银行业对文化领域的信贷状况教材.docx
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银行业对文化领域的信贷状况教材
银行业对文化领域的信贷状况
刚刚过去的2010年，银行业对文化领域的信贷在探索中逐渐打开局面。
2010年3月，为拓宽文化产业投融资渠道，中宣部、中国人民银行、财政部、文化部等九部门发布《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，是迄今为止我国针对文化产业出台的最全面的金融扶持政策，标志着银行业全面支持文化产业的号角吹响！
此外，文化部于2010年5月14日，在深圳会展中心牡丹厅举行了文化部文化产业投融资公共服务平台上线暨文化产业信贷申报评审系统开通仪式。
“文化部文化产业投融资公共服务平台”是基于互联网技术，结合文化产业特点和金融资源，旨在提供多层次、多样化文化产业投融资服务的网络平台。
目前，平台已开通“文化企业信贷申报评审系统”、“文化部合作银行介绍”、“文化产权交易”、“文化企业上市”、“业界新闻”、“政策法规”、“行业知识”等栏目内容。
其中，“文化企业信贷申报评审系统”为文化企业提供在线申请银行贷款服务。
文化企业可以通过系统在线提交贷款申请，由各地文化部门初审，再由文化部委托的资产评估机构对其项目可行性进行专业评估分析，最后由文化部根据国家文化产业发展引导方向和评估机构的意见，将优质项目推荐给银行机构。
2009年全年，文化部向银行机构推荐了申请贷款文化产业项目57个，已放款或拟批贷的项目20余个，涉及资金60亿元左右，并形成比较完善的工作机制。
在2010年8月13日至14日举行的全国文化体制改革工作会议上，央行副行长马德伦透露，截至2010年6月末，文化、体育和娱乐业类各项贷款余额达916亿元，同比增长23.58％，比同期金融机构全部贷款增长高4.38个百分点。
截至2010年10月末，北京市银行文化创意产业贷款总额215亿元，同比增长34.3%，累计发放贷款170亿元，比去年同期翻一番，文化领域信贷的集中爆发可见一斑。
在整个国家银行体系的信贷中，我们不时能看到地方政府的推手作用。
2009年9月，上海市与国家开发银行签订《推进上海市文化产业发展合作备忘录》，往后5年，国家开发银行对上海市文化产业支持的融资规模可达300亿元。
2010年2月，广东3家银行——建行广东分行、光大银行广州分行、民生银行广州分行将分别提供100亿、80亿、30亿元人民币，拿出210亿元信贷额度支持广东的文化产业，帮助文化企业解决融资难问题。
广东省省文化厅与国家开发银行股份有限公司广东省分行于2010年5月14日签订了《支持广东省文化产业发展合作备忘录》，双方将在文化产业领域建立长期稳定的战略合作关系，按照“广东省文化厅组织推动，国家开发银行股份有限公司广东省分行独立审贷，全力支持广东省文化产业加快发展。
海南省文化广电出版体育厅和中国工商银行签署《支持文化产业发展战略合作框架协议》，自2010年起，工商银行每年提供60亿元以上的意向性融资支持额度。
2010年8月，河北省文化厅与省工商银行建立金融支持文化产业发展合作机制。
2010年10月，天津市委宣传部与中国银行天津分行、中国民生银行天津分行、浦发银行天津分行、北京银行天津分行、浙商银行天津分行分别签署《支持天津市文化产业发展合作备忘录》。
各银行支持天津市文化产业发展的信贷额度总额达160亿元。
同月，山西省文化厅与中国工商银行签署《支持文化产业发展战略合作框架协议》。
未来五年内将为山西文化产业提供100亿元的意向融资服务。
重庆市国有文化资产经营管理公司与工商银行近日签订战略合作协议，工商银行将投入１００亿元信贷资金助推重庆文化产业发展，这１００亿元信贷资金将主要投向重庆文化产业基地建设。
2010年12月7日，浙江省文化厅与中国银行签署《支持文化产业战略合作协议》。
中信银行长春分行与中共吉林省委宣传部成功签署《支持文化产业发展的战略合作协议》。
中信银行长春分行将提供30亿元人民币的授信及结算、风险管理、金融咨询等金融服务，积极支持吉林省文化产业发展。
2011年1月，湖南省文化厅与中国农业银行签订战略合作协议：
农行将向湖南提供总额人民币20亿元的意向性信用额度。
同时，我们看到各家银行都拿出一些新的信贷产品，以适应文化领域的信贷需求。
其中，政策性银行国家开发银行浙江省分行等金融服务机构于2010年6月，牵头发起了杭州市文化创意产业“银政投集合信贷——满陇桂雨”首期5000万元发行，“满陇桂雨”集合政府财政、银行、信托、担保以及风险投资等各方资金力量，面向整个杭州文化创意产业的中小企业。
产品总额度为一亿元，其中，市文创产业专项资金委托市财开投资集团公司出资2000万元，国家开发银行浙江省分行出资7400万元，创投机构出资600万元，分两期发行，每期5000万元，采用北京银行杭州分行委托贷款方式，为杭州市中小文创企业提供信贷扶持，贷款期限12个月，融资成本8.98%，以缓解了当地24家优秀文创企业的钱荒。
银行业在积极创新信贷产品同时，在近年积极推进放贷工作。
政策性银行国家开发银行于2010年3月与西安曲江新区管委会签约，将向大明宫国家遗址公园项目投放60亿元文化产业资金。
2010年8月，国家开发银行与新闻出版总署签署战略合作备忘录，今后国家开发银行每年将向新闻出版产业提供至少500亿元的信贷支持。
中国进出口银行在2009年3月9日与文化部签署了《关于扶持培育文化出口重点企业、重点项目的合作协议》。
通过采取“文化部组织推荐、中国进出口银行独立审贷”的合作方式，在为期5年的合作期内，中国进出口银行将向文化产业发展提供不低于200亿元人民币或等值外汇信贷支持。
此外，向厦门建发集团提供了5.5亿元人民币国际会展服务设施——厦门建发集团海峡交流中心建设贷款。
同时，中国进出口银行支持对平遥古城进行保护、开发，平遥古城旅游股份有限公司向其贷款6.6亿。
中国进出口银行还支持上海世博会上驻场演出《CHA》（《茶》秀）剧目在世博会上的演出，向上海市城市舞蹈有限公司提供了800万元人民币文化产品和服务（含动漫）出口信贷。
另外，向杭州宋城景区扩建项目2.8亿元；广东珠江钢琴股份有限公司境外投资项目3.35亿元；大唐西市遗址恢复改造项目8.8亿元；芜湖方特欢乐世界项目7亿元；北京电影学院青岛创意媒体学院3.6亿元。
这种将政府支持兴办银行的贷款资金、政府引导资金和风险投资的劣后资金进行结构化整合，推出的全新信贷模式在降低小企业总融资成本的前提下，利用“银政投”资金替代银行理财募集，既未改变先前的理念优势，又规避了发行银行理财产品的困难，并且进一步降低了小企业的融资成本。
五大商业银行方面：
工行北京分行推出的文化创意产业专项金融产品——“融慧贷”，担保方式为电影版权质押担保+个人连带保证担保。
该行还设立了专门的公司业务部室负责行业的整体调研、营销和拓展工作。
2009年6月，中国工商银行向保利博纳获得提供的5500万元项目贷款，用于3部影片《十月围城》、《大兵小将》、《一路有你》的制作发行费用。
4月9日，中国工商银行北京分行近期为华谊兄弟传媒股份有限公司发放项目贷款1.2亿元，该资金将主要用于华谊兄弟传媒2009年至2010年4部电影的摄制与发行。
此次华谊兄弟受到工行信贷支持的4部电影包括香港演员吴镇宇自导自演的《追影》、陈国富与高群书联合执导的谍战片《风声》、徐克的武侠片《狄仁杰》和冯小刚的《唐山大地震》。
2010年1月工商银行北京分行与北京文化创意产业促中心签订《战略合作协议》，每年为文化创意企业贷款提供100亿元的授信额度，培育在京的文化企业做强做大。
2010年3月25日上午，中国工商银行股份有限公司北京市分行与中央人民广播电台央广传媒发展总公司（以下简称央广传媒）银企战略合作协议签约仪式在京举行。
签署了意向性信贷协议，总金额达50亿元人民币。
工商银行广东省分行还与广东南方广播影视传媒集团签订了战略合作框架协议。
工商银行在香港的全牌照投资银行工银国际将为南方影视传媒集团提供上市融资、债券市场融资等全流程服务。
2010年10月28日，北京市文化创意产业促进中心主任梅松和中国农业银行北京市分行行长易映森签订了文化创意产业与金融资本对接的战略合作协议，农行北京市分行每年将为首都文化创意产业提供200亿元的融资额度。
2010年7月，中国银行浙江省分行推出专门针对浙江横店影视产业实验区入区企业的融资信贷产品“影视通宝”。
作为我国首个针对文化产业的信贷产品，该产品可采取房地产抵押、保证、应收账款质押、版权质押等担保方式进行贷款。
首家接受授信融资的浙江东阳唐德影视制作有限公司，是一家在电视剧制作领域有较强实力的企业。
但由于销售回款较慢、制片预付较多，企业资金紧张，制约了企业的进一步发展。
该公司多次申请银行贷款，但由于自身固定资产较少、难以落实有效担保而未果。
“影视通宝”面市后，公司以《永不消逝的电波》等6部电视剧作品的应收账款和《金大班》等5部热映电视剧作品的版权为质押，从中国银行浙江省分行获得了3900多万元的授信融资。
2010年5月，建行深圳市分行代表金融业在文博会签约仪式上发表讲话，与深圳市文化产权交易所正式签订总额为300亿元的战略合作协议，显示了该行全方位加强和改进对文化产业金融服务的战略意图。
交通银行北京分行推出了“文化创意产业版权担保贷款”。
它是向文化创意产业的中小企业发放、以自主著作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推广等整个经营过程中正常资金需要的一定金额的贷款。
目前，交通银行浙江省分行对杭州白马湖生态创意城建设指挥部等文化产业客户授信超过13亿元，贷款余额超过4亿元。
该产品特点是文化创意产业企业除可利用固定资产设定抵押，或以定期存单等有价证券设定质押申请贷款外，还可以其自有版权作为担保物申请贷款，或以多种担保方式组合申请贷款，借款企业因而有更多选择；通过贷后管理，对借款企业融资项目的制作计划执行情况、市场策划与运作、财务预算计划执行情况等方面进行全程监理，保证企业按时完成融资项目，获得预期市场收益。
除信贷服务外，文化企业还可以得到与之配套的其他金融服务，如财务顾问服务，（其中包括融资咨询服务、理财顾问服务、债务重组服务和上市顾问服务）、个人金融服务和结算服务等。
“展信通”金融服务，通常企业每次可获得的最高贷款金额为1000万元，最高年限为3年。
根据项目的制作周期，时间一般控制在1年到18个月，其中主要为版权担保贷款。
由于文化产业的特殊性很难对其进行量化，评估难、缺乏实物抵押使得文化创意企业很难获得银行授信，担保是文化创意产业信贷融资面临的首要问题。
从目前市面上看，针对文化创意行业所发放的贷款大多为联合担保机构的组合方式，单纯依靠版权价值质押获取贷款的几乎没有。
其中也有一部分是实物抵押，例如《花木兰》就是房产抵押。
中小商业银行中，2010年5月，招商银行宣布将向深圳文化产权交易所提供100亿元意向性授信额度，从五个方面进行合作，促进中国文化产业快速成长的“文化+金融”的新路子。
招商银行又宣布向青岛文化创意产业提供100亿元授信额度。
2009年12月，民生银行宣布为国内23名电视剧导演提供1亿元的授信额度，这23名导演每人获得的授信额度基本为500万元，用于导演本人或其公司投资制作电视剧。
民生银行向23位导演提供的批量授信，为无抵押信用贷款，但银行引入专业投资公司进行封闭资金管理，从而保证专款专用，控制了风险。
对文化产业支持力度最大的北京银行在积极创新该行的信贷产品以适应文化企业特点这方面，真正成为行业标兵和创新先锋。
“创意贷”这一北京银行的特色产品具有三大特点：
创新担保方式，接受版权质押等多种组合担保方式；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。
根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款10种产品。
“创意贷”硕果累累：
2007年11月6日，北京银行与北京市文化创意产业促进中心签订战略合作协议，承诺为文化创意企业贷款设立50亿元人民币的专项授信额度，成为首批参与北京市文化创意产业与金融资本对接工作的金融机构。
2008年5月14日，北京银行与华谊兄弟签署支持文化创意产业发展战略合作协议，并以版权质押方式为其提供1亿元电视剧打包贷款。
2008年12月23日，北京银行与国内最大的电影企业-中国电影集团举行“支持文化创意产业发展战略合作协议”签字仪式，为其提供意向性授信6亿元。
2009年6月10日，北京银行与北京光线传媒有限公司举行了战略协议签字仪式，为光线传媒提供意向性授信2亿元的电影打包贷款，用于支持光线传媒未来3年近40部的电影制作和发行。
2009年6月25日，北京银行在北京国际饭店举办以“集聚创意贷动文化”为主题的文化创意集聚区产品推介会，会上，北京银行与市文化创意产业领导小组办公室签署了推动首都文化创意产业集聚区建设发展的战略合作协议，同时与3家文化创意集聚区代表签署了合作协议，为7家文化创意企业发放总计3.1亿元的文化创意贷款。
2009年8月19日，北京银行与北京演艺集团有限责任公司签署《银企战略合作协议》，为演艺集团提供意向性授信10亿元，全力支持演艺集团及其控股参股9家文化单位拓展演出制作、宣传运营、剧场建设、票务发行等业务。
2010年1月8日，“北京文化创意产业金融服务中心”揭牌仪式在希尔顿逸林酒店举行，落户北京银行宣武门支行，这也是全国首家文化创意特色支行。
会上，北京银行与宣武区人民政府签署了《支持文化创意产业发展战略合作意向》，为宣武区政府重点支持的文化创意企业提供意向性50亿元人民币的专项授信额度。
2010年1月14日，北京银行与北京市文化局举行支持文化创意产业发展战略合作协议签约仪式。
根据协议，北京银行为首都文化创意企业提供100亿元专项授信额度。
现场北京银行还与北京动漫游戏产业联盟签署了框架合作协议，并为3家文创企业意向性提供总计7000万贷款。
2010年4月9日，北京银行与北京市广播电影电视局签署了支持北京市广播电影电视产业发展全面战略合作协议。
根据协议，北京银行将为首都广播影视企业提供100亿元专项授信额度。
现场北京银行还为北京慈文影视制作有限公司发放1500万元贷款，以支持著名导演张纪中大型电视剧《西游记》的拍摄和制作。
自2007年11月至2010年7月末，仅两年半时间，北京银行已累计审批通过“创意贷”944笔、147亿元。
近日,北京银行10亿元授信支持文化中国传播集团。
此次贷款授信是在北京东方雍和国际版权交易中心的服务下,北京银行以版权、合同受益权质押为核心的担保方式向文化中国传媒集团旗下的影视制作企业贷款授信的,这些资金将用于支持其旗下精品影视制作、传统平媒运营、手机电视等新媒体运营、手机网络游戏及无线增值服务、影院建设等5大重点业务板块的发展。
2010年9月13日，北京银行与中国动漫集团在北京银行大厦签署了《支持中国动漫游戏产业发展战略合作协议》。
根据该协议，北京银行将为中国动漫集团提供意向性授信30亿元。
目前北京银行占据北京文化创意企业贷款的八成份额。
文化领域的信贷领域不可能永远高奏凯歌，也存在诸多问题。
“融资难一直是我们公司的老大难问题。
”因“喜羊羊与灰太狼”系列动漫而风靡全国的广东原创动力公司总经理刘蔓仪的话透出了文化企业普遍面临的困难。
很多文化企业都是由纯粹的文化人创办的，在文化和艺术方面是行家，但是对金融一窍不通，有些文化企业负责人甚至从未想过自己会和银行打交道，更不用说对于国家和地方新出台的这些支持文化产业发展的金融优惠政策有什么了解了。
另一方面，对于那些已经比较成熟的，尤其是具有现代经营管理理念的文化企业来说，寻求银行信贷已成为他们筹集资金的基本途径之一，但他们所面临的问题也相对复杂得多。
“国内的文化企业大部分都属于中小企业，从固定资产的角度来看，大部分文化企业都达不到贷款所需的资质标准。
并且银行对于无形资产价值评估这一块儿仍处于探索中，因此即使是我们这种已经比较成功的企业也很难直接从银行获得信贷支持。
中国工业设计协会创意产业测评中心公布的《2009中国创意产业高成长企业发展报告》显示，67%的文化创意企业依靠自有资金发展，还有24.71%的企业靠自有资金和银行贷款共同发展，采取其他融资方式的企业则非常少。
银行对民营企业贷款的审核以及风险控制却是相当严格。
据了解，此前光线传媒正是将未来3年40部电影的其中一部分权益打包质押，才获得北京银行2亿元的授信贷款。
公司需要按照具体的项目向银行申请提款，还需要递交项目分析报告，银行根据每个项目进行调研和可行性分析之后，才能向光线提供资金。
同上述企业相比，银行对演艺集团和文资公司有点过于“放心”。
“贷款给国有企业或者政府项目，如果出了问题可以找他们的上级部门协调解决，但民营企业、中小企业如果出了坏账，银行就没办法了。
”业内人士解释。
民营文化企业贷款难是银行业和企业界共同遇到的问题。
这其中既有民营企业自身规模小、抗风险能力差、盈利模式模糊、经营不规范等问题，也有银行经营理念保守、缺乏匹配客户需求的产品创新、信贷管理水平有待提高的问题，还有市场环境问题，如针对文化企业的社会公开征信系统尚未建立，政策扶持、知识产权法律保护和市场交易、第三方评估和监理机制等外部支撑环境不完善等。
归根到底还是国家对文化产业的融资制度不够完善。
这些因素综合在一起，共同造成了当前企业的融资难困境。
中国国际版权交易中心副总经理杜现朝说，在财政部和国家版权局的指导下，他们联合专家课题组共同探讨建立版权价值评估体系的模型。
“文化产业融资难最关键的是无形资产的评估难。
”那么我们是不是可以把目光放得更远一点，看看国外文化产业强国是怎么解决这些问题的。
我们先来看看美国的文化产业融资方式。
美国机制是以市场化的民间金融机构为主要融资来源的，美国的中小企业管理局为中小企业提供保证。
好莱坞的融资过程中，保证人（一般为完片保证公司）充当了提供保险服务的角色：
它的任务是确保影片按照商定时间、预算与质量完成交付。
这就要求保证人非常熟悉形式生产流程，并且能够对剧本质量、资金筹集、相关制作人员的素质、制作公司的还款能力，影片完成后的收益等进行全方位的评估，对影片的制作过程进行监控，汇报制片开支情况。
一旦计划不能如期完成，完片保证公司将代为银行承担损失，实际上是保险公司的一种形式。
一般来说，商业银行在发放影视贷款时专门要求有保险的保证，而这样的服务可以加强资金使用者的信贷能力，增强银行的融资信心，提高影视制作机构向银行贷款融资的成功率。
另一方面，由于事关完片保证公司的切身利益，作为影片制作监督的保证公司会对制作过程严格要求，从而客观上确保了影片如期高质量完成，并且使资金得到充分利用。
完工保证制度给文化产业企业与金融之间搭起了一座桥梁。
完工保证合约在形式上类似保险合约但并不是保险，它对一部影片所提供的保证是该部影片将会按照指定要求条件，按时、按预算大致不偏离剧本的被制作出来。
若有超出预算部分，则由完工保证公司支付。
如果制片公司未按照保证合约之规定制作，则完工保证公司有权接管。
完工保证是要取得银行贷款之必要条件。
可见完片保证公司的工作是增加文化产业企业的资信的重要砝码。
接着我们来看看日本。
日本以专利权、著作权等知识产权作抵押的日本银行相关融资业务正在快速发展。
日本政策投资银行1995年即开展知识产权抵押融资业务，至2006年末其累计融资业务量达300件。
累计融资业务额则将高达180亿日圆（约合11.52亿人民币）。
除企业拥有的专利、外观设计、商标外，知识产权抵押融资亦可以计算机程序和音乐作品等著作权作抵押。
率先开展此业务的日本政策投资银行2006年度知识产权融资业务量较上年增长11%；融资业务额达15亿日圆（约合0.96亿元人民币），年增幅7%。
日本的知识产权抵押融资的形式是非常灵活而多样的。
最后我们来看看韩国。
上个世纪九十年代后半段，韩国经济陷于发达经济的制约和发展中经济的赶超之间。
在这种情况下，那些缺乏足够国际竞争力的中小企业处境十分艰难。
在这种情况下，KOTEC设计了技术评估担保计划来培植具有国际竞争力的技术密集型的中小企业。
它的主要特点是对技术的分析占到担保筛选的90%。
为估计申请人的未来成长性和未来价值，对申请人的技术和市场能力进行评估。
对担保金额的确定主要是基于完成申请人的技术项目所需的资金来估计，而不是根据过去的销售记录。
技术评估担保计划的重点主要在于申请人的成长潜力和未来价值。
这些因素是通过担保筛选中深度的技术评估来实现的。
因此，即使是新成立的公司或者即将成立的公司都可以通过这个担保方案获得所需的资金，因为可以不考虑他们过去的经营业绩或销售业绩。
当技术评估完成，技术评估中心将会颁发附有申请者的评级结果的技术评估证书。
通过与银行签订协议，KOTEC鼓励他们对证书持有人增加贷款或投资。
为激励对证书的使用，如果这些金融机构基于证书增加了贷款或投资而遭受了损失，KOTEC将会对一定比例的损失给予补偿。
美、日、韩三国在文化产业融资中，美国政府采取了自由放任的市场机制的模式，在市场运行过程中有其自发的形成了融资、评估、完工保证、产权交易等职能构成的体系。
而韩国则由政府主导建立扶植文化产业发展的机构，完成包括融资、资产评估、完工保证、技术评价和其他相关服务。
日本的做法则介于美、韩两国之间，政府和民间金融机构共同介入到基本知识产权的文化产业融资中。
这三个国家都通过适合本国国情的融资体系有力地支持了本国文化产业的发展。
在这之中尤以韩国的体制最为人称道，它评估的着眼点指向未来，而非过往，真正给了一个只拥有好的创意的文化企业生存发展的原始空间。
这三个国家的文化产业发展得好，得益于政府、金融、法律、保险、中介组织等等的互相配合，他们互相牵制，你中有我我中有你，，形成了一个良性的金融和产业生态环境，我国的文化产业要发展也需要在多个方面一起发力，才能突破局限，取得成功。
文化与金融一个发散而浪漫，一个严谨而理性，似乎很难找到他们的交集，但从产业这个角度来看，他们之间就有了联姻的动因了。
作为“万业之母”的银行，纵然如今的文化产业有多少先天不足，也不能视为弃婴，因为文化产业是新兴产业，是朝阳产业。
他们的成长壮大也会带给银行业无限的丰富与美丽。
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