金融高管考试题.docx
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金融高管考试题
金融测试题
单项选择题
1.金融监管要有所做到有所为不为，减少一切不必要的监管限制，其中设限的原则是什么
A.依法、效率
B.公开、合规
C.依法、公正
D.公正、公开
2.除了1988年资本协议，巴塞尔委员会对国际银行监管做的另一重大贡献就是它1997年9月发布的
A.《核心原则》
B.《巴塞尔核心原则评估方法》
C.《新资本协议》
D.《衍生产品风险管理准则》
3.银监会共将风险定义为大类
A.5
B.6
C.7
D.8
4.与1988年资本协议相比，新资本协议更注重风险管理，把纳入资本监管。
A.交易风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
5.对商业银行发行次级债券进行监督管理的机构是。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银监会和人民银行
D.财政部和人民银行
6.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持
有或控制商业银行以上股份或表决权的非自然人股东。
A.2%
B.5%
C.8%
D.10%
7.银行监管主要是为了保护的利益
A.银行股东
B.银行员工
C.存款者
D.银行客户
8.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否
A.由政府出资
B.以政府的政策旨意发放贷款
C.以盈利为目的
D.自主选择贷款对象
9.商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实向社会公众披露的信息不包括
A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.银行费用列支情况
D.年度重大事项等信息
10.ROCA体系中的“C'代表。
A.Control控制
B.Compliance合规
C.CorporateGovernance公司治理
D.Consolidation并表
E.Credit信贷
11.下列对如何管“内控”描述不正确的是
A.通过公司治理改造完善内控机制
B.进一步提高内审部门的独立性
C.加强对商业银行内部控制评级
D.进一步加大内控执行力检查频率，发现不合规之处
12.1996年1月，巴塞尔委员会正式公布了资本协议的修正案，将整个银行的外汇、交易债券、股票与期权头寸中的风险纳入协议中。
A.交易风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
13.我国现代银行开始于：
A.1845年成立的丽如银行
B.1857年成立的渣打银行
C.1865年成立的汇丰银行
D.1897年成立的中国通商银行
14.除最低资本充足率8%的数量规定以外，巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和两方面要求，
从而构成了新资本协议的三大支柱。
A.信息披露
B.非现场监管
C.内部控制
D.审慎监管
15.我国现行法律规定商业银行可以投资设立的公司是。
A.基金管理公司
B.投资公司
C.实业公司
D.信托公司
正确答案：
A
16.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在以下，月所有债务支出与收入比控制在以
下。
A、
50％、
55％
B.
50％、
50％
C.
55％、
55％
D.
45％、
50％
17.银团贷款必须。
A.实行担保
B.实行抵押
C.实行保证
D.实行质押
18.警戒线比例［（质押股票市值+保证金）/贷款本金X100%］最低为。
A.135%
B.125%
C.120％
D.140%
19.根据《中华人民共和国民法通则》规定，被代理人出具的授权书授权不明确的，应
A.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任
B.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任
C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.先由代理人对第三人承担民事责任，代理人无法责任，由被代理人承担民事责任
20.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
21.负责政策性金融债券发行的登记、托管和结算的机构是。
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.财政部
C.中国人民银行
D.证券交易所
22.
以上的贷款。
长期贷款是指期限在
A.3年
B.4年
C.5年
D.8年
23.商业汇票的付款期限最长不超过。
A.3个月
B.二年
C.10天
D.6个月
24.对商务卡透支超过还款期的，应通过电话提醒还款，对超过还款期的应上门调查
A.30天
B.60天
C.90天
D.120天
25.贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
26.信贷资产转让业务可以分为业务方式。
A.信贷资产回购和信贷资产买（卖）断两种
B.信贷资产回购
C.信贷资产买（卖）断
D.正回购和逆回购
27.贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的。
A.50%
B.60%
C.75%
D.80%
28.下列有关承兑汇票保证金的说法错误的是。
A、按信用等级收取保证金
B、保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票
C实行保证金集中管理
D保证金可以提前支取
29.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的。
A.50%
B.60%
C.75%
D.80%
30.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
31.银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，不足部分由垫付。
A.收款人
B.担保人
C.承兑申请人
D.承兑银行
32.我国商业银行现阶段的主要收入来源是。
A.资产类业务
B.负债类业务
C.中间业务
D.衍生产品交易业务
33.公司为股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。
接受担保的股东或者受实际
控制人支配的股东不得参加表决，该项表决有“出席”会议的“其他股东”所持表决权资本的通过
A.大于1/3
B.大于1/2
C.大于2/3
D.全部
34.同业拆出业务的拆出对象为经批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A.中国人民银行
B.中国银行业监管管理委员会
C.工商行政管理机关
D.中国人民银行和银监会
35.长期项目贷款展期期限累计不得超过年
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
36.银行汇票的提示付款期限为，银行本票的提示付款期限为，商业汇票的提示付款期限为
A.1个月，2个月，自汇票到期起10日
B.2个月，1个月，自汇票到期起10日
C.1个月，1个月，自汇票到期起10日
D.2个月，2个月，自汇票到期起10日
37.以下关于房地产开发贷款的说明正确的有：
。
A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的35%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%。
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用。
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
38.商业银行不得使用发放项目贷款
A.吸收的储蓄存款资金
B.吸收的对公存款资金
C.吸收的同业存款资金
D.筹措的同业拆借资金
39.关于诉讼时效的表达正确的
A.诉讼时效期间从权力人的权利被侵害之日起计算
B.权利人提起诉讼事诉讼时效中止的法定事由之一
C.只有在诉讼时效期间的最后6个月内发生诉讼时效中止的法定事由，才能中止时效的进行
D.诉讼时效中止的法定事由发生之后，已经经过的时效期间统归无效
40.下列有关银行承兑汇票业务的错误说法有。
A.银行承兑汇票发生垫款，必须将其纳入不良贷款考核，制定清收计划，落实清收责任。
B.对于全额保证金银行承兑汇票业务可不纳入客户统一授信管理。
C.必须将承兑余额控在限额内，未经批准不得突破。
D.必须建立银行承兑汇票业务档案。
41.下列不属于贷后管理内容的有。
A.贷款风险预警
B.不良贷款管理
C.贷款档案管理
D.贷款发放
42.下列有关支票金额起点的说法正确的。
A.支票不受金额起点限制
B.支票金额起点为1元
C.支票金额起点100元
D.支票金额起点1000元
43.银行给证券公司的股票质押贷款期限最长不能超过。
A.6个月
B.5个月
C.4个月
D.9个月
44.同业拆借的利率最高不得高于人民银行对商业银行日拆性贷款利率的。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
45.短期贷款是指期限在的贷款。
A.3个月以内
B.6个月以内
C.1年以内
D.1年或1年以下
46.项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过，上浮不作限制
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％
47.二手住房贷款的贷款期限于房龄之和一般不得超过。
A.10年
B.20年
C.30年
D.40年
48.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过。
A.10年
B．20年
C.25年
D.30年
49.同业拆借业务主要通过进行。
A.全国银行间同业拆借市场
B.同业拆借市场
C.金融机构电子交易系统
D.中国人民银行及其分支机构批准
50.发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的
A.60％
B.70％
C.80％
D.85％
51.下面关于存款账户描述不正确的是。
A.非法人企业可以开立一个基本存款账户
B.单位设立的附属机构可以开立一个基本存款账户
C.一般存款账户不能够办理现金提取业务
D.专用存款账户可以办理转账结算和现金收付业务
52.
但
根据《中华人民共和国商业银行法》规定，对储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，另有规定的除外。
A.法律
B.法律、行政法规
C.行政法规
D.规章
53.同业拆借实行管理。
A.分级授信授权
B.集中授信授权
C.统一授信授权
D.无授信授权
54.是商业银行生存发展的基础。
A.资产业务
B.负债业务
C.经营利润
D.管理成本
55.再贴现的最长期限为。
A.3个月
B．4个月
C.5个月
D.6个月
56.下列不能加入全国银行间同业拆借市场的机构是。
A.保险公司
B.信托投资公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司
E.财务公司
57.金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在债券市场发行的、按约定还本付息的有价证
券。
A.境内
B.境外
C.境内外
D.国内
正确答案：
C
58.商业银行按照权责发生制应当履行对外支付义务但尚未实际支付而在表内科目计提和反映的有关款项
名目，称为。
A.应收款项
B.应付款项
C.或有负债
D.预提费用
59.商业银行拆借资金规模，应控制在资产负债比例管理规定的占存款总额的范围内。
A.2％
B.3％
C.4％
D.6％
60.在现代货币信用制度下，日益成为货币存在的主要形式和内在需求。
A.现金
B.存款
C.信用卡
D.票据
61.循环透支消费信贷主要是以信用卡透支信贷方式提供的信贷。
A.消费者个人
B.消费者团体
C.消费者单位
D.消费者亲属
62.担保行收到保函项下受益人/转开行要求承担保函付款/赔付的责任文件后，首先应对付款/赔付文件
的进行审核。
A.合法性
B.完备性
C.真实性
D.与条款的相符性
63.下列选择中不属于狭义表外业务的是。
A.贷款承诺
B.担保
C.备用信用额度
D.经纪/代理服务
64.表外（中间）业务的风险突出的特征是：
一是风险不确定，复杂程度高；二是风险集中，评估难度
大；三是.
A.潜在风险损失大
B.主要表现为信用风险
C.无法监测
D.与员工素质密切相关
65.公司理财业务不包括。
A.零售银行
B.现金管理服务
C.投资理财
D.资产管理服务
66.不是代理银行业务的主要风险点
A.代理行未建立完善有效的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷
B.业务凭证要素、条件审查不严
C.业务账务处理不规范
D.没有向客户明示风险
67.利用理财计划或产品进行变相高息揽储，一旦理财产品的预期收益水平不能实现，客户承担理财收益损
失，有可能引起投诉，从而造成银行。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
68.是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知
识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.财务顾问业务
69.汇款的偿付是指。
A.汇出行委托汇入行解付汇款
B.付款行将款项付给收款人
C.汇出行将汇款金额拨交汇入行
D.委托人将款项交给汇出行
70.某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于业务。
A.技术服务
B.代理融通
C.资信咨询
D.评估咨询
71.开办代客境外理财业务的商业银行应当是
A.境内商业银行
B.外资银行
C.国有控股的商业银行
D.外汇指定银行
72.对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将
A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对
73.西方称为“桥式融资”。
A.短期商业汇票
B.银行承兑汇票
C.票据发行便利
D.远期信用证
二、多项选择题
1.以下属于美国1978年制定的《统一鉴别法》“骆驼银行评级体系”中统一的、规范化的商业银行业务经营综合等级评级评级体系指标的是.
A.资本充足率
B.资产质量
C.管理水平
D.盈利状况
E.流动性
2.我国经营性金融机构包括
A.信用合作机构
B.政策性银行
C.证券公司
D.保险公司
E.商业银行
3.下列选项那些属于宏观经济研究的基本问题
A.就业问题
B.经济发展周期问题
C.通货膨胀问题
D.市场竞争与垄断的问题
4.商业银行可以创造存款货币的条件是
A.全额准备金制度
B.部分准备金制度
C.法定存款准备金率
D.现金结算制度
E.非现金结算制度
5.金融市场构成要素包括:
A.资金供求者
B.一般商品
C.货币资金
D.金融工具
E.利率
6.按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况
A.操作不当
B.系统失误
C.法律风险
D.战略风险
7.下列那些是银行业的一些特征:
A.脆弱性
B.传染性
C.负外部性
D.信息不对称性
8.内部控制评价结果是监管部门采取监管措施的重要依据和参考，监管部门针对被评价机构内部控制体系所存在问题及严重程度可分别采取以下一项或多项监管措施：
A.约见被评价机构的行长或董事长；
B.加大对内部控制体系存在薄弱环节的机构或业务的现场检查力度及频率；
C.取消有关管理层人员一定期限或终身银行业从业资格；
D.责令对内部控制体系存在严重缺失的业务进行整顿或暂停办理该项业务；
E.延缓或拒绝受理增设分支机构、开办业务的申请。
9.在新巴塞尔资本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是
A.治理结构
B.最低资本要求
C.监管当局的监督检查
D.市场约束
E.内部评级模型
10.如果中央银行对商业银行开展等资产业务,则表现为基础货币的等量增加。
A.公开市场
B.再贷款
C.再贴现
D.调整准备金
E.担保
11.维护公众对银行业的信心包括含义：
。
A.防止金融机构破产
B.银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督
C.监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平
D.打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败
12.金融市场构成要素包括
A.资金供求者
B.一般商品
C.货币资金
D.金融工具
E.利率
13.国内商业银行可以投资和买卖的债券种类主要有
A.中央银行融资债
B.国债
C.政策性金融债
D.次级债
E.境外债券。
14.商业银行资产类业务主要包括：
A.贷款类业务
B.票据类业务
C.债券投资类业务
D.金融同业
E.其他资产业务
15.下列有关银行承兑汇票业务的正确说法有
A.银行承兑汇票发生垫款，必须将其纳入不良贷款考核，制定清收计划，落实清收责任。
B.必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。
C.必须将承兑余额控在限额内，未经批准不得突破。
D.必须建立银行承兑汇票业务档案。
E.对于全额保证金银行承兑汇票业务可不纳入客户统一授信管理。
16.下面对于证券公司股票质押贷款的监管要求的说法，正确的有。
A、银行给证券公司的股票质押贷款期限最长不能超过6个月，股票质押率不得高于
B、上年度亏损的上市公司股票不能用于质押
C前六个月内股票价格的波动幅度超过200%的股票不能用于质押
D可流通股股份过度集中的股票不能用于质押
17.信贷资产转让主要面临的风险包括
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.法律风险
E.政治风险
。
18.商业银行债券投资业务管理的基本原则有
A.统一授信原则
B.防范风险原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.发生垫款，及时催收
。
19.贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理，
A.贷后监督
B.贷后监测
C.贷后检查
D.违约贷款催收与处置
E.贷款审查
贷后管理包括
20.商业银行实行统一授信制度，要做到四个方面的统一是
A.授信主体的统一
B.授信形式的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信对象的统一
E.授信时间的统一
21.按照持有方式和交易账户管理要求，债券投资业务分为两类。
A.债券投资
B.短期交易
C.持有到期账户
D.待出售账户管理债券
22.商业银行债券投资业务的风险管理内容主要有。
A.风险限额管理
B.风险度量分析
C.风险评估报告
D.风险管理体系
E.贴现价格管理
23.申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料。
A、银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表
C商品交易合同原件及复印件
D按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）
24.商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件。
A.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织
B.与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系
C.提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据复印件。
D.向承兑行办理了查询
25.A企业于2006年4月1日向B企业签发一张出票后6个月付款的银行承兑汇票，汇票金额100万元，
承兑人为甲银行。
B企业背书转让给C企业，C企业又背书转让给D企业。
该汇票于2006年10月1日到期，持票人D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人A企业的资金帐户上只有60万元为由拒付。
下列说法正确的是。
A.甲银行的主张不成立，不符合有关规定
B.甲银行应及时向A企业催收未到位款项
C.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业。
D.甲银行应承担延迟付款的法律责任
E.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地“当日足额”付款
26.下列不属于待处理其他资产包括
A.待清理接收资产
B.抵债资产
C.待处理应收款
D.不良贷款
27.承兑汇票管理上应该。
A.实行授权管理
B.纳入客户统一授信
C.发生垫款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案
28.商业银行的贷款按照期限分类，一般说来，下列期限的贷款属于长期贷款的是
A.三年
B.四年
C.五年
D.六年
E.七年
29.下列期限的流动资金贷款是中期流动资金贷款的有。
A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
E.五年
30.流动资金循环贷款是特殊形式的流动资金贷款，除具有流动资金贷款的主要风险之外，点防范以下风险：
。
A.借款人是否在整个循环周期内持续满足贷款行规定的办理流动资金循环贷款业务的特定条件
B.放款条件是否合理，能否有效防范风险
C.借款人提款时是否严格审核了放款条件
D.是否根据借款人还款能力及第二还款来源情况合理确定了循环额度及循环周期
31.商业银行资产业务中的待处理其他资产包括。
A.待清理接收资产
B.抵债资产
C.待处理应收款
D.不良贷款
E.承兑垫款
32.债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为惯称为以物抵债，
生在。
A.银行债权到期、债务人无法用货币资金偿还债务
B.债权虽未到期，但已出现严重问题影响债务人按时足额用货币资金偿还债务
C.当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务等情况下
D.
在办理时还要重
以物抵债发
当债务人完全丧失清偿能力时，担保人有能力偿还债务但不愿偿还时
E.银行债权到期，债务人不愿用货币资金偿还债务
33.下列属于公司贷款的贷款业务品种有。
A.流动资金循环贷款
B.贸易融资贷款
C.法人账户透支
D.银团贷款
34.流动资金贷款业务的主要风险点。
A.借款人主体资格是否合法
B.经办机构及人员是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题
C.贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配
D.相关人员及机构是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理
E.借款用途是否合规合法
35.下列有关商业银行在全国银行间债券交易市场进行债券投资和债券交易的说法正确的有。
A.具备全国同业拆借市场交易成员的资格
B.在中央国债登记结算有限责任公司开立债券托管账户
C.交易中心实行以限额为内容的风险管理手段
D.交易资金必须按时到位
E.限额管理包括中国人民银行核定的各个交易成员拆入拆出的最高限额、各交易成员之间相互确定的授信限额和各交易机构对本单位交易员规定的交易限额
36.根据破产法的有关规定，在破产程序中，有关当事人对人民法院作出的下列裁定可以上诉的是
A.不予受理的破产裁定
B.宣告企业破产的裁定
C.认可破产财产分配方案的裁定
D.终结破产程序的裁定
E.驳回破产申请的裁定
37.同业拆出业务面临的主要风险点为。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.政治风险
E.法律
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