银行业从业人员资格考试公共基础模拟15含答案.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础模拟15含答案
银行业从业人员资格考试公共基础模拟15
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过。
A.1年
B.2年
C.3年
D.半年
答案：
B
2.《公司法》对公司为他人担保做了如下规定。
A.应当按照公司章程的规定由董事长决定
B.应当按照公司章程的规定由总经理决定
C.应当按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定
D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保
答案：
C
3.中央银行可以采取的操作方法增加货币的供应量。
A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买入证券
答案：
D
[解答]货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。
A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。
4.在称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是。
A.农业银行
B.工商银行
C.中国银行
D.交通银行
答案：
D
[解答]交通银行于1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行。
5.信用证支付方式的主要特点描述错误的是。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
答案：
C
6.下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是。
A.在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款
C.在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还
D.商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任
答案：
D
[解答]董事会承担商业银行经营和管理的最终责任
7.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在内予以追认。
A.15天
B.1个月
C.3个月
D.6个月
答案：
B
无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善意且无过失）进行代理行为（不违法）。
无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
8.也称为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。
A.发行市场
B.流通市场
C.现货市场
D.期货市场
答案：
B
[解答]对已上市的金融工具进行买卖转让的市场是流通市场。
9.商业银行的中间业务严重依赖于。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
答案：
C
10.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
答案：
D
[解答]此题考查大家对于金融工具和金融市场的了解。
要了解直接融资和间接融资的区别以及长期金融工具短期金融工具区别。
首先，我们需要了解：
间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。
贷款是通过银行实现的融资。
股票是一种融资方式，并未通过金融机构，应属直接融资工具。
而货币市场与资本市场是通过时限来划分的。
债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务，与“回购”相伴的都是短期资金的融通。
11.我国的信托业已经先后经过次大规模的清理整顿。
A.4
B.5
C.6
D.7
答案：
B
12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
答案：
B
13.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得。
A.与本行专家讨论股票走势
B.利用本行电脑操作股票买卖
C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D.在本行上网查看股票信息
答案：
C
[解答]“利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。
14.下列属于间接融资工具的是。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
答案：
D
[解答]银行贷款是间接融资工具。
ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。
15.下列不属于外资银行营业性机构的是。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
答案：
C
16.下列市场中，不属于金融市场。
A.货币市场
B.期货市场
C.股票市场
D.艺术品市场
答案：
D
D项，艺术品市场属于商品市场。
17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括。
A.存款准备金
B.再贴现
C.信贷总量控制
D.公开市场业务
答案：
C
[解答]我国六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。
18.下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是。
A.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银行业务
B.代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务
C.代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务
D.代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等
答案：
D
[解答]代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务，A选项错误。
代理政策性银行业务目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务，B选项错误。
根据政策性银行的需求，现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务，代理中央银行业务主要包括：
代理财政性存款、代理国库、代理金银等，即代理财政性存款属于代理中央银行业务，C选项错误。
19.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
答案：
D
[解答]单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
20.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是指。
A.劳动合同关系
B.委托合同关系
C.合伙关系
D.工作职务关系
答案：
B
21.下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是。
A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低
D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
答案：
B
22.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
答案：
D
[解答]公平竞争基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
23.根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是。
A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.编造引进资金的理由从银行贷款
答案：
B
[解答]考核金融诈骗罪。
此题较易，“上市公司董事长变更，没有进行披露”不属于金融诈骗。
24.下列选项中，不属于中间业务的是。
A.支付结算
B.理财业务
C.代收水电费
D.吸收存款
答案：
D
[解答]吸收存款属于商业银行的负债业务。
25.单位存款人用于的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
答案：
D
[解答]单位存款人用于注册验资的资金通常存入临时存款账户。
26.下列关于货币政策工具的说法正确的是。
A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B.法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
C.中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行借款或贴现
D.2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度
答案：
A
[解答]2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行差别存款准备金率制度；中央银行提高再贴现率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。
27.（）是存款人的主办账户。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.对外存款账户
答案：
A
28.金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交报告。
A.可疑交易
B.客户身份资料
C.大额交易
D.交易记录
答案：
A
[解答]金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交可疑交易报告。
29.主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是。
A.贷款业务
B.存款业务
C.同业拆借业务
D.支付结算业务
答案：
D
支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。
存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。
同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务，其中包括支付结算业务。
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
这一业务是靠手续费为主要收入来源的。
30.城市商业银行是在原的基础上组建起来的。
A.村镇银行
B.农村信用社
C.农村商业银行
D.城市信用合作社
答案：
D
31.贷款业务是。
A.银行的负债业务
B.银行最主要的资金运用
C.银行的中间业务
D.银行最主要的资金来源
答案：
B
32.在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构无法提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构。
A.没有过错
B.无需支付存单款项
C.没有收到这笔存款
D.应当承担兑付该存单款项的义务
答案：
D
33.王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是。
（扣除20%利息税后）
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
答案：
B
[解答]利息=2000×（0.84%/12）×（1-20%）=1.12，全部金额=2000+1.12=2001.12
34.是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款
答案：
D
分析题干的意思，显然该贷款状况是良好的。
35.从实施主体来看，挪用公款犯罪属于。
A.利用便利型金融犯罪
B.针对银行的金融犯罪
C.银行人员职务犯罪
D.危害金融机构犯罪
答案：
C
36.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是。
A.所在银行过去五年公开披露的财务报表
B.没有联络信息的客户名单
C.所在银行高管及中层经理名单
D.所在银行下一年度具体经营规划
答案：
A
[解答]A选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供。
B选项属于客户隐私。
根据职业操守对“信息保密”和“内幕交易”的要求，这些信息均不得提前对外提供。
C、D选项均属于内幕信息。
37.某商业银行风险加权资产为50000亿元，如果不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得亿元，核心资本不得亿元。
A.低于4000；低于2000
B.低于2000；低于4000
C.高于4000：
高于2000
D.高于2000；高于4000
答案：
A
[解答]资本不得低于50000×8%=4000亿元；核心资本不得低于50000×4%=2000亿元。
38.全面风险管理的范围是指。
A.管理的风险种类包括信用风险和市场风险
B.管理的业务包括资产业务、负债业务、中间业务
C.对风险依据统一的标准进行测量
D.对风险进行全面的控制和管理
答案：
D
[解答]A、B、C选项的表述均不全面。
本题的最佳答案是D选项。
39.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案：
B
[解答]单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。
40.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
答案：
A
[解答]而资料原件是由银行保存的。
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。
41.根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得银行资本的。
A.高于；50%
B.低于；1/3
C.低于；50%
D.高于；100%
答案：
C
[解答]银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50%。
42.要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡
答案：
D
[解答]借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。
贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故A、B、C选项错误。
43.根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的附属资本不得核心资本的。
A.低于；75%
B.低于；50%
C.超过；30%
D.超过；100%
答案：
D
根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
44.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有的行为。
A.本机构他人的财物
B.其他机构他人的财物
C.公共财物
D.以上都对
答案：
C
45.以下对监管资本描述正确的是。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
答案：
C
46.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括。
A.机关团体部队存款
B.城乡居民储蓄存款
C.企业单位活期存款
D.流通中现金
答案：
B
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款，其中M0表示流通中现金。
47.我国货币政策的中介目标是货币供应量。
通常所说的M0指。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
答案：
B
[解答]A和C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。
48.下列关于教育储蓄存款的说法，不正确的是。
A.教育储蓄存款免征利息所得税
B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款
C.教育储蓄存款本金无限额
D.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生
答案：
C
49.下列关于商业银行资本的描述，错误的是。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本与银行盈利大小、承担的风险有关
C.银行资本为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D.银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源
答案：
A
[解答]会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分。
50.孔子日：
“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中原则的要求相似。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
答案：
A
[解答]孔子这句话是要求人们讲信用，这与诚实信用原则是一致的。
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则。
51.关于汇率的下列表述不正确的是。
A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.人民币（RMB）为本币，美：
（USD）为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD1为间接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
答案：
D
D项，在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。
52.下列关于内部控制的原则说法不正确的是。
A.独立原则是指内部控制的监督、评价部门要独立于董事会、监事会和高级管理层
B.经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标
C.全面原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查
D.审慎原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先”的要求
答案：
A
53.是承担具体风险的最终负责人。
A.董事长
B.监事会
C.银行行长
D.最大股东
答案：
C
54.通常说的“挤兑”是指银行面临的。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：
D
[解答]通常说的“挤兑”是指银行面临的流动性风险。
55.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.监管资本
C.资本充足率
D.经济资本
答案：
D
[解答]经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失。
56.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行。
经修改后，现行的《银行业监督管理法》自起施行。
A.2004年7月1日
B.2005年1月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
答案：
D
[解答]原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行。
经修改后，现行的《银行业监督管理法》自2007年1月1日起施行。
57.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.价格风险
答案：
A
[解答]操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。
58.银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处罚款。
A.5万元
B.10万元
C.20万元以上50万元以下
D.50万元以上
答案：
C
[解答]这是《银行业监督管理法》第四十六条中的规定。
59.非国家工作人员受贿罪的主体可以是。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员
答案：
A
[解答]非国家工作人员受贿罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
故选A。
60.在业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据承兑
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据发行便利
答案：
C
[解答]票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的一种方式。
61.委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，其中多数是。
A.劳动合同关系
B.合伙关系
C.委托合同关系
D.工作职务关系
答案：
C
62.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。
A.可以商定一定的宽限期
B.可采用等额本金还款法
C.宽限期内不支付利息，也不还本金
D.宽限期内只支付利息，不还本金
答案：
C
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