社不属于银行业金融机构。
（ ）
正确答案：
N
《公共基础》习题班
第2讲：
习题班
（二）讲义
判断题
51．银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
（ ）
正确答案：
Y
52．除非法律、行政法规、规章另有规定，商业银行不得允许任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
《商业银行法》第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得允许任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
（此处多了“规章”二字）
53．存款合同是经营存款业务的金融机构（存款机构）与存款客户之间达成的权利和义务关系协议。
（ ）
正确答案：
Y
54．行政处罚的种类包括：
警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律、行政法规规定的其他行政处罚。
（ ）
正确答案：
Y
55．擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行予以取缔。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
《银监法》第四十三条规定：
“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。
”
56．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事一定期限直至终身的任职资格。
（ ）
正确答案：
Y
57．银监会负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
中国人民银行组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，而非银监会。
58．中国人民银行负责接受单位和个人对洗钱活动的举报。
（ ）
正确答案：
Y
59．中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
（ ）
正确答案：
Y
60．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转如未发现交易可疑的，则属于免于大额交易报告。
（ ）
正确答案：
Y
61．金融机构应当按照规定对职工进行反洗钱培训。
（ ）
正确答案：
Y
62．我国《公司法》主要以股东承担责任的围和形式将公司分为有限责任公司、股份。
（ ）
正确答案：
Y
63．保证是由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。
（ ）
正确答案：
Y
64．我国《担保法》规定保证的责任方式分为一般保证和连带保证。
（ ）
正确答案：
Y
65．按照《担保法》规定，质押分为动产质押、不动产质押和权利质押三类。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
按照《担保法》规定，质押分为动产质押和权利质押两类。
66．质押合同自质物移交与质权人占有时生效。
（ ）
正确答案：
Y
67．权利质权因其质押标的性质的不同，可以分为债权质权、股权质权和知识产权质权以及依法可以质押的其他权利。
（ ）
正确答案．Y
68．违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
（ ）
答案：
Y
69．伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，包括国家对本国货币的管理制度，但不包括在本国流通的外国货币。
（ ）
答案：
N
多智网校试题解析：
伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。
70．依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可以采取代位权、撤销权等保全措施来维护自己的债权。
（ ）
答案：
Y
71．当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。
（ ）
正确答案：
Y
72．根据我国《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。
（ ）
正确答案：
Y
73．票据权利包括付款请求权和追索权。
（ ）
正确答案：
Y
74．盗窃信用卡并使用的，定信用卡诈骗罪。
（ ）
答案：
N
多智网校试题解析：
盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。
75．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。
（ ）
正确答案：
Y
76．银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：
（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；
（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
77．银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行业从业人员除非经部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
78．银行业从业人员不得违反部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
（ ）
正确答案：
Y
79．银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期问及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
80．在存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向上级主管部门主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
在存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
81．客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的件或者其他明文件进行核对并登记。
（ ）
正确答案：
Y
82．银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当当场予以回绝。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
83．银行业从业人员应当按法定程序积极协助国家执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
（ ）
正确答案：
Y
84．银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止幕交易的规定，不得利用幕信息获取个人利益，但可以基于幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
（ ）
正确答案：
N
85．与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员也属于银行业从业人员的畴。
（ ）
正确答案：
Y
86．市银行业协会也属于银行业自律组织。
（ ）
答案：
Y
多智网校试题解析：
银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。
根据中国银行业监督管理委员会制定的《银行业协会工作指引》的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。
87．银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行业从业人员职业操守中的合规中的“规”是指银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
88．自律规指由银监会制定的对全体会员具有一定约束力的行业规及公约。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
自律规是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规及公约。
89．各家银行业金融机构制定的部规章制度不得与法律法规及自律规所确定的原则相冲突。
（ ）
正确答案：
Y
90．对于共同完成的某项成果在发表或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的同意。
（ ）
正确答案：
N
91．银行业从业人员对所在机构部给予的纪律处分有异议时，根据相关规定是不能通过诉讼途径解决的。
（ ）
正确答案：
Y
92．因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，但不能直接向人民法院起诉。
（ ）
正确答案：
Y
93．银行业从业人员在离职后，对原所在机构的商业秘密和客户隐私没有保守的义务。
（ ）
正确答案：
N
94．从事银行信贷工作的从业人员如果对客户提供的资料存有疑问时，基于信息原则，不应该继续进行验证和调查。
（ ）
正确答案：
N
95．银行业从业人员面I临有关机关协助执行的要求之时，应在行长同意后才可进行。
（ ）
正确答案：
Y
96．银行业从业人员可以从事兼职工作。
（ ）
正确答案：
Y
97．银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。
（ ）
正确答案：
N
多智网校试题解析：
银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。
98．在业务处理中，不同客户要求的业务可能会存在较大的差异，经济效益也会有所区别，从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情
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