银行从业资格考试试题含答案at.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

2．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。

A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证

3．在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（B）。

A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

C、引导理性投资和消费D、认识你的客户

4．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

5．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

6．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

7．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天B、15天C、30天D、60天

8．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

9．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信

10．《担保法》规定：

保证方式可分为（C）。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证

11．（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险

12．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货

【答案】C

解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。

13．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【答案】D

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

14．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

15．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%

【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

16．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：

（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;

（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

17．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权

【答案】D

【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

18．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

19．同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商

C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商

【答案】A

【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

20．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

21．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

22．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

23．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债

24．资本证券是指与（B）直接有关的活动而产生的证券。

A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资

25．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

26．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。

A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次

27．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

28．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

29．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

30．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

31．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

32．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

33．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

34．个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。

A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品

35．公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款

36．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

37．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性

38．以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润

39．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。

A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用

40．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

41．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。

A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地

42．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。

A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券

【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：

（1）上市交易的股票、债券;

（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

43．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券

44．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。

A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额

45．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。

A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;

B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;C.成本低D.更加安全

46．A.D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司

47．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

48．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）

A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性

【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

49．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。

A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票

C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券

【答案】B,D

解析：

可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。

可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权

50．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权

C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权

【答案】A,B

【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

51．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

三、判断题

52．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

53．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

54．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

55．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）

56．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

57．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）

58．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）

59．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

该银行的做法正确吗？

（√）

60．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

61．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（√）

62．托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。

（×）

【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。

63．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

（×）

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

64．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）

65．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）

66．商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。

（√）

67．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

68．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

（×）

69．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

（√）

70．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

71．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）

72．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。

（√）

73．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）

74．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）

【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

75．储蓄国债（电子式）只能在发行期认购，不能上市流通。

（√）

【解析】储蓄国债在发行期认购，须开立个人国债托管账户并指定对立的资金账户后购买，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取。

76．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

（√）

77．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

78．个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。

（√）

79．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。

（×）

80．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）