银行柜员题库二账户管理办法及反洗钱相关制度办法.docx
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银行柜员题库二账户管理办法及反洗钱相关制度办法
ⅩⅩ银行柜员题库二
第二部分账户管理、反洗钱相关制度办法
判断题（正确的打√，错误的打×）
１、单位银行结算账户的存款人可以在银行开立一个以上基本存款账户。
（）（×）
正确：
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
2、一般存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
（）（×）
正确：
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
3、个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算业务的存款账户。
（）（√）
4、企事业单位可以根据需要，可以选择几家商业银行的营业场所开立多个基本账户。
（）（×）
正确：
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
5、开户银行对已开户两年，但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知30日内到开户银行办理销户手续，逾期视同自愿销户。
（）（×）
分析：
银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。
6、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的结算账户纳入个人银行结算账户。
（）（×）
正确：
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
7、存款人的账户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租和转让账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
（）（√）
8、基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户中，只有基本存款账户才能办理现金支付。
（）（×）
正确：
临时存款账户可以办理现金支付；专用存款账户中基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户开户时经中国人民银行当地分支行批准可以支取现金，粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户按照国家现金管理规定可以办理支取现金。
9、一般存款账户不办理现金支取。
（）（√）
10、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明。
（）（√）
11、对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。
（）（√）
12、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、完整性、合法性。
（）（√）
13、银行不得为任何单位或者个人查询账户情况，不得为任何单位或者个人冻结、扣划款项，不得停止单位、个人存款的正常支付。
（）（×）
正确：
银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。
对单位银行结算账户和人人银行结算账户的存款和有关资料，除国家法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位和个人查询。
14、撤销银行结算账户时，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将这些账户资金转入基本存款户后，方可办理基本存款账户的撤销。
（）（√）
15、存款人开立单位银行结算账户，只能在开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
（）（×）
正确：
存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
16、临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。
（）（×）
正确：
临时存款账户的有效期最长不超过2年，含验资账户。
17、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。
（）（√）
18、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金等专用存款账户需要支付现金的，以及其他按规定需专项管理和使用资金的专用存款账户需要支付现金的，应报人民银行当地分支行批准。
（）（√）
19、对存款人需开立临时存款账户的，经人民银行核准后，在其有效期内，可以办理现金收付业务，并比照基本存款账户进行相应的现金管理。
（）（√）
20、单位银行卡备用金专用存款账户可以办理现金支付业务。
（）（×）
正确：
单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理现金收付业务。
21、《人民币银行结算账户管理办法》所称存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。
（）（√）
22、自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，但不可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
（）（×）
正确：
自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。
23、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和其他相关证明文件。
（）（√）
24、注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门有批文。
（）（√）
25、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。
（）（√）
26、基本存款账户是存款人主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取应通过该账户办理。
（）（√）
27、开户许可证由中国人民银行总行统一式样，中国人民银行各分行、营业管理部、省会城市中心支行负责监制。
（）（√）
28、银行应对存款使用银行结算账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照主管部门规定的程序及时报告。
（）（×）
正确：
银行应对存款人使用银行结算账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。
29、存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用《人民币银行结算账户管理办法》。
（）（√）
30、收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。
（）（√）
31、除国家法律、行政法规和国务院规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。
（）（√）
32、独立核算的附属机构开立基本存款账户，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证或批文。
（）（×）
正确：
独立核算的附属机构开立基本存款账户，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。
33、经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明。
（）（√）
34、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致，有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致。
（）（√）
35、自然人开立银行结算账户的名称与其提供的有效身份证件中的名称全称如不能完全一致时，必须做到同音。
（）（×）
正确：
自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称相一致。
36、银行应将符合开户条件的存款人的开户申请书、相关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续。
（）（√）
37、银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。
（）（√）
38、临时存款账户的存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，经开户银行审核后办理展期，无需报人民银行当地分支行核准。
（）（×）
正确：
临时存款账户的存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。
39、注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。
（）（√）
40、注册验资未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资时存款账户，其账户资金应退还给原汇款人账户。
（）（√）
41、存款人办理单位银行结算账户销户时未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。
（）（√）
42、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。
（）（√）
43、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。
（）（√）
44、存款人为临时机构的，可以在其驻地开立多个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
（）（×）
正确：
存款人为临时机构的，只能在其驻地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。
45、存款人为单位的，其预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权的代理人的签名或者盖章。
（）（√）
46、存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。
（）（√）
47、预留银行签章中公章或财务专用章的名称不可以使用简称。
（）（×）
正确：
预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。
48、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。
（）（√）
49、存款人因注册验资或增资开立临时存款账户后,需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的,应出具工商行政管理部门的证明;无法出具证明的,应于账户有效期届满后办理销户退款手续。
（）（√）
50、存款人通过开户银行向中国人民银行当地分支行补（换）发开户许可证的，存款人应缴回原开户许可证。
（）（√）
51、单位存款人申请更换预留个人签章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。
（）（√）
52、单位存款人申请更换预留个人签章由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。
（）（√）
53、单位存款人申请更换预留个人签章授权他人办理，无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件。
（）（√）
54、银行结算账户资料是银行的商业机密，开户行每位员都应注意保密，不得将账户管理资料内容随意向外人泄露。
（）（√）
55、大额交易是指交易主体通过ⅩⅩ银行营业网点办理的一定金额以上的资金收付事项。
（）（√）
56、营业网点应当将客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
（）（√）
57、怀怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人员以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金及其他形式财产的要提交可疑交易报告。
（）（√）
58、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
（）（√）
59、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
（）（√）
60、制定《中华人民共和国反洗钱法》目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。
（）（√）
61、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
（）（√）
62、金融机构应设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
（）（√）
63、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
（）（√）
64、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行业营业日每天发生３次以上，或者营业日每天发生持续５天以上。
（）（×）
正确：
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”系指交易行业营业日每天发生３次以上，或者营业日每天发生持续３天以上。
65、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
（）（√）
66、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员应为一人或多人，且须出示中国人民银行执法证和反洗钱调查通知书。
（）（×）
正确：
国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示中国人民银行执法证和反洗钱调查通知书
67、金融机构为自然人客户办理人民币单笔10万元以上或者外币等值2万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
（）（×）
正确：
金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
68、中国人民银行负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
（）（×）
正确：
中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
69、可疑交易是指可疑交易主体办理的资金收付事项在金额、频率、流向、用途、性质等方面具有异常情形。
（）（√）
70、《ⅩⅩ银行反洗钱管理规定》中规定同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。
（）（√）
71、各支行应建立行内各类客户风险评级的信息资料，对于高风险客户的信息资料根据实际情况选择建立纸制或电子资料档案。
（）（×）
正确：
各支行应建立行内各类客户风险评级的信息资料，对于高风险客户的信息资料要同时建立纸制和电子资料档案。
72、客户身份识别是指营业网点在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核对并登记客户的身份。
（）（√）
73、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
（）（√）
单选题
1、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。
A
A、单位银行结算账户 B、个人银行结算账户
C、其他银行结算账户 D、个人储蓄账户
2、存款人申请开立个人银行结算账户，向银行出具的证件不符合规定的是（）。
C
A、居民身份证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、军官证
3、存款人开立的一般存款账户，不可以用于办理（）。
C
A、借款转存 B、借款归还 C、现金支取 D、现金缴存
4、下列哪种情形下，存款人不得申请撤销银行结算账户（）。
B
A、因迁址需要变更开户银行的
B、存款人尚未清偿其开户银行银行债务的
C、因方便结算需重新开户的
D、其他原因需要撤销银行结算账户的
5、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人开立单位银行结算账户，自开立之日起（）后，方可使用该账户办理付款业务。
B
A、1日 B、3日 C、4日 D、7日
6、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过（）办理。
A
A、基本存款账户 B、专用存款账户
C、一般存款账户 D、临时存款账户
7、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
B
A、1年 B、2年 C、3年 D、5年
8、单位人民币卡账户内的资金的来源是（）。
C
A、现金存入 B、销货收入存入
C、从其基本存款账户转账存入 D、银行透支
9、按照《人民币银行结算账户管理办法》，单位的存款账户按用途可以分为（）类。
C
A、2 B、3 C、4 D、5
10、开户银行对已开户一年但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知（）日内到开户银行办理销户手续。
C
A、15 B、20 C、30 D、60
11、银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对符合销户条件的，应在（）个工作日内办理撤销手续。
B
A、1 B、2 C、3 D、5
12、根据支付结算法律制度的规定，下列选项中，可以办理现金支取的账户是（）。
C
A、单位卡 B、一般存款账户
C、预算单位零余额账户 D、期货交易保证金专用存款账户
13、关于存款人银行结算账户管理的表述中，下列选项不符合法律规定的是（）。
C
A、存款人应以实名开立银行结算账户
B、存款人不得出租银行结算账户
C、存款人可以出借银行结算账户
D、存款人不得利用银行结算账户套取银行信用
14、以下关于个体工商户账户说法正确的是（）。
C
A、个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理
B、个体工商户凭营业执照以经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理
C、个体工商户凭营业执照以字号或经营姓名开立的银行结算账户均纳入单位银行结算账户管得理
15、存款人更改名称，但不更改开户银行及账号的，应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有关部门的证明文件。
B
A、3 B、5 C、7 D、30
16、银行结算账户档案的保管期限为（）。
B
A、银行结算账户开立后10年 B、银行结算账户撤销后10年
C、银行结算账户开立后15年 D、银行结算账户撤销后15年
17、按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，逾期视同自动销户，其未划转款项如何处理（）。
C
A、列入应解汇款临时存款科目处理 B、原存款科目开立汇总户进行核算
C、列入久悬未取专户管理 D、列入营业外收入账户管理
18、注册验资的临时存款账户在验资期间资金如何运作（）。
A
A、只收不付 B、只付不收 C、可收可付 D、不收不付
19、不属于存款人向开户银行提出撤销银行结算账户的选项是（）。
B
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的
B、单位的法定代表人或主要负责人变更
C、因迁址需要变更开户银行的
D、注销、被吊销营业执照的
20、核准类账户经中国人民银行核准后并颁发（）。
D
A、登记证 B、核准通知书 C、通知书 D、开户许可证
21、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
B
A、2 B、3 C、5 D、7
22、无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由（）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。
C
A、私营户 B、个体工商户 C、个体户 D、个人结算账户
23、银行应对已开立的单位银行结算账户实行（）制度，对不符合规定开立的单位银行结算账户，应予以撤销。
D
A、核准 B、登记 C、核实 D、年检
24、银行接到存款人的变更通知，应及时办理变更手续，并于（）个工作日向人行报告。
A
A、2 B、3 C、5 D、10
25、任何情况下都不允许提取现金的账户是（）。
B
A、基本账户 B、一般账户 C、专用账户 D、临时账户
26、存款人申请开立注册验资资金的临时存款账户，应向银行出具（）。
B
A、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书和有关部门的批文
B、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
C、基本存款账户开户许可证
D、营业执照正本
27、临时存款账户的有效期限最长为（）。
A
A、含展期2年 B、不含展期2年
C、含展期3年 D、不含展期3年
28、因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立银行结算账户是（）。
A
A、一般存款账户 B、基本存款账户
C、临时存款账户 D、专用存款账户
29、存款人因特定用途需要开立的存款账户是（）。
D
A、一般存款账户 B、基本存款账户
C、临时存款账户 D、专用存款账户
30、存款人因临时经营活动需要和外地临时机构申请开立的账户是（）。
C
A、一般存款账户 B、基本存款账户
C、临时存款账户 D、专用存款账户
31、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户需由所属支行核准开立，并于开户之日起（ ）个工作日内向中国人民银行当地分支行报备。
B
A、3B、5C、7D、2
32、单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于（ ）个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。
D
A、1 B、2 C、3 D、5
33、下列有关银行账户的表述中，正确的是（ ）。
A
A、一般存款账户可以办理现金缴存
B、一般存款账户可以办理现金支取
C、注册验资可以申请开立专用存款账户
D、注册验资可以申请开立基本存款账户
34、核准类单位银行结算账户的“正式开户之日”为（ ）。
C
A、客户申请日期； B、银行办理开户手续日期；
C、中国人民银行当地分支机构核准日期 D、银行与客户商定日期
35、临时机构在其驻地能开立几个临时户（ ）。
A
A、1B、2C、3D、4
36、以下单位客户申请开立临时存款账户,说法不正确的有（ ）。
C
A、单位客户为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户,不得开立其他行结算账户
B、单位客户为在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户
C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立可以超过项目合同个数的临时存款账户
37、下列存款人中，不可以申请开立基本存款账户的是（ ）。
C
A、非法人企业 B、机关、事业单位
C、营级（含）以上军队 D、社会团体 E、异地常设机构
38、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人开立单位银行结算账户，自开立之日起（）后，方可使用该账户办理付款业务。
C
A、7个工作日B、5个工作日C、3个工作日D、1个工作日
39、用于办理单位客户借款转存、借款归还和其他结算资金收付账户是（），根据《人民币银行账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过（）办理。
A
A、一般存款账户 基本存款账户 B、一般存款账户 专用存款账户
C、专用存款账户 基本存款账户 D、专用存款账户 专用存款账户
40、存款人开立单位银行结算账户，3个工作日后办理付款业务的账户是（）。
A、临时存款账户B、因借款转存开立的一般存款账户
C、注册验资的临时存款账户转为基本存款账
41、存款人注册验资可以申请开立的账户是（）。
D
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、专用存款账户 D、临时存款账户
42、（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
A
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、专用存款账户 D、临时存款账户
43、关于一般存款账户说法正确的是（）。
A
A、因借款或其他结算需要可以开立一般存款账户
B、一般存款账户不能在存款人基本存款账户的开户银行开立
C、存款人开立一般存款账户没有数量限制
D、收入汇缴和业务支出资金可使用一般存款账户
44、合格境外机构投资者在境外从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（）。
C
A、基本存款账户 B、一般存款账户
C、专用存款账户
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