初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
2、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
3、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
4、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
5、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
6、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
7、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
8、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
9、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
10、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
11、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
12、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
13、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
14、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
15、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（）
A、等额本息还款
B、等额本金还款
C、组合还款
D、一次性付款
16、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
17、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
18、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
19、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
20、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
21、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
22、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
23、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
24、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
25、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
26、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
27、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
28、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
29、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
30、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
31、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
32、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
33、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
34、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
35、证券的发行市场又称为（）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
36、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
37、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
38、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）
A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。
B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。
C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。
D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。
39、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
40、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
41、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
42、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
43、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
44、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
45、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
46、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
47、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
48、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
49、属于银行市场定位的内容是（）
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
50、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
51、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
52、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
53、宋体假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
54、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
55、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
56、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
57、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
58、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、
B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、
D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
59、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
60、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（）
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
61、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
62、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
63、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
64、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
65、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
66、家庭负债比率等于（）除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
67、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
68、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
69、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
70、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
71、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
72、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
73、在通货膨胀条件下，（ ）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
74、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
75、（）即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
76、个人理财起源于（）
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
77、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
78、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、B
C、3
D、5
79、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
80、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
81、（）是证券发行和交易制度的核心。
A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
82、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
83、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
84、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
85、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
86、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
87、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
88、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
89、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
90、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）
A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
2、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
3、短期贷款报审材料的内容包括（）
A、借款申请文件
B、借款人资信审查文件
C、贷款担保文件
D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
4、世界通行地黄金投资方式中包括（）
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
5、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
6、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？
（）
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理平台
D、CMS系统
7、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）
A、出口许可证
B、出口合同或草本
C、进口方银行保函的审查文件
D、出口企业与进口商签订的贸易合同
E、进口国、进口商及进口方银行概况
8、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）
A、汇票、支票、本票
B、债券、存款单
C、交通运输工具
D、可以转让的基金份额、股权
E、应收账款
9、客户信任可以分为（）
A、认知信任
B、理念信任
C、服务信任
D、情感信任
E、行为信任
10、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
11、按照给付期间划分,年金保险可分为（）
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
12、理财支出包括（）
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
13、根据我国保险法,保险地基本原则有（）
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
14、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
15、市场营销理论中的4Ps分别是指（）
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
16、下列属于结构性理财产品的有（）
A、直接投资于某只债券的理财产品
B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品
C、与一组债券相挂钩的理财产品
D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品
E、与股票指数相挂钩试的理财产品
17、杠杆比率包括（）
A、资产负债率
B、流动比率
C、负债与所有者权益比率
D、利息保障倍数
E、负债与有形净资产比率
18、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金
D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高
19、下列各项中，可视为永续年金的有（）
A、优先股的股利
B、普通股的股利
C、10期国债的利息
D、未规定偿还期限的债券的利息
E、股指期货的收益
20、下列属于定期储蓄的有（）
A、零存整取
B、定活两便储蓄
C、存本取息
D、储蓄一本通
21、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
E、以客户需要的最大限额为限
22、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。
A、信托公司
B、财务公司
C、金融租赁公司
D、汽车金融公司
E、城市商业银行
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