金融高管考试题.docx

1、金融高管考试题金融测试题单项选择题1.金融监管要有所做到有所为不为，减少一切不必要的监管限制，其中设限的原则是什么 A.依法、效率B.公开、合规C.依法、公正D.公正、公开2.除了 1988年资本协议，巴塞尔委员会对国际银行监管做的另一重大贡献就是它 1997年 9月发布的A.核心原则B.巴塞尔核心原则评估方法C.新资本协议D.衍生产品风险管理准则3.银监会共将风险定义为 大类A.5B.6C.7D.84.与 1988 年资本协议相比，新资本协议更注重风险管理，把 纳入资本监管。A.交易风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险5.对商业银行发行次级债券进行监督管理的机构是 。A.中国人民银行B

2、.中国银监会C.中国银监会和人民银行D.财政部和人民银行6.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行 以上股份或表决权的非自然人股东。A.2%B.5%C.8%D.10%7.银行监管主要是为了保护 的利益A.银行股东B.银行员工C.存款者D.银行客户8.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否A.由政府出资B.以政府的政策旨意发放贷款C.以盈利为目的D.自主选择贷款对象9.商业银行应按照商业银行信息披露暂行办法规定，如实向社会公众披露的信息不包括 A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.银行费用列支情况D.年度重大事项等

3、信息10.ROCA体系中的“ C代表 。A.Control 控制B.Compliance 合规C.Corporate Governance 公司治理D.Consolidation 并表E.Credit 信贷11.下列对如何管“内控”描述不正确的是 A.通过公司治理改造完善内控机制B.进一步提高内审部门的独立性C.加强对商业银行内部控制评级D.进一步加大内控执行力检查频率，发现不合规之处12.1996 年 1 月，巴塞尔委员会正式公布了资本协议的修正案，将整个银行的外汇、交易债券、股票与期 权头寸中的 风险纳入协议中。A.交易风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险13.我国现代银行开始于：A

4、.1845 年成立的丽如银行B.1857 年成立的渣打银行C.1865 年成立的汇丰银行D.1897 年成立的中国通商银行14.除最低资本充足率 8%的数量规定以外，巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和 两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱。A.信息披露B.非现场监管C.内部控制D.审慎监管15.我国现行法律规定商业银行可以投资设立的公司是 。A.基金管理公司B.投资公司C.实业公司D.信托公司正确答案： A16.借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 以 下，月所有债务支出与收入比控制在 以下。A、50、55B.50、50C.55、55D.45、5017.银团贷款必须 。A.实行

5、担保B.实行抵押C.实行保证D.实行质押18.警戒线比例（质押股票市值+保证金）/贷款本金X 100%最低为 。A.135%B.125%C.120 D.140%19.根据中华人民共和国民法通则规定，被代理人出具的授权书授权不明确的，应A.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任B.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.先由代理人对第三人承担民事责任，代理人无法责任，由被代理人承担民事责任20.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过 。A.10 年B.20 年C.30 年D.40 年21.负责政策性金融债券发行的登记、托管和结算的机构是

6、 。A.中央国债登记结算有限责任公司B.财政部C.中国人民银行D.证券交易所22. 以上的贷款。长期贷款是指期限在A.3 年B.4 年C.5年D.8年23.商业汇票的付款期限最长不超过 。A.3 个月B.二年C.10 天D.6 个月24.对商务卡透支超过还款期的，应通过电话提醒还款，对超过还款期 的应上门调查A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天25.贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的 。A.60%B.70%C.80%D.90%26.信贷资产转让业务可以分为 业务方式。A.信贷资产回购和信贷资产买（卖）断两种B.信贷资产回购C.信贷资产买（卖）断D.正回购和逆

7、回购27.贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 。A.50%B.60%C.75%D.80%28.下列有关承兑汇票保证金的说法错误的是 。A、 按信用等级收取保证金B、 保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票C实行保证金集中管理D保证金可以提前支取29.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 。A.50%B.60%C.75%D.80%30.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 。A.80%B.70%C.60%D.50%31.银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，不足部分由 垫付。A.收款人B.担保人C.承兑申请人D.承兑银行32.我

8、国商业银行现阶段的主要收入来源是 。A.资产类业务B.负债类业务C.中间业务D.衍生产品交易业务33.公司为股东或者实际控制人提供担保的， 必须经股东会或者股东大会决议。 接受担保的股东或者受实际控制人支配的股东不得参加表决，该项表决有“出席”会议的“其他股东”所持表决权资本的 通过A.大于 1/3B.大于 1/2C.大于2/3D.全部34.同业拆出业务的拆出对象为经 批准具备同业拆借业务资格的金融机构。A.中国人民银行B.中国银行业监管管理委员会C.工商行政管理机关D.中国人民银行和银监会35.长期项目贷款展期期限累计不得超过 年A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年36.银行汇票的提示付

9、款期限为 ，银行本票的提示付款期限为 ，商业汇票的提示付款期限为A.1 个月， 2 个月，自汇票到期起 10 日B.2 个月， 1 个月，自汇票到期起 10 日C.1 个月， 1 个月，自汇票到期起 10 日D.2 个月， 2 个月，自汇票到期起 10 日37.以下关于房地产开发贷款的说明正确的有： 。A. 房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有 者权益）应不低于开发项目总投资的 35%B. 房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例 不得低于30%。C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用。D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。38.商业银行不得使用

10、发放项目贷款A.吸收的储蓄存款资金B.吸收的对公存款资金C.吸收的同业存款资金D.筹措的同业拆借资金39.关于诉讼时效的表达正确的A.诉讼时效期间从权力人的权利被侵害之日起计算B.权利人提起诉讼事诉讼时效中止的法定事由之一C.只有在诉讼时效期间的最后 6个月内发生诉讼时效中止的法定事由，才能中止时效的进行D.诉讼时效中止的法定事由发生之后，已经经过的时效期间统归无效40.下列有关银行承兑汇票业务的错误说法有 。A.银行承兑汇票发生垫款，必须将其纳入不良贷款考核，制定清收计划，落实清收责任。B.对于全额保证金银行承兑汇票业务可不纳入客户统一授信管理。C.必须将承兑余额控在限额内，未经批准不得突破

11、。D.必须建立银行承兑汇票业务档案。41.下列不属于贷后管理内容的有 。A.贷款风险预警B.不良贷款管理C.贷款档案管理D.贷款发放42.下列有关支票金额起点的说法正确的 。A.支票不受金额起点限制B.支票金额起点为 1 元C.支票金额起点 100 元D.支票金额起点 1000 元43.银行给证券公司的股票质押贷款期限最长不能超过 。A.6 个月B.5 个月C.4 个月D.9 个月44.同业拆借的利率最高不得高于人民银行对商业银行日拆性贷款利率的 。A.10%B.20%C.30%D.40%45.短期贷款是指期限在 的贷款。A.3 个月以内B.6 个月以内C.1 年以内D.1 年或 1 年以下4

12、6.项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过 ，上浮不作限制A.10B.15C.20D.2547.二手住房贷款的贷款期限于房龄之和一般不得超过 。A.10 年B.20 年C.30 年D.40 年48.个人住房贷款的贷款期限最长不得超过 。A.10 年B 20 年C.25 年D.30 年49.同业拆借业务主要通过 进行。A.全国银行间同业拆借市场B.同业拆借市场C.金融机构电子交易系统D.中国人民银行及其分支机构批准50.发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的A.60B.70C.80D.8551.下面关于存款账户描述不正确的是 。A.非法人企业可以开立一个基本存款

13、账户B.单位设立的附属机构可以开立一个基本存款账户C.一般存款账户不能够办理现金提取业务D.专用存款账户可以办理转账结算和现金收付业务52.但 根据中华人民共和国商业银行法 规定，对储蓄存款， 商业银行有权拒绝任何单位或个人查询， 另有规定的除外。A.法律B.法律、行政法规C.行政法规D.规章53.同业拆借实行 管理。A.分级授信授权B.集中授信授权C.统一授信授权D.无授信授权54. 是商业银行生存发展的基础。A.资产业务B.负债业务C.经营利润D.管理成本55.再贴现的最长期限为 。A.3 个月B4 个月C.5 个月D.6 个月56.下列不能加入全国银行间同业拆借市场的机构是 。A.保险公

14、司B.信托投资公司C .基金管理公司D .金融租赁公司E.财务公司57.金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在 债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.境内B.境外C.境内外D.国内正确答案： C58.商业银行按照权责发生制应当履行对外支付义务但尚未实际支付而在表内科目计提和反映的有关款项名目，称为 。A.应收款项B.应付款项C.或有负债D.预提费用59.商业银行拆借资金规模，应控制在资产负债比例管理规定的占存款总额的 范围内。A.2B.3C.4D.660.在现代货币信用制度下， 日益成为货币存在的主要形式和内在需求。A.现金B.存款C.信用卡D.票据61.循环透支消费信贷主要是

15、以 信用卡透支信贷方式提供的信贷。A.消费者个人B.消费者团体C.消费者单位D.消费者亲属62.担保行收到保函项下受益人 / 转开行要求承担保函付款 / 赔付的责任文件后，首先应对付款 / 赔付文件的 进行审核。A.合法性B.完备性C.真实性D.与条款的相符性63.下列选择中不属于狭义表外业务的是 。A.贷款承诺B.担保C.备用信用额度D.经纪/代理服务64.表外（中间）业务的风险突出的特征是：一是风险不确定，复杂程度高；二是风险集中，评估难度大；三是 .A.潜在风险损失大B.主要表现为信用风险C.无法监测D.与员工素质密切相关65.公司理财业务不包括 。A.零售银行B.现金管理服务C.投资理

16、财D.资产管理服务66. 不是代理银行业务的主要风险点A.代理行未建立完善有效的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B.业务凭证要素、条件审查不严C.业务账务处理不规范D.没有向客户明示风险67.利用理财计划或产品进行变相高息揽储， 一旦理财产品的预期收益水平不能实现， 客户承担理财收益损失，有可能引起投诉，从而造成银行 。A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险68. 是指商业银行针对消费者 （如企业或政府） 的融资或并购等业务需求， 为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务69.

17、汇款的偿付是指 。A.汇出行委托汇入行解付汇款B.付款行将款项付给收款人C.汇出行将汇款金额拨交汇入行D.委托人将款项交给汇出行70.某银行最近开展了信用签证和验资业务，这些业务属于 业务。A.技术服务B.代理融通C.资信咨询D.评估咨询71.开办代客境外理财业务的商业银行应当是 A.境内商业银行B.外资银行C.国有控股的商业银行D.外汇指定银行72.对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将 A.越来越大B.越来越小C.易于应对D.不用应对73.西方称 为“桥式融资” 。A.短期商业汇票B.银行承兑汇票C.票据发行便利D.远期信用证二、多项选择题1.以下属于美国 1978 年制定的统一

18、鉴别法 “骆驼银行评级体系”中统一的、规范化的商业银行业务经 营综合等级评级评级体系指标的是 .A.资本充足率B.资产质量C.管理水平D.盈利状况E.流动性2.我国经营性金融机构包括 A.信用合作机构B.政策性银行C.证券公司D.保险公司E.商业银行3.下列选项那些属于宏观经济研究的基本问题A.就业问题B.经济发展周期问题C.通货膨胀问题D.市场竞争与垄断的问题4.商业银行可以创造存款货币的条件是A.全额准备金制度B.部分准备金制度C.法定存款准备金率D.现金结算制度E.非现金结算制度5.金融市场构成要素包括 :A.资金供求者B.一般商品C.货币资金D .金融工具E.利率6.按照巴塞尔新资本协

19、议的定义，操作风险包括如下情况 A.操作不当B.系统失误C.法律风险D.战略风险7.下列那些是银行业的一些特征 :A.脆弱性B.传染性C.负外部性D.信息不对称性8.内部控制评价结果是监管部门采取监管措施的重要依据和参考，监管部门针对被评价机构内部控制体系 所存在问题及严重程度可分别采取以下一项或多项监管措施： A.约见被评价机构的行长或董事长；B.加大对内部控制体系存在薄弱环节的机构或业务的现场检查力度及频率；C.取消有关管理层人员一定期限或终身银行业从业资格；D.责令对内部控制体系存在严重缺失的业务进行整顿或暂停办理该项业务；E.延缓或拒绝受理增设分支机构、开办业务的申请。9.在新巴塞尔资

20、本协议中，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”是A.治理结构B.最低资本要求C.监管当局的监督检查D .市场约束E.内部评级模型10.如果中央银行对商业银行开展 等资产业务 , 则表现为基础货币的等量增加。A.公开市场B.再贷款C.再贴现D.调整准备金E.担保11.维护公众对银行业的信心包括含义： 。A.防止金融机构破产B.银行业监督管理活动要从维护公众的利益出发，提高监管活动的透明度，加强对银行活动的社会监督C.监管机构有责任宣传金融知识，提高社会公众对银行业务活动的了解程度和知识水平D.打击金融违法行为，严厉惩处金融腐败12.金融市场构成要素包括A.资金供求者B.一般商品C.货币资金D.金融工

21、具E.利率13.国内商业银行可以投资和买卖的债券种类主要有 A.中央银行融资债B.国债C.政策性金融债D.次级债E.境外债券。14.商业银行资产类业务主要包括： A.贷款类业务B.票据类业务C.债券投资类业务D.金融同业E.其他资产业务15.下列有关银行承兑汇票业务的正确说法有A.银行承兑汇票发生垫款，必须将其纳入不良贷款考核，制定清收计划，落实清收责任。B.必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。C.必须将承兑余额控在限额内，未经批准不得突破。D.必须建立银行承兑汇票业务档案。E.对于全额保证金银行承兑汇票业务可不纳入客户统一授信管理。16.下面对于证券公司股票质押贷款的监管要求的说法，

22、正确的有 。A、 银行给证券公司的股票质押贷款期限最长不能超过 6个月，股票质押率不得高于B、 上年度亏损的上市公司股票不能用于质押C前六个月内股票价格的波动幅度超过 200%的股票不能用于质押D可流通股股份过度集中的股票不能用于质押17. 信贷资产转让主要面临的风险包括 A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.法律风险E.政治风险。18. 商业银行债券投资业务管理的基本原则有A.统一授信原则B.防范风险原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.发生垫款，及时催收 。19. 贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理，A.贷后监督B.贷后监测C.贷后检查D.违约贷款催收

23、与处置E.贷款审查贷后管理包括20. 商业银行实行统一授信制度，要做到四个方面的统一是A.授信主体的统一B.授信形式的统一C.不同币种授信的统一D.授信对象的统一E.授信时间的统一21.按照持有方式和交易账户管理要求，债券投资业务分为 两类。A.债券投资B.短期交易C.持有到期账户D.待出售账户管理债券22.商业银行债券投资业务的风险管理内容主要有 。A.风险限额管理B.风险度量分析C.风险评估报告D.风险管理体系E.贴现价格管理23.申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料 。A、 银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明B、 上年度和当期的资产负债表

24、、损益表和现金流量表C商品交易合同原件及复印件D按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损 益表和现金流量 表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）24.商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件 。A.在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织B.与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C.提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据复印件。D.向承兑行办理了查询25.A企业于2006年4月1日向B企业签发一张出票后 6个月付款的银行承兑汇票，汇票金额 100万元，承兑人为甲银行。B企

25、业背书转让给 C企业，C企业又背书转让给 D企业。该汇票于2006年10月1日到期， 持票人D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款，甲银行以出票人 A企业的资金帐户上只有 60万元为 由拒付。下列说法正确的是 。A.甲银行的主张不成立，不符合有关规定B.甲银行应及时向A企业催收未到位款项C.甲银行不应以其与出票人 A企业之间的资金关系来对抗持票人 D企业。D.甲银行应承担延迟付款的法律责任E.汇票一经承兑，承兑人甲银行即成为汇票的主债务人，甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地“当 日足额”付款26.下列不属于待处理其他资产包括 A.待清理接收资产B.抵债资产C.待处理应收款D.不良贷款

26、27.承兑汇票管理上应该 。A.实行授权管理B.纳入客户统一授信C .发生垫款，纳入不良贷款考核D.建立银行承兑汇票业务档案28.商业银行的贷款按照期限分类，一般说来，下列期限的贷款属于长期贷款的是A.三年B.四年C.五年D.六年E.七年29.下列期限的流动资金贷款是中期流动资金贷款的有 。A.一年B.二年C.三年D.四年E.五年30.流动资金循环贷款是特殊形式的流动资金贷款， 除具有流动资金贷款的主要风险之外， 点防范以下风险： 。A.借款人是否在整个循环周期内持续满足贷款行规定的办理流动资金循环贷款业务的特定条件B.放款条件是否合理，能否有效防范风险C.借款人提款时是否严格审核了放款条件D

27、.是否根据借款人还款能力及第二还款来源情况合理确定了循环额度及循环周期31.商业银行资产业务中的待处理其他资产包括 。A.待清理接收资产B.抵债资产C.待处理应收款D.不良贷款E.承兑垫款32.债务人、 担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为惯称为以物抵债，生在 。A.银行债权到期、债务人无法用货币资金偿还债务B.债权虽未到期，但已出现严重问题影响债务人按时足额用货币资金偿还债务C.当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务等情况下D.在办理时还要重以物抵债发当债务人完全丧失清偿能力时，担保人有能力偿还债务但不愿偿还时E.银行债权到期，债务人不愿用货币资金

28、偿还债务33.下列属于公司贷款的贷款业务品种有 。A.流动资金循环贷款B.贸易融资贷款C.法人账户透支D.银团贷款34.流动资金贷款业务的主要风险点 。A.借款人主体资格是否合法B.经办机构及人员是否存在化整为零、超权限发放贷款的问题C.贷款期限是否与借款人的临时需要或资金周转需要匹配D.相关人员及机构是否进行了尽职调查、审查、审批与贷后管理E.借款用途是否合规合法35.下列有关商业银行在全国银行间债券交易市场进行债券投资和债券交易的说法正确的有 。A.具备全国同业拆借市场交易成员的资格B.在中央国债登记结算有限责任公司开立债券托管账户C.交易中心实行以限额为内容的风险管理手段D.交易资金必须按时到位E. 限额管理包括中国人民银行核定的各个交易成员拆入拆出的最高限额、 各交易成员之间相互确定的授信 限额和各交易机构对本单位交易员规定的交易限额36.根据破产法的有关规定，在破产程序中，有关当事人对人民法院作出的下列裁定可以上诉的是 A.不予受理的破产裁定B.宣告企业破产的裁定C.认可破产财产分配方案的裁定D.终结破产程序的裁定E.驳回破产申请的裁定37.同业拆出业务面临的主要风险点为 。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.政治风险E.法律