关于市民间借贷类纠纷案件的调研报告可编辑版.docx

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关于市民间借贷类纠纷案件的调研报告可编辑版

关于市民间借贷类纠纷案件的调研报告

关于市民间借贷类纠纷案件的调研报告

近年来，XX市两级法院受理的民间借贷类案件数量逐年大幅上升，20**年，两级法院共受理民间借贷类案件1935件，20**年增至2594件，20**年增加到了史无前例的3129件，与此同时，此类案件的结案率却呈现出逐年下降的趋势，20**年两级法院民间借贷类案件一审结案率为8

7.73%，20**年下降至8

35%，201X年更下跌至7

7.5%。

因民间借贷类案件引发的群体性纠纷日益增多，为了妥善处理纠纷，促进经济发展，维护社会稳定，我们通过对近三年两级法院审理民间借贷类案件情况进行调研，总结出此类案件激增的主要原因以及在审判实践中亟待解决的重点问题。

一、民间借贷类案件呈现出新特点

1、民间借贷类案件发生的区域性明显，案件涉及范围广，社会影响大。

从地域看，各县区均有此类案件发生，但主要集中在经济发展较好的XX区、XX区；从案件标的看，民间借贷的数额动辄数十万，甚至数百万，少数案件涉案金额数千万元；从案件主体看，数十名乃至数百名原告起诉同一被告的情况时有发生，原告身份涉及社会各个层面，其中以下岗职工、离退休人员和中老年人为主，此类人群普遍存在法律意识较差，风险防范意识不强，面对纠纷容易采取过激方式的特点。

2、出现大量职业化借贷经营主体，并呈现出借贷主体多元化，借贷方式多样性。

由于近年来国际经济形势的影响，银行贷款政策收紧，中小企业融资需求得不到满足，催生了，民间融资市场的职业化，生产经营性借贷成为主流。

一些合法注册的公司、企业，以响应国家产业政策、支持新农村建设、项目投资、委托理财等为幌子，故意混淆非法集资与合法融资的界限，利用经营投资、商品销售、电子商务、基金运作、风险投资等形式的非法集资纷纷涌现，并不断由房地产、商贸、金融向等传统的种植业、养殖业行业渗透。

3、民间融资纠纷突发性较强，影响社会稳定问题多，案件处理难度大。

多数未经金融审批的公司、企业向社会融资，一般都经历宣传造势、募集资金、还本付息、最后崩盘等环节，一旦资金链断裂，容易引发群体性诉讼，甚至导致围堵政府部门、堵塞公共道路等严重影响社会秩序的问题，给社会和谐稳定带来较大压力。

4、影响认定借贷事实的新情况、新问题多。

如非法集资与民间借贷、商业交易之间的政策法律界限，刑民交叉案件的处理原则以及集资数额认定问题等等，增加了案件审理的难度。

二、XX市民间借贷类纠纷案件逐年激增的原因

1、现有金融体系对私营中小企业的贷款门槛较高。

我市经济体系中私营中小型企业比例较高，对资金的需求呈现出规模小、周期短的特点，但由于缺乏必须的抵押物和信用担保，缺乏直接的融资渠道，生产周转资金的不足只能通过民间借贷来解决，导致了民间借贷的快速膨胀。

2、民间资金不断聚集，非理性投资和追逐高额回报的现象突出。

我市民间资本实力较为雄厚，存入银行增值有限，股票市场风险太大，房地产、基金等传统投资方式回报率低且不稳定，因此群众对民间借贷的高额利息产生盲目狂热。

3、相比金融贷款，民间借贷手续简便。

银行贷款门槛高、手续多、时间长。

而民间借贷手续简便、操作灵活、方便快捷。

对于一些急需资金的企业，不失为最便捷有效的融资方式。

4、市场金融监管体系薄弱。

融资行为存在多头监管和监管失位的问题。

各类典当行、投资公司、担保公司小额贷款公司均不同程度地从事吸收公众存款，非法发放贷款等行为，扰乱金融秩序。

三、民间借贷类案件审理中存在的亟需解决的问题

1、借贷双方不出庭现象呈现普遍趋势。

为规避审理中对于借贷事实相关细节的审查，出借人往往仅委托代理人出庭。

而有些借款人为躲避债务不愿出庭应诉，法院不得不进行留置送达或公告送达，延长了审理期限。

更有些以高利贷为职业的放贷者或专业经营放贷业务的公司故意不向法院提供被告的真实住址，或诱导、威吓被告不到法院应诉。

这些因被告拒不到庭而依法缺席审理和判决的案件，法院很难在一审中全面查清案件事实，导致在二审或再审中“翻烧饼”现象不断出现。

2、实际借款金额难以认定。

在审判实践中，小额的借贷案件，法院一般可以推定出具借条时款项已经交付，从而认定借款事实的发生。

但对于数额较大或巨大的借款，仅有借条或借款合同、收据，而没有款项交付的其他证据，认定借款事实是否实际发生较为困难。

在出借人声称是以现金方式交付的情况下，借款人不予认可，却因无其他证据进一步佐证，给法院认定借款事实造成困难。

3、是否存在高息或预先扣除利息难以认定。

对当事人出具的借条上无利息的案件，在借贷双方无亲友等特殊关系的情况下，无偿借贷的可能性较小，但即使借款人抗辩称借条载明的数额包含了高额利息，或实际收到的款项已经预先扣除了利息，也往往因缺乏直接证据，使法院难以难采纳其抗辩主张。

4、实际借贷主体难以认定。

有些公司为规避非金融机构的企业之间禁止相互借贷的法律规定，指使以公司工作人员以个人的名义与借款人签订借款合同；或指派公司业务员对外向社会公众借款，款项实际由公司使用，造成借款人与实际用款人不一致。

5、存在虚假诉讼现象。

有些当事人迫于特定债权人追债的压力或与债权人的特殊关系，在诉讼中共同隐瞒高利贷的事实，或编造不存在的债务、非法债务包装成合法债务等，企图通过诉讼调解由人民法院确认并不存在的债权，以对抗其他债权人。

四、在审理民间借贷类案件中预防和打击非法集资的对策

通过对近三年来我市民间借贷类案件迅速上升及审理中存在问题的分析，对预防和打击非法集资现象，应当从以下几个方面着手，依法保护当事人的合法权益，预防和打击非法集资现象，维护经济发展和社会稳定，努力让人民群众从每一起司法案件中感受到公平正义。

1、从经济发展大局出发，把握经济形势，依法提供有力司法保障

两级法院要在党委、人大的领导下，始终密切关注宏观经济形势变化，敏锐把握政策导向，积极开展司法应对，为经济社会科学发展提供有力司法保障。

正确处理惩处与保护的关系、准确区分犯罪界限、努力提升办案效果；牢固树立大局意识、责任意识，对非法集资案件进行重点排查，对立案、审判情况进行重点跟踪，稳妥有序、平稳有度地处理此类案件，依法打击非法集资犯罪，引导和规范合法融资，维护经济社会秩序稳定，争取良好的法律效果和社会效果。

2、及时与党委和政府有关部门沟通协调，多方协作配合。

对可能影响社会稳定的案件，及时与党委和政府的有关部门沟通协调，积极配合地方打击非法集资办公室做好相关预案，切实防范可能出现的群体性、突发性事件。

对于有虚假诉讼嫌疑的，应依职权全面查清案件事实，对属于虚假诉讼的，在驳回其诉讼请求的同时，应依照民事诉讼法的相关规定予以制裁，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

充分发挥调研指导的积极作用，提高司法应对的前瞻性、有效性

3、加强对疑难法律问题的分析研讨，统一裁判尺度，提高司法应对的前瞻性。

密切关注非法集资犯罪的新态势、新情况、新问题，深入开展前瞻性调查研究，及时总结审判经验，牢牢掌握司法应对的主动权。

对疑难案件审判经验进行总结，提出具体工作意见，统一执法思想认识和裁判尺度。

加强与上级法院及政法机关的沟通协调，加大审判指导力度，确保取得良好的办案效果。

4、积极延伸司法审判职能，有效促进社会管理创新

首先是积极参与综合治理。

相关法院主动与非法集资案件高发地区的基层矛盾纠纷化解，积极引导把非法民间融资等各种矛盾纠纷化解在基层，遏制在萌芽状态。

其次要加强司法建议工作。

对在审判工作中发现的金融监管方面存在的漏洞和隐患以及案件处理中存在的问题，及时向有关部门提出司法建议，促进职能部门堵塞制度漏洞，完善工作机制。

最后要强化司法宣传。

以组织旁听开庭、集中公开宣判、发布典型案例、开展法律咨询、举办法制讲座等多种方式，积极开展防范和打击非法集资宣传教育活动，促进公众法律意识和风险识别能力的提高。

针对当前非法集资案件多发高发的严峻形势，当前和今后一个时期，全市两级法院要进一步加大分析研判力度，强化司法应对措施，提升司法应对效果；进一步加大依法惩处力度，坚决遏制此类案件的多发高发态势，维护市场经济秩序，促进社会和谐稳定；进一步加大沟通协作力度，协同相关部门规范金融秩序，促进民间金融市场有序健康发展；进一步加大参与社会管理力度，积极延伸审判职能，加强矛盾纠纷源头预防化解工作，最大限度地增加和谐因素，最大限度地减少不和谐因素。

附送：

关于市水污染防治情况的调研报告

关于市水污染防治情况的调研报告

市有大小水库56座，河流59条，其中大沽河莱西境内河段长7

4.4公里，产芝水库总库容

4.02亿立方米，是青岛最重要的水源地之一，据统计，仅产芝水库集中式生活饮用水源地201X年就向XX市供水2900万立方米，向莱西供水2126万立方米。

如何做好XX市水源地保护，确保水环境安全，是莱西及XX市可持续发展面临的重要战略课题。

笔者通过查阅XX市环保、水利、农业、畜牧、水库管理等相关部门关于水污染防治和水源地保护方面的相关资料，现场查看集中式饮用水源地、城市污水处理厂、重点污水排放企业，进一步明晰了XX市水污染防治现状，研究提出了工作对策和建议，以期为保护水环境安全、推动莱西及XX市可持续发展提供决策参考。

关键词水环境污染防治设施建设资金补偿

一、XX市水污染防治基本情况

近年来，XX市坚持防、治、管多措并举，全力保护和改善水环境质量，据监测，全市集中式饮用水源地达标率100%，大沽河等主要河流断面全部达到有鱼类生存标准；马连庄和江家庄2处省控断面30个监测项目，东南岩1处出境跨界断面4个水质监测项目全部达标。

（一）防治并举，实现重点污染源达标排放。

一是实行环保第一审批和一票否决，对新、扩、改项目实行“批前介入、批时把关、批后跟踪”的全过程环保监管，近年来，共拒批不符合环保要求的涉水项目20多个；二是强化工业污染治理，201X年以来，累计投资5700多万元，先后完成12个企业的污水治理设施升级改造工程；三是采取现场监察和自动监控措施，确保达标排放；四是联合执法，严厉打击违法排污行为，其中201X年环保局与公安局、工商局、水利局、电力公司等多部门联动，采取断电、断水等强制措施，关停了违法生产、超标排放污水的海润生物制品厂，震慑了环境违法行为。

加大投入，不断完善城市污水排放和处理系统。

在投资

1.65亿元，建设规模10万吨的尾水深度处理工程，实施姜山污水处理厂升级改造工程的基础上，一是XX区全部实行雨污分流；二是对XX区排污管网进行配套建设，201X年投资5800多万元，铺设排污管道41公里；三是完善工业园区排污管网。

铺设污水管道5

8.

5.5公里，配套排污支管道30公里，建设泵站3座，为污水实现集中处理创造了条件。

（三）连片整治，推进农村水污染防治。

一是控制农业面源污染。

XX市平均农药使用强度低于

3千克公顷，化肥施用强度控制在了250千克公顷以下。

201X年，实施测土配方施肥120万亩；二是推进农村环境连片整治，201X年XX市环保局为莱西争取中央农村环保专项资金780万元，实施了日庄镇、姜山镇等4大整治工程。

201X年启动并申报农村环境整治示范项目15个，其中9个涉水项目，计划总投资803

1.5万元；三是实施乡镇污水专项规划，201X年—201X年，配套南墅镇到日庄镇及XX市污水处理厂、店埠镇到夏格庄及姜山污水处理厂排污主管网；201X年—2030年，镇村所有污水全部接入城市污水主管网，实现集中处理。

（四）削减排污，治理禽畜养殖污染。

一是在规模化养殖场建沼气池82个，对对养殖废水进行厌氧发酵无害化处理；二是投资5420万元实施了生物能源工程，综合利用养鸡场鸡粪、屠宰场废料、污水处理厂污泥，年产沼气720万立方米，投资2000万元，将沼气发酵后的沼渣沼液加工成有机肥，实现无害化处理；三是实施生态养殖，全市共建设生态养猪场78处。

XX市在水污染防治方面还面临不少的问题和困难：

（一）城市排污管网配套不够完善。

据调查，全市仍有部分企业出水未能接入城市排污主管网并进入污水处理厂集中处理，城区尚未全部实施雨污分流，部分生活污水进入河道。

（二）镇村无统一的污水处理及排放系统。

除姜山镇建设了2万吨的污水处理厂外，其余镇办既无集中式污水处理厂，也无统一配套的污水收集排放主管网，存在污染隐患。

（三）水环境保护投入高、压力大。

首先，XX市城市污水处理厂出水不允许进入大沽河，排放至与XX市交界的南岩水库，曾引发跨区域污染纠纷，使莱西面临很大的压力；二是引进建设涉水项目受到限制，影响了莱西经济的发展；三是污水集中处理及配套设施建设、运行费用非常高，莱西现有财政面临很大困难。

二、工作对策及建议

保护水源地，保障用水安全，事关整个XX市经济社会持续稳定发展，莱西作为XX市的重要水源地，应继续把水污染防治和水源地保护作为全市环境保护和经济社会发展的战略任务来抓，坚持综合规划、分布实施、防治结合、管控并举，实现莱西水环境质量的持续改善，为莱西及XX市经济社会发展、稳定奠定基础。

（一）加强工业污染防治，确保稳定达标排放。

一是继续实施源头控制，建立健全规划和建设项目环境影响评价的联动机制，把主要污染物排放总量控制指标作为新改扩建项目环境影响评价审批的前置条件，落实责任追究制度；二是继续加强工业企业污染治理、禽畜养殖污染治理，实施排污总量控制；三是加强环境监察执法，确保污染源稳定达标排放。

（二）加大投入，推进城市水污染防治基础设施建设。

重点实施城市排污管网配套建设工程，将所有工业、生活污水接入主管网，进入污水处理厂集中处理，提高城市污水处理率，为进一步实现地表水稳定达标，保障水环境安全奠定基础。

201X年投资6887万元，完成苏州路等12项污水管道工程，将企业污水接入城市管网进入污水处理厂集中处理；建设振华街等11雨污分流改造工程，解决主城区雨污混流问题；建设沙岭沟等7项污水支管工程，解决城中村污水排放问题。

201X年投资4363万元，建设石岛西路等7项雨污分流改造工程，建设文化路等9项污水支管工程。

201X年投资130万元，对未完成拆迁改造的城中村实施10个截污点建设工程。

同时将全市未接入城市排污管网的企业排放的污水全部接入主管网，进入污水处理厂集中处理。

明后两年再投资6000余万元，实施30余项雨污分流改造工程，铺设雨污管网48公里，全面实现XX区雨污分流。

（三）加快实施镇村污水管网配套工程，实现工业、生活（社区）污水集中处理。

按照《XX市乡镇污水专项规划》，将XX市经济开发区以北区域的生活污水和工业废水接入城市污水管网；将南部区域生活和工业污水接入姜山污水处理厂污水管网；201X年XX市建设的12处新型社区，其中8处社区生活污水分别就近接到姜山污水处理厂和城市污水处理厂进行集中处置，远离排污管网的5个社区自行建设生活污水处理设施，污水经处理达到一级a标准后，排放到周围池塘，作为景观或农灌用水。

另外，投资750万元，在南墅镇建设5000吨的污水处理厂，集中处理辖区工业生活废水。

（四）建设污水处理厂四期工程。

根据XX市“十二五”规划要求，总投资6000万元，201X年建成城市污水处理厂四期工程，扩大城市污水处理厂规模至12万吨，适XX市发展对污水处理规模不断扩大的需要。

从未来发展的高度认识，莱西作为XX市的重要水源地，其战略地位将会显现的越来越突出，保障水环境安全将是确保XX市经济社会持续稳定发展的重要战略目标任务。

从建设大青岛的战略目标出发来谋划XX市的水污染防治和水源地保护，必须依靠XX市政府对XX市的水源地保护工程实施统一规划并组织实施，对重大污染防治工程给予政策和财政支持，才能保证XX市的水源地保护长治久安。

同时，莱西地处大沽河水源地上游，为保护大沽河水源做了大量工作，牺牲了许多经济利益，建议XX市政府根据国家关于建立生态补偿机制的有关规定，建立并落实XX市生态补偿机制，设置生态补偿专门基金，出台具体的补偿办法和标准，每年对莱西以适当的资金补助，使XX市具备持续控制水污染、保护水源地的能力。