阳光保险集团财产保险两核技术序列职务资格职称考试大纲版.docx

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阳光保险集团财产保险两核技术序列职务资格职称考试大纲版

阳光财产保险股份有限公司

核保/核赔技术序列职务资格考试大纲

（2008版）

目录

第一部分基础知识3

一、阳光文化3

二、重要时事3

三、保险基础知识3

第二部分专业知识3

一、机动车辆保险部分3

二、财产保险部分3

三、短期意外和健康险部分（含车险人伤）3

第三部分政策实务3

一、机动车辆保险部分3

二、财产保险部分3

三、短期意外和健康险部分3

第四部分参考资料3

第一部分基础知识

一、阳光文化

（一）阳光的核心理念

（二）阳光的基本政策

（三）张维功董事长兼总裁关于阳光文化的重要论述

二、重要时事

（一）“国十条”的重要内容

（二）“中共十七大报告”中重要关注点

三、保险基础知识

（一）风险与保险的基本概念

1、风险、风险管理

（1）掌握风险单位的概念及其特点；掌握风险衡量的具体内容：

损失频率与损失幅度；

（2）了解风险管理与保险的关系以及风险经理如何运用保险这一风险管理工具管理企业。

2、保险的概念和特征

（1）熟悉从法学、经济学、风险管理学的角度对保险的解释，掌握《中华人民共和国保险法》对保险的定义；

（2）熟悉可保风险的定义及其必备的条件；

（3）熟悉保险费率厘定的基本原则；

（4）熟悉保险基金的建立是实现保险分摊与补偿损失的前提和保证；

（5）了解保险基金等于保险责任准备金的必要性；掌握保险合同是保险经济关系成立的法律保证；掌握保险的基本特征。

　3、保险的分类

（1）掌握我国保险法对保险的分类；掌握保险分类的四种方法；

（2）熟悉按承保风险可分为单一风险保险和综合风险保险；

（3）掌握原保险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险的区别及实际中的运用；了解强制保险和自愿保险的区别。

（二）保险的基本原则

1、保险利益原则

概念；熟悉确立保险利益原则的意义、物权、债权和负有法律上的责任都可以作为保险利益；了解保险利益的转移和消灭的几种具体情况，如继承、转让和破产。

2、最大诚信原则

含义、保险人如何履行说明义务、如实告知义务的含义、告知义务人、告知的时间与范围、如实告知义务的免除、违反如实告知义务的构成要件、违反如实告知义务的法律后果、了解弃权与禁止反言的含义。

　3、损失补偿原则

掌握损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义、损失补偿的范围和方式；了解分摊原则。

　4、近因原则

含义、近因原则的具体运用；熟悉在单一原因造成的损害、同时发生的多种原因造成损害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定；了解确定近因的方法。

（三）保险合同

1、掌握保险合同的概念、特征，熟悉保险合同的基本分类和划分标准，如财产保险合同和人身保险合同、定额保险合同和损失补偿保险合同、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同、定值保险合同和不定值保险合同、原保险合同和再保险合同。

　2、保险合同的订立：

熟悉、掌握保险合同订立的原则和程序。

　3、保险合同的内容与形式：

保险合同基本条款的内容、保险责任和责行免除的关系；熟悉保险合同的形式，了解一般合同的形式。

4、保险合同的履行：

掌握投保人和保险人如何履行保险合同。

5、保险合同的变更和权利义务终止。

（四）保险公司业务流程

　1、保险展业：

保险展业的概念和必要性；熟悉保险展业的几种途径；了解保险展业的作用。

　2、业务承保：

掌握承保人的主要职责；了解保险人提高承保能力和扩大保险供给的方法；熟悉承保过程所包含的主要步骤；了解承保信息的主要来源；掌握承保管理的共同主要任务；掌握续保的含义和重要意义。

　3、保险索赔与理赔：

掌握保险索赔和保险理赔的含义；熟悉保险理赔员的类型及其主要区别；熟悉保险索赔和保险理赔的基本程序。

（五）保险的数理基础

1、保险费率的概念：

掌握可信度、纯保险费率、附加费率、大数定律、稳定系数等概念。

　2、保险费率厘定：

掌握基本保险费率厘定方法；了解影响费率的几个主要计算基础；掌握费率调整的基本方法；熟悉终极值预测的基本原理；了解超额再保险费率厘定的简单方法。

　3、保险准备金的提存：

掌握保险准备金提存的法律规定；掌握保险准备金的基本概念；掌握非寿险准备金的概念、提存方法；掌握人寿保险准备金的概念、了解人寿保险准备金的提存方法。

（六）保险市场

　1、保险供给：

掌握保险供给的含义；熟悉制约保险供给的主要因素；掌握保险供给的多种组织形式：

股份制保险公司、相互制保险公司、个人保险和专业自保公司各自不同的概念和特征；掌握相互制保险公司和股份制保险公司的区别；了解劳合社保险人。

　2、保险需求：

掌握保险需求的含义；熟悉保险需求包含的三要素；了解保险需求的分类；熟悉影响保险需求的主要因素及其主要内容。

　3、保险中介：

掌握保险市场中介的概念；掌握保险代理人、保险经纪人和保险公估人的差别；了解保险代理合同的主要内容；了解保险经纪人的从业资格要求；了解保险经纪人的执业规则；掌握保险公估人的执业规则。

（七）保险监管

　1、保险监管体系与方式：

掌握国家保险监管、保险行业自律与保险信用评级在广义保险监管中的地位；熟悉保险行业自律组织的作用；熟悉保险作用评级的定义；熟悉保险监管的三种方式；掌握保险监管的实体方式。

　2、保险监管的主要内容：

掌握保险组织监管的含义；熟悉保险组织监管的目的；把握对保险业务范围监管的内容；了解保险条款监管、保险费率监管的重要性；掌握保险偿付能力监管作为保险监管核心的原因；掌握偿付能力的定义；熟悉偿付能力监管的主要手段；熟悉最低资本限额管理的定义；熟悉我国对财产保险和短期人身保险业务最低偿付能力额度的规定；了解我国对保险中介人监管的主要内容。

第二部分专业知识

一、机动车辆保险部分

（一）熟悉现行车险主要保险条款

1、机动车交通事故责任强制保险条款

2、阳光机动车第三者责任保险条款

3、家庭自用汽车损失保险条款

4、非营业用汽车损失保险条款

5、营业用汽车损失保险条款

6、特种车保险条款

7、摩托车、拖拉机保险条款

8、机动车车上人员责任保险条款

9、机动车盗抢保险条款

10、各类附加险条款

（二）熟悉相应条款中的关键性内容

1、熟悉机动车辆保险的特点、种类以及车辆损失险的保险责任；掌握车辆损失险承保的自然灾害和意外事故的种类；熟悉施救措施、保护措施的含义以及保险公司对施救、保护费用赔偿的计算；掌握第三者责任险的保险责任；了解第三者的概念以及第三者责任险的被保险人的范围。

2、掌握车辆损失险的责任免除和第三者责任险的责任免除，以及二者的共同责任免除，包括保险车辆的损失以及不论在法律上是否应由被保险人承担的人身伤亡和财产损毁的赔偿责任。

3、掌握车辆损失险保险金额的确定和调整；熟悉新车购置价和实际价值的含义；了解车辆损失的修复原则；掌握车辆损失赔偿的计算以及全部损失和部分损失的赔偿计算公式。

4、了解机动车交通事故责任强制保险赔偿限额以及赔偿的相关条件；掌握“交强险”和商业第三者责任险赔偿处理以及与处理赔偿案有关的法律、法规；熟悉机动车辆保险合同规定的被保险人的义务以及应注意的问题。

5、熟悉机动车辆保险的承保程序以及车辆损失保险费率的厘定应考虑的因素和保险费的计算、交强险和商业第三者责任保险费的计算依据和保险费的计算；熟悉按短期费率计算保险的方法；熟悉车辆保险的理赔和追偿程序。

二、财产保险部分

（一）财产保险概述

　　熟悉财产保险的概念与业务体系。

一是了解和掌握财产保险的定义，区分广义财产保险与狭义财产保险；同时了解国际保险市场保险业划分的惯例。

二是了解和掌握财产保险的业务体系构成。

掌握财产保险的特征，不仅体现在保险标的方面，而且体现在财产保险业务的独特性质方面。

（二）企业财产保险

1、了解企业财产保险含义、特点及其产生和发展过程。

熟悉企业财产保险的主险、附加险和附加条款，能够熟练区分财产保险基本险和财产保险综合险的异同。

2、掌握企业财产保险概念和基本内容；区分可保标的与不保标的以及特约可保财产的内涵；熟悉财产保险的固定资产和流动资产的保险金额的计算方式；

3、了解和掌握国内现行的保险费率采用的分类级差费率制，即工业险费率、仓储险费率、普通险费率。

熟悉和掌握可保责任的范围。

4、掌握企业财产保险的赔偿方法。

5、了解和熟悉财产保险的机器损坏保险和附加险。

掌握利润损失保险的基本含义；掌握利润损失险的保险责任、保险赔偿期限的确定，利润损失险的保险金额与保险费率及保险赔款的计算；了解利润损失险的除外责任。

（三）家庭财产保险

　　了解和掌握家庭财产保险概念及其特色；熟悉和掌握家庭财产保险的基本内容，如家财险的适用范围、险种结构、可保财产和不可保财产的划分、家庭财产保险的责任范围、责任期限、保险金额与保险费率的计算等。

　　（四）责任保险

　　1、责任保险概述

　　熟悉责任保险的概念，了解和掌握民事法律责任与责任保险的关系；掌握过失责行与绝对责任和合同责任的划分及含义；了解责任保险的发展线索及其特征；熟悉和掌握责任保险的基本种类及其内容；熟悉和掌握责任保险的保险责任范围、赔偿限额与免赔额的确定以及责任保险的保险费率的制定依据。

　　2、公众责任保险

　　理解和掌握公众责任保险的定义，熟悉公众责任保险的业务体系；熟悉和掌握公众责任保险的责任范围，区分保险责任与除外责任以及特别附加责任；了解公众责任保险的费率厘定及保费计算方法以及赔偿限额与免赔额的规定。

　　3、雇主责任保险

　　掌握雇主责任保险的含义，熟悉雇主责任保险的法律依据；熟悉和掌握雇主责任保险的保险责任、除外责任和责任期限等基本责任范围；熟悉雇主责任保险的保险费与赔偿限额的计算方法。

了解雇主责任保险与工伤保险的差异和衔接。

　　4、产品责任保险

　　熟悉和掌握产品责任与产品责任保险的概念与特征，了解产品责任与产品责任法律制度的相关关系；区分产品责任保险与产品质量保险的含义；掌握产品责任保险的特点；熟悉和掌握产品责任保险的基本内容，具体区分产品责任保险的保险责任与除外责任，掌握产品责任保险的赔偿限额与保险期限及保险费率的厘定。

　　5、职业责任保险

　　熟悉职业责任风险，理解职业责任保险的概念及其与职业责任风险的关系；掌握职业责任保险的基本内容；熟悉和掌握职业责任保险的承保对象与承保方式以及赔偿限额与保险期限的规定；了解和熟悉职业责任保险的业务种类。

　　（五）货物运输保险

　　1、国际货物运输保险

（1）熟悉《海商法》的相关规定和要求；了解海上保险的不同分类；了解国际货物运输保险的概念和种类；熟悉海上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险和其他货物运输保险的承保对象；

（2）掌握海上货物运输保险的保障风险（海上风险和外来风险）及保障损失的具体内容：

掌握实际全损、推定全损、单独海损的内容；掌握委付的概念、构成条件及存在的时间；掌握共同海损及其构成条件；掌握救助费用、施救费用的概念及构成条件和区别；掌握可保利益原则在国际贸易中的应用。

（3）了解平安险、水渍险、一切险的责任范围、除外责任、被保险人义务、索赔地效、保险期限的具体内容；了解常见其他货物运输保险条款。

了解ICC条款。

（4）掌握海上货物运输保险的一般附加险（11种）和特殊附加险（战争险和罢工险）的含义及其风险责任；了解特别附加险（6种）。

（5）掌握海上货物运输保险的保险金额和保险费率的确定；掌握货物运输保险金额确定的依据和保险价值确定的方法；掌握FOB、CFR和CIF价格条件的保险安排；熟悉CIF价格条件下的保险金额的计算；掌握CIF价格加成后的保险金额的计算；掌握CFR价格转化为CIF加成后的保险金额的计算；

（6）掌握我国进出口保险费率的构成种类；熟悉进出口货物运输保险保险费的计算；

（7）熟悉全部损失、部分损失赔款的计算以及共同海损损失的赔偿与分摊计算。

2、国内货物运输保险

（1）了解国内货物运输保险的分类及其险种；

（2）掌握国内货物运输保险的承保对象；掌握国内水路、陆路的保险责任范围和除外责任；掌握国内水路、陆路有关“仓至仓”条款的责任开始和责任终止的规定；

（3）掌握国内航空货物运输及铁路包裹运输保险的承保责任和除外责任及保限期规定；掌握国内货物运输保险的保险价值和保险金额的确定以及理赔处理实务。

　　（六）工程保险

1、工程保险的基本特征与类型

　　掌握工程保险的概念与特征；了解工程保险的类型；熟悉各险种的含义。

　　2、建筑工程保险

（1）掌握被保险人的范围。

（2）掌握保险金额的确定方式及要求。

（3）掌握我国建筑工程险的保险责任；熟悉自然灾害责任的范围；熟悉意外事故的定义；熟悉有关费用的含义。

掌握建筑工程险的责任免除；熟悉设计错误风险不保的原因。

（4）掌握厘定建筑工程保险费率应考虑的因素；了解建筑工程保险费率分项确定的规定。

（5）掌握建筑工程保险的责任期限起讫时间；掌握建筑期保险责任开始及终止的情况；掌握试车期保险责任开始和终止的时间规定；掌握保证期保险责任起讫时间。

（6）掌握建筑工程保险的赔偿处理；了解保险人的赔偿方式。

　　（7）熟悉第三者责任险的范围；掌握确定第三者责任险赔偿限额的办法；掌握第三者责任险的保险责任和责任免除；了解第三者的范畴。

　　（8）熟悉建筑工程保险物质损失部分免赔额的项目；熟悉建筑工程保险第三者责任免赔额的规定。

　　3、安装工程保险

　　掌握安装工程保险的责任免除与建筑工程保险责任免除的区别；熟悉安装工程保险的保险标的和保险金额确定；掌握我国安装工程险的保险责任和责任免除；掌握安装工程保险的保险率和安装工程的保险的保险期间的确定；了解安装工程保险的承保与理赔实务。

　　4、机器损坏保险

了解机器损坏保险的保险标的；掌握机器损坏保险的保险责任和责任免除；了解机器损坏保险的保险期及其与其他险种衔接；掌握机器损坏保险的保险金额与保险费率的确定；掌握机器损坏保险的停工退纲的规定；掌握机器损坏保险的赔偿处理。

（七）再保险

　　1、再保险基本概念

（1）掌握再保险期的定义：

掌握再保险中“分出公司”、“分人公司”、“转分保”等概念；了解再保险的作用。

（2）了解再保险的特点；掌握自留额的含义；掌握分保责任限额的含义；掌握比例再保险和非比例再保险的分类依据；熟悉比例再保险的分类；掌握成数再保险的含义；掌握溢额再保险的含义；掌握成数再保险与溢额再保险的区别；掌握超额付率再保险的含义；掌握超赔再保险费率的构成；掌握超赔再保险费率的计算方法；掌握固定保费、调整保费的含义及运用。

　　（3）掌握临时再保险的概念；熟悉临时再保险的特点；了解临时再保险产生的原因；掌握临时再保险的适用范围；掌握合约再保险的概念；熟悉合约再保险的特点；了解合约再保险合同终止的规定；掌握预约再保险的概念；掌握预约再保险的特点；熟悉临时再保险、固定再保险和预约再保险三者的区别。

　2、再保险合同及其内容

　　掌握再保险合同概念了解再保险合同的编制及运用；熟悉非比例再保险合同的主要条款有哪些；掌握“共命运条款”的内容；了解“过失或疏忽条款”；掌握“仲裁条款”的内容；掌握“责任恢复条款”的内容；掌握加费含义及加费的计算方法；熟悉“最后纯损失条款”的含义和最后纯损失的确定方法；熟悉“一次事故特殊扩展条款”的内容；熟悉“任何一次事故条款”的内容；熟悉“最高责任限额条款的”内容。

三、短期意外和健康险部分（含车险人伤）

（一）短期人身意外伤害保险

1、短期人身意外伤害保险概述

掌握意外伤害保险的定义；掌握意外伤害保险保障的项目；熟悉伤害的含义，构成伤害的三个要素；了解伤害的分类；掌握意外的定义；熟悉意外伤害的含义；熟悉从可保风险的角度对意外伤害的三种划分；熟悉不可保意外伤害，特约意外伤害，可保意外伤害各自包含的情况。

2、掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。

3、人身意外伤害保险的内容：

掌握意外伤害死亡保险的定义；熟悉构成意外伤害死亡残疾保险的保险责任的三个必要条件；了解责任期限在意外伤害造成死亡和造成残疾两种情况下的实际差别；熟悉死亡保险金和残疾保险金的给付方式；熟悉残疾保险金的计算公式；了解死亡保险金的三种给付对象；掌握意外伤害医疗保险的定义；熟悉意外伤害医疗保险的补偿给付方式和定额给付方式。

4、了解人身保险对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险的区别；

5、掌握广义的和狭义的意外伤害保险受益人的定义；掌握受益人理赔求偿权的产生、变更和消灭的法律基础。

（二）交通事故保险的分类

了解交通事故的定义；我国主要的交通方式；交通事故的分类以及处理特点；我司主要的适用条款及其特点。

（三）健康保险理理赔

1、健康保险的基本特征

了解健康保险的概念、疾病成立的条件。

2、健康保险赔偿依据：

了解我司从事人身损害理赔的机构、人员、工作内容和一般流程；掌握道路交通事故人身损害赔偿处理依据车险理赔实务；意外伤害保险理赔依据意外险理赔实务；健康保险理赔依据健康保险理赔实务；责任保险理赔依据责任保险理赔实务等。

第三部分政策实务

一、机动车辆保险部分

（一）险种实务

1、机动车交通事故责任强制保险承保实务

2、交强险实务操作问答

3、车险承保实务

4、车险注销退保管理办法

5、亏损业务管理规定

6、交强险承保规范管理

（二）业务管理规定

1、机动车辆保险红黄蓝线实施暂行办法

2、目标市场管理实施纲要

3、车险变动费用管理办法

4、车险目标市场管理办法

5、车险目标市场责任制

6、关于整合区域性社会资源做好目标市场专属客户服务工作的指导意见

7、王永文总裁助理进行车险“红黄蓝”盈利模式和目标市场管理宣导的讲话

8、车险销售费用预算表

9、车险变动费用调整审批表

10、关于加强理赔管理、有效降低车险赔付率的十项措施

11、cognos统计分析系统操作手册

12、核心业务统计报表系统操作手册

13、总公司月度分析报告

（三）法规制度

1、机动车交通事故责任强制保险条例

2、机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法

（四）汽车知识部分

1、车型编码规则

2、汽车基础知识

二、财产保险部分

（一）险种实务

1、2007业务年度工程险核保指引

2、2007业务年度年财产险核保指引

3、2007业务年度产品责任险核保指引

4、2007业务年度公众责任核保指引

5、2007业务年度货运险核保指引

6、2007业务年度雇主责任保险核保指引

7、2007-2008年度船舶保险核保指引

8、2007年再保险合约实施细则

9、四大行业条款费率

（二）业务管理规定

1、外币保险业务暂行规定

2、共联保管理规定

3、再保险业务临时分出业务管理办法

4、货运险预约保单承保管理办法

5、关于财产险业务承保检查的通知

6、财产险业务拒保业务统计分析制度

7、财产险超权限业务报批暂行规定

（三）制度政策

1、关于加快责任险业务发展指导意见

2、促进企业财产保险业务发展指导意见

3、加快货运险业务发展指导意见

4、稳步发展船舶保险业务指导意见

5、船舶保险授权经营管理办法

6、2007年财产险业务费用使用管理办法

7、关于上报大型商业保险及各类投标业务管理暂行规定

8、关规范非车险有关问题的通知

9、财产险目标市场管理暂行办法

三、短期意外和健康险部分

（一）险种实务

 1、了解我司从事人身意外伤害保险承保、理赔的机构、人员、工作内容和一般流程；掌握道路交通事故人身损害赔偿处理依据车险理赔实务；意外伤害保险理赔依据意外险理赔实务；健康保险理赔依据健康保险理赔实务；责任保险理赔依据责任保险理赔实务等。

2、人身损害理赔人员职业道德要求

掌握保险职业道德的基本原则和规范；掌握诚信原则的基本含义；掌握我司人身损害理赔人员的职业纪律要求；了解国际保险核赔师协会对核赔人员职业道德的规定。

（二）业务管理规定

1、《意外险和健康险核保政策》（2007年）

2、《意健险业务目标市场管理试行办法》

3、《意健险业务目标市场管理实施细则》

4、《意健险红黄蓝业务管理暂行规定》

5、《开展煤矿工人意外伤害保险的指导意见》

6、《关于加强出国人员人身意外险业务管理的通知》

7、《2007年学平险业务发展指导意见》

8、《经营指标》

（三）法规制度

1、《中华人民共和国道路交通安全法》

了解此法出台的背景、体例结构、法律原则以及具体的规定内容

2、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》

了解此法出台的背景、体例结构、法律原则以及具体的规定内容

3、《机动车交通事故责任强制保险条例》

了解此法出台的背景、体例结构、法律原则以及具体的规定内容

4、《道路交通安全违法行为处理程序规定》

了解违法行为与损害过错行为的区别与联系；了解违法行为的管辖原则；事故处理程序等内容。

5、《交通事故处理程序规定》

了解交通事故基本的处理程序。

6、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的司法解释》

全面掌握此法的制定原则、赔偿项目及金额。

7、《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》

了解诊疗指南的体例构成；掌握道路交通事故受伤人员医疗处置原则和认定。

8、《道路交通事故受伤人员伤残评定》

掌握伤残评定的评定总则和伤残等级划分。

9、《医疗机构病历管理办法》

第四部分参考资料

1、阳光之道

2、阳光之道宣导读本

3、张维功董事长兼总裁有关阳光文化建设方面的重要论述

4、《保险原理与实务》（马永伟主审吴小平主编）

5、《中华人民共和国保险法》

6、《中华人民共和国合同法》

7、中共十七大报告

8、国务院关于保险业改革发展的若干意见

9、《人身保险》（21世纪保险系列教材－主编张洪涛、庄作瑾）

10、《健康保险》（刘子操、陶阳编著）

11、《保险核保与理赔》（主编：

张洪涛，中国人民大学出版社出版）

12、保险产品汇编