二级分行及以下高管部分题目及答案.docx
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二级分行及以下高管部分题目及答案
名词解释
LIBOR：
指伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。
作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间（一般是伦敦时间上午11：
00）报价的平均利率。
//伦敦银行同业拆放利率。
指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率。
到岸价CIF：
为成本加保险费加运费。
指当货物在装运港越过船舷时，卖方即完成交货。
货物自装运港到目的港的运费保险费等由卖方支付，但货物装船后发生的损坏及灭失的风险由买方承担。
超额备付金比率：
指商业银行存在中央银行的超过法定存款准备金的那部分存款，主要用于支付清算＼头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
临时存款账户：
是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
银行结算账户：
是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
专用存款账户：
是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
汇兑：
即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或将持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。
支票：
是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。
汇款：
是指银行接受客户的委托，通过银行的资金划拨＼清算＼通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。
汇票：
是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
分为商业汇票和银行汇票。
商业汇票：
是由出票人签发的，出票人一般是企业。
银行汇票：
是由出票银行签发的。
信用证：
是指银行有条件的付款承诺，由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。
托收：
是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。
银行卡：
是指由银行发行的具有消费信用＼转账结算＼存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
信用卡：
是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用＼转账结算＼存取现金等功能的信用支付工具。
借记卡：
是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。
贷记卡：
是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡：
是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
联名卡：
是商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，所附品种必须是经人民银行批准和品种，并遵守相关的管理办法。
储备货币：
是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的货币。
存款准备金：
是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
法定存款准备金：
是指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。
通货膨胀：
一般指物价水平在一定时期内持续的普遍上升的过程，或者说是货币价值在一定时期内持续的下降过程。
指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
价格指数：
是指所有商品和劳务交易价格总额的加权平均数。
通货比率：
即现金比率，是指现金占商业银行活期存款的比率。
又称现金漏损率或提现率。
外汇：
外汇具有动态和静态两方面的含义。
动态意义的外汇是“国际汇兑”的简称，即将一国货币换成另一国货币，以便清偿国际间的债权债务的活动；静态意义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。
银行信贷：
是指银行及其他金融机构通过放款、贴现等方式，以货币形态提供的信用。
贷款损失准备：
是核算银行按照规定提取的贷款损失减值准备的科目。
贷款损失特种准备
是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，具体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定。
贷款损失专项准备
指金融企业根据《贷款风险分类指导原则》对贷款资产进行风险分类后，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
贷款五级分类：
商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：
正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
中长期贷款：
通常多为项目贷款，主要用于借款人新建＼扩建＼改造＼开发＼购置固定资产投资项目。
主要有基本建设贷款＼技术改造贷款等。
指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款
信用贷款：
是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
担保贷款：
是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
贷款承诺：
是指商业银行在收取一定费用后，保证在一定时期内按照一定利率，发放一定额度的贷款。
等额本金还款法：
即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，又称为递减法。
房地产贷款：
是指与房产或地产开发、经营、消费活动有关的贷款，广义上属于项目贷款范畴。
包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款。
个人贷款：
是指银行向个人购买房屋＼汽车以及个人求学等提供的融资。
固定资产贷款：
是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
流动资金贷款：
是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性＼季度性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
贸易融资：
是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
票据承兑业务：
是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况＼交易背景情况＼担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。
票据贴现：
是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所进行的票据转让。
消费信贷：
是银行和其他金融机构以信用放款和抵押放款的方式，对消费者发放的贷款。
再贴现：
是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。
转贴现：
是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。
再贷款：
是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
保证金存款：
是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。
单位通知存款：
是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
单位协定存款：
是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限＼确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
对公存款：
又叫单位存款，是机关＼团体＼部队＼企业＼事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
金融债券：
是指我国的政策性银行＼商业银行＼企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。
同业拆借：
是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。
同业存放：
是指商业银行之间存放资金，目的是为商业银行互相之间的结算、转账等业务提供周转资金。
向中央银行借款：
向中央银行借款，是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、年度性资金以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特种借款等。
资金成本：
是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。
资金成本包括资金筹集费用和资金占用费用两部分。
银行保函：
是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
保理业务：
又称保付代理＼托收保付，是贸易中以托收＼赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。
背书：
是指持票人转让票据权利与他人。
//票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。
承兑：
是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
//简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
委托贷款：
是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。
委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。
银行本票：
申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
银行承兑汇票：
是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
//是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
中间业务：
也叫收费业务，是指不构成银行表内资产＼表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务＼咨询顾问＼基金和债券的代理买卖＼代客买卖资金产品＼代理收费＼托管＼支付结算等业务。
出口信贷：
是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。
现金资产：
是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
包括库存现金、在中央银行存款、存放同业和托收中的现金等。
融资租赁：
又称设备租赁（EquipmentLeasing）或现代租赁（ModernLeasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
银行的现金头寸：
是银行系统对于可用资金调度的一个专业称呼。
//现金头寸，也叫资金头寸，是指商业银行在一定时期或时点实际可用的资金量。
信贷转授权：
是法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予所属分支机构办理信贷业务的审批权限。
声誉风险：
是指由于意外事件，银行的政策调整，市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。
市场风险：
是指因市场价格，包括利率＼汇率＼股票价格和商品价格的不利变动而使银行在表内和表外业务发生损失的风险。
统一授信：
是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
统一授信项下业务品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务，只要授信余额不超过对应的业务品种额度，在企业经营状况正常的前提下，企业可便捷地循环使用银行的授信资金，从而满足企业对金融服务快捷性和便利性的要求。
限额管理：
是商业银行对风险进行控制的一项重要手段。
是确保将所承担的风险控制在可以随的合理范围内，使风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
包括交易限额、风险限额、止损限额等。
信贷风险：
是由于各种不确定性使借款从不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利息损失的可能性。
按揭：
广义讲是指任何形式的质押和抵押；狭义讲是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人名下，这种贷款方式叫房地产抵押贷款。
抵押：
是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
动产质押：
是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
权利质押：
债务人或者第三人以有权处分的权利进行出质，作为债权的担保。
下列权利可以质押：
汇票，支票，本票；债券，存款单；仓单，提单；依法可以转让的股份，股票；依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利。
资本充足率：
是指商业银行持有的、符合商业银行资本充足率管理办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
核心资本充足率是指核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。
巴赛尔新资本协议：
对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
第一，最低资本要求；第二外部监管；第三市场约束。
//（巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。
1988年该委员会制定了著名的资本协议，规定商业银行必须对信用风险计提8%的资本。
该协议被世界上100多个国家所采用，成为当今银行监管的国际标准。
）
浮动利率：
又称可变利率，是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时议定。
固定利率：
是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。
名义利率：
是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。
即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。
实际利率：
是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。
汇率：
是两种不同货币之间的兑换价格。
基础货币：
又称高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三部分组成：
金融机构存入中国人民银行的存款准备金，流通中的现金和金融机构的库存现金。
基准利率：
是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一利率水平来确定。
记账式国债：
又名无纸化国债，是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的债券。
凭证式国债：
是指面向城乡居民和社会各类投资者发行，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”记录债权的储蓄国债。
凭证式国债其票面形式类似银行定期存单，利率通常比同期银行存款利率高，是一种纸质凭证形式的储蓄国债。
简述：
可以抵押的财产：
抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。
不可抵押的财产：
土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，本法第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。
商业银行经营管理的一般原则：
安全性原则；流动性原则；盈利性原则。
其中安全性原则是指银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失、能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
这要求商业银行必须，①合理安排资产规模和结构，注重资产质量；②提高自有资本在全部负债中的比重；③必须遵纪守法，合法经营。
流动性原则是指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
要保持商业银行的流动性就要一方面实行资产变现，另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款方式筹得资金。
盈利性原则是指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
该原则是商业银行经营活动的最终目标。
它要求商业银行①尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；②以尽可能低的成本，取得更多的资金；③减少贷款和投资损失；④加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支；⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行的重大损失。
商业银行的三性原则既统一，又矛盾。
安全性与流动性正相关，但却与盈利性负相关。
因此银行必须从现实出发，在安全性、流动性和盈利性之间寻求最佳统一和均衡。
货币的主要职能：
流通手段，在商品交换中充当交易媒介；价值标准，在表现和衡量其他一切商品和劳务时，执行价值标准的职能；价值贮藏手段，退出流通被当作社会财富的一般代表时执行价值贮藏功能；支付手段，在清偿债务时充当延期支付的工具。
其中价值尺度和流通手段是货币的基本职能，贮藏手段和支付手段是货币的派生职能。
请简述票据的功能：
票据的功能是指票据在社会经济生活中的作用。
主要有：
（1）汇兑功能。
即异地输送现金和兑换货币的工具。
（2）支付功能。
即可以通过法定流通转让程序，代替现金在交易中进行支付。
（3）结算功能。
这是指票据作为货币给付的手段，可以用它在同城或异地的经济往来中，抵销不同当事人之间相互的收款、欠款或相互的支付关系，即：
通过票据交换，使各方收付相抵，相互债务冲减。
（4）信用功能。
票据可作为信用工具，在商业和金融中发挥融资等作用。
其中，在商品交易中，票据可作为预付货款或延期付款的工具，发挥商业信用功能；在金融活动中，企业可以通过将尚未到期的票据向银行进行贴现，取得货币资金，以解决企业一时发生的资金周转困难。
票据的以上基本功能，使票据制度成为现代市场经济的一项基本制度。
商业信用、银行信用的票据化和结算手段的票据化，是市场经济高度发展的重要标志之一。
按客户类型分，贷款分哪几类？
个人类贷款和公司类贷款，个人贷款是指由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放的贷款，包括个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、信用卡透支、其他个人贷款；公司类贷款又包括短期贷款、中长期贷款及贸易融资贷款，短期贷款又分为流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支；中长期贷款又分为房地产开发贷款、项目贷款、银团贷款；贸易融资贷款分为信用证、押汇、福费廷、保理。
按期限分，贷款大致包括哪几类？
贷款的期限可分为短期贷款和中长期贷款。
短期贷款通常是企业按临时性，季节性贷款，也可称为流动资金贷款。
中长期贷款是指贷款期限在1年以上的贷款。
按偿还期限，贷款可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
活期贷款是指贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出收回贷款的通知；定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款，按偿还期限的长短分为短期、中期和长期贷款，短期是指期限在1年以内的各项贷款，中期是指期限在1年以上5年以下的各项贷款，长期是指期限在5年以上的各项贷款；透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项。
这种分类有利于监控贷款的流动性和资金周转情况，使长短期贷款保持适当比例，也有利于银行按资金偿还期限的长短安排贷款顺序，保证信贷资金的安全。
货币市场与资本市场的区别：
货币市场与资本市场都是资金的市场。
（从时间上区别）二者的区别在于资金的长短上。
货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。
也就是说货币市场中的产品或证券都是在一年内到期的，如短期国债、银行汇票等；资本市场的产品或证券都是永久的或长期的，如股票、20年期公司债券等。
（从风险上区别）二者的风险系数不同，时间越短，兑现性越强的有价证券风险越小，反之越大。
（从用途上区别）二者的用途也不同，前者解决流动资金，短期资金问题，后者解决资本结构，长期资金问题。
房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？
贷款新规下的贷款基本信贷流程：
贷款新规对项目融资业务的专项要求：
贷后管理的主要内容和要求：
贷款审查的6C原则：
（1）品德（Character）
（2）能力（Capacity）（3）资本（Capital）（4）担保（Collateral）（5）经营环境（Condition）（6）事业的连续性（Continuity）或LAPP原则即流动性（Liquidity）、活动性（Activity）、盈利性（Profitability）、潜力（Potentialities
银行贷款损失准备的种类：
包括一般准备，是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备；专项准备，是根据贷款风险分类指导原则，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备；特种准备是指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
计提范围为承担风险和损失的资产，包括贷款、银行卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、拆出资金等。
银行呆账认定的条件：
哪些情况下可以在异地开立单位银行结算账户：
国内结算及其主要业务品种：
担保类中间业务的基本概念和主要品种：
简述纳入五级分类的信贷资产范围：
公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素：
使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
借款人的还款记录能够反映贷款的逾期状况。
分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法：
①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定比例）来确定应对操作风险的必需资本量。
②标准法，即把银行业务按公司资产、项目融资、零售等类别加以区分，分别计算操作风险指数，再乘上某一固定比例得出所需资本量。
③内部测试法，这一方法的技术要求最高。
在计量每种业务的风险时，银行都必须根据内部数据计算操作风险指数、引致损失事件发生的概率以及事件发生后的损失程度，再以所得数据与巴塞尔委员会确定的相应比例得出资本需求量。
鉴于计量方法比较复杂，且合理性有待验证，因此，巴塞尔委员会注意到许多银行以最低资本的20％作为应对操作风险资本的做法，准备以这一比例作为广义的指导性准备标准。
关联自然人包括什么：
商业银行的内部人；商业银行的主要自然人股东；商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；商业银行的关联法人或其他控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；对商业银行有重大影响的其他自然人。
个人定期存单质押合同应当载明的主要内容：
出质人、借款人和质权人姓名、住址或营业场所；被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；质押担保的范围；定期存单确认情况；定期存单的保管责任；质权的实现方式；违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项。
银行高管除遵守一般从业人员职业操守外，还应当遵守的职业操守规定：
一、认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服从国家
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