从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第21套.docx

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从资资格考试《中级银行管理》模拟卷第21套

2020年从资资格考试《中级银行管理》模拟卷

考试须知：

1、考试时间：

180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:

考号:

得分评卷人

一、单选题（共70题）

1.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年

2.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层而、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件髙发领域，运用务种新闻媒介开展金融风险宣传教冇

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检査

3.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2〜4

B.原则5〜12

C.原则13

D.原则14〜17

4.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（〉报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

5.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

D.大力推进普惠金融发展

6.机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

A.功能监管部门

B.设备监管部门

C.组织监管部门

D.后台监管部门

7.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假信息风险

D.借款人信用风险

8.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

9.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。

A.髙级管理层

B.监事会

C.股东大会

D.董事会

10.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定,

欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。

A.单一监管

B.多头监管

C.双重监管

D.多样监管

11.组织实施现场检査时，检査人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检査通知书。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

12.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资

13.流动性风险管理是银行体系稳健运行的尬要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（）,具有很大的负外部性。

A.市场风险

B.价格风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

14.（）是采用现场检査方法对特定事项进行专门调査的活动。

A.全而检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

15.下列关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的是（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持规范行为

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

16.（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

17.银行业金融机构的市场准入不包插（）。

A.信息收集

B.机构设立

C.调整业务范围

D.髙级管理人员任职资格许可

18.财务公司应建立（）,培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

A.完善的法人治理结构

B.科学、有效的绩效评价机制

C.完整的授权体系

D.内部控制的评价制度

19.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.独立性原则

D.客户适当性原则

20.资本充足指标包括（）两个指标。

A.资产充足率和核心资产充足率

B.资本充足率和核心资产充足率

C.资本充足率和核心资本充足率

D.资产充足率和核心资本充足率

21.（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

A.金融犯罪

B.刑事犯罪

C.经济犯罪

D.行政犯罪

22.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.泄期付息

D.存款有息

23•截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信

托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

24.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票

25.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.银保监会负责互联网保险的监督管理

26.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失,

不得挂失止付。

A.现金：

现金

B.现金：

汇兑

C.汇兑：

汇兑

D.汇兑：

现金

27.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）°

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

28.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

29.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

30.商业银行的信用贷款是（）。

A.无利息贷款

B.无风险贷款

C.无担保贷款

D.不需还本付息的贷款

31.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负

责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派岀机构

B.证监会及英派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会

32.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款

项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

33.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,

存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

34.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

35.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

36.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

37.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

38.金融资产管理公司管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独

立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《经济法》

D.《会计法》

39.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

40.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

41.《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》要求，受理机关对申请材料要件

和形式进行审査后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内

进行补正。

A.1个月

B.3个月

C.2个月

D.15个工作日

42.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。

A.净利润

B.净收益率

C.资本回报

D.风险溢价

43.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

44.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

45•下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

46•监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。

持有银行股份在（）以上，

肯定会认为是“控制”。

A.25%

B.30%

C.50%

D.55%

47.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。

A.银保监会

B.政策性银行

C.中央银行

D.国有银行

4&以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）o

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

49.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境

影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

A.绿色金融

B.环境金融

C.绿色信贷

D.环境信贷

50.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得

低于（）万元人民币。

A.10

B.20

C.30

D.40

51.（）不属于金融衍生品。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

52.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）o

A.到期一次还本付息

B.定期付息

C.到期还本

D.不定期付息

53.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固泄收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

54.下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现