商业银行经营管理超强复习总结.docx

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商业银行经营管理超强复习总结

第一章商业银行的基本认识

第二章商业银行经营管理绪论

第三章商业银行的组织管理

第四章商业银行的目标管理

第五章商业银行的计划管理

第六章商业银行的资本金管

第七章商业银行资产负债管理

第八章商业银行市场营销管理

第九章商业银行的财务管理

第一十章商业银行的风险管理

第一章商业银行的基本认识

第一节商业银行的形成与发展

一、商业银行的概念

1．原意是指以盈利为目的，专门融通短期性商业资金的信用机构。

2．现在则是泛指以经营工商企业存、贷款为主要信用业务，并以盈利为经营目的的综合性、多功能的金融企业。

二、商业银行的形成

1．根据资本主义经济发展的客观要求以股份制的形式组建的。

2．由早期高利贷性质的银行为适应资本主义的要求而演变的。

三、商业银行的发展

1．发展阶段（自由竞争阶段；集中垄断阶段）

2．发展模式（传统银行模式；综合银行模式）

四、我国的商业银行

1．1845年英国人我国广州设立了第一家新式的银行——英国东方银行。

2．1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行——中国通商银行。

3．1905年清政府在北京成立第一家政府银行——户部银行。

1908年改为大清银行。

清朝覆灭，改为中国银行。

4．国民党统治时期形成了“四行、两局、一库”，由四大家族控制。

5．1948年12月1日成立中国人民银行。

6．1949——1978年我国实现的是“大一统”的人民银行体制。

7．1979年以来建立起了以中央银行为领导，商业银行为主体，多种金融机构分工协作的金融组织体系。

第二节商业银行的性质和职能

一、商业银行的性质

1．以盈利为目的经营货币信用业务和其他综合性金融服务的特殊企业。

2．主要表现在：

经营的对象特殊；经营的领域特殊；经营的方式特殊；发挥的作用特殊。

二、商业银行的职能

1．信用中介职能——最基本的职能。

2．支付中介职能——最早的职能。

3．信用创造职能——最特殊的职能。

4．金融服务职能——不断发展的职能。

第三节商业银行的形式与结构

一、商业银行的外部组织形式

1．单一银行制——最基本的形式之一

2．分支银行制——最基本的形式之一

3．集团银行制——又称持股公司制（股权公司控股）

4．连锁银行制——又称联合银行制（持有控股股权）

5．跨国银行制——各国大银行合资成立，跨国经营。

二、商业银行的内部组织结构

1．决策机构——股东大会、董事会、各种委员会。

2．执行机构——总经理、职能部门、业务部门。

3．监督机构——监事会、总稽核。

内部组织结构

第四节商业银行的业务种类与经营特点

一、商业银行的业务种类

1．负债业务——形成商业银行资金来源的业务，（资本、存款、借款）。

2．资产业务——商业银行运用资金的各项业务，（贷款、投资、租赁）。

3．中间业务——商业银行开展的各项代理业务，（信托、结算、咨询）。

二、商业银行的经营特点

1．经营业务的多元化——由传统的银行信贷业务转向全方位的业务经营。

2．经营范围的国际化——由只经营国内业务到大批跨国银行的蜂拥出现。

3．经营方式的集团化——由原来的单一银行发展为复合型的金融集团。

4．经营工具的证券化——由挂帐式的信用关系转为证券化的债权债务关系。

5．经营手段的网络化——银行的经营活动完全通过电脑和计算机网络完成。

第二章商业银行经营管理绪论

第一节商业银行经营管理的概念

一、经营与管理的不同理解

1．对经营的不同理解

广义：

经营包括管理。

认为经营是经营者为实现经营目的所进行的有意识、有计划活动的总称。

狭义：

经营与管理不同。

认为经营是决策，管理是执行。

前者定目标；后者定方法。

2．对管理的不同理解

广义：

管理包括经营。

认为管理的关键是决策，管理的重心是经营。

狭义：

管理不包括经营。

认为经营是决策，管理是指挥。

二、经营与管理的联系与区别

1．二者的区别

（1）由来不同。

经营的由来是商品经济；管理的由来是共同劳动。

（2）目的不同。

经营的直接目的是效益；管理的直接目的是效率。

（3）方法不同。

经营是认识环境，根据条件进行决策。

管理是通过组织指挥来影响经营行为。

（4）用法不同。

经营一般适用于经济实体的行为和活动；管理的适用比较普遍。

2．二者的联系

（1）经营决定管理、支配管理。

（2）管理促进经营、保证经营。

（3）经营与管理相互制约、有机结合。

三、商业银行经营管理的含义

1．商业银行经营管理就是在市场经济的条件下，研究以货币信用为核心的一系列经营决策和管理手段，在接受国家的经济金融宏观管理和调控的同时，自觉运用价值规律，充分发挥科学经营管理的职能作用，努力协调和发挥银行内部的人力、物力和财力的潜力，以提高和获得最佳的经济效益。

2．商业银行管理是企业管理，一般企业管理的原理、原则对其都是适用的。

商业银行又是特殊的企业管理必须根据其本身的特点来研究。

第二节商业银行经营管理的职能

一、商业银行经营管理的性质

1．共性。

自然属性，是指银行经营管理具有由于社会化大生产而产生的指挥、监督和调节的功能。

2．个性。

社会属性，是指银行经营管理由于社会制度性质不同所带来的投资性质不同。

二、商业银行经营管理的职能

1．决策职能。

确定目标、方案选择。

2．计划职能。

根据实情、作出安排。

3．组织职能。

建立起分工协作体系。

4．营运职能。

按照计划、开展经营。

5．控制职能。

发现偏差、及时纠正。

三、商业银行经营管理的作用

1．能增强银行工作的目的性和计划性。

2．能增强银行工作的组织性和协调性。

3．能理顺各种关系、充分调动员工的积极性。

4．能促进银行业务经营的规范化和连续性。

5．能够培养和造就一批新型的银行家。

第二节商业银行经营管理的原则

一、安全性原则

1．安全性原则的含义：

就是指在银行经营管理过程中要尽量避免和减少经营风险，保证银行资金安全的要求。

2．银行经营风险产生的原因

（1）银行自由资本较少，经受不起比较大的风险损失，容易产生资本风险。

（2）银行负债比率较高，对资金流动性的要求也就高，容易产生流动风险。

（3）银行经营方式特殊，对借款者未来的情况难把握，容易产生信用风险。

（4）银行经营对象特殊，受各种客观因素的制约较多，容易产生各种风险。

3．避免和减少银行风险的方法

（1）规避风险——就是拒绝或者退出风险比较大的经营活动。

（2）预防风险——加强调研、同舟共济、加强保护、采取对策。

（3）转移风险——转让、保险、套期交易、互换交易。

（4）分散风险——对象、时间、种类、地域等的分散。

（5）补偿风险——定价补偿、准备金补偿、法律手段。

二、流动性原则

1．流动性原则的含义：

就是指银行在经营管理中要保持随时应付客户的提存、并满足必要贷款的支付能力。

包括资产和负债两个方面：

即资产能迅速变现，负债能随时筹集。

而且都不能给银行带来不利和损失。

2．银行保持流动性的必要性

（1）银行是信用企业，对流动性具有刚性要求。

（2）银行的负债程度高，对流动性的要求强烈。

（3）银行贷款的比重大，对流动性的要求较高。

（4）银行的经营较敏感，要保持较高的流动性。

3．对银行资金流动性的衡量

（1）银行贷款对银行存款的比率

（2）流动资产对银行存款的比率

（3）流动资产对流动负债的比率

（4）超额准备对存款总额的比率

4．保持银行流动性的方法

（1）保持银行资产流动性的方法

1保持足够的准备资产

2合理安排资产的结构

3实行资产形式多样化

（2）保持银行负债流动性的方法

1开拓更多的主动性负债

2开发创新多种存款形式

3开辟提供多种存款服务

三、盈利性原则

1．盈利性原则的含义：

就是指银行在经营管理中要不断提高获取利润的能力。

2．银行保持盈利性的意义

（1）充实资本—盈利可以用来补充资本；

（2）扩大经营—资本通过杠杆作用扩大经营；

（3）增强信誉—资本多，盈利大获得信誉；

（4）提高竞争力—收入多，待遇好吸引人才。

3．银行盈利的衡量

（1）银行利差率——利息差额/盈利资产

（2）银行利润率——净利润/营业收入

（3）资产利用率——营业收入/资产总额

（4）资本利用率——资产总额/资本总额

（5）资产盈利率——净利润/资产总额

（6）资本盈利率——净利润/资本总额

4．提高银行盈利性的方法

（1）资金转移价格法——确定资金转移价格，明确各自责任，奖罚分明

（2）机会成本选择法——比较各方案的机会成本，从而作出正确的选择

（3）资产创利分析法——找出资产运用的盈亏平衡点，按目标要求决策

四、三原则的关系

1．三原则是一种对立统一的关系。

即既互相矛盾又互相依存。

2．安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的。

3．结论是在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。

或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。

第四节商业银行经营管理的环境

一、银行经营管理面临的直接具体环境

1．资金的供求与利率状态

2．国家的计划与政策干预

3．客户的需要与客观可能

4．竞争对手的实力与策略

5．自身内部的条件和实力

二、银行经营管理面临的一般间接环境

1．经济技术环境

2．政治法律环境

3．社会文化环境

三、新世纪西方银行经营管理的动态

1．越来越重视计划与战略问题，不断开拓新领域、发展新业务、采用新技术。

2．信息处理及其与之相关的金融服务成为经营主格局，服务费的收入大增。

3．银行电子化程度越来越高，已进入一个新阶段。

与企业、家庭形成联网。

4．国际业务日趋活跃，对世界经济的影响增大，出现了国际银行监管规则。

5．银行业的倒闭与兼并之风再现高潮，国际金融寡头组织正初见端倪。

四、我国银行经营管理面临的主要问题

1．现代企业制度尚未完全建立——企业管理水平不高，经济效益低下。

2．金融市场体系尚未真正形成——企业资金基本依赖银行，银行经营风险大。

3．银行经营自主权尚未真正落实——银行的经营活动不时受到政府的干预。

4．银行内部管理尚未形成完整的制度——银行内部责权利不明确、不规范。

第四节商业银行经营管理的观念

一、市场观念——遵循市场规则、注重市场变化

二、法制观念——知法懂法、遵纪守法、依法办事

三、竞争观念——竞争是求生存的前提、是求发展的基础

四、信息观念——收集信息、处理信息、使用信息

五、开发观念——不断开拓、不断发展、不断进取

六、信誉观念——注重名誉、讲求信誉、树立形象

七、素质观念——不断改善经营条件、提高银行的整体素质

八、人本观念——以人为本、培养人才、选拔人才

九、系统观念——事物相互联系、要顾全大局、统一协调

一十、风险观念——要经营就有风险，要防范风险、保障安全

第五节商业银行经营管理的方法

一、商业银行经营管理的一般方法

1．经济方法——运用经济杠杆，通过影响有关方面的经济利益，促进管理。

2．行政方法——采用行政命令，通过制度、指令控制经济活动，加强管理。

3．法律方法——运用法律条文，将带有规律性的东西规范化，以利于管理。

4．教育方法——通过思想教育，激发职工的积极性和主动性，要言传身教。

5．激励方法——运用多种知识，通过研究人的需要与动机，激励职工工作。

二、商业银行经营管理的技术方法

1．系统工程法——把研究对象看成一个系统，运用工程技术进行定量分析。

2．时间价值法——运用货币的时间价值来分析银行的经营活动，评价效益。

3．目标管理法——通过确定目标、分解目标、组织实施、评价效果来管理。

4．择优筛选法——运用数学原理，在众多方案中寻找最佳方案的管理方法。

5．网络技术法——运用网络图来反映和表达计划安排，并组织实施的方法。

6．预测技术法——运用各种预测方法，对发展的前景进行预估的管理方法。

7．决策技术法——通过各种决策技术，对银行经营管理中的选择作出决定。

8．项目评估法——对贷款项目的必要性、可行性和合理性进行评估的方法。

9．线性规划法——运用数学目标函数求极值的方法对银行经营进行安排。

10．信用评估法——运用各项标准对银行客户的资信状况进行评级的方法。

第三章商业银行的组织管理

第一节商业银行组织机构的管理

一、组织机构设计的一般原则

1．统一指挥原则——命令要统一，不能政出多门。

2．功效统一原则——功能要齐全，但要讲求效率。

3．层幅对应原则——层幅要合理，且搭配要适中。

4．权责结合原则——权责要结合，且二者要均衡。

5．分工协作原则——既要有分工，但又要有合作。

6．精干合理原则——人员要精干，但又必须合理。

二、商业银行对外组织形式的管理

1．商业银行对外组织形式的概述

（1）单一银行制和分支银行制是世界各国银行最基本、最典型的形式。

（2）分支银行制按总行的职责分为：

总行制和总管理处制。

（3）分支银行制按总分行的关系分为：

直隶制、区域行制和管辖行制。

2．我国银行对外组织形式的问题

（1）各级分支机构按行政区划来设置。

（2）总分行的管理是“三级管理，一级经营”。

3．商业银行机构网点设置的要求

（1）要根据生产、流通对金融服务的需要按经济区划合理布局。

（2）要根据银行业务发展的实际需要，估计发展潜力，合理布局。

（3）要考虑网点建设中外延与内涵的关系，多走内涵发展的道路。

（4）要根据需要和可能，采取多种形式建设银行网点，合理布局。

（5）要按照经济核算和提高经济效益的要求，合理建设银行网点。

三、商业银行内部组织结构的管理

1．银行内部组织结构的管理一般包括：

管理机构层次的设置、内部职能机构的设置和岗位目标责任制确定三个方面的内容。

2．管理机构层次的设置

（1）银行内部管理机构的组织形式

1直线制——一切指挥和管理基本上都由行政负责人自己执行，不设职能机构。

2职能制——各级行政负责人都设有相应的职能机构，职能机构有权对下级单位下达指令。

3直线职能制——将银行管理人员分为两类：

行政管理人员和专业管理人员。

行政负全责，专业负技术责任。

直线制

职能制

直线职能制

（2）我国银行内部组织的管理层次

1总行级管理层——行长、部（司、所）、处（室）、科办人员。

2分行级管理层——行长、处（室）、科办人员。

3支行级管理层——行长、股（所）、办事员。

4网点级管理层——主任、营业员。

3．内部职能机构的设置

（1）内部职能机构的类型

1决策指挥机构——由行长、总经济师、总会计师、总稽核师组成。

2信息研究机构——由信息收集、市场调查、统计预测和计算机中心组成。

3业务管理部门——由计划、信贷、储蓄、信托、租赁、投资、会计组成。

4综合管理部门——人事、教育、科技和行政事务管理部门组成

5检查监督部门——稽核、监察、纪检等部门组成。

（2）职能机构的设置要求

1要按银行业务经营的需要划分专业分工。

2要有利于加强横向和纵向的联系与协调。

3要防止片面强调“上下对口”设置部门。

4必须要努力做到稳定性与适应性相结合。

4．岗位目标责任制确定

（1）行长任期目标责任制——有目标、有权力、有利益、有责任。

（2）职能管理部门责任制——有目标、有权力、有利益、有责任。

（3）全员职工岗位责任制——有任务、有要求、有考核、有奖惩。

第一节商业银行组织领导的管理

一、领导的含义与职责

1．领导的含义：

领导就是指引导和影响该组织的全体成员实现所期望目标的各种活动过程。

包括：

领导者、被领导者和所处环境三个要素。

2．领导的职责

（1）制定战略目标和部署战役安排

（2）建立组织机构和制订规章制度

（3）选人用人，协调各种人际关系

（4）科学正确决策和公平合理仲裁

（5）联系群众，调查研究，学习提高。

二、领导者的素质与意识

1．领导者的素质

（1）政治素质——热爱祖国；实事求是；遵纪守法；有正义感；有奉献精神。

（2）知识素质——文化知识；金融知识；管理知识；技术知识；懂政策法规。

（3）智能素质——决策能力；指挥能力；协调能力；教育能力；自我反省力。

（4）心理素质——自知与自信；慎思与决断；锋利与宽容；冷静与热情。

（5）身体素质——身体健康；年富力强；精力充沛。

2．领导者的意识

（1）有责任心——把企业的成功与发展看成是自己毕生的事业，为此而呕心沥血，废寝忘食。

（2）有成就欲——力争创造一流的业绩，敢于在逆境中奋起，不畏强手，不甘落后，勇攀高峰。

（3）有使役感——力图使别人理解自己的意图和接受自己所定目标，并驱使大家为之而共同努力。

三、领导体制与领导班子

1．领导体制：

指各级领导机构的设置及其管理权限划分的制度。

（1）国外是董事会领导下的总经理负责制

（2）我国是党委保证监督、行长行政负责、职工民主管理下的行长负责制。

2．领导班子：

指领导成员组织构成的领导集体。

配备领导班子的要求是：

（1）配置领导班子必须遵循能级原理——按能定级。

（2）配置领导班子必须注意合理搭配——互为弥补。

（3）配置领导班子必须贯彻精干原则——少但要精。

（4）配置领导班子关键要选好“一把手”——核心。

四、领导的艺术：

指领导者的领导技巧，是领导者德、才、学识与经验的综合表现。

1．凝聚艺术——增强凝聚力的艺术

（1）以诚待人—处理人际关系的基本要求

（2）实事求是—解决处理问题的基本要求

（3）虚心听取意见——改进工作方法的基本要求

（4）善意帮助他人——联系广大群众的基本要求

（5）要有整体意识——团结领导班子的基本要求

2．激励艺术——激发积极性的艺术

（1）认清个体差异——把握个人的情况

（2）用人讲求匹配——特点与职务匹配

（3）强化目标管理——合理目标出效益

（4）奖励要看绩效——按绩给奖作用大

（5）检查公平系统——公平合理人心服

（6）注意批评艺术——对症下药坏转好

3．惜时艺术——巧妙用时间的艺术

（1）合理安排工作——轻重缓急要分清

（2）办事决断干脆——拖泥带水事难成

（3）反对文山会海——多干实事少开会

第三节商业银行劳动人事的管理

一、劳动人事管理概述

1．劳动人事管理的含义：

就是对人和人的劳动的管理。

包括人的组织和劳动的安排。

2．劳动人事管理的意义：

（1）是适应银行分工协作的客观需要

（2）是实现银行管理现代化的客观需要

（3）是提高银行工作效率的客观需要

（4）是深化金融体制改革的客观需要

3．劳动人事管理的内容

（1）对银行工作定岗定位的管理——分岗、定员

（2）对银行劳动力的组织与管理——招收、调配、定额、定员

（3）对银行各级领导的管理——选配、任免、考核、奖惩

（4）对银行职工培训教育的管理——岗位培训、院校进修、出国深造

（5）对银行劳动工资及福利管理——建立工资制度、奖惩制度、福利制度

二、商业银行劳动管理

1．分工与协作——层层分工互相协作

2．定额与定员——定好标准确定人员

3．报酬与福利——按劳取酬多劳多得

三、商业银行人事管理

1．管理的目标：

真正做到重视人才的选拔与培养；注重人才的合理使用与作用发挥；充分调动人才的积极性和创造性。

具体：

（1）为高效地完成银行的各项工作服务

（2）为充分发挥全体成员创新精神服务

（3）为训练培养一批批新的继承人服务

2．管理的要求

（1）要明确规定组织内部的职权与责任

（2）及时传递信息，促进内部的团结配合

（3）要重视领导成员本身素质的提高

（4）要把职工队伍的建设放在首位

3．管理的方法

（1）制定管理规范，进行严格考核

（2）关心群众生活，加强思想教育

（3）实行统一领导，采取分级负责

第四章商业银行的目标管理

第一节商业银行经营管理目标的概述

一、银行经营管理目标的含义：

指银行在一定的时期内通过经营管理预期所要致力达到的最终成果。

二、银行经营管理目标的意义：

1．有利于统一银行全体员工的思想

2．有利于协调银行全体员工的行动

3．是控制银行经营活动过程的标准

4．是考核银行经营活动好坏的依据

三、银行经营管理目标的分类

1．按目标的层次分有：

总体目标，中间目标和具体目标。

2．按完成的时间分有：

长期目标，中期目标和短期目标。

3．按目标的内容分有：

效益目标，贡献目标和发展目标。

4．按表现的形式分有：

定性目标和定量目标。

四、银行经营管理目标的特点

1．涉及的综合性—联系广泛，目标综合

2．要求的社会性—地位特殊，目标社会

3．时间的指向性—时间未来，具体明确

4．内容的层次性—不同要求，层次体现

5．标的的可考性—目标清楚，标的可考

五、银行经营管理目标的内容

1．效益目标——企业活动的内在动力。

利润额、利润率、资本报酬率等。

2．贡献目标——企业存在的社会价值。

服务项目、服务质量、提供利税等。

3．发展目标——企业前进的远景规划规模发展、范围扩大、设施增加等。

第二节商业银行经营管理目标的设置

一、银行经营管理目标设置的前提

1．对银行本身性质、功能和内部条件的清醒认识

2．对银行经营管理的环境和制约因素的正确判断

二、银行经营管理目标设置的依据

1．导向性依据是同行的先进水平

2．操作性依据是银行的财务报表

三、银行经营管理目标设置的原则

1．整体性原则——具体目标与总目标的一致性

2．客观性原则——目标要反映客观规律的要求

3．激励性原则——目标要激发员工们的积极性

4．平衡性原则——目标应该协调平衡避免互相牵制

5．时效性原则——目标应有时间限制不是无限期的

6．具体性原则——目标要尽可能量化以便考核评价

四、银行经营管理目标设置的程序

1．预设假设目标——分析环境、总结过去、对照要求、预设目标。

2．目标分解到位——分解目标、设置机构、配备人员、落实到人。

3．实施条件分析——分析条件、灵活调度、找出问题、化解障碍。

4．循环确立目标——自上而下、自下而上、反复磋商、确立目标。

第三节商业银行的目标管理

一、商业银行目标管理的概念

1．目标管理就是通过制定目标，安排进度，据已确定考核标准，并组织执行的一种方法。

2．银行目标管理就是在一定的时期内围绕银行经营管理的总目标，正确确定下属各部门的分目标，使全行上下都能按照规定的目标进行管理，对各项经营活动进行有效地组织、控制、监督、调节，借以达到或完成各项规定目标任务的一种管理方式。

二、商业银行目标管理的特点

1．它是一种未来性的管理——面向未来的经营管理

2．它是一种整体性的管理——讲求整体效果的管理

3．它是一种全员性的管理——发挥个人作用的管理

4．它是一种重成果的管理——注重经营成果的管理

三、商业银行目标管理的程序

1．确定目标——目标设置过程，关键要合理适度。

2．分解目标——目标分解过程，关键要具体明确

3．实施目标——执行目标过