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合规

哈银综〔2013〕31号

总行各部门、各分行：

现将《哈尔滨银行2013年案件防控工作方案》印发给你们，请遵照执行。

特此通知。

附件：

2013年案件防控工作要点

二○一三年二月六日

为进一步加强案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务稳健持续发展，按照监管部门的有关要求，结合我行实际，制定本方案。

一、指导思想

紧紧围绕“风险管理年”的工作主题，牢固树立“合规是底线”合规理念，以制度流程建设和优化为先导，以强化内部治理和内控执行力为保障，构建全面强化内控、全员防范案件的长效机制，提升核心竞争能力，为实现安全、稳健、持续发展保驾护航。

二、工作目标

持续贯彻“稳字当头，不出案件”的工作方针，始终保持案件防控工作的高压态势，提高案防敏感性，以各类风险排查为依托，严肃内控制度执行力，做到认识到位、措施得力，进一步巩固案防成果，全面落实案防要点，严格防范各类案件，确保我行全年安全运营无案件。

三、工作原则

（一）主要领导负责原则。

各级机构主要领导负责对所辖机构案件防控工作进行部署、落实和监督执行，是辖内案防第一责任人。

（二）预防为主原则。

强化主动发现、先期控制、消除隐患的能力和意识，做好事前防范，把案件风险消灭在萌芽阶段。

（三）重点突出原则。

高度关注重点岗位、重点人员、重点业务、重点时段、重大交易、重要设备风险，加大检查、监督力

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度，及时排除风险隐患。

（四）及时报送原则。

严格执行我行案件防控相关制度，主动、及时、如实、逐级报送案件（风险）信息，坚决杜绝迟报、漏报、瞒报现象。

（五）责任追究原则。

对发生案件的机构和责任人，将按照“上追两级”、“双线问责”、“一案四问”等案件责任追究制度执行，严格问责。

四、组织领导及职责分工

为确保我行案防治理工作有序开展，总行成立案件防控工作领导小组，负责组织领导全行案件防控工作：

组长：

高淑珍

常务副组长：

吕天君

副组长：

李启明、张其广、徐绍光、王海滨、孙嘉巍

成员：

总行各部门负责人

领导小组办公室设在合规管理部，负责组织协调落实全行案件防控工作，拟订全行案件防控工作方案。

领导小组成员单位依据《哈尔滨银行案件防控管理办法》及本方案要求，按照各自工作内容，对案件防控工作进行组织、推进、指导和监督检查。

五、工作措施

（一）加强案防教育，倡导良好的合规文化。

各单位要倡导“合规是底线”的合规理念，组织规章制度学习和违规案例警示教育等多层次的培训，组织案防座谈会、考试和竞赛等形式多样的活动，强化新入行员工案防合规教育，树立风险防范的责任意识和执行意识，提高从业人员对案件防范形势的认识，增强风险

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识别、监测、计量、控制与化解能力，打造健康有序的合规文化氛围。

（二）总结经验，形成长效措施。

各单位围绕以往案件防控工作取得的工作成效，检查发现问题及整改情况，内控制度的建设及执行情况进行及时总结提炼，查找薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大案防成果，形成案防管理长效机制。

（三）梳理制度，优化业务流程。

总行部门持续关注各项法律法规、监管规定的变化情况，深入分析案防的新形势和新特点，及时梳理和优化工作流程，完善本条线各项规章制度，确保制度的全覆盖和相互制衡，扫除内控盲点，建立完整、有效、合规的制度体系。

总行各部门应根据本条线的业务状况，研究制定本条线的业务操作手册，从流程化管理的角度加强对分行的业务指导。

（四）多措并举，不断完善内控体系建设。

1.加强风险管理人员配备。

各单位均应加强二道防线风险管理人员配备，并持续开展各类业务及风险、合规培训，提高风险管理人员整体素养，确保人员到位、认识到位、管理到位，打造专业化风险管理团队，确保各项工作有序开展。

2.构建案防督促监督体系。

风险管理三道防线要明确职责分配，在各司其职的基础上，发挥整体配合、协同作战效应，提高内控效率和效果，从根本上提升风险管理水平，有效遏制案件风险发生。

3.开展现场检查。

总行部门每半年开展一次本条线风险排查，对各机构条线案防工作的深度、广度和违规问题问责及整改情况进行监督，并形成排查报告；各机构每季度至少开展一次自查，

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业务和所辖机构覆盖率均要达到100%，自查要做到检查有记录、分析有对象、防范有目标、工作有总结。

以上排查和自查报告应及时报送总行案件防控领导小组办公室。

4.开展非现场检查。

一是大力推进内控信息化项目建设，为我行重要业务系统注入内控点，提高内控自动化比率，实现由人控到机控；开发科学、高效的内控信息化系统，实现内部控制、合规管理、操作风险管理平台的有机整合。

二是加强应急预案管理，确保重要业务全覆盖，提高突发事件综合管理水平和应急处理能力。

5.加强案件（风险）信息报送。

完善相关制度，明确重大突发事件报告主体、报送流程及报送的时间要求，及时报送案件（风险）信息，坚决杜绝瞒报、迟报、错报或错误确定案件性质等情形的发生。

（五）对标找差，持续做好案防自评工作。

深刻认识案件防控自评工作既是定期对案件防控工作开展情况的全面总结，也是对案件防控机制建设工作是否真正落实到位的定期检验，各分行（总行部门）应参照银监会下发的《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》，每半年（每年）对本单位（本条线）开展案件防控自我评估工作，自评结果要形成报告，并填制考评表，并分别于6月15日和12月15日前报送总行案件防控领导小组办公室。

通过自评，发掘亮点，总结经验，查找不足，制定整改措施，进一步夯实各项案防基础工作。

六、重点工作内容

（一）强化操作风险管理。

认真学习领会监管部门出台的操作风险“十三条”、“四项制度”、“两个意见”等监管规定，结合

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当前案防形势及我行工作重点，制定配套措施，严守风险底线，严防操作风险。

一是重点加强柜台业务风险防范，强化柜员和授权人员的合规操作，坚决遏制因柜员违规操作引发的案件风险。

二是重点加强重点岗位人员轮岗制度执行，确保轮岗率和轮岗期限达标，严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。

三是重点加强对账业务风险管控，从对账方式和频率上加大对重点账户、高风险账户的监控，切实防控案件风险。

（二）强化信贷业务管理。

持续推进“三个办法，一个指引”的贯彻执行，严防授信资金挪用；严格准入管理，严防授信主体资格不合规、担保人担保能力不足；切实履行授信业务岗位职责，完善贯穿业务发起、决策、授信实施后的管理全过程的尽职调查；加强对信贷工作人员风险排查，防止道德风险和操作风险；加强担保的管理，提高风险缓释能力；建立分层级的问题贷款管理机制，实施问题贷款风险排查，及时挖掘风险隐患。

（三）强化表外业务管理。

规范合作与创新，从机制和源头上防范“影子银行”业务风险传递。

及时推进信托公司融资类业务合规管理，加强银信合作业务风险防范，加强对信贷资产转让业务等投资银行业务的监管。

规范理财业务发展，严格监管理财产品设计、销售和资金投向，严禁XX销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买，实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。

严禁违规表外“合作”，强化表外业务风险管理，着力减小风险的扩散性，不断加强“影子银行”防火墙建设。

（四）强化票据业务管理。

严格执行业务制度及流程，重点加强票据业务贸易背景审查的管理；提高对保证金来源真实、合

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规性的审核和管理，严禁以贷款或贴现资金缴存保证金；加强贴现资金的跟踪检查，加强对资金划转去向的控制管理，严禁贴现资金直接转回出票人账户；对异议票据，尤其对票据业务异常增长的地区和机构开具的票据要审慎对待，防止票据欺诈或者是恶意串通套取银行信用。

（五）强化外包业务管理。

严格控制外包服务商的准入门槛，开展外包业务尽职调查，充分评估可能影响外包业务能力的各项因素，评价外包服务商的财务实力、技术能力以及业务存量与流量及风险控制能力，评估重要业务的业务连续性等事项。

加强外包合同管理，制定和建立业务外包的突发事件应急预案和机制，防范外包活动中断出现的业务中断、信息泄露等风险，以确保各项业务的正常运行，持续改进我行外包业务活动的风险控制能力。

（六）严防民间借贷风险。

一是严格执行银监会“八不得”工作要求，加强监督检查和报告机制，严格责任追究，防止员工参与民间借贷活动；二是加强小企业、微小企业及个人经营贷款的贷款三查，密切关注当地民间借贷状况，关注企业是否存在参与民间借贷行为，严密监控贷款资金去向及企业资金流向，建立与民间借贷的防火墙。

（七）强化声誉风险管理。

实时关注舆情信息，不断提升舆情监测能力；开展舆情信息研判，对舆情进行分类管理；正面引导舆情，及时澄清虚假信息或不完整信息，不断完善负面舆情应对机制。

密切关注当前声誉风险比较集中的领域，如理财业务、服务收费等问题，持续规范经营行为；妥善处理客户投诉，完善投诉处理机制，减少客户投诉事件发生。

（八）强化信息科技管理。

完善信息科技基础设施配备，提

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高信息科技处理能力；制定持续的风险识别和评估流程，加强信息科技风险的监测和预警，确定信息科技中存在隐患的区域，完善信息系统安全和业务连续性管理；实施科技风险应急演练，深入开展信息科技现场检查，并持续跟踪落实整改效果，做到风险早发现、早报告、早处置，进一步提升信息科技风险管理的及时性、前瞻性。

七、工作要求

（一）提高认识，强化领导。

各单位要注重宣传动员工作，深刻领会监管部门有关案件防控工作新要求，充分认识当前案件防控所面临的新形式，充分认识继续深入开展案件防控工作重要性和必要性，以高度的责任感和严谨的工作态度，加强对案件防控治理工作的领导。

（二）统筹兼顾，确保成效。

各机构要联系本单位实际，按照全行的统一部署，对案件防控工作做出具体安排，做好任务分解，将案件防控融入各项业务经营管理中。

总行各部门要及时总结和推广好的经验作法，发现和研究解决问题，促进案件防控工作的深入开展。

（三）明晰责任，强化落实。

各机构是案防的责任主体，主要负责人是案防第一责任人，对案防工作要亲自部署安排、亲自组织排查重大风险，切实贯彻案件防控各项措施。

从总行到分行，形成一级抓一级，层层抓落实的防控机制，增强全员案防责任意识。

（四）加强联动，形成合力。

各单位应切实履行案防责任，在强化职责分工的基础上，加强联动配合，加大对监管部门发现问题的整改力度，强化与监管、司法等部门的沟通与协调，发现

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问题隐患、意见建议要及时反馈和报送，及时消除案件风险，发挥工作合力。

主题词：

合规管理案件防控方案通知

抄送：

董事会办公室，村镇银行董事局，监事会办公室，各村

镇银行。

哈尔滨银行办公室2013年2月6日印发