银行支行关于金融支持春耕备耕调研报告.docx

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银行支行关于金融支持春耕备耕调研报告

ⅩⅩ银行支行关于金融支持春耕备耕调研报告

按照总行关于金融支持春耕备春耕调研提纲要求，我行紧急组织专业部门组成调研小组，积极与市政府ⅩⅩ委员会等相关部门沟通、对接，对ⅩⅩ市备春耕生产及金融需求等情况进行了专题调查。

一、ⅩⅩ市春耕备春耕生产总体情况

（一）全市粮食播种面积、粮食产量变化情况

1、ⅩⅩ年以来粮食播种面积变化情况

ⅩⅩ年全市农作物种植面积为378.7万亩,ⅩⅩ年种植面积为410.4万亩,与ⅩⅩ年相比增加31.7万亩。

其中,粮食作物种植面积略有增加，ⅩⅩ年全市粮食作物种植面积为370.6万亩,ⅩⅩ年种植面积为403.3万亩,与ⅩⅩ年相比增加32.7万亩。

ⅩⅩ年烟、瓜、菜等经济作物均比上年小幅度减少。

ⅩⅩ年经济作物总播种面积8.1万亩，ⅩⅩ年经济作物总播种面积7.1万亩，与ⅩⅩ年相比增加1万亩。

在粮食作物中，以玉米种植为主、水稻为辅：

ⅩⅩ年全市玉米种植面积326万亩,ⅩⅩ年全市玉米种植面积358.1万亩,与ⅩⅩ年相比增加32.1万亩。

ⅩⅩ年全市水稻种植面积36.8万亩,ⅩⅩ年全市水稻种植面积37.4万亩,与ⅩⅩ年相比增加0.6万亩。

ⅩⅩ年全市马铃薯种植面积2.8万亩,ⅩⅩ年全市马铃薯种植面积2.7万亩,与ⅩⅩ年相比增加-0.1万亩。

ⅩⅩ年全市大豆种植面积2.6万亩,ⅩⅩ年全市大豆种植面积3万亩,与ⅩⅩ年相比增加0.4万亩。

2、ⅩⅩ年以来粮食产量变化情况

ⅩⅩ年全市粮食总产量为538223万斤,ⅩⅩ年粮食总产量为586310万斤,与ⅩⅩ年相比增加48087万斤，增幅8.9%。

在粮食作物中，以玉米为主要农作物：

ⅩⅩ年全市玉米总产量为482873万斤,ⅩⅩ年玉米总产量为530354万斤,与ⅩⅩ年相比增加47481万斤，增幅9.8%。

ⅩⅩ年全市水稻总产量为50582万斤,ⅩⅩ年水稻总产量为51362万斤,与ⅩⅩ年相比增加780万斤，增幅1.5%。

ⅩⅩ年全市马铃薯总产量为2253万斤,ⅩⅩ年马铃薯总产量为2327万斤,与ⅩⅩ年相比增加74万斤，增幅3.3%。

ⅩⅩ年全市大豆总产量为861万斤,ⅩⅩ年大豆总产量为1013万斤,与ⅩⅩ年相比增加152万斤，增幅17.7%。

（二）粮食、农资市场价格变化情况

从ⅩⅩ市主要农资价格看，ⅩⅩ年春耕生产农资价格涨幅较大，化肥、农药等农资价格的大幅上涨。

从调查情况看，ⅩⅩ年主要农资价格增长幅度大。

其中复合肥（硫酸钾）根据含量不同平均较上年同期上涨10元/百斤，如含量45%的复合肥价格为175元/百斤，较去年同期涨15元/百斤，尿素为125元/百斤，较去年同期20元/百斤，农药除国产农药目前没涨价外，进口农药则全面涨价，上涨幅度平均达17%，种子平均涨4元/斤，较上年同期涨2元/斤。

由于农资价格大幅上涨，直接导致了农民春耕生产资金支出的大幅增加，农民今年购买春耕农资的资金支出将增加15%以上，ⅩⅩ生产成本仅物资价格上涨一项，于ⅩⅩ年比每亩增加到30元。

由于粮食价格涨浮，导致部分农民对粮食价格仍然观望，存在惜售余粮现象，ⅩⅩ年大约有30%余粮在农民手中没有出售。

在农资价格大幅上涨的情况下，粮食价格有一定幅度上涨，如玉米主推品种每公斤平均上涨0.2元左右。

（三）政府出台支持春耕新政策

我市贯彻落实中央财政补贴政策，对购买农用机械的农户实行自筹70%，财政补贴30%的优惠政策，农民ⅩⅩ生产使用ⅩⅩ机械的积极性空前高涨，ⅩⅩ年我市农民就投入资金3623万元,购买农用机械201台套，比上年增加92台套，全市发放财政补贴资金额度就达到1553万元。

经我们对全市农用机械需求情况调查，尽管国家出台补贴政策，全市仍然有一部分农户有更新或者新购农用机械的愿望，但因为自筹资金无法筹措而放弃购机。

全市ⅩⅩ机械市场需求尚未饱和，资金需求旺盛，我行农机贷款投放空间广大。

二、近年来ⅩⅩ春耕备耕和粮食生产的金融需求新特点、新变化

1、春耕备春耕和粮食生产总体金融需求情况

ⅩⅩ年，ⅩⅩ市农作物播种面积378.7万亩，其中玉米326万亩，水稻36.8万亩，马铃薯2.8万亩，大豆2.6万亩，杂粮1万亩，谷子0.7万亩，高粱0.7万亩，其他作物8.1万亩。

玉米、水稻、马铃薯、大豆、杂粮、谷子、高粱、其他作物亩均投入分别为380元、760元、380元、240元、260元、320元、310元，全市春耕生产资金需求总额达135000万元。

ⅩⅩ年，ⅩⅩ市农作物播种面积410.4万亩，其中水稻37.4万亩，玉米358.1万亩，谷子0.7万亩，高粱0.4万亩，大豆3万亩，杂粮1万亩，马铃薯2.7万亩。

其他作物7.1万亩。

玉米、水稻、马铃薯、大豆、杂粮、谷子、高粱、其他作物亩均投入分别为400元、800元、400元、260元、260元、320元、310元，全市春耕生产资金需求总额达160000万元。

ⅩⅩ市春耕生产资金主要来源于金融机构贷款和农民自筹，ⅩⅩ年ⅩⅩ春耕生产资金总供应135000万元，全市金融机构投放春耕生产贷款105,845万元，其中：

ⅩⅩ银行投放春耕生产贷款20,200万元，信用社投放春耕生产贷款73,240万元，邮储银行投放春耕生产贷款12,405万元，农户自筹21,055万元，ⅩⅩ生产资金缺口7100万元。

ⅩⅩ年ⅩⅩ春耕生产资金总供应180000万元，ⅩⅩ市金融机构投放春耕生产贷款131,100万元，其中：

ⅩⅩ银行投放春耕生产贷款10,300万元，信用社投放春耕生产贷款110,600万元，邮储银行投放春耕生产贷款10,200万元，农户自筹23,850万元，ⅩⅩ生产资金缺口5040万元。

2、农户、专业合作社等经营主体金融需求新特点、新变化及新要求

为及时了解农户春耕金融服务需求，更好地做好金融支农工作。

近日，我行对本市部分乡镇、农户等进行了走访调查。

调查表明：

随着粮食等农产品价格的上涨和农民收入的增加，春耕金融服务需求出现新变化、呈现新特点。

一是传统ⅩⅩ生产资金需求仍然旺盛。

一些农民反映，虽然去年粮食和各种杂粮等农作物价格上涨，每亩大田纯收入可达450元,但很多农民由于增加了投入，加上不少余粮没有出售，所以对信贷资金需求仍然旺盛，春耕贷款需求平均在2万元左右。

二是农民专业合作组织建设步伐加快，合作经济组织规模不断壮大。

目前，我市共创建各类农民专业合作组织61个，吸纳会员1.8万人，辐射带动农民3.5万户。

ⅩⅩ年，实现总产值12.62亿元，占ⅩⅩ总产值的25%，农民通过专业合作社人均增收1399元，占农民人均纯收入的26%。

三是延伸产业链条，ⅩⅩ产业化龙头企业发展步伐加快。

近几年，我市致力于构建龙头企业+农民合作经济组织+基地+农户新型产业链接机制，着力构建以工带农、以工促农、以工稳农的产业化经营格局。

目前，全市有国家级产业化龙头企业3户，绥化市产业化龙头企业7户。

这些企业主要有三种类型,一是粮食加工产业类型。

中粮集团、希望集团等龙头企业，年加工转化玉米能力稳定在200万吨以上。

强化龙头与基地紧密对接，粮食订单生产面积达到201万亩，带动农户9.8万户，占全市农户总数的61%。

二是乳品加工产业类型。

伊利集团有效抵御三鹿事件的负面影响，在我市继续保持顺畅发展势头，年液态奶生产能力达到45万吨。

全市奶农年收入3亿元，人均增收500元。

三是肉类加工产业类型。

继黑龙江大庄园肉业投产后，我市又通过招商新建了大连成达、天津宝迪两大食品工业园，全部投产后年加工肉牛、生猪、肉鸡能力分别达到10万头、200万头和1.4亿只。

我市围绕龙头企业需求，新建了延海万头牛养殖场、伊利2处千头牛养殖场、宝迪5万头种猪场和2万头生态养猪场、9处肉鸡养殖小区，上半年，肉牛、生猪、肉鸡饲养量分别达到37.7万头、193万头和900万只，比上年同期增长48%、49%和181%。

四是ⅩⅩ机械化发展势头加快，农机贷款需求旺盛。

随着国家对农机补贴资金投入力度的不断加大，我市ⅩⅩ机械化发展势头加快，截止到ⅩⅩ年末，全市大中小型拖拉机保有量13326台；有大中型机引农具合计1753台，其中机引梨332台，机引耙261台，播种机75台，其他1085台；有农用收获机械3739台，其中机动脱粒机3645台；有农产品加工动力机械2588台；有粮食加工机械1560台；运输机械4850台；有畜牧饲料粉碎机械1900台。

我市贯彻落实中央财政补贴政策，对购买农用机械的农户实行自筹70%，财政补贴30%的优惠政策，农民ⅩⅩ生产使用ⅩⅩ机械的积极性空前高涨，ⅩⅩ年上半年我市农民就投入资金3623万元,购买农用机械201台套，比上年增加92台套，全市发放财政补贴资金额度就达到1553万元。

经我们对全市农用机械需求情况调查，尽管国家出台补贴政策，全市仍然有一部分农户有更新或者新购农用机械的愿望，但因为自筹资金无法筹措而放弃购机。

全市ⅩⅩ机械市场需求尚未饱和，资金需求旺盛，我行农机贷款投放空间广大。

五是非农户对ⅩⅩ贷款需求迫切。

近年来，城镇居民开始回流农村从事特色种养业，但受担保、抵押条件限制，他们难以从金融机构获取ⅩⅩ信贷支持，导致项目规模小，扩大再生产能力弱。

这部分特殊群体，迫切需要信贷资金支持。

三、支持春耕备春耕做法和经验

1、支持春耕备春耕生产工作成果

2009年以来，我行按照上级行关于“服务三农”的有关要求，立足全面支持城乡经济发展，以支持社会主义新农村建设为重点，全力拓展三ⅩⅩ务，充实和调整三农客户经理，大力发放农户贷款，实现了三ⅩⅩ务健康、快速、稳步发展，为农户生产、粮食收购等项目提供了强大的资金支撑。

2009年以来，我行累计发放农户贷款50952万元，其中：

2009年，我行发放农户贷款15,000万元，ⅩⅩ年，我行发放农户贷款13,000万元，ⅩⅩ年，我行发放农户贷款7,103万元，2012年我行发放农户贷款15849万元。

我行主要做法是：

（一）加强业务指导和培训，严格客户经理资格准入。

全行组建了15个三农客户经理小组，共有39名客户经理从事三ⅩⅩ务，在人员上为三ⅩⅩ务的快速发展提供了足够的保证。

为尽快提高客户经理对农户贷款相关规章制度、操作流程等方面的熟悉和了解，我行通过集中培训、分散自学、以会代训等多种形式提高客户经理工作素质，使其尽快熟悉相关管理办法、操作流程，确保充分理解、全面掌握。

同时，我们定期对客户经理业务情况进行检验考核，严格考试，实行持证上岗。

（二）完善了激励分配机制。

在全行推广了农户贷款绩效工资分配模式，为客户经理发放了交通和通讯补助，及时缓解和解决了由于工资分配方面的偏差对客户经理营销积极性造成的不利影响，理顺了工资分配关系，配备了便携式复印机8台，下乡车辆2台，促进了业务发展。

（三）规范三农服务站建设，初步建立较为完善的渠道服务体系。

为解决农行三农服务过程中网点布局不合理、没有农村网点的问题，我行积极与县农机局、供销社、经管站等部门沟通协调，取得了地方政府的大力支持，在乡镇建立了三农服务站，实时、快捷地为农户服务。

2012年，我行已经建成三农服务站2家，配备POS机具8台，布放转账电话12部。

三农服务站多数建在了村委会，由村支书、村长、村会计兼职义务管理员，为农民查询余额、转账结算提供了方便。

（四）大力投放农户贷款，实现了贷款规模有效扩张。

为了满足农户备春耕生产资金需求，我行紧急行动，集中人力、集中时间、集中精力，在一季度开展了农户贷款集中投放工作，2009年以来，发放惠农卡数量达到2.5万张，累计发放农户小额贷款5.5亿元，为ⅩⅩ生产大丰收奠定了坚实基础。

2、农户贷款管理的经验

在2009年开始投放贷款业务以来，我行认识到有效控制信贷风险既是实现农户贷款业务可持续发展的基本前提，也是我行长期、更好地服务“三农”的根本保障。

因此，我们始终把风险防控放在重要位置，提升风险控制手段，严格执行上级行有关制度政策，规避风险，建立农户贷款风险防范机制，全力控制信贷风险发生，实现了农户贷款“零”不良。

多次被上级行以简报形式给予表彰。

我们在农户贷款管理上的做法主要是：

一是完善客户信用评定机制。

客户选择的优劣直接关系到农户贷款质量的高低。

因此，我们坚持从源头、从起步做好控险工作，积极探索建立客户信用评定机制，组织客户经理及相关人员成立信用评定小组，深入到农户全面了解农户的家庭经济收入情况、家庭财产情况以及生产经营情况，对客户进行有效的甄别，充分了解和掌握农户的真实信息，并结合历年农户贷款偿还情况进行综合信用评定，重点选择那些为人忠厚诚实、家庭经济状况良好、生产经营能力强、信用观念强、还款有保障的客户发放贷款，从源头上有效地控制了农户贷款风险的发生。

二是合理确定农户贷款额度。

合理、可承受的贷款额度，是保证贷款安全的有效手段之一。

我们结合当地农户贷款需求市场潜力大，同业竞争激烈以及我市人均耕地面积小的实际情况，把贷款额度控制放在农户贷款投放工作的重要位置来抓，每一笔贷款都严格按照耕地面积、种植品种、生产投入、经济效益等情况，最终确定按照种植业旱田每亩贷款额度不超过500元，水田不超过800元；养殖业及其他贷款额不超综合收入的50%，贷款总额不超5万元的标准，综合确定贷款额度，确保信贷风险在农户的可承受范围内。

2009年，我行发放农户贷款8,000多笔、15,000万元，平均每笔贷款1.8万元；ⅩⅩ年，我行发放农户贷款5,000多笔、13,000万元，平均每笔贷款2.6万元。

ⅩⅩ年，我行发放农户贷款2,133笔、7,103万元，平均每笔贷款3.33万元。

2012年，我行发放农户贷款3990笔、16580万元，平均每笔贷款4.1万元。

三是严格按照程序操作贷款。

农户贷款从调查、审查、审批发放、收回都严格执行总行的管理办法，做到“四坚持”。

即调查时，坚持双人调查、实地面谈；审查时，坚持用电话等方式核查借款人的身份；发放时，坚持借款合同与借款人当面签订；收回时，坚持借款人到柜台办理还款手续，严禁违章操作、违规办理业务，有效防范了信贷风险的发生。

如涝洲镇某村计划修路，以农户名义向我行申请农户贷款100万元，经农贷小组实地调查发现后断然否决了贷款申请。

该村村干部还是不死心，私下里要给农贷小组一定的好处费，被我行客户经理严辞拒绝。

再如我市尚家镇某村干部借住其协助我行办理贷款之机，私自按照每办理1万元贷款收取50元手续费，被客户经理发现后，立即停止放贷，终止了该村110万元贷款申请。

在昌五镇金安村营销农户贷款时，一位妇女想办贷款，但丈夫外出打工不在家，户主无法签字，贷款没法进行下去。

这位妇女执意要贷款，还认为农行人教条，我行工作人员就耐心解释：

坚持原则是出于对农行利益的保护，更是对农民自身利益的保护，如果大家都随便贷款，出现风险，把业务停办了，那样还会对整个村里的信用状况产生影响。

十几天后，这位农民返乡了，客户经理部崔经理亲自带领客户经理到她家办理了贷款手续，客户终于从不解到理解，最终认可了农行的服务。

四是实行农贷“五公开”管理。

在贷款发放过程中，我行对申请贷款的农户，在争得其同意的前提下，将贷款条件、贷款对象、贷款额度、贷款期限利率、贷款用途等内容在一定范围内面向社会公开，实行阳光操作，以便于社会监督和农行信贷管理。

同时，我们还实行“五结合”，即将“五公开”与贷款发放相结合、与贷款管理相结合、与贷款回收相结合、与贷款风险防范相结合、与信用村建设相结合，强化贷款管理。

对于符合信用村的农户实行贷款优先发放、贷款授信额度增加、贷款利率优惠、贷款投放不受季节限制等优惠政策，增强贷款农户诚实守信意识和偿还贷款本息的积极性。

在每个信用村，我们都聘请两名义务监督员，一方面对贷户的身份、贷款用途、贷户生产经营情况进行监督；另一方面，对我行客户经理的服务质量、履职尽职情况等进行监督，保证贷款发放质量。

五是实行“四包一挂”制度。

为了保证农户贷款投放质量，我们在认真落实省行确定的农户贷款“三包一挂”责任制管理办法基础上，结合ⅩⅩ行实际制定出台了《ⅩⅩ支行三ⅩⅩ务“四包一挂”管理实施办法》，确定了“四包一挂”管理制度，即农户贷款管户客户经理对所发放的贷款实行包放、包管、包收、包赔和回收管理情况与效益工资挂钩，通过建立健全完善的贷款管理制度，防假打假，有效防范化解风险。

四包一挂制度的出台对于客户经理的约束和激励作用非常大，一方面，促进了客户经理放贷、管贷的积极性；另一方面，规范和约束了客户经理的经营行为，增强收贷的责任意识。

如在ⅩⅩ年农贷回收工作中，我行先后有近100笔农户贷款出现了逾期，有近30笔贷款出现回收困难。

当时我们就通过召开会议和个别谈话的形式，进一步向客户经理重申严格执行“四包一挂”制度，如果贷款出现不良，客户经理坚决下岗清收；如果贷款形成风险损失，实行管户客户经理包赔，扣发效益工资。

通过实行四包一挂制度，确保了我行农户贷款全部按期回收。

四、金融支持春耕备春耕生产存在问题与风险

1、小额农贷额度偏小。

目前，农行小额农户贷款的授信额从几千到5万元不等，而农户除了要购买种子化肥等传统ⅩⅩ支出投入，如果要购买大型农机具需求的农户，小额农贷则远远不够，资金供需矛盾较为突出，影响了ⅩⅩ产生化经营。

2、ⅩⅩ抗风险能力较弱。

ⅩⅩ是弱势产业，目前我国沿未建立有效的ⅩⅩ保障机制。

在农村，ⅩⅩ生产经营方式仍以家庭为基本生产单位，其特点是生产规模小、产业化程度低、抗风险能力弱，加上农户对ⅩⅩ市场把握不准，对市场供需分析不够，一旦市场发生变化或遭受天灾人祸，就难以规避风险。

五、金融支持春耕备春耕建议与意见

一是建立乡镇农行网点，将农行金融服务重新深入到农民群众中去，同时把党和国家的金融产品送到千家万户。

二是简化审批手续、切实改善服务。

针对春耕生产农户资金需求“时间急、金额小、用信频、期限短”的特点，在风险可控的情况下，建立贷款审批绿色通道，改进授信流程，简化审批环节，缩短审批时间。

以最便捷的方式服务当地农民，使农民贷款做到方便快捷、简便易行。

三是贷款数额适度放大。

时下，农民在产业上想增收，但又愁没钱，外借的贷款数千元又办不了什么大事。

因此，结合乡镇村组对农户诚信评定，对贷款对象因人而异，因户而定，支持农民。

四是为农民朋友提供中介信息服务。

农民单家单户办不了的事，金融机构可通过联合当地政府，采取请进来、走出去的方法，扶持示范户带动一般户，富裕户带动贫困户，真正达到扶持重点户，带动一个村，促进一个乡，农民群众增产增收的目的。