人身保险学习指南.docx
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人身保险学习指南
人身保险-学习指南
一、单选题
1、下列不属于利率敏感性险种的是（）。
A、万能保险B、变额寿险
C、生存保险D、变额万能寿险
2、与其他寿险险种相比，定期寿险不具有（）。
A、保险费率低廉B、保单可更新
C、保单可转换D、无逆向选择
3．人身保险的保险金额一般由（C）。
A．保险人确定 B．被保险人确定
C．保险人和投保人协商确定 D．保险人和被保险人协商确定
4.人寿保险的保险标的是（）。
A．被保险人的生命B．投保人的生命
C．被保险人的生命或身体D．被保险人的身体
5、按照保障范围分类人身保险可以分为（）。
A、人寿保险B、个人保险C、人身意外伤害险
D、年金保险E、健康保险
6、人身保险产生和发展的条件为（）。
A、自然条件B、社会制度C、经济条件
D、价值观念E、技术条件
7、在寿险附加险生活费用调整附加条约中，保险人要求在消费价格指数增加一定比例，保险金额及保险费分别（）。
A、同比例增加不变B、同比例增加同比例增加
C、不变不变D、不变同比例增加
8、下列事故中属于人身意外伤害保险中的保险责任的是（）。
A、车祸身亡B、长期接触汞而引发汞中毒死亡
C、吸毒死亡D、犯罪人意外死亡
9.人寿保险采用（）。
即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度
A．自然保险费B．均衡保险费
C．纯保险费D．总保险费
10.按照（），年金保险可以分为定额年金和变额年金
A．保险费是否变动B．保险金额是否变动
C．给付额是否变动D．给付期间是否变动
11、人身保险合同的关系人包括以下（）。
A、被保险人B、受益人C、投保人
D、保险人E、代理人
12、订立人身保险合同的原则是（）
A、公平原则B、协商原则C、合法原则
D、自愿原则E、合理原则
13、人身意外伤害险中的纯费率是根据计算（）。
A、生存率B、保险金额损失率
C、死亡率D、利息率
14、被保险人遭受意外伤害的概率主要取决于被保险人的（）。
A、健康状况B、年龄
C、性别D、职业
15.不可抗辩条款规定，从保单生效之日起满（）后，保险人不能以投保人和被保险人于投保时故意隐瞒、过失、遗漏或不实说明为由否定合同的有效性。
A．三个月B．半年C．一年D．两年
16、当投保人以（）为保险标的时，投保人既是被保险人，也是受益人。
A、他人B、自己C、儿女D、配偶
17、定期保险的特点在于（）
A、可续保B、长期性C、可转换
D、储蓄性E、生命表的选择性
18．投保人数必须达到团体总人数的（）。
A、55%B、65%C、75%D、85%
19、下列不属于疾病保险所承保的疾病是（）。
A、内部原因的疾病B、非先天性疾病
C、偶然性疾病D、意外伤害引起的伤亡和疾病
20、下列情况下，不属于特约承保意外伤害的是（）。
A、战争使保险人遭受的意外伤害B、被保险人的自杀行为造成的伤害
C、核辐射造成的意外伤害D、医疗事故造成的意外伤害
21、保险代理人的活动被视为保险人的活动,保险代理人在以保险人的名义从事授权活动的后果由（）承担。
A、保险人B、保险代理人C、投保人D、被保险人
22、在我国，人寿保险的被保险人对保险金的请求权自知道事故发生之日起（）年内有不行使而消失。
A、2B、3C、5D、7
23．人身保险营销流程的最后一个环节是（）。
A、处理异议和促成B、设计保险计划书
C、填写投保单D、提供售后服务
24．人身保险个人保险代理人可以为（）家保险公司代理业务。
A、1B、2C、3D、4
9、核保的必要性表现在贯彻保险的（）原则。
A、利润B、安全C、风险选择D、稳定
25、弱体风险超过标准体的风险称为（）。
A、投机风险B、特定风险C、附加风险D、额外风险
26、保险金给付任选条款中根据投保人的要求，在约定的给付期间，按约定的利率，计算出每期应给付的金额，以年金方式按期给付的保险金的方式为（）方式。
A、一次性支付B、利息收入C、定期收入D、定额收入
27、团体寿险的费率厘定，基本不考虑（）因素。
A、收益率B、利率C、死亡率D、费用率
28．此标准体的递减型额外风险费率判定方法主要用（）。
A、超额符合表法B、统一附加保费法
C、保险金削减法D、增龄法
30．对于属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或给付保险金额的协议后（）天内，履行赔偿或给付保险金义务。
A、10B、15C、20D、25
二、多项选择题
1、按照保障范围分类人身保险可以分为（）。
A、人寿保险B、个人保险C、人身意外伤害险
D、年金保险E、健康保险
2、人身保险合同是（）。
A、要式合同B、附合性合同
C、有偿合同D、双务合同
E、最大诚信合同
3．人寿保险均衡保险费的含义是（）。
A．随着年龄的增长，投保人每年需交纳的保险费越来越多
B．随着年龄的增长，投保人每年需交纳的保险费越来越少
C．投保人在各年度均交纳数额相等的保险费
D．保险费不随被保险人年龄的逐年增长而变化
E．把投保人应在若干年内负担的保险费总额，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度
4．健康保险承保的疾病风险具有的特点包括（）。
A．由于非明显的外来原因造成的
B．由于非先天原因造成的
C．由于非长期的原因造成的
D．不是由于偶然的原因造成的
E．由于被保险人自身内在的原因引起的
5、我国《保险法》是（）实施的。
A、1996年10月1日B、1995年10月1日
C、1995年5月1日D、1996年5月1日
6、核保的必要性表现在贯彻保险的（）原则。
A、利润B、安全C、风险选择D、稳定
7、定期人寿保险的特点（）。
A、期限固定B、保费一般较低廉
C、保费不返还D、不存在逆向选择和道德风险
E、保险人风险较大
8、按给付期限的不同，年金保险可分为（）。
A、定期年金B、终身年金
C、最低保证年金D、联合年金
E、延期年金
9．健康保险特别是医疗保险一般通过（）等方式进行成本分摊。
A．规定免赔款 B．实行共同保险 C．规定给付比例
D．规定给付限额 E．比例再保险
10．意外伤害保险中的意外事故的构成必须具备的要素是（）
A．事故的发生是非本意的 B．是外来的 C．是突然发生的
D．是被保险人内在原因造成的 E．是可以预见的
11、弱体风险超过标准体的风险称为（）。
A、投机风险B、特定风险C、附加风险D、额外风险
12、受益人的依照保险合同享有的一项基本权利是（）。
A、所有权B、财权C、期得权D、继承权
13、创新型人寿保险具有的特点（）。
A、具有保险和投资双重功能B、独立账户，运作透明
C、利率敏感性较强D、保障水平不确定
E、收益风险并存
14、一般承保的意外伤害必须是（）。
A、被保险人的身体伤害B、由外界的事故致伤
C、意外事故造成伤害D、非故意诱发伤害
E、长期疾病诱发的伤害
15、创新型人寿保险具有的特点（）。
A、具有保险和投资双重功能B、独立账户，运作透明
C、利率敏感性较强D、保障水平不确定
E、收益风险并存
16、人身保险的价格策略可分为（）几种。
A、低价策略B、高价策略C、平价策略
D、差异价策略E、优惠价策略
17、日本的（）的编制对其人身保险业的发展起到了较大的作用。
A、投报单B、保险单C、保险精算技术D、生命表
18．人身保险准客户应具备的条件（）。
A、有保险知识B、有经济条件C、有决策能力
D、有亲和力E、有保险需求
19、在人身意外伤害险中按保险责任划分可分为（）。
A、意外伤害死亡残疾保险B、意外伤害医疗保险
C、自愿性意外伤害保险D、意外伤害误工保险
E、综合意外伤害保险
20、以下属于影响健康保险发展的因素是（）。
A、逆向选择和道德风险B、收入水平
C、人口结构D、医疗技术
E、社会保障机制状况
21、现实生活中，人身保险金额主要是根据投保人的（）来确定的。
A、实际需要B、生活条件C、缴费能力
D、保险人的规定E、双方商定
22、影响人身保险发展的相关因素有（）。
A、人口总量B、人口结构C、人口素质
D、人口经济收入E、人的生命周期
23．人身保险兼业代理只要有（）形式。
A、银行代理B、专业代理C、行业代理
D、个人代理E、单位代理
24、核保主要考虑的健康因素包括（）。
A、性别B、体格C、既往病史
D、家族病史E、职业
25、健康保险按保障的内容可分为（）。
A、医疗保险B、疾病保险
C、收入保障保险D、无续保条款健康保险
E、商业健康保险
26、和个人健康保险相比较，团体健康保险的优势是（）。
A、可以避免逆向选择和道德风险B、成本低
C、保费低D、核保标准宽松
E、给付条件优厚
27、保险费自动垫缴条款生效有两个条件（）。
A、自动生效B、投保人选择生效C、保险人愿意生效
D、保单有现金价值E、投保人无力缴费
28、人身保险合同保险利益的确认原则可分为（）。
A、代位原则B、同意原则C、利益原则
D、同意与利益兼顾原则E、血缘原则
29．准予立案的案件应具备的条件有（）。
A、索赔资料齐全B、事故发生属实
C、保险合同处于有效期D、出险人是保险合同约定的被保险人
E、索赔申请在保险规定的时效内
30．以下（）保险险种的保险条款和保险费率应当依法报经中国保监会审批。
A、各种人寿保险产品B、依法实行强制保险的险种
C、新开发的人寿保险险种D、各种非人寿保险产品
E、中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种
三、名词解释
1、健康保险
2、次标准体保险
3、变额寿险
4、保险营销
5、人身保险
6、意外伤害保险
7、复效条款
8、自杀条款
9、投保单
10、人身保险监管
11、疾病保险
12、人寿保险
四、问答题
1、简述人身保险的特点。
2、人身保险保险费率厘定时应遵循的基本原则？
3、简述构成健康保险所指的疾病的必须条件。
4、分红保险的红利来源何处？
5、人身保险与社会保险的区别？
6、简述健康保险的特征。
7、人身保险售后服务的内容有哪些？
8、试比较人身保险各险种的保险责任范围。
9．简述人身保险和财产保险的区别。
10．人身意外伤害保险与人身伤害责任保险的区别是什么?
11．健康保险合同有哪些特殊条款？
12．拜访客户前的准备有哪些方面内容？
五、计算题
1、现年30岁的男性，投保60岁开始20年期的年金额为30000元的生存年金
若：
（1）年金每年年初支付，试求其趸缴纯保险费；
（2）年金在每年年初支付，求30年交清的年缴纯保险费。
已知:
N30=2743767.50N60=305710.37N80=26680.93D30=170037.78N61=279104.35
2、30岁的人购买保险金额为10000元的限期10年交费的20年期的定期寿险，求其年交保险费?
已知：
M30=14730.1919M40=13451.4268M50=11729.0417
N30=2743767.50N40=1422016.88D30=170037.78D40=93942.94
3、已知q55=0.01d56=50d57=56d58=62d59=69L60=5260求L55
六、分析题
1、张某为妻子王某投保了一份人寿保险，保险金额10万元，张某为受益人。
半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。
对保险公司给付的保险金，若：
（1）王某生前欠好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取，您认为这种说法正确吗？
（2）王某的父母提出张某已与王某离婚不再具有保险利益，因此保险金应有他们以继承人的身份作为遗产领取。
您认为正确吗？
说出理由。
2、用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。
该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。
N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。
此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。
分析此案例，并回答下列问题：
（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？
（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？
（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？
（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？
（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？
（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？
3、某企业于2001年9月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年10月1日起到第二年9月31日止。
投保后两天即9月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。
保险公司负不负保险责任？
为什么？
参考答案
一、单选
1、C2、D3、C4、A5、B
6、A7、B8、A9、B10、C
11、C12、C13、B14、D15、D
16、B17、D18、C19、D20、B
21、A22、A23、D24、A25、A
26、C27、C28、D29、C30、A
二、多项选择题
1、ACE2、ABCDE3、CDE4、ABCDE5、ACE
6、ACE7、ABCE8、ABC9、ABCD10、ABC
11、AB12、ACD13、ABCDE14、ABCD15、ABCDE
16、ACE17、AC18、BCDE19、ABDE20、ABCDE
21、ACE22、AB23、ACE24、ABCD25、ABC
26、BCDE27、ACD28、AC29、ABCDE30、BCE
三、名词解释
1健康保险是以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。
构成健康保险所指的疾病必须有一下三个条件：
1）必须是明显的、非外来原因所造成2）必须是非先天性原因所造成3）必须由非长期原因所造成。
2次标准体保险：
又称为弱体保险，是指危险程度较高而不能按正常费率承保，除非由投保人和保险人商定以特定条件来承保的情况下的一种特殊人寿保险形式。
3变额寿险是一种保额随其保费分离账户的投资收益的变化而变化的终身寿险。
4保险营销：
是与人身保险市场有关的人的活动，其主要作用是识别和鉴定目前尚未被满足的市场需要和欲望，估量并确定其需求量的大小，来选择本公司能够最好地为其服务的目标市场，以决定适当的产品服务计划。
5\\人身保险：
是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、残疾或年老等保险事故或保险事件，由保险人按合同双方的约定承担赔偿或保险金给付责任的保险。
6\\意外伤害保险：
是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
7\\复效条款：
这一条款允许投保人在寿险合同因逾期缴费失效后两年内向保险人申请复效，经保险人审查同意，投保人补缴失效期间的保险费和利息，保险合同即恢复效力.
8\\自杀条款：
在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险的发生，但自杀毕竟是死亡的一种，有时被保险人遇意外事件的打击或心态失常亦会作出结束自己生命的行为，并非是在有意图谋保险给付金。
为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是二年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。
9、投保单是投保人向保险人提出保险要求和订立人身保险合同的书面要约。
投保单又称“要保书”或“投保申请书”，是保险人出具保险单的依据和前提。
10、人身保险监管主要是指国家、保险行业自律组织对从事人身保险的保险人、保险人的经营活动及保险市场的监督管理。
11、疾病保险是一疾病为保险金给付条件的保险，是指被保险人罹患合同约定的疾病时，保险人按照投保金融定额给付保险金，以补偿被保险人由此带来的损失的保险。
12、人寿保险：
是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。
四、问答题
1、人身保险具有以下特征：
保险金额的定额给付性；保险期限的长期性；生命风险的相对稳定性及寿险保单储蓄性的特征。
2、对保险公司来说，其在计算保费时应考虑以下三个原则：
（1）充足性。
对保险公司来说，它在制定保费时应考虑到自身和投保人双方权益，在不损害投保人利益的同时，维持自身的正常经营。
其目的是以盈利为主，所以其收入和成本至少要持平。
（2）公平性。
保险公司在制定保费时，应根据被保险人的情况相应收取保费，对具有不同生死概率的被保险人区别对待。
（3）适量性。
保险公司对保险费的收取应满足其履行责任的最低限度，但这并不意味着保险公司可收取超过其责任限度的保费，从而对投保人造成损失。
3、构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：
1）必须是明显的、非外来原因所造成2）必须是非先天性原因所造成3）必须由非长期原因所造成。
其主要类型有：
医疗保险、残疾收入补偿保险。
4分红保险的红利来源:
（1）死差益。
是指因预定死亡率同实际死亡率之间的差异给寿险经营带来的利益
（2）利差益。
是指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。
投资所得的利息、红利收入等收益扣除税款后，若超过徉转入责任准备金的利息
（3）费差益。
是指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。
5\\
两者的区别：
（1）保险经营的目的和权利义务不同。
社会保险是国家为保护盒增进国民身体健康、保障国名在丧失劳动力和失业时基本生活需要的各种社会保障制度，是国家的基本社会政策，权利义务关系建立在劳动关系上；人身保险是一宗商业保险活动，权利义务建立在合同关系上。
（2）保险责任与保险受益人的资格确定不同。
社会保险的保险人是政府机构，收取保险费和给付保险金是一种权利，而人身保险是一种义务。
（3）保险立法和保费给付不同。
社会保险的保费给付标准以当地最低生活标准为准绳，而人身保险的投保金额普遍高于社会保险，考虑的因素比较多。
6\
健康保险有以下特征：
1）健康保险中，保险人支付保险金不是对被保险人的生命或身体的伤害进行补偿，而是对被保险人因为疾病医治所发生的医疗费用支出和由此引发的其他损失的补偿2）健康保险中保险人拥有代位追偿权3）健康保险的危险具有变动性和不可预测性。
7\\\
售后服务主要包括：
（1）续期保险费的收取。
保费的缴纳很多情况下都是分期给付的，第一次缴纳保费可以直接缴纳现金支票，而以后各期可以由投保人按期续缴，也可通过银行自动转账方式，省去很多麻烦
（2）保险合同变更的服务。
在保险合同有效期内，可以变更的主要内容包括投保人或被保险人地址、保险期限、缴费方式、受益人、投保人以及养老金领取方式等。
（3）保险合同的复效。
在保险合同失效2年内，可以办理复效服务。
（4）保单遗失、污损补发如果保险单发生损失或污损，投保人可以向保险公司申请补发。
（5）保险费自动垫付。
投保人在逾宽限期还未缴保险费的情况下，保险公司将自动按保险单的现金价值垫付应交的续期保险费，从而使合同继续有效。
（6）保单的迁移。
在保险有效期内，客户可能会因住所变动或其他原因而要求办理到原签单公司以外的其他机构继续享受保单权益、履行保单义务的有关手续，即保险关系的转移。
（7）保单贷款。
当保单具有现金价值时，投保人可以凭借保险单向保险公司申请保单贷款以解决资金短缺问题。
（8）减额缴清保险。
是指不改变原保险期间与条件的情况下，以积存的保单现金价值一次性购买所能保障的金额。
（9）利差返还和红利领取。
当预定利率低于银行存款利率时，保险公司以保险单现金价值为本金，将利息差额返还给客户。
（10）退保。
（11）保单附加值服务。
是保险公司在业务之外对保险客户提供的额外服务，如免费体检、联谊、健康咨询等活动。
8\\
答:
在我国，按照保障范围的不同，可把人身保险分为人寿保险、健康保险及意外伤害保险。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。
健康保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。
意外伤害保险是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
9\\\
财产保险：
是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。
当保险财产遭受保险责任范围内的损失时由保险人提供经济补偿。
由于财产分为有形财产与无形财产，如厂房、机械设备、运输工具、产成品为有形财产；预期利益、权益、责任、信用为无形财产。
而前者属物质财产，后者属于有关利益、责任和信用，所以其理论定义为：
财产保险是以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的保险。
人身保险：
是以人的生命和身体为保险标的的保险。
它是以人的生命和身体为保险标的，并以其生存、年老、伤残、疾病、死亡等人身风险为保险事故的一种保险，并给付保险金的一种经济补偿制度。
特征：
人身保险是一种定额保险；人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；人身保险具有长期性。
10答案
意外伤害保险与人身伤害责任保险的区别主要表现在：
（1）合同主体不同。
意外险合同的投保人和被保险人可以是同一主体，也可以是两个不同的主体；而人身伤害责任险的投保人和被保险人必须是同一主体，法人或自然人，无须指定受益人；
（2）保障对象不同。
意外险保障的是在意外伤害中的受害人，与施害人无关。
伤害险的保障对象广义上讲既包括作为施害人的被保险人，也有受害人。
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