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---真理惟一可靠的标准就是永远自相符合

反洗钱征文

第一篇：

反洗钱征文

反洗钱系统，我在线

洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。

银行业以货币资金为主要经营对象，最易于为洗钱分子所利用，因而成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。

随着经济

金融形势的不断变化，前台网点作为反洗钱工作的“第一线”，抓好基层网点对反洗钱工作的有效开展能够起到事半功倍的作用。

但在邮储银行的网点反

洗钱工作中，反洗钱部分制度可操作性不强、营业人员技能水平偏低等制约了反洗钱工作的实际效果。

从邮储银行网点反洗钱工作的实际情况来看，反

洗钱工作仍面临着诸多问题和难点，亟待加强与改进。

随着新版反洗钱系统投入使用，可实现洗钱风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等管理机制与处理流程，做到客户风险自动评级，在实现反洗钱数据抽取、报送质量提高的同时，极大减轻分支行工作量，并以此为平台，充分利用科技支撑，发挥枢纽作用，带动全行反洗钱工作开启新局面，实现新跨越。

一、反洗钱系统的实际应用价值

二、新反洗钱系统的优势

可疑交易识别是网点反洗钱工作的难点，解决这一问题的根本在于完善反洗钱内控制度和落实识别工作。

邮储银行自建立了反洗钱监测报送系统以

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来，将符合18种可疑情形的交易以系批量和重点可疑黑名控可疑交易数据源，在每个工作日按上人民行反洗分析中心，大大提升基网点工作效率，通系入自判，改以往手工的各繁工作，提高了工作效率，了成本，加了督管理，大大提升反洗工作健康、有效、持的展。

由于新系开展不久，很多工系的用不是很熟，不能熟悉掌握新系的各操作流程和功用，反洗不足。

希望能一培，提高工的操作水平，增反洗意。

反洗，是一没有成可以借的全新系工程，是金融部所面的期而巨的略任。

作一名工，我真心希望每一个人都能立反洗念，全社会都极行起来，高反洗的旗，支持和配合反洗工作，建立起一个高效的反洗网。

第二篇：

反洗征文

反洗，我在行

反洗，一个再熟悉不的名字，于我来，天天都在与它打交道：

大数据完善，大数据校，客等定，高客与跟踪⋯⋯，些，是我每天都必做的工作，我喜它，我感它是那么的神圣，因

它有效的保了金融体系的安全，了金融机构的信誉，定了我国正常的秩序。

我自豪，我以我的工作荣。

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然而，就在五年前，反洗钱对于我来说，是那么的陌生。

当时，我刚刚

参加工作，作为一个柜员，每天的工作就是存钱、取钱。

会计主管告诉我说，

我行规定，五万以上的存、取现金交易，十万以上的转账交易要写大额登记

薄，这个登记薄很重要，千万不能漏写。

我那时很纳闷，写这些有什么用？

主管告诉我，是为了反洗钱。

我又一次纳闷了，反洗钱？

就是不能把钱放水里洗吗？

是爱护人民币吧？

主管笑了。

项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

它具有宏观的一面，也有微观的一面；它既涉及到理论又涉及到实际；它既涉及到监管当局又涉及到金融机构；它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及国内，又涉及到国际；它既涉及到标准又涉及到标准的执行；它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务；既涉及业务又涉及科技手段等等等等。

其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。

她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。

从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看可真是吓一跳，犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。

而手段又是那么的复杂、那么的专业。

此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢？

后来有幸看到了人行的文件，听了人行组织的讲座，读了人行在交互平台上发给我们的邮件，还学习了其他行的反洗钱经验，使我茅塞顿开，在我

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们的工作中，一定要注意两点：

一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办

理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行（中国反洗钱监测分析中心）报告。

前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提；后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

以上虽然只有两点，可是，要做起来谈何容易！

我国反洗钱起步较晚，

在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。

我国商业银

行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。

我们的主管

行长、营业部总经理非常重视这个问题，在我行先进的反洗钱系统的基础上，

又做了以下工作：

一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。

严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门，贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台，避免存在漏洞和盲区。

有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子，有可操作性和可执行性，必要时还应细化要求，制

定配套的操作规程；有效性还要求实行问责制，并且落实到位，奖惩分明，防止内控制度形同虚设、流于形式。

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二、提高认识、增补人员。

我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性，考虑到反洗钱的外部效应，增加反洗钱专职人员，保证反洗钱各项工作的顺利开展。

三、加强反洗钱培训和考核。

我行根据不同层级、岗位人员特点，有重点、多方位地开展反洗钱培训，培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的

反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

加强了对反洗钱人员的考核，并与奖惩挂钩，以调动其工作积极性。

我认为，我很幸运，在同事们的帮助下，深刻地认识了反洗钱，并在人行正确的领导下，开展着这一项很有意义的工作。

金融机构是反洗钱工作的主力军，我们会一如既往地把它做好，履行我们的四项义务：

即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；了解客户义务；大额和可疑支付交易报告义务；保存记录义务。

同时，坚持三项基本原则，即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

除此之外，还要做好对社会公众的宣传工作，即：

让社会公众关注和了解反洗钱的知识，遵守反洗钱的法律法规，配合金融机构的反洗钱工作，如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。

反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好！

反洗钱，我们在行动！

浦发银行李蓉2014-10-26

第三篇：

反洗钱征文通知

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关于开展反洗钱征文比赛活动的通知

联社各部室、信用社：

为进一步加强我社反洗钱工作，切实履行反洗钱义务，以及全面贯彻落实中国人民银行____（省、市、区、县）中心支行《转发人民银行反洗钱局关

于进一步做好信息报送工作的通知》（肇银办发〔2014〕38号）关于开展反洗钱调研信息工作的要求，结合2014年反洗钱调研工作重点，经联社研究，决定开展反洗钱征文比赛活动，现将有关事项通知如下：

一、征文主题范围

以反洗钱的理论研究和实务操作为主题，内容范围可包括目前农村合作

金融机构反洗钱工作状况、存在的问题，日常反洗钱工作中遇到的新情况、

新问题，完善反洗钱工作机制、检查制度和工作流程的建议，客户尽职调查、

身份识别，以及客户风险等级划分的技巧等。

二、作品要求

（一）作品需突出主题，符合反洗钱政策方向，观点正确、视野开阔、有所创新，侧重风险为本的反洗钱工作方法。

（二）作品内容重点关注对典型、重大洗钱案件的分析研究，及时总结资金运作规律，挖掘新型作案手法，进一步提出完善反洗钱监管法规政策的建议；以及加强对特定金融产品与服务、业务操作、市场因素等潜在洗钱风险的研究，结合工作实际提出健

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全制度、改善管理、防范风险的建议。

（三）作品要做文字规范、内容翔实，论证充分，联系实际，措施可行，文体不限，题目自定，字数在3000字以上，正文后注明单位、姓名、联系电话。

三、参赛对象

辖内全体干部职工。

四、奖项设置

（一）一等奖1名，奖金2014元；

（二）二等奖2名，奖金1000无；

（三）三等奖5名，奖金500元；

（四）优秀奖若干名。

所有获奖者将由联社颁发证书，并在全辖通报表扬。

五、截止时间

来稿时间截至2014年5月31日，征文稿件由各部室、信用社汇总后统一通过oa邮件的形式发送到联社合规部邮箱。

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六、其它要求

各部室、信用社要高度重视，加强组织领导，发动全体员工勇跃投稿，确保活动取得实效。

特此通知。

二〇一四年三月二十日

―2―

第四篇：

反洗钱征文

浅议商业银行反洗钱与现金管理

一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题

（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。

现行《现金管理暂

行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。

一是部分

规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位

库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开

户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，

履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理

的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工

作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临

柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法

现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。

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（四）金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。

当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人账户再套取大额现金;二是存在大额现金审批流于形式。

人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。

二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议

其次，还应提升现金管理水平，改变现金管理方式。

建议出台一些限制使用大额现金的规定，减少大额现金交易的现象（如出台存、取大额现金收费等），引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。

例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道；健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平；推广电子货币、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，减少现金交易。

再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。

充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行“认识你的客户”的原则，认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。

同时，从国际趋势看，随着金融机构内控制度的日益

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强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。

当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深入开展。

比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实

现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。

此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。

建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。

金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。

建立起广义的社会计算机网络也必不可少。

通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。

第五篇：

反洗钱征文

全社会行动起来，高举反洗钱的旗帜

镇前信用社林建连

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洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！

洗钱是经济领域的重大犯罪行为，洗钱之水是祸患之水，严重地威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的危害。

反洗钱工作真的离我们那么远，反洗钱与我无关吗？

不！

它和每个人都

有着密切的关系。

举个简单的例子吧，现在我们经常说道德沦陷，诚信缺失，

很多人不讲信用，在经济行为中有很多欺骗行为，这样就会使整个经济的运行非常不通畅，我们每个人都会对这种行为很愤恨，而如果我们每个人都觉得事不关己的话那这个社会还能运行么？

其实每个公民都有义务对于他所知道的、他发现的、他怀疑的有洗钱罪的人和企业进行举报，我们每个人都有义务举报犯罪行为。

因而，在日常生活中进行反洗钱的宣传教育非常必要，因为这种犯罪所带来的混乱不但干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。

种种迹象都表明，无论是平民百姓还是金融从业人员，加强反洗钱宣传教育，培养反洗钱责任意识势在必行，刻不容缓。

尽管洗钱犯罪已不鲜见，但人们对于反洗钱工作的认识却并未提高，特别是对三部反洗钱法规学习不够，了解不多，从而出现对人民银行的反洗钱

工作不执行、不支持、不配合的现象。

所以说，加强反1

洗钱教育，特别是加强有关反洗钱法规的学习教育，帮助公众走出“存款自愿，取款自由，谁也无权审查”的法律误区就显得至关重要。

金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。

同时，强化现金管理，管好反洗钱重点部位。

近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关

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规定严格执行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要环节。

为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交易和可疑交易管理办法要求及时上报。

再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。

特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝公款私存、私款公存现象；尽快建立和完善邮政金融系统与公安、税务、工商和人行的相关系统联网，以便加强对客户的身份识别和核查，完善协调机制，形成反洗钱工作合力。

反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，充分利用金融机构点多面广的

优势，通过诸如悬挂横幅、张贴标语、散发资料以及广大新闻媒介的宣传等

形式，使大家认识并树立——洗钱犯罪就在我们身边，反洗钱工作刻不容缓；

反洗钱不是哪个人、哪个部门的事，它需要我们大家积极支持、协助、配合，

共同承担责任的观念。

通过宣传，深

入普及反洗钱的法规和知识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让储户自觉遵守金融机构的反洗钱规定，按规定办理个人业务，而形成全社会支持理解反洗钱工作的氛围，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的社会环境。

显然，反洗钱对策远远不止上述这些.作为一场战斗，反洗钱任重而道远，

永远没有胜利可言！

随着经济快速的发展和金融不断深化，我国洗钱现象也

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在逐年增多，洗钱行为隐蔽复杂，已经成为危及社会经济发展的暗流。

历史不乏这方面的案例，我们熟悉的震惊中外的厦门远华走私洗钱案，更是涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复

杂。

由此可见，反洗钱也不仅仅是一个国家的事，反洗钱工作要想取得成功还必须有赖于加强国际司法合作，使打击外逃腐败分子洗钱获得国际公约和外国法律保障和支持。

反洗钱，是一项没有现成经验可以借鉴的全新系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。

从目前情况来看，虽然公众对反洗钱在认识上已有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高。

作为一名信合员工，我真心希望每一个人都能树立反洗钱观念，全社会都积极行动起来，高举反洗钱的旗帜！

支持和配合反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下的金融安全作出应有的贡献！