货币银行学练习题双专业.docx

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货币银行学练习题双专业

一、单项选择题

1．信用货币是建立在货币的（）职能上

A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．世界货币

2．劣币驱逐良币发生在（　）货币制度条件下

A．平行本位制B．双本位制C．跛行本位制D．汇兑本位制

3．信用的基本特征是（　）

A．平等的价值交换B．无条件的价值单方面让渡　

C．以偿还为条件的价值单方面转移　D．无偿的赠予或援助

4．短期金融市场中具有代表性的利率是（），其他短期借贷利率通常比照此利率

A．存款利率B．贷款利率C．同业拆借利率D．国债利率

5．一般是由集团公司成立发起设立目的是为了能够实现集团企业的融资需求的金融机构为（）

A.信用合作社B.社区银行C.财务公司D.信托投资公司

6．商业银行贷款五级分类包括：

正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和（）

A.抵押贷款B.质押贷款C.贴现贷款D.损失贷款

7．由非政府部门的金融民间组织确定的利率，称为（）

A．市场利率B．官定利率C．公定利率D．浮动利率

8．现代商业银行区别与其他非银行类金融机构的特点是（　）

A．支付中介B．信用中介　C．信用创造　D．金融服务中介

9．某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为

12%，该企业可取得现金（）元

A．9640B．8800C．9700D．10300

10.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%（一年期贷款），而当时年通货膨胀率为12%，花旗银行放款的实际利率为（）

A.12.32%B.11.46%C.11.24%D8%

11．商业银行经营管理的“三性”原则是：

（）、流动性和盈利性

A．危机性B．投资性C．安全性D．保值性

12．在货币层次的划分中被称为狭义货币的是（）

A.M0B.M1C.M2D.M3

13．中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是（）

A．独占货币发行权B.充当最后贷款人C.成为全国的资金清算中心D.制定执行货币政策

14．超额准备金率的变动主要取决于（）的行为。

A．中央银行B．社会公众C．商业银行D．监管当局

15．在法定准备率为10%的条件下，当某商业银行从中央银行借入100亿用于发放贷款后，整个商业银行系统最多能向社会公众发放贷款〔〕

A．1000亿B．900亿C．99亿D．1100亿

16．1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是（）

A.以经济增长为首要目标B.以币值稳定为主要目标

C.保持物价稳定，并以此促进经济增长D实现充分就业，并以此促进经济增长

17．目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（）。

A.法定存款准备金B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导

18．下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（）

A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.中央银行卖出债券

19．交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（）。

A.金融期权B.金融期货C.远期D.互换

20．下列哪个方程式是费雪的交易方程式（）。

A、MV=PTB、P=MV/TC、M=PQ/VD、M=KPY

21．商业银行派生存款的能力（）

A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比

B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比

C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比

D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

22．根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率下降时，人们就会（）

A、抛售债券而持有货币B、抛出货币而持有债券

C、只持有货币D、只持有债券

23．某公司需要借入美元进行投资，担心还债时美元汇率上涨，这时该公司可以在期货市场上（）实现套期保值。

A、签订买入美元的合约B、签订卖出美元的合约C、签订买卖美元的双向合约D、不签合约

24．构成商业银行主要资金来源的是（）

A、自由资本B、存款负债C、向央行借款D、发行金融债券

25．商品的价格是（   ）。

A、商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、同货币价值成正比 D、商品价值的货币表现

26．世界上第一家股份制银行是1694年成立的（   ），它的成立标志着现代商业银行的诞生。

A、德意志银行    B、法兰西银行   C、英格兰银行          D、日本银行

27．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（    ）。

A、不以盈利为经营目标  B、以盈利为经营目标  C、为投资者获取利润D、为国家创造财政收入

28．（   ）是债务人向债权人签发的承诺在约定的期限内无条件支付一定款项的债务凭证。

A、汇票     B、本票   C、支票    D、钞票

29．按金融交易的期限，金融市场可分为（   ）。

A、一级市场和二级市场  B、有形市场和无形市场 C、货币市场和资本市场 D、公开市场和议价市场 

30．票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（　　）。

A、贴现       B、再贴现  C、转贴现   D、承兑

31．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（　　　　）。

A．４％　　B．６％　　C．１０％　D．８％

32．我国商业银行的组织形式属于（　　　　）。

A．单元银行制　　　B．总分行制　　　C．控股公司制　　　D．跨国联合制

33．衍生金融工具交易属于（　　　）。

A．票据市场　　　B．股票市场　　　C．货币市场　　D．资本市场

34．不兑现信用货币制度下，在世界上行使货币职能的国际货币应当具备（　　　）。

A．广泛的接受性　B．广泛的流动性　　C．公认的安全性　　D．高度的相关性

35．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（　　　　）。

A．利率水平　B．价格水平　C．收入水平　D．预期水平

36．经济对货币的需求包括（　　　）。

A．对流通手段和价值尺度的需求　　　B．对储蓄手段和价值尺度的需求

C．对支付手段和价值尺度的需求　　　D．对流通手段和支付手段的需求

37．中央银行赖以影响商业银行贷款数量的传统政策手段是（　　　）。

A．公开市场业务　　B．贴现率　　C.道义劝告　　D.金融检查

38．下列说法中，正确的是（　　　　）。

A．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀　　B．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀

C．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀D．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀

39．与利率成反比关系的是（　　　）。

A．利息　B．本金　　C．通货膨胀率　　D．收益率

40．真正最早全面发挥中央银行功能的是（　　　）。

A．英格兰银行　　B．苏格兰银行　C．瑞士银行D．瑞典银行

二、多项选择题

1、一国货币制度的主要内容包括（）

A、规定货币币材B、确定货币单位C、规定本位币和辅币D、建立准备制度

2、下列金融机构中属于政策性金融机构的是（）

A、中国银行B、中国农业发展银行C、国家开发银行D、中国进出口银行

3、我国目前的成立的证券投资基金中基本可以分为（）

A、公司型B、契约型C、开放型D、封闭型

4、商业银行的经营主要业务包括（）

A、资产业务C、负债业务C、表外业务D、中间业务

5、下列各银行业务中属于表外业务的为（）

A、票据承兑B、汇兑业务C、贷款担保D、租赁业务

6、下列是中央银行作为国家的银行起作用的是（）

A、发行货币B、管理存款准备金C、代理国库D、办理再贴现

7、下列属于存款型金融机构的是（）

A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金

8、下列欧式期权合约到期会被执行的是（）

A、中国石化股票的看涨期权，执行价格6.58，到期时该股票价格为6.48

B、首创股份股票的看涨期权，执行价格4.45，到期时该股票的价格为4.56

C、招商银行股票的看跌期权，执行价格为5.48，到期时该股票的价格为5.58

D、烟台万华股票的看跌期权，执行价格为9.22，到期时该股票的价格为9.10

9、存款派生时的主要制约因素包括（）。

A、原始存款B、提现率C、超额准备金率D、法定存款准备金率

10、货币政策的最终目标包括（）

A、充分就业　B、经济增长C、物价稳定　D、国际收支顺差

简答题

1、简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。

（1）持币动机

交易动机→交易性货币需求:

为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要，是收入的增函数

预防动机→预防性货币需求:

为了防止未来收入和支出的意外变化而保留的货币余额，是收入的增函数

投机动机→投机性货币需求:

为了从事证券投机活动而产生的持有货币需要，是利率的减函数

（2）货币需求函数

交易性和预防性货币需求函数

投机性货币需求函数

总函数

（3）凯恩斯货币需求理论的一个显著特点:

是把货币的投机性需求列入了货币需求范围，因此，不仅商品交易规模与其价格水平影响货币需求，而且利率的变动也是影响货币需求的重要因素。

根据以上思想，凯恩斯提出了一个重要的政策性理论：

即政府可以在国内有效需求不足的情况下，通过降低利率，扩大货币供应，促进企业扩大投资，增加就业和产出，实现货币政策目标。

2、简述直接融资和间接融资的区别

直接融资与间接融资的区别标准在于债权、债务关系的形成方式。

直接融资活动先于间接融资而出现、直接融资是间接融资的基础，而间接融资又大大的促进了直接融资的发展。

在现代市场经济中，直接融资与间接融资是并行发展，互相促进的。

直接融资优点是：

（1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。

（2）筹资的成本较低而投资收益较大。

直接融资的缺点是：

（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。

（2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。

（3）直接融资的风险较大。

间接融资的优点是：

（1）灵活方便。

（2）安全性高。

（3）提高了金融的规模经济。

间接融资的缺点是:

（1）资金供求双方的直接联系被割断了，会在一定程度上降低投资者对企业生产的关注与筹资者对使用资金的压力和约束力。

（2）中介机构提供服务收取一定费用增加了筹资的成本

3、简述影响利率的主要因素有哪些？

利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。

利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。

利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。

（1）利润率的平均水平

　　社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。

（2）资金的供求状况

在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。

而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。

一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。

（3）物价变动的幅度

名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着.名义利率水平的高低。

（4）国际经济的环境

　，利率受国际经济因素的影响，表现在以下几个方面：

①国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响；③我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。

（5）政策性因素

　　自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响，我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。

4、简述商业银行存款货币的派生过程。

派生存款：

商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款，也称衍生存款

假定条件

（1）存在着一个由中央银行和多家商业银行所组成的银行体系；

（2）客户将全部收入都存入银行，不提取现金；

（3）所有银行发放贷款均至极限，不保留超额准备金；

（4）法定存款准备率＝20％。

通过银行转账方式发放贷款而创造的存款称为“派生存款”

商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程.

原始存款一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。

原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。

派生存款则是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程

商业银行创造存款货币时的主要制约因素

（1）、法定存款准备金率:

商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。

这部分资金就是法定存款准备金。

法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。

（2）、提现率:

商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

（3）、超额准备金率:

商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率。

5、简述在贴现率在执行货币政策时的优缺点。

中央银行制定调整贴现利率以左右市场利率及市场货币供求金融政策

优点：

（1）影响商业银行的资金成本

（2）产生“告示作用”，影响公众预期

缺陷：

（1）中央银行处于被动地位

（2）不宜随时变动，缺乏伸缩性（3）央行调整贴现率的声明，可能导致对央行意向理解的混乱。

（4）当央行把再贴现率固定在某一特定水平时，市场利率与再贴现率之差将会随市场利率变化而发生波动，引起贴现规模乃至货币供应量并非因政策意向而发生波动

贴现政策的缺点

（1）当贴现利率被确定时，市场利率的变动将不可避免地引起贴现利率与市场利率之间的差额频繁波动，从而导致贴现贷款和货币供给量波动，结果使得货币供给难于控制。

（2）中央银行不能完全控制贴现贷款的数量变动。

（3）“宣示效应”对中央银行有利也有弊，因为中央银行变动贴现利率的行动可能被市场错误理解。

存款准备金政策具有如下优点：

（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；

（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构都必须立即执行；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

6、简述法定存款准备率在执行货币政策时的优缺点。

存款准备金政策具有如下优点：

（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；

（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构都必须立即执行；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

缺点：

（1）作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，中央银行因此有将准备率固定化的倾向；

（2）其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。

在商业银行有大量超额准备的情况下，中央银行提高法定存款准备金率，商业银行会将超额准备的一部分充作法定准备，而不收缩信贷规模，这就难以实现中央银行减少货币供给的目的。

计算题

1、某国2010年法定存款准备金率为7%；超额准备金率为6%；现金漏损率为6%；活期存款转为定期存款的比例为25%，为这些定期存款而持有的准备比率是4%。

该国当年流通中的现金为3000亿，存款准备金为5000亿。

试求出该国2010年货币乘数的值及货币供给量。

2、假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。

（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化?

（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?

3、一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？

材料分析题

背景资料：

1、北京时间2010年11月4日凌晨，美联储发布声明称，计划到2011年6月之前完成总额6000亿美元的国债采购项目，以帮助经济振兴。

根据美联储的声明，本轮国债采购项目，也就是市场普遍期待的第二轮量化宽松措施的总额约6000亿美元，持续至2011年6月，其中2010年11月的采购额将是750亿美元。

2、国家统计局2010年11月11日发布数据，10月份我国居民消费价格（CPI）同比上涨4.4%，创25个月以来的新高，涨幅比9月份扩大0.8个百分点。

3、中国央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。

金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%;一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。

4、11月10日，央行曾宣布从本月16日起上调存款准备金率0.5个百分点。

5、11月29日起，央行再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，法定存款准备金率达到历史高点18%。

结合以上资料回答下列问题。

1、中国央行为什么提高基准利率，提高基准利率对经济有何影响？

（3分）提高存款基准利率,增加存款意,减少了投资与购买的需求,也减少现金持有,起到了抑制物价的作用.

2、中国央行为什么连续提高存款准备金率，其影响经济的原理是什么？

（3分）

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。

而存款准备金的原理就是金融机构为了保证自身长期正常运作。

就是说央行要求金融机构要按存款一定的比例存到央行里，是强制的。

存款准备金率是商业银行吸收存款中上缴给中国人民币银行的现金比例.商业银行吸收的存款,一是上缴存款准备金,二是提取备付金,余下的款项发放贷款.提高存款准备率直接减少了商业银行的可贷资金额,即减少贷款规模,减少市场货币的供给,抑制通货膨胀.

3、运用利率手段和存款准备金率手段对经济影响有何不同？

（4分）

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

上调存款准备金率，控制各大商业银行的放贷规模，使得在市场上流动的钱减少，抑制通胀；而提高存款基准利率，是提高人们的存款意愿，抑制通胀，使流通中的货币变少。

简单的说，存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。

提高存款准备金率，相应的减少了货币供应量，利率就会有上升，这样人们的CPI指数就会下降，最终的目的就是要降低通货膨胀率。

当通货膨胀时,提高存准和提高利率都是可用的手段

提高存准灵活性较高

提高利率对经济的负作用大

论述题

1、结合货币供给模型论述货币供给的内生性和外生性

货币供给模型

（一）货币供给的基本模型Ms=k•B

（二）货币供给模型中的三个决定因素

基础货币：

中央银行

现金比率：

社会公众

准备金率：

商业银行

《1》所谓货币供给的内生性和外生性的争论，实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。

1）内生性指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的，中央银行只是其中的一部分，因此，中央银行并不能单独决定货币供应量。

从上述货币供应模型中可以看出，微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。

2）外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外独立控制的。

其基本理由是，从本质上看，现代货币制度是完全的信用货币制度，中央银行的资产运用决定负债规模，从而决定基础货币数量，只要中央银行在体制上具有足够的独立性，不受政治因素等的干扰，就能从源头上控制货币供应量。

《2》我国货币供给兼具内生性和外生性双重属性，首先认为它是一个外生变量，其次它也具有内生属性。

（1）内生变量、外生变量的涵义内生变量，又叫非政策性变量。

它是指在经济机制内部由纯粹的经济因素所决定的变量，不为政策所左右。

外生变量，又称为政策性变量，是指在经济机制中易受外部因素影响，由非经济因素所决定的变量。

它是能够由政策决策人控制，并用作实现其政策目标的变量。

（2）货币供给的内生性分析认为货币供给量是一内生变量也就是认为：

中央银行不能完全直接控制货币供给量，货币供给的变动是由经济体系各经济主体的行为所共同决定的，因此，货币供给量是经济体系中的内生变量，中央银行对货币供给的控制只能是相对的。

从金融领域来看，一方面商业银行的存款和资产规模要受到存款的资产偏好和银行贷款、投资机会的影响，另一方面其他非银行金融机构存款创造能力也会随着其贷款融资活动的增加而提高，而社会公众资产偏好导致的资产结构又是现实经济运行经常调整变化的结果，这就使货币供给的变化具有内生性。

力主货币供给的内生性并不等于否认中央银行控制货币供给量的有效性。

只不过货币资产与其他金融资产之间、商业银行的货币创造能力与非银行金融机构的货币创造能力之间的替代性会大大地降低中央银行对货币供给量的控制效应。

（3）货币供给的外生性分析这种观点认为，货币供给量主要是由经济体系以外的货币当局即中央银行决定的；是经济系统运行的外生变量；中央银行可通过发行货币、规定存款与储备比率等方式来控制货币供给量。

因而，中央银行只要确定了经济发展所需的合理货币需求量，然后再由中央银行供给适量货币，货币供需就能实现均衡。

如果货币需求量是合理的，则当货币失衡时，完全可以由中央银行通过政策手段的实施加以矫正。

强调货币供给的外生性分析并不否认经济系统中实际经济活动对货币供给量决定的影响，只是表明实际经济活动中对货币供给量决定的影响远不如中央银行对货币供给量决定的影响那么强。

（4）货币供给量：

融内生性和外生性于一体的复合变量。

货币供给首先是一个外生变量。

因为货币供给形成的源头——基础货币——是可以由中央银行直接控制的。

中央银行能够按照自身的意图运用政策工具对社会的货币量进行扩张和收缩，货币供给量的大小在很大程度上为政策所左右。

另一方面，货币供给量并不完全是纯粹的外生变量，在现代中央银行体制和部分准备金制度下，决定货币供给量的因素，不仅仅包括货币当局的政策变量，其间还受别的经济因素（例如商业银行、社会公众的偏好和资产选择等）的影响，尤其是货币乘数更是一个由多重经济主体操作，多重因素影响的复杂变量，这表明，货币供还是带有内生变量性质。

一、货币供给的外生性分析

依据：

1.货币供应量取决于三大因素：

基础货币、存款准备金比率和现金比率。

2.基础货币是中央银行可以直接控制的。

3.实证研究表明货币需求在长期内是极为